Механизмы Реструктуризации банковской системы

1 Теория и практика реструктуризации банковских систем в современной экономике
1.1 Понятие реструктуризации банковских систем
1.2 Принципы проведения реструктуризации
2 Реструктуризация банковской системы в России
2.1 Августовский кризис 1998 года и его последствия
2.2 Новые механизмы в реструктуризации банковской системы
Заключение
Список использованной литературы

Дополнительный вопрос, который предстоит решить при разработке среднесрочной стратегии, заключается в том, следует ли ограничить деятельность банков только традиционными направлениями или предоставить им также возможность заниматься инвестиционной банковской деятельностью.
Необходимо принять решение о роли отечественных и иностранных банков.
Вместе с тем, хотя отсутствие общего мнения по этим важным вопросам явно тормозит разработку всесторонней комплексной программы развития и реформ банковской системы, ряд других важных элементов комплексной стратегии может быть выделен и согласован уже в настоящее время. Более того, эти элементы будут едиными для любой впоследствии разработанной стратегии, и работа по этим направлениям должна быть начата незамедлительно.
Опыт, накопленный за период после августовского кризиса 1998 года, дает возможность сделать ряд важных выводов относительно названных элементов стратегии:
Принятие полного набора международных норм в области бухгалтерского учета и отчетности, а также механизмов прозрачного распространения финансовой информации. Неверное представление о прочности банковской системы, складывавшееся до августа 1998 года подчеркивает необходимость укрепления системы финансового учета и отчетности и повышения прозрачности.
Необходимо добиться создания более действенной системы надзора за деятельностью банков, в частности, за счет упрощения системы регулирования, совершенствования проверок на местах, использования консолидированных финансовых счетов и консолидированного надзора за финансовыми группами, а также более активного использования надзорными органами своих полномочий по обеспечению соблюдения норм.
Требуется провести реформу судебной системы, с тем чтобы создать возможность полной реализации решений регулирующих органов и оперативного исправления случаев их неисполнения.
Необходимо принять более совершенное законодательство относительно владения залогом и его отчуждения, укрепить процедуры банкротства и т.п., с тем чтобы предоставить банкам возможность обеспечивать соблюдение условий ссудных контрактов и, тем самым, ограничить в будущем рост объема недействующих ссуд.
Следует провести консолидацию банковской системы за счет применения жестких ликвидационных мер в отношении нерентабельных банков. Медленный прогресс в структурной перестройке привел к тому, что существует лишь очень ограниченная сфера банковской деятельности, способная приносить банкам прибыль, и за нее конкурирует чрезмерно большое число банков. При отсутствии надлежащего баланса между масштабами рентабельной банковской деятельности и количеством банковских учреждений, банки оказываются вынужденными заниматься рискованными спекулятивными операциями, что повышает уязвимость системы перед лицом будущих кризисов. Риски могут быть уменьшены только за счет строгой приверженности политики задаче сокращения числа банков на благо банковской системы в целом.
Ключевой стратегической задачей является создание небольшого количества жизнеспособных и консервативных банков, которые будут составлять ядро банковского сектора России. С этой целью необходимо предпринять усилия по разработке и реализации программы, направленной на улучшение операционных и финансовых результатов деятельности группы жизнеспособных банков. ЦБР необходимо провести оценку финансового состояния каждого банка, качества управления и состава акционеров банка, а также жизнеспособности его планов финансовой и операционной перестройки. ЦБР должен вести постоянное наблюдение за результатами работы таких банков и, по мере необходимости, быть готовым к вмешательству для обеспечения того, что они используют безопасные и надежные методы ведения банковской деятельности. ЦБР также следует предпринять активные меры по нормализации ситуации с банками, не удовлетворяющими этим критериям. Такие банки могут быть либо слиты с другими, более жизнеспособными, либо ЦБР должен отозвать у них лицензии и начать процедуру банкротства.
Важным дополнительным элементом, способствующим достижению названной цели, должно стать ограничение выдачи лицензий новым отечественным банкам. Введение ограничений на создание новых банков поможет установить “франшизную” стоимость существующих банков. Кроме того, это ограничит возможности нынешних акционеров по расхищению действующих активов существующих неплатежеспособных банков и переводу их в создаваемые новые банки, как это отмечалось в 1999 году.
Заключение
На современном этапе рыночных преобразований в экономике региона важнейшим условием, от успеха которого зависят не только дальнейшее развитие, но и выживание базовых отраслей экономики, а, следовательно, и благосостояние региона, является повышение эффективности деятельности банковского сектора экономики. Неэффективность банковской системы в России, приводящая к кризисным явлениям, подтверждает необходимость преобразований в этой области. Это касается формирования целевых ориентиров, развития эффективных взаимосвязей между банковской системой и экономикой.
Банковский сектор должен стимулировать структурную перестройку промышленности посредством кредитного механизма, научно-технический прогресс на региональном уровне, инвестиционную политику и развитие строительного комплекса, способствовать целенаправленному и комплексному развитию социальной сферы регионов в интересах населения, развитию инфраструктуры, содействовать деятельности промышленного комплекса.
Таким образом, вопросы реструктуризации банковской системы весьма актуальны для Российской Федерации.
Важной предпосылкой для успешной реструктуризации является готовность правительства создать условия, привлекательные для инвестирования в реальный сектор экономики. На данном этапе, как в прочем, и на протяжении прошедших семи лет, непомерные процентные ставки, обусловленные бюджетным дефицитом, а также несовершенный законодательный и бюджетный режимы способствовали тому, что появилось два разобщенных мира: финансовый и «реальный».
Очевидно, что осуществление программы реструктуризации банковской системы требует сильной политической воли. Однако успешной такая программа может быть только при условии одновременного решения проблем реальной экономики. Финансовый сектор будет играть жизненно важную роль при оказании помощи другим отраслям экономики, но в конечном счете без решения структурных проблем в этих отраслях не обойтись.
Список использованной литературы
Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г.)
Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М: Финансы и статистика, 2006.- 592 с.
Бюллетень банковской статистики. М.: ЦБ РФ, Управление статистики, 2006.
Габеева Марина. Как в капле воды. Проблемы и перспективы развития банковской системы региона // Банковское дело в Москве, 2005, N8 (128).
Иванов В. Н. Организация антикризисного управления в коммерческом банке // Бюллетень финансовой информации, № 12 (55) 12.1999- № 1 (56) 01.2003.
Коробова Г.Г. Банковское дело. - М.: Юристъ, 2002. – 751с.
Международный опыт реструктуризации банковских систем / Фонд "Бюро экономического анализа". - М., 1998.
Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы. – М.: Финансы и статистика, 2003.
Порамарчук А. А. Законодательство о банках и банковской деятельности. – М.: Законность, 2003. №1. – 16с.
Тютюнник А. В. Реструктуризация деятельности банков в условиях кризиса», // ДиасофтИНФО, 1999, №1
Эдгар М. Морсман. Кредитный департамент банка: организация эффективной работы. – М.: Альпина Паблишер, 2003. – 257 с.
Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М: Финансы и статистика, 2006.- 592 с.
Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г.)
Габеева Марина. Как в капле воды. Проблемы и перспективы развития банковской системы региона // Банковское дело в Москве, 2005, N8 (128).
Тютюнник А. В. Реструктуризация деятельности банков в условиях кризиса», // ДиасофтИНФО, 1999, №1
Иванов В. Н. Организация антикризисного управления в коммерческом банке // Бюллетень финансовой информации, № 12 (55) 12.1999- № 1 (56) 01.2003.
Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы. – М.: Финансы и статистика, 2003.
2