3 глава диплома Разработка предложений по совершенствованию операций на основе международных пластиковых карт

Содержание
Введение
Глава 1 Теоретические аспекты функционирования рынка банковских продуктов и услуг на основе пластиковых карт
1.1 Сущность банковских операций на основе пластиковых карт и их классификация
1.2 Состояние и проблемы рынка банковских продуктов и услуг
1.3 Основные направления развития рынка банковских продуктов и услуг на основе пластиковых карт
Глава 2 Анализ деятельности ЗАО «Сити Банка»
2.1 Общая характеристика банка
2.2 Анализ основных экономических и финансовых показателей банка
2.3 Анализ конкурентной среды
Глава 3 Разработка предложений по совершенствованию операций на основе международных пластиковых карт
3.1 Стратегия совершенствования операций на основе пластиковых карт
3.2 Разработка мероприятий по реализации стратегии «Сити Банка»
3.3 Оценка эффективности предложенных мероприятий по реализации стратегии «Сити банка»
Заключение
Список литературы
Приложения

Данные таблицы 3.15 наглядно отражают, что окупаемость проекта наступает уже на третьем году реализации. Требования к ЧДД и ИД выполняются.
В таблице 3.16 представлены данные для анализа структуры комиссионного дохода.
Таблица 3.16
Изменение структуры комиссионных доходов ЗАО «Сити банка» после реализации проекта «Социальная карта»
Показатели До реализации проекта После реализации проекта Сумма, млн. руб. Удельный вес, % Сумма, млн. руб. Удельный вес, % Комиссии по операциям с пластиковыми картами 331,7 22,4 371,4 24,4 Комиссии по другим операциям 1150,1 77,6 1150,1 75,6 Итого доходов 1481,8 100 1521,5 100 Из данных таблицы наблюдается увеличение удельного веса доходов по операциям с пластиковыми картами на 2%. Иллюстрация изменения структуры представлена на рис. 3.2.
Рис. 3.2 Изменение структуры комиссионных доходов ЗАО «Сити банка»
Определим, как скажется изменение комиссионных расходов на прибыль банка. Данные для анализа представлены в таблице 3.17.
Таблица 3.17
Финансовые результаты проекта «Социальная карта» ЗАО «Сити банка»
Показатели До реализации проекта, млн. руб. После реализации проекта, млн. руб. Изменения абсолютные, млн. руб. относительные, % Чистые процентные доходы после создания резерва под обесценение кредитного портфеля 3401,7 3401,7 0 0 Чистый комиссионный доход 1156,3 1192,1 +35,9 +3,1 Прочие чистые доходы 1652,4 1652,4 0 0 Операционные доходы 6210,4 6346,2 +35,9 +0,6 Административные и прочие операционные расходы -3153,5 -3153,5 0 0 Операционная прибыль 3056,8 3092,7 +35,9 +1,8 Данные таблицы свидетельствуют, что в результате реализации проекта «Социальная карта» происходит увеличении доходности банка, на что указывает рост комиссионных доходов на 3,1% и операционной прибыли на 1,8%.
В данном разделе рассмотрены основные показатели деятельности банка в случае реализации проекта. Деятельность других участников проекта представляет значительный интерес и послужит основой для дальнейших исследований.
Заключение
Начавшийся процесс стабилизации общего состояния финансового рынка неизбежно влечет за собой и позитивное развитие рынка банковских продуктов и услуг на основе пластиковых карт. Высокие комиссии снижаются, а обороты и доходы по карточным операциям тем не менее повышаются. Ежегодные доходы крупнейших банков составляют миллионы рублей. Рынок перестает быть «диким» и непредсказуемым. Разумный уровень инфляции позволяет нормально и на более длительный срок планировать развитие.
Основную «погоду» делают наиболее крупные банки, причем эти банки неслучайно являются наиболее крупными инвесторами, наиболее активными дилерами, имеют наиболее разветвленную филиальную сеть и т.п. Особенно это заметно в эквайринге: кто не может вкладывать сотни тысяч долларов в автоматизацию коммерческой сети, в банкоматы – заведомо обречен на вытеснение из этого бизнеса.
Целью работы являлась разработка предложений по совершенствованию операций ЗАО КБ «Сити Банк» на основе пластиковых карт.
В соответствии с целями и задачами в дипломной работе были получены следующие результаты.
Рассмотрены теоретические аспекты функционирования рынка банковских продуктов и услуг на основе пластиковых карт и выявлены перспективы его развития, особое внимание при этом уделено розничным социальным продуктам и эквайрингу.
Дана характеристика объекта работы, выявлены основные виды пластиковых карт, предлагаемые банком.
Анализ некоторых экономических и финансовых показателей выявил значительный потенциал для дальнейшего развития банка. Доходы от операций по пластиковым картам имеют значительный удельный вес, что позволило предположить возможность дальнейшего развития в этом направлении.
Конкурентный анализ выявил значительную позицию банка на рынке банковских продуктов и услуг.
Полученные результаты дали основание для разработки стратегии удержания позиций и дальнейшего развития на рынкесоциальных банковских продуктов и услуг на основе пластиковых карт.
В качестве основы определена маркетинговая наступательная стратегия и стратегия на основе построения и развития каналов распределения социальных банковских продуктов и услуг в г. Тольятти.
Для реализации разработанной стратегии в качестве одного из шагов предложен проект по выпуску нового вида карт - «Социальной карты» с последующим развитием эквайринга.
Замысел проекта предполагает взаимодействие банка с органами социальной защиты, транспортными организациями, ЛПУ, торговыми и прочими организациями.
Объектом проекта выступает население г. Тольятти, находящееся под опекой органов социальной защиты: пенсионеры различных уровней, студенты, школьники, инвалиды различных степеней и др. категории.
Предметом проекта являются прогнозируемые обороты объекта работы на счетах банка с помощью предлагаемой пластиковой карты.
Для оценки целесообразности реализации проекта были рассчитаны:
Единовременные затраты на реализацию проекта, которые состоят из затрат: на покупку и установку оборудования, программного обеспечения, эмиссию карт, обучение специалистов банка и других организаций, затрат на маркетинг и пр., что по расчетам составит 3,8 млн. руб.
Текущие затраты, связанные с реализацией проекта, которые включают заработную плату обслуживающего персонала, амортизацию оборудования, плату за авторизацию и процессинг, и прочие затраты, что составит 3,9 млн. руб. в год;
Доходы банка от реализации проекта, которые состоят из платы за обслуживание карт, комиссионных доходов по операциям с картами, что по расчетам составит – 39,7 млн. в год.
Расчеты доходов и расходов, связанных с реализацией проекта показали возможность получения чистого дохода от развития операций по проекту «Социальная карта» в размере 35,9 млн. руб. При этом первоначальные единовременные вложения окупятся в течении месяца.
Реализация проекта позволит улучшить финансовые результаты «Сити банка», а именно, увеличить операционные доходы банка на 3.1%, а операционную прибыль на 1.8%, что говорит о целесообразности реализации проекта.
Следовательно, цель дипломной работы достигнута, задачи выполнены.
Список литературы
Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”
Положение Центрального банка РФ от 9 апреля 1998 г. N 23-П "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием", раздел 1.
Аакер Д. Стратегическое рыночное управление. — СПб.: Питер, 2002.-273с.
Алексеева М.М. Планирование деятельности фирмы - М.: Финансы и статистика, 1997.-346с.
Алексунин В.А. Маркетинг, краткий курс.- Москва, 2003 – С.59.
Ансофф И. Новая корпоративная стратегия. - СПб.: Питер, 1999. – 506 с.
Ансофф И. Стратегическое управление. — М.: Экономика, 1989.-318с.
Банки и банковские операции в России / 2-е изд., перераб. и доп. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И.,/ под ред. д.э.н., проф. М.Х. Лапидуса, М.: Финансы и статистика, 2001, 368 с.
Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова - М.: Банки и биржи. ЮНИТИ, 1998.
Банки и банковское дело/Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2005. – 256с.
Банковское дело. Учебник. Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2002. -672 с
Баркан Б. И., Ходяченко В. Б. Поймем наш бизнес: как сегментировать рынок и изучать потребителя. М.: Аквилон. 2004. - 377 с.
Виханский О. С. Стратегическое управление М.: Изд-во МГУ. 2002. - 395 с.
Геращенко Екатерина. Источник: "Взгляд".
Голубков Е. П. и др. Маркетинг: выбор лучшего решения. М.: Экономика, 2004. - 222 с.
Голубков Е. П. Маркетинг: стратегии, планы, структуры / Академия народного хоз-ва при Правительстве РФ. М.: Дело, 2005. - 189 с.
Гусев Ю.В. Стратегия развития предприятий.- СПб.: Изд-во СПб УЭФ,1992.-346с.
Зверев О.А. Организация планирования и контроля прямых продаж банковских продуктов//Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. М.: Финансы и статистика, 2005. – С.237.
Издательский дом "КоммерсантЪ"
Карлофф Б. Деловая стратегия: концепция, содержание, символы. — М.: Экономика, 1991.-437с.
Каспин В.И. Стратегический менеджмент: Учебное пособие для студентов дистанционной формы обучения. М.: ГИНФО, 2002.-248с.
Ковалев В. В., Волкова О, Н. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: Учебник – М.: Проспект, 2004. -
Лаврушин О.И. Мировые тенденции развития банковской деятельности и банковских технологий, М.: Финансы и статистика, 2005.-С.10.
Логвинова Н. Карта особого назначения. //Банковское обозрение, №2, февраль 2007 г.
Мартынова Т. Бум «магазинного» экспресс-кредитования завершился. Начался бум кредитных карт //Банковское обозрение, №5, май 2007 г.
Морозов А.Г., Андреев А.А. Пластиковые карты. Руководство для пользователей», 1998 год
Севрук В.Т. Банковский маркетинг. – М.: «Дело ЛТД», 1994 -128с.
Семенова Валерия. Источник: "Собственник".
Скляренко В.В. Банковский менеджмент: Учебное пособие.-СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2001.-60с.
Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С., Негашев Е.В. Методика финансового анализа. – 3из., перераб. и доп.-М.: ИНФРА-М, 2001.-208с.
Ковалева В. Риэлторы и банки. 18-11-2003 @ 00:00. Квадратный метр.
Котлер Ф. Маркетинг, менеджмент. – СПб.: Питер, 2005. - 706 с.
Котлер Ф. Основы маркетинга. М.: Прогресс, 2003.-465с.
Котлер Ф., Армстронг Г. Основы маркетинга, 9-е издание. : Пер. с англ. - М.: Издательский дом "Вильямс", 2003. - 1200 с.
Крутов Андрей. "Открытая экономика", апрель 2005
«Новые известия" 23/06/2005
«Взгляд». 25.04.2006
Регион: Москва.: 25/09/2006 11:29 Источник: Газета "Бизнес"
www.Rusipoteka.ru.
www.bankir.ru.
www.sbrf.ru.
www. Raiffeisenbank.ru

Ансофф И. Стратегическое управление. — М.: Экономика, 1989.-318с.
Севрук В.Т. Банковский маркетинг. – М.: «Дело ЛТД», 1994 -128С.
1.Зверев О.А. Организация планирования и контроля прямых продаж банковских продуктов//Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. М.: Финансы и статистика, 2005. – С.237.
www.bankir.ru.
По данным статистики – 522,6 тыс. человек г. Тольятти имеет социальные льготы, из них предположительно 50% воспользуются предлагаемой услугой.
На основании сложившейся в банке структуры затрат
По данным специалистов банка