Транснациональные банки и особенности их функционирования

Оглавление
Введение
1.Определение и сущность транснациональных банков
1.1.Общая характеристика транснациональных корпораций
1.2.Определение и сущность транснациональных банков
1.3.Функционирование транснациональных банков и некоторые аспекты их типологии
2.Влияние транснациональных банков на развитие мировой экономики
2.1.Роль ТНБ на финансовых рынках
2.2.Проблемы влияния ТНБ на экономику стран присутствия
3.Анализ присутствия ТНБ в России
Заключение
Список используемой литературы

Ведущие из представленных в России иностранных банков (преемник ММБ Юникредитбанк, Райффайзенбанк, Абсолют-Банк, Сити-банк) имеют полноформатные филиалы во всех российских городах-миллионерах и в целом ряде других областей. Так, у Райффайзенбанка филиалы есть в 44 регионах России, у Юникредитбанка – в 27 регионах и т. д. Охват другими формами присутствия, в частности кредитно-кассовыми офисами, еще более широкий. При этом в России не было примеров территориальных рационализаций купленных иностранцами банковских сетей по мексиканскому образцу, предполагающих закрытие филиалов в депрессивных городах и регионах. Среди иностранных превалируют банки из государств, имеющих с Россией стабильные политические связи (Италия, Германия, Австрия, Франция). США представлены только одним – Citibank. Японские, китайские, турецкие, индийские, азербайджанские и другие банки ориентируются исключительно на обслуживание имеющих бизнес в России корпоративных клиентов из стран происхождения и работающих в нашей стране соотечественников. По сравнению со странами ЦВЕ невелика доля, занимаемая на российском рынке скандинавскими банками. Развернувшийся мировой экономический кризис весьма больно ударил по российской экономике вообще и по банковскому сектору в частности, в том числе по дочерним иностранным банкам. Дело не только в увеличивающемся объеме проблемных кредитов, грозящем подорвать капитализацию банковского сектора. Пока что качество портфеля в российских частных банках несколько хуже, чем в государственных и иностранных. Впрочем, госбанки имеют больший, чем их конкуренты, доступ к фондированию и потому могут маскировать просрочку, просто пролонгируя проблемные кредиты. В отличие от кризиса 1998 г., материнские структуры присутствующих в России иностранных банков также испытали мощный удар кризиса, что выразилось в многомиллиардных списаниях, падении курсов акций и в снижении рейтингов. Рейтинги материнских структур крупнейших иностранных банков в России находятся на уровне А и А-, что лишь ненамного выше уровня российских государственных банков (ВВВ+ и ВВВ). Столь небольшая разница в рейтингах практически не дает преимуществ по стоимости привлекаемого на рынке фондирования. Таким образом, вызванные кризисом потери заставили пересмотреть точку зрения на материнские структуры иностранных банков как на гарантированный и неограниченный источник капитала для «дочек», позволяющий покрыть любые потенциальные убытки последних. Кроме того, снижение рейтингов материнских структур сделало их сопоставимыми по этому показателю с крупнейшими российскими государственными банками. В результате условия для иностранных и государственных банков в России в существенной степени выровнялись. Рациональной целью России видится наращивание в банковском секторе конкурентного давления, с тем чтобы усилить его эффективность и увеличить создаваемую в нем добавленную стоимость. Добиться этого можно, проводя в отношении работающих в России иностранных банков политику локализации. Важным аргументом в пользу политики локализации иностранных банков служит наблюдаемая в нашей стране тенденция к постепенному увеличению рыночных долей государственных и иностранных банков. Если заграничный банк рассматривает Россию как часть своего основного рынка, то целесообразно стремиться к переносу в нашу страну как минимум дивизиональной, а в идеале – общекорпоративной штаб-квартиры. Вероятность переноса увеличивается, в случае если собственность на акции такого банка будет не концентрирована. Аналогично подход к международным банковским группам должен быть различным в зависимости от их внутренней структуры. Если мы имеем дело с группой, для организационной структуры которой характерен территориальный принцип, то нет большого смысла добиваться от нее перевода к нам штаб-квартиры одной из бизнес-линий, поскольку это противоречит бизнес-модели такой группы, а потому вызовет сильное сопротивление и, скорее всего, будет искусственным. При взаимодействии с этой банковской группой правильнее настаивать на предоставлении большей самостоятельности российскому дочернему банку, понимаемому как единое целое, не разделенное на бизнес-линии. Вероятность успеха здесь увеличивается в силу того, что полная интеграция российских подразделений международных банковских групп в транснациональные вертикальные структуры сдерживается не только особенностями национального банковского законодательства, но и потенциальными масштабами российского рынка и отсутствием, в отличие практически от всех стран ЦВЕ, реальных перспектив европейской интеграции. Плюсы для страны от применения такого подхода таковы: усиливается российская идентичность работающих в таком подразделении сотрудников; в силу меньшего давления общегрупповой управленческой надстройки облегчается реализация местных инициатив; удлиняется находящаяся в России часть карьерной лестницы. Мощным средством обеспечения автономии дочерних банков может служить использование правовых механизмов корпоративного управления, позволяющих добиваться того, чтобы органы управления акционерных обществ, включая дочерние банки, носили не «декоративный», а реальный характер. Один из способов достижения этой цели – четкое проведение в законодательстве и судебной практике принципа личной ответственности членов советов директоров за принимаемые ими решения, что позволит уменьшить склонность к перемещению фактических полномочий за рубеж. Крайне полезным было бы также распространение института независимых директоров вплоть до его законодательного введения для всех банков, превышающих определенный размер. Особую важность имела разработка рациональной и отвечающей долгосрочным целям страны политики по отношению к иностранным банкамв период экономического кризиса. За восемь лет – с 2000 по 2008 г. зарубежные активы банковского сектора России увеличились почти в 10 раз (с 16 893 млн дол. США до 167 517 млн дол.).Зарубежная экспансия российских банковОтносительно перспектив зарубежной экспансии российских банковможно сказать, что глобальная экспансия российских топливно-энергетических, сырьевых и телекоммуникационных корпораций дала толчок международной экспансии крупнейших российских банков. Однако до настоящего времени ни один российский банк не может быть назван в полном смысле слова международным, поскольку доля зарубежных операций остается очень низкой (несколько процентов максимум) даже у тех банков, кто дальше других продвинулся в направлении зарубежной экспансии. К числу таких банков прежде всего относятся государственные. Частные российские банки большого интереса к зарубежной экспансии пока не проявляли, за исключением присутствия на Украине и в Белоруссии. Подобную тенденцию и нежелание российских банков выходить на дальние рынки можно попробовать объяснить «эффектом соседства». Естественно, понятие «эффект соседства» нельзя трактовать буквально: помимо географической близости оно включает в себя ряд экономических, социальных, исторических и некоторых других факторов. Логику внешней экспансии российских банков во многом определяет стремление обслуживать внешнеэкономические интересы своих крупнейших клиентов (в России многие банки являются составными частями бизнес-групп, объединяющих под единым контролем промышленные и финансовые активы). На текущий момент одними из немногих банков, вышедших дальше стран СНГ, являются Сбербанк, Альфа-банк, Газпромбанк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк. Все один по-разному представлены за рубежом – есть дочерние банки, представительства и филиалы. По факту приобретенные банки за рубежом, как правило, являются филиалами российских организаций. Таким образом, структуры российских банков за рубежом получают максимальную возможную свободу в принятии инвестиционных решений, такая стратегия рассчитана традиционно на активный рост.Сбербанк имеет дочерние банки в Беларуси, Казахстане, Украине, а также Центральной и Восточной Европе. Есть представительства в Германии и Китае. Филиал работает с 2010 г. в Индии. Банк ВТБ представлен в Швейцарии, Кипре, Австрии, Италии, Люксембурге, Китае, Индии и Сингапуре. Росбанк, помимо стран СНГ, работает в Швейцарии и Восточной Европе. Промсвязьбанк имеет филиал на Кипре. Банк Москвы работает в Белоруссии, Украине и Сербии. Альфа-банк имеет дочерний банк в Голландии и различные инвестиционные компании в Америке и Англии.Лидером зарубежной экспансии является российский Сбербанк. Сегодня это крупнейший банк во всей Восточной Европе. Экспансию банк ведет с 2006 года и по сей день. В июне 2012 г. Глава крупнейшего российского банка объявил о покупке турецкого Denizbank за 3,5 млрд.долл.Региональным ориентиром для российских банков является Восточная Европа, Турция и страны СНГ. Само руководство Сбербанка, в частности, неоднократно заявляло, что рынки Турции и Польши являются приоритетными для международного партнерства кредитной организации.Руководство Сбербанка в качестве среднесрочной задачи ставит получение 5-7% чистой прибыли от присутствия на международных рынках, оговариваясь при этом, что в ближайшей перспективе эта доля будет очень скромной. Иными словами, Сбербанк пока видит себя прежде всего банком, работающим на российском рынке, а не международной банковской группой.В отличие от Сбербанка другой российский государственный банк - ВТБ -неоднократно информировал общественность о своем желании превратиться в международную банковскую группу, получающую заметную часть доходов за пределами России. Банк считает своей целью обеспечение своего присутствия во всех странах СНГ. В настоящее время говорить о серьезных позициях ВТБ на рынках зарубежных стран можно только применительно к Армении и Белоруссии (обратим внимание, что это две страны, связанные с Россией тесными союзническими отношениями).Россельхозбанк создал филиал в Монголии и намеревается открыть филиалы во всех странах СНГ, прежде всего, в Беларуси, Казахстане и Азербайджане. Газпромбанк владеет армянскимАрэксимбанком и белорусским Белгазпромбанком и имеет представительство в Китае; в разное время взоры этого банка обращались к Казахстану, Украине и Азербайджану. Банк Москвы имеет двух «дочек» — белорусскую и латвийскую, причем последняя, в свою очередь, владеет эстонским банком. Основной предлагаемый продукт, по словам представителей банка, — частное банковское обслуживание (privatebanking).ЗаключениеМожно предположить, что, как и в последние годы, в ближайшие несколько лет внешняя экспансия российских банков в основном будет осуществляться силами государственных банков – единственных игроков на отечественном банковском рынке, имеющих сегодня доступ к источникам нового капитала. Хотя подобная экспансия является не очень эффективной, потому что во многих странах вход банков с государственным участием закрыт. Поэтому масштабная зарубежная экспансия российских банков, связанная с установлением контроля над местными банковскими структурами, осуществима, скорее, силами частного капитала, пусть и пользующегося поддержкой государства. Говоря о направлениях потенциальной внешней экспансии российских банков, основными следует признать страны СНГ, где есть возможность опираться на культурно-историческое родство. Из числа стран СНГ наибольшее внимание российского капитала вызывают три самые мощные по экономическому потенциалу и особенно близкие нам страны – Украина, Белоруссия и Казахстан. Целесообразным было бы восточное направление экспансии, учитывая растущую экономическую мощь стран Среднего Востока и Юго-Восточной Азии. Несмотря ни на что, хочется надеяться на дальнейшее развитие российского банковского сектора с последующим выходом на внешние рынки. Однако необходимо четко осознавать, что выход государственных банков не имеет никакого потенциального смысла. Следовательно, надо сначала вырастить конкурентоспособные коммерческие банки внутри страны, создать благоприятную законодательную почву для их выхода на иностранные рынки и только после этого предпринимать первые шаги в сторону экспансии Востока. В итоге можно сделать ряд выводов. Прежде всего, необходимо отметить, что современные изменения в мировой финансовой системе требуют усиления внимания национальных и международных регулирующих и надзорных органов. Очевидно, что ТНБ имеют более высокую эффективность по сравнению с национальными банками. Национальным банкам грозит потеря прибылей и части клиентской базы, отсюда их стремление к выдаче более рискованных кредитов. А это способствует росту уязвимости банковской системы страны. При этом страны, принимающие подразделения зарубежных банков, могут в определенной степени контролировать только их деятельность. Национальный надзор за ТНБ в целом невозможен. В то же время возможные сбои в механизмах деятельности ТНБ могут привести к серьезным последствиям для финансово-кредитной сферы и даже для всей мировой экономики. Таким образом, с одной стороны, ТНБ способствуют экономическому развитию отдельных стран, являются новаторами нового обслуживания, ускоряют перемещение капиталов, способствуют универсализации мирового хозяйства. Деятельность ТНБ в банковской системе России в значительной степени решает проблемы привлечения дополнительного капитала в страну и капитализации течественной банковской системы. Усиливая конкурентное давление на национальные банки, они способствуют устранению неплатежеспособных банков, побуждают национальные банки сокращать издержки, накладные расходы и снижать маржу. С другой стороны, нарушают сложившиеся хозяйственные связи, повышают уровни рисков, распространяют кризисные процессы на другие страны, расстраивают финансовый порядок. Список используемой литературыАрсенова Л.А. Эволюция стратегий деятельности транснациональных банков в условиях глобализации мировой экономики – URL:http://www.fa.ru/science/autoreferat/Pages/default.aspx Белоглазова, Г. С., Кроливецкая, Л. В. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г. Г. С. Белоглазова, Л. В. Кроливецкая. – Москва: Юрайт, 2012. – 608 с.Бунеева, Р. И. Коммерческая деятельность: организация и управление: учебник. – Ростов–на–Дону: Феникс, 2012. – 350 с.Донских, А.М.Тенденции развития банковской системы России/ А. М. Донских // Банковское дело. - 2013. - №5. - С.23-26.Мэнкью Н. Грегори. Принципы макроэкономики: Учебник.- 4-е изд.- СПб.: Питер, 2012.Меркулова, И.В. Деньги, кредит, банки: учеб.пособие / И. В. Меркулова, А. Ю. Лукьянова. - М. : КНОРУС, 2012. - 352 с.Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2012. Семибратова, О. В. Банковское дело / О. В. Семибратова. – Москва: Academia, 2012. – 224 с.Стружкин, Дж.Ф. Управление финансами в коммерческом банке: учебное пособие / Под ред. Р.О. Стружкина. – М.: Экономъ, 2012. – 456с.Экономика Европейского союза: учебник / Р. К. Щенин и др. – Москва: КноРус, 2012. – 558 с.ОАО «Сбербанк России»// http://sberbank.ru/pskov/ru/about/affiliated_banks_abroad/ОАО «Банк ВТБ»// http://www.vtb.ru/group/contacts/geography/Стратегия развития Сбербанка России на период до 2014 года// http://sberbank.ru/common/img/uploaded/ir/pics/strategy_rus.pdfФедоров Д. Российские банки зарубежом.18.06.2012// http://www.sravni.ru/novost/2012/6/18/rossijskie-banki-za-rubezhom/World Investment Report 2012. Transnational corporations, agricultural production and development - UNCTAD. N.Y.; Geneva, 2013. P. 245.