Вход

Надежность и стабильность банковской системы

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 150474
Дата создания 2007
Страниц 41
Источников 25
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 1 апреля в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
680руб.
КУПИТЬ

Содержание

Введение
1. Сущность банковской системы
1.1. История развития банковской системы
1.2. Понятие и признаки банковской системы
2. Современное состояние банковской системы
2.1. Капитализация банковской системы
2.2. Инвестиции в банковскую систему
2.3. Банковская система и экономический рост
3. Факторы, влияющие на надежность и стабильность банковской системы
3.1. Факторы, определяющие надежность банка
3.2. Стабильность банковской системы
4. Перспективы развития банковской системы
4.1. Проблемы развития банковской системы
4.2. Основные направления развития банковской системы
4.3. Значение мирового опыта для модернизации российской системы
Заключение
Список литературы

Фрагмент работы для ознакомления

Фирмы-однодневки платят по контрактам на корреспондентские счета в российских банках в пользу иностранных фирм. Иностранные банки (недавно особой популярностью в этих схемах пользовались прибалтийские) конвертируют остатки на корреспондентских счетах и выводят средства за рубеж по поручениям иностранных фирм. Про влияние подобного рода операций даже говорить не стоит, а интересующихся последствиями мы позволим себе направить для консультации к уголовному кодексу, где все подробно описано.
Операции для возвращения ранее выведенных средств из-за рубежа.
Необходимость в возвращении средств появляется при расширении бизнеса владельца или клиента банка. Возможный вариант: иностранная фирма, как правило, зарегистрированная в оффшоре, предоставляет субординированный займ банку либо напрямую (увеличивает «бухгалтерский» капитал при определенных условиях), либо через какой-нибудь банк-нерезидент под видом межбанковского кредита. Впоследствии кредитный портфель банка увеличивается на аналогичный объем. Данная операции «увеличивает» капитализацию банка и банковской системы. А как отмечалось выше, чем выше доля «бухгалтерского» капитала, тем уязвимее система.
4. Перспективы развития банковской системы
4.1. Проблемы развития банковской системы
1. Банковский сектор России развивается в основном как сфера обслуживания других секторов, являясь ведомым, а не ведущим, системообразующим элементом российской экономики.
Экономический рост, исполнение бюджета, платежеспособный спрос и инвестиции в России поддерживаются главным образом за счет энергосырьевого экспорта, а не путем существенного повышения доли валового внутреннего продукта (ВВП), потребляемого внутри страны, или развития экспорта товаров глубокого передела, высоких технологий и интеллектуальных продуктов. Это вынуждает правительство заниматься прежде всего проблемами развития энерго-сырьевых отраслей, ибо, во-первых, его собственная судьба напрямую зависит от их успешного функционирования (кризис в этом секторе неизбежно повлечет смену правительства), и во-вторых, восстановление, подъем и развитие иных отраслей требуют огромных финансовых, организационных и интеллектуальных затрат без уверенности в успехе. Ведь резкое падение мировых цен на энергоносители и сырье сведет на нет любые усилия по структурной перестройке экономики.
2. Банковская сфера России не является рыночно структурированной системой и не обладает собственным потенциалом, необходимым для эффективного саморазвития. До сих пор никто из практикующих банкиров не знает ответа на вопрос: какую банковскую систему мы строим? Если рыночную, то непонятно, для чего мы создаем новые государственные банки, укрепляем их за счет бюджета и расширяем сферу их деятельности. Если государственно-монополистическую, то почему стараемся сохранить полторы тысячи мелких коммерческих банков, которые не способны решать масштабные государственные задачи.
Именно в силу того, что государство до сих пор не сформулировало четкие задачи построения необходимой ему банковской системы, мы имеем в этой сфере не строго структурированную систему, а случайную совокупность разнородных кредитных организаций - государственных, олигархических, иностранных (дочерних), карманных и, наконец, нормальных коммерческих. Как свидетельствует опыт, хаотичная структура не в состоянии вести целенаправленную деятельность и достигать намеченного результата.
3. Капитализация банковской системы России недопустимо низка. Уже притчей во языцех стало упоминание о том, что совокупный капитал (собственные средства) российских банков меньше капитала любого ведущего мирового банка. Если при этом учесть, что Банк России считает значительную часть этого капитала «нарисованной» (и с этим нельзя не согласиться), то ситуация выглядит еще более плачевной. Можно сказать, что российский банковский сектор по капиталу находится за «чертой бедности».
4.2. Основные направления развития банковской системы
В случае реализации предлагаемых действий к 2009 году соотношение активов банковского сектора к ВВП увеличится с 42% (на начало 2004 года) до 56-60%, капитала к ВВП - с 6% до 7-8%, кредитов, предоставленных нефинансовому сектору к ВВП - с 18% до 26-28%.
В настоящее время основными факторами, сдерживающими развитие банковского сектора, являются: высокие вмененные издержки ведения банковского бизнеса, несоответствующий международным подходам уровень защиты прав кредиторов-залогодержателей, низкая интенсивность конкуренции в ряде сегментов рынка банковских услуг, недостаточная прозрачность процессов функционирования, банкротства и ликвидации кредитных организаций.
В целях устранения факторов, сдерживающих развитие банковского сектора, и решения вопросов по эффективному аккумулированию банками денежных средств для их дальнейшей трансформации в инвестиции, а также усиления защиты интересов кредиторов банков и предотвращения использования банков в недобросовестной коммерческой и противоправной деятельности, Правительство Российской Федерации направит свои усилия на решение следующих задач.
1. Институциональное развитие банковского сектора:
обеспечение дальнейшего развития системы страхования вкладов;
упрощение процедур слияния и присоединения кредитных организаций;
повышение требований к размеру собственных средств (капитала) кредитных организаций;
обеспечение функционирования системы бюро кредитных историй;
2. Рост эффективности и прозрачности банковской деятельности:
недопущение наделения банков несвойственными им функциями;
сокращение форм отчетности кредитных организаций и переход на предоставление отчетности в электронном виде;
обеспечение открытости в деятельности кредитных организаций;
совершенствование корпоративного управления (усиление роли и ответственности совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, включая введение в его состав независимых директоров и определение перечня вопросов, относимых к его исключительной компетенции).
3. Стимулирование потребительского кредитования и кредитования предприятий среднего и малого бизнеса:
упрощение процедур обращения взыскания на предмет залога со стороны кредитных организаций, расширение перечня способов обеспечения исполнения обязательств, а также унификация процедур удовлетворения обеспеченных залогом требований кредиторов, в том числе в случаях, не связанных с ликвидацией и банкротством должника;
создание системы регистрации залогов движимого имущества и имущественных прав (бюро регистрации);
совершенствование законодательного регулирования деятельности микрофинансовых организаций;
развитие новых сегментов рынка банковских услуг, ориентированных на предоставление широкого спектра банковских продуктов «конечному потребителю», прежде всего в области розничного потребительского кредитования и ипотеки;
развитие потребительского кредитования, включая вопросы обеспечения защиты прав граждан при использовании таких кредитов;
совершенствование механизмов рефинансирования и управления ликвидностью банков.
4. Совершенствование банковского надзора:
развитие содержательных риск-ориентированных подходов;
продолжение работы, направленной на повышение качественных параметров банковского капитала, корректировка капитала, сформированного с использованием схем фиктивной капитализации, и предотвращение использования таких схем;
совершенствование банковского надзора за деятельностью кредитных организаций на консолидированной основе, включая анализ рисков, возникающих у кредитных организаций в рамках взаимоотношений с физическими и юридическими лицами, в том числе с некредитными организациями - участниками банковских групп и банковских холдингов.
5. Участие государства в кредитных организациях:
завершение процедур выхода государственных унитарных предприятий из числа учредителей (участников) кредитных организаций в 2006 году;
усиление специализации банков с долей участия государства в уставном капитале на выполнении установленных государственных задач.
4.3. Значение мирового опыта для модернизации российской системы
Банковская система России не может развиваться изолированно от мирового банковского сообщества, и страна постепенно интегрируется в мировое рыночное хозяйство. Разумное использование зарубежного опыта всегда полезно, но возможности применения на практике современных форм банковского предпринимательства, мер стимулирования, регулирования и контроля во многом зависят от состояния российской экономики и банковской системы.
Нормализация экономики и банковского сектора - одно из условий эффективного использования зарубежного опыта. Но, как свидетельствует мировая практика, модернизация банковской отрасли рьшочной экономики возможна лишь в результате ее формирования как системы в течение длительного времени.
Цивилизованной рыночной экономике необходим модернизированный тип современного банка, конкурентоспособный на национальном и мировом уровнях, относительно устойчивый к кризисным потрясениям и ориентированный на обслуживание реального сектора, вложение средств преимущественно в экономику, а не на трейдерские операции с иностранной валютой и государственными ценными бумагами. Нарушение этого общепринятого в мировом банковском сообществе принципа банковской деятельности ведет к банкротству банка. Об этом свидетельствует история финансовых потрясений, начиная со скандального краха созданного Джоном Ло в XVIII в. французского банка, лопнувшего в результате чрезмерных инвестиций в государственные ценные бумаги, и до современных финансовых кризисов.
При формировании нового типа коммерческого банка в России необходимо учитывать тенденции в развитии банковской системы Запада. На рубеже XX - XXI вв. наблюдается новый виток концентрации и централизации банковского капитала, сенсационные слияния крупнейших банков в целях их выживания в условиях глобализации и либерализации экономики. На Западе процесс концентрации и централизации банковского капитала, опережая аналогичную тенденцию в сфере производства, опирается на юридическую базу и не противоречит антимонопольному законодательству.
В России слабо используется мировой опыт организации банковских картелей, которые согласуют стратегию банков-членов, временных объединений банков для предоставления крупных кредитов (консорциумов), холдинговых компаний. Еще ни один российский банк не стал транснациональным банком, функционирующим на мировых рынках - валютном, кредитном, фондовом, золотом.
Западные банкиры выделяют три основные причины: усиление конкуренции на национальном и мировом уровнях; повышение требований клиентов; развитие новых дорогостоящих банковских технологий.
Через призму мирового опыта неубедительно звучат предложения разукрупнить Сбербанк и Внешторгбанк. Выдвигаемый при этом аргумент об опасности концентрации крупными банками основной массы кредитных рисков и большей устойчивости мелких и средних банков, о чем свидетельствовал в частности кризис 1998 г., весьма спорен.
При стабильных условиях именно крупные банки с разветвленной сетью филиалов продвигают в регионы современные банковские продукты и услуги, передовые технологии, расчеты в режиме реального времени и другие слагаемые развитой банковской структуры, без которой невозможно развитие цивилизованной рыночной экономики в России. Стратегическая ориентация на крупные банки должна сочетаться с одновременным развитием региональных, а также мелких и средних банков, которые имеют свою нишу. Такое сочетание, как свидетельствует мировой опыт, является оптимальным. Например, в Австрии каждый из 600 региональных банков имеет специализацию во избежание дорогостоящей конкуренции.
Развитие сети региональных кредитных организаций, создание межрегиональных банков не исключает концентрации банков в Москве, хотя некоторые специалисты считают это недопустимым. Подобная география характерна для большинства развитых стран, столицы которых институционально возглавляют соответствующий мировой финансовый центр (Лондон, Нью-Йорк, Париж, Токио, Цюрих, Люксембург и т. д.). Москва является финансовым центром России и в известной мере стран СНГ и при продуманной стратегии экономического развития в XXI в. может стать одним из мировых финансовых центров.
Заключение
Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Роль банковской системы России в обеспечении роста экономики остается крайне ограниченной.
Одной из главных причин невысокого уровня развития банковской системы является слабость ее ресурсной базы и ограниченность проходящих через нее денежных потоков. Это обусловлено, прежде всего, значительным налично-денежным обращением, неразвитой системой рефинансирования банков и циркуляцией огромных финансовых средств в системе Казначейства и банках-нерезидентах.
Между тем, в нашей стране не сформирована рыночная инфраструктура инвестиций - нет рыночных фондов «длинных» денег, откуда черпаются инвестиции. В отличие от других рыночных стран, в России можно взять инвестиции в основном из банковской системы.
России нужна гораздо более крупная и мощная банковская система, чем существует сегодня. Она должна быть устойчивой и вызывающей доверие у граждан и предпринимателей.
Банковская система России реально может стать катализатором экономического роста, стать «дружественной» по отношению к потребителям ее услуг, помогая им развиваться. При таком подходе банковская система будет способствовать укреплению экономических позиций страны и российского бизнеса на международных рынках. Развитая кредитная система создает у населения возможности для самореализации, стимулирует предпринимательство, способствует повышению жизни людей. И наоборот, проблемная и неразвитая банковская система ослабляет экономику и снижает её экономическую, социальную, а, в конечном счете, и политическую конкурентоспособность.
Список литературы
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993г.) в ред. от 30.12.2006г. № 6-ФКЗ // http://www.consultant.ru.
Распоряжение Правительства Российской Федерации «О программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы)» от 19.01.2006г. № 38-р // http://www.consultant.ru
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 в ред. от 29.12.2006г. № 246-ФЗ // http://www.consultant.ru.
Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ в ред. от 02.03.2007г. № 24-ФЗ // http://www.consultant.ru.
Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 448 с.
Жарковская Е., Арендс И. Банковское дело. – М.: ИКФ Омега – Л, 2003. – 399 с.
Иванов В.В. Анализ надежности банка. Практическое пособие. - М: Русская Деловая Литература, 2006.
Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2003. – 688 с.
Экономический анализ деятельности банка. Учебное пособие / Под ред. Мамоновой И. Д. - М: ИНФРА – М, 2006.
Безуглова Н.В., Новикова И.Я. Банковская система России // ЭКО. №9, 2006.
Верников А.В. К вопросу о банковской системе в России // Деньги и кредит. №10, 2003.
Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и международные отношения. №10, 2003.
Гейвандов Я.А. Иностранные инвестиции в банковскую систему России (проблемы законодательного регулирования и правоприменительной практики) // Государство и право. №1, 2003.
Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. №3, 2005.
Захаров В.С. В России есть банковская система // Деньги и кредит. №10, 2003.
Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы // Деньги и кредит. №6, 2002.
Коношенков В., Карпенко В., Слуцкий А. Структура капитала: требования к надежности // Экономика и жизнь. №42, 1995.
Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации // Деньги и кредит. №1, 2001.
Красавина Л.Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы // Деньги и кредит. №2, 2001.
Левичева И.Н. Особенности становления банковской системы России во второй половине XIX века // Деньги и кредит. №10, 2002.
Маричев С.А. Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста // Деньги и кредит. №11, 2004.
Нестеренко О.Б. Надежность коммерческого банка и факторы, ее определяющие // Деньги и кредит. №10, 2001.
Сагитдинов М.Ш., Марданов Р.Х., Кощегулова И.Р. О необходимости системного подхода к разработке концепции развития банковской системы России // Деньги и кредит. №7, 2001.
Сорвин С.В. Современные банковские технологии и их влияние на эффективность банковской системы // Деньги и кредит. №9, 2001.
Тосунян Г. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста // Общество и экономика. №9, 2006.
Захаров В.С. В России есть банковская система // Деньги и кредит. №10, 2003. С. 17.
Безуглова Н.В., Новикова И.Я. Банковская система России // ЭКО. №9, 2006. С. 93.
Вопросы истории. №4-5, 1992. С. 37-53.
Левичева И.Н. Особенности становления банковской системы России во второй половине XIX века // Деньги и кредит. №10, 2002. С. 56.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 в ред. от 29.12.2006г. № 246-ФЗ // http://www.consultant.ru. Ст. 2.
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993г.) в ред. от 30.12.2006г. № 6-ФКЗ // http://www.consultant.ru.
Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ в ред. от 02.03.2007г. № 24-ФЗ // http://www.consultant.ru.
Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005. С. 266.
Там же. С. 267.
Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005. С. 270.
Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. №3, 2005. С. 28.
Маричев С.А. Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста // Деньги и кредит. №11, 2004. С. 44.
Тосунян Г. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста // Общество и экономика. №9, 2006. С. 23.
Маричев С.А. Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста // Деньги и кредит. №11, 2004. С. 47.
Гейвандов Я.А. Иностранные инвестиции в банковскую систему России (проблемы законодательного регулирования и правоприменительной практики) // Государство и право. №1, 2003. С. 65.
Тосунян Г. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста // Общество и экономика. №9, 2006. С. 26.
Тосунян Г. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста // Общество и экономика. №9, 2006. С. 30.
Иванов В.В. Анализ надежности банка. Практическое пособие. - М: Русская Деловая Литература, 2006.
Коношенков В., Карпенко В., Слуцкий А. Структура капитала: требования к надежности // Экономика и жизнь. №42, 1995.
Экономический анализ деятельности банка. Учебное пособие / Под ред. Мамоновой И. Д. - М: ИНФРА – М, 2006.
Нестеренко О.Б. Надежность коммерческого банка и факторы, ее определяющие // Деньги и кредит. №10, 2001. С. 40.
Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и международные отношения. №10, 2003. С. 10.
Распоряжение Правительства Российской Федерации «О программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы)» от 19.01.2006г. № 38-р // http://www.consultant.ru
Красавина Л.Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы // Деньги и кредит. №2, 2001. С. 60.
Красавина Л.Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы // Деньги и кредит. №2, 2001. С. 61.
2

Список литературы [ всего 25]

1.Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993г.) в ред. от 30.12.2006г. № 6-ФКЗ // http://www.consultant.ru.
2.Распоряжение Правительства Российской Федерации «О программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы)» от 19.01.2006г. № 38-р // http://www.consultant.ru
3.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 в ред. от 29.12.2006г. № 246-ФЗ // http://www.consultant.ru.
4.Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ в ред. от 02.03.2007г. № 24-ФЗ // http://www.consultant.ru.
5.Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 448 с.
6.Жарковская Е., Арендс И. Банковское дело. – М.: ИКФ Омега – Л, 2003. – 399 с.
7.Иванов В.В. Анализ надежности банка. Практическое пособие. - М: Русская Деловая Литература, 2006.
8.Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2003. – 688 с.
9.Экономический анализ деятельности банка. Учебное пособие / Под ред. Мамоновой И. Д. - М: ИНФРА – М, 2006.
10.Безуглова Н.В., Новикова И.Я. Банковская система России // ЭКО. №9, 2006.
11.Верников А.В. К вопросу о банковской системе в России // Деньги и кредит. №10, 2003.
12.Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и международные отношения. №10, 2003.
13.Гейвандов Я.А. Иностранные инвестиции в банковскую систему России (проблемы законодательного регулирования и правоприменительной практики) // Государство и право. №1, 2003.
14.Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. №3, 2005.
15.Захаров В.С. В России есть банковская система // Деньги и кредит. №10, 2003.
16.Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы // Деньги и кредит. №6, 2002.
17.Коношенков В., Карпенко В., Слуцкий А. Структура капитала: требования к надежности // Экономика и жизнь. №42, 1995.
18.Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации // Деньги и кредит. №1, 2001.
19.Красавина Л.Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы // Деньги и кредит. №2, 2001.
20.Левичева И.Н. Особенности становления банковской системы России во второй половине XIX века // Деньги и кредит. №10, 2002.
21.Маричев С.А. Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста // Деньги и кредит. №11, 2004.
22.Нестеренко О.Б. Надежность коммерческого банка и факторы, ее определяющие // Деньги и кредит. №10, 2001.
23.Сагитдинов М.Ш., Марданов Р.Х., Кощегулова И.Р. О необходимости системного подхода к разработке концепции развития банковской системы России // Деньги и кредит. №7, 2001.
24.Сорвин С.В. Современные банковские технологии и их влияние на эффективность банковской системы // Деньги и кредит. №9, 2001.
25.Тосунян Г. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста // Общество и экономика. №9, 2006.
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00482
© Рефератбанк, 2002 - 2024