Вход

Организация продажи банковских продуктов

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
Код 147066
Дата создания 2009
Страниц 80
Источников 49
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 28 марта в 13:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
5 960руб.
КУПИТЬ

Содержание


Введение
Глава 1. Теоретические основы реализации банковских продуктов современными коммерческими банками
1.1. Банковский продукт: понятие и современные виды
1.2. Специфика реализации банковских продуктов современных коммерческих банков
Выводы по первой главе
Глава 2. Организация продажи банковских продуктов (на примере ЗАО Банк «Советский»)
2.1 Анализ основных показателей деятельности ЗАО Банк «Советский»
2.2. Организация продажи банковских продуктов юридическим лицам
2.3 Организация розничных банковских продаж в коммерческом банке
Выводы по второй главе
Глава 3. Анализ эффективности системы реализации банковских продуктов в ЗАО Банк «Советский»
3.1 Проблемы организации продаж банковских продуктов в ЗАО Банк «Советский»
3.2 Совершенствование системы продаж банковских продуктов клиентам ЗАО Банк «Советский»
Выводы по третьей главе
Заключение
Список литературы
Приложение А. Обозначения и сокращения
Приложение Б. Условия вкладов физических лиц в ЗАО Банк «Советский» на 01.02.2009
Приложение В. Условия аренды банковских ячеек физическими и юридическими лицами в ЗАО Банк «Советский» на 01.02.2009

Фрагмент работы для ознакомления

Соответствие качества услуг, предоставляемых клиентам, их обслуживания по всей сети банка по единым стандартам: единые продукты, единые технологии, единые условия обслуживания - Банк большое внимание должен уделять качественной стороне банковского сервиса: стремиться предоставлять максимально выгодные условия обслуживания как крупным предприятиям, так и сектору малого и среднего бизнеса.
Рассмотрение продуктовой и тарифной политики банка в качестве важнейших инструментов развития бизнеса с клиентами - пересмотр политики в зависимости от рыночной конъюнктуры.
Для реализации предложенной политики продаж предстоит внести необходимые изменения в структуру и систему управления ЗАО Банк «Советский», выделить структурные подразделения, отвечающие за маркетинг, создать институт персональных менеджеров.
Рационализация инфраструктуры продаж продуктов банка предполагает создание единого клиентского департамента. Представляется целесообразной следующая структуризация такого департамента по отделам, работающим с клиентами (операционный, вкладов, кредитования частных клиентов, банковских карт, частного банковского обслуживания) и внутренних служб банка (продаж, маркетинга, безопасности, банковских и информационных технологий, внутренней работы) с учетом существующей структуры ЗАО Банк «Советский» (см. рисунок 17).
Рисунок 17 - Рационализация структуры розничного департамента (составлено автором)
Эволюция системы продаж должна осуществляться посредством постоянного расширения стандартных пакетов банковских продуктов и услуг массового потребления за счет тиражирования новых продуктов и технологий, разработанных в рамках индивидуального обслуживания, наращивания предложения комплексных пакетов. Это должно происходить за счет реализации особенностей банковских услуг с использованием маркетинговых инструментов реализации продуктовой политики (см. таблицу 6).
Таблица 6 – Использование маркетингового инструментария в продуктовой политике ЗАО Банк «Советский»
Направления Сущность применяемых инструментов Использование для реализации продуктовой политики товарное определение и изменение количественных и качественных характеристик ассортимента предлагаемых банковских услуг - "пакетирование" банковского продукта, т.е. объединение взаимодополняющих услуг;
- "перекрестная продажа", направленная на то, чтобы превратить случайного клиента в постоянного, побудить его к приобретению как можно большего количества услуг;
- внедрение новых продуктов, соответствующих текущим потребностям клиента тарифное установление цен на банковские продукты должно увязываться с рыночной конъюнктурой и меняться в соответствии с ее трансформацией - личностные предпочтения, формируемые у клиентов в рамках их общения с банковскими служащими, могут "привязывать" клиента к банку и тем самым снижать его чувствительность к повышению цен;
- учет истории взаимоотношения клиента с банком при определении индивидуальных цен тарифов сбытовое доведение товаров до клиента, в том числе пространственное (выбор местоположения и каналов сбыта) и по фактору времени (установление часов работы и срочности обслуживания) - передвижные банковские отделения в малонаселенной местности или небольшие операционные кассы вне кассовых узлов вблизи транспортных развязок и в новых районах, оказывающие простейшие банковские услуги;
- автоматизация большей части банковских услуг с целью оптимизации графика банковского обслуживания для работающего населения
Особо следует отметить, что в современных условиях существенное значение приобретает коммуникационная политика банка - система средств взаимодействия банка с потенциальными потребителями, направленная на то, чтобы побудить их приобретать у него банковские продукты:
личное общение с клиентом по оказанию консалтинга, информирование по телефону, использование прямой адресной почтовой рассылки буклетов и информацией о продуктах банка;
после заключения сделки отношения с клиентом не должны прерываться; следует выяснить насколько оказанная услуга удовлетворила нужды клиента, не возникли ли дополнительные потребности. С клиентом, который однажды воспользовался услугами банка и остался доволен качеством обслуживания гораздо легче работать в дальнейшем.
Инструментами коммуникационной политики являются: личная продажа, реклама, стимулирование сбыта и работа с общественностью. Личная продажа предполагает использование индивидуальных каналов общения (коммуникаций) банка с потребителем. При личной продаже в контакт с клиентом в роли продавцов вступают все работники банка, начиная от членов правления и руководителей филиалов и отделений, и заканчивая рядовыми сотрудниками.
Важнейшей стадией личной продажи является презентация предлагаемого продукта. От характера, способа и результата представления банковской услуги во многом зависит ее имидж, отношение к ней клиента, его окончательное решение по поводу данной услуги.
В настоящее время в условиях усиливающейся конкуренции в банковском деле, заметно усиливается акцент на рекламу кредитного института как такового, призванную сформировать благоприятный имидж банка. В то же время, как было отмечено ранее, реклама услуг объекта исследования отсутствует.
В числе инструментов стимулирования сбыта имеет место: подготовка, тренинг, мотивация сотрудников; оснащение банковских помещений с точки зрения удобства для клиентов; снабжение помещений для клиентов необходимыми информационными материалами; проведение акций по привлечению клиентов (организация конкурсов, лотерей и т.д.).
Систематическое поддержание благоприятного общественного мнения посредством паблик рилейшнз, являющееся существенным фактором для экономического успеха любого предприятия, имеет особое значение для кредитно-финансовых институтов, для которых всегда характерно пристальное внимание общественности. Посредством укрепления своего авторитета во внешней среде ЗАО Банк «Советский» необходимо создать климат доверия, повышающий эффективность всех прочих мероприятий рыночной политики.
Активная адресная продажа продуктов и услуг ЗАО Банк «Советский» предусматривает определенные приоритеты в продуктовой политике, а также оптимизацию форм и методов продаж. Форма предложения должна быть удобна, доступна и привлекательна, качество – отвечать требованиям клиента, цена – соответствовать рыночному уровню и обеспечивать необходимую рентабельность.
Каждое из предложенных направлений предполагает высокое качество продуктов и услуг, их постоянный мониторинг, повышение уровня сервиса за счет оптимизации банковских процедур и роста культуры обслуживания, системную разработку новых банковских продуктов и услуг для максимального удовлетворения потребностей клиента.
ЗАО Банк «Советский» необходимо стремиться интегрировать отдельные банковские операции и предлагать комплексные решения своим клиентам, позволяющие учитывать весь спектр индивидуальных потребностей. Стимулирование комплексных продаж пакетов банковских продуктов позволит увеличить объемы комиссионных доходов банка за счет роста продаж. Снижение стоимости комплексного продукта для клиента по сравнению с розничной ценой на отдельные продукты и услуги будет способствовать интеграции клиента в более тесное многопрофильное сотрудничество с ЗАО Банк «Советский».
ЗАО Банк «Советский» необходимо разработать системные подходы к рекламной политике, сделать ее эффективным инструментом формирования клиентской базы. Каждое конкурентное преимущество Елецкого ЗАО Банк «Советский», каждый новый продукт, предлагаемый к продаже, должны быть известны и понятны клиентам, легко сравнимы и выгодно отличаться от предложений конкурентов.
Таким образом, предлагаемые мероприятия позволят ЗАО Банк «Советский» успешно конкурировать на банковском рынке и решить накопленные проблемы:
Предоставлять максимально широкий спектр банковских продуктов.
Скоординировать работу клиентского департамента и выделить в нём подразделения, отвечающие за разработку стандартизированных и индивидуальных банковских продуктов и их реализацию.
Увеличить доходность по банковским операциям за счет увеличения объемов реализации продуктов и услуг.
повысить узнаваемость банка путем проведения различных маркетинговых акций.
Создать эффективную систему мотивации специалистов банка, работающих с клиентами.
Все вышерассмотренные направления по совершенствованию системы продаж банковских продуктов ЗАО Банк «Советский» на основе реализации продуктовой политики призваны повысить эффективность работы банка и улучшить его взаимоотношения с клиентами для реализации целей по пополнению клиентской базы, что в конечном счете приведет к повышению прибыли банка.
Выводы по третьей главе
Организация продажи банковских продуктов осуществляется в ЗАО Банк «Советский» разрозненными подразделениями, отсутствует единый центр клиентского обслуживания и единая политика банка по продвижению своих продуктов и услуг. Наиболее проблемным в работе ЗАО Банк «Советский» является продажа банковских продуктов в сегменте частных клиентов: линейка банковских продуктов традиционная и достаточно узкая (в период кризиса сократилась), в банке не дифференцировано обслуживание крупных клиентов и массового потребителя (нет private banking), отсутствуют какие-либо оперативные автоматизированные системы работы с клиентами, которые могли бы в оперативном режиме оказывать консультационные услуги реальным и потенциальным клиентам, нет четкой рекламной и PR-стратегии банка, ориентированной на частных клиентов.
Продажа банковских продуктов корпоративным клиентам организована в ЗАО Банк «Советский» более рациональна и является приоритетной для банка. Однако продуктовая линейка также традиционная, отсутствует четко выстроенная система взаимоотношений с юридическими лицами, позволяющей предугадывать потребности в банковских продуктах и услугах и предлагать их быстрее конкурентов.
Требуется качественно новый подход к решению проблем организации продажи банковских продуктов в ЗАО Банк «Советский», дающий ему преимущества в конкурентной борьбе. Необходима разработка и реализация единой продуктовой политики банка и определенных принципов формирования и развития его продуктовой линейки, которая должна быть единой для всех подразделений банка, в том числе и его филиальной сети в регионах. При этом реализация единой продуктовой политики должна координироваться в едином центре– клиентском департаменте. Целесообразно максимально задействовать товарные, сбытовые и коммуникационные маркетинговые инструменты воздействия на потребителей банковских продуктов и услуг ЗАО Банк «Советский».
Заключение
Долгосрочный успех коммерческого банка в условиях конкурентной борьбы определяется получением стабильной прибыли от реализации банковских продуктов и услуг и заключается в умении достигать того, чтобы клиенты, как юридические так и физические лица отдавали преимущества именно этому банку. Также стабильному успеху коммерческого банка сопутствует его позитивный имидж у клиентов и разработка каждым банком его продуктовой политики с целью ориентации банковской деятельности на клиента. На каждом этапе общения с клиентом надо объяснять ему его возможности, подсказывать наиболее эффективные пути реализации намеченного, всё время помнить, что благосостояние клиента – это благосостояние и его банка.
В дипломной работе проведено изучение теоретических основ организации продажи банковских продуктов, проанализированы подходы к определению понятий «банковский продукт» и «банковская услуга», и выделен клиентский подход как наиболее адекватный современным реалиям работы банков. Современный коммерческий банк, диверсифицируя линейку банковских продуктов, сохраняет клиентов и остается рентабельным даже при недостаточно благоприятной рыночной конъюнктуре.
Объект исследования - ЗАО Банк "Советский" - был создан в 1990 г. и в настоящее время имеет достаточно широкую сеть подразделений. Клиентами банка являются как физические лица, так и предприятия различных отраслей экономики. Деятельность банка в 2006-2008 гг. была прибыльной, основные доходы банк получал от кредитования клиентов. Консервативная политика банка по защите собственных интересов и интересов клиентов является основой устойчивого состояния кредитной организации в настоящее время.
Обслуживание частных клиентов достаточно долгое время находилось в ЗАО Банк «Советский» на втором плане, поскольку приоритетными считались сделки связанных с акционерами банка структур. Комплекс банковских продуктов, предлагаемых частным лицам в ЗАО Банк «Советский» является достаточно консервативным и традиционным, включает пластиковые карты, вклады, кредиты, расчетно-кассовое обслуживание и переводы Western Union. Продажи всего комплекса перечисленных продуктов проводятся непосредственно в отделениях банка (ЗАО Банк «Советский» не имеет банкоматов в Санкт-Петербурге), либо через систему "Клиент-Банк" - подсистема «Частный клиент».
За период работы ЗАО Банк «Советский» в Санкт-Петербурге значительно возросло количество корпоративных клиентов, В целом спектр предлагаемых ЗАО Банк «Советский» корпоративным клиентам банковских продуктов является более широким, чем линейка для частных клиентов, но также в высокой степени консервативным: зарплатные проекты, Расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, операции с ценными бумагами и инкассация. При этом в банке отсутствует система персонального менеджмента, когда все операции одного клиента закреплены за одним работником банка. Продажа банковских продуктов осуществляется либо в офисах банка, либо по системе «Банк-Клиент».
В работе были выявлены существующие проблемы в развитии ЗАО Банк «Советский» в отношении организации продажи банковских продуктов.
Отсутствие единой продуктовой политики банка и определенных принципов формирования и развития его продуктовой линейки, узкий спектр предоставляемых услуг и реализуемых банковских продуктов, ограниченный традиционным пакетом, как для юридических, так и для физических лиц, обусловливает необходимость внедрения в банковскую практику обслуживания ЗАО Банк «Советский» более широкого спектра услуг. Целесообразно расширить ресурсную базу за счет привлечения средств корпоративных клиентов в депозиты, предложив им дифференцированные условия вложения средств, также возможно осуществить выпуск облигаций банка для формирования внедепозитных привлеченных пассивов и, одновременно, расширения перечня ценных бумаг, с которыми банк проводит операции. В условиях кризиса могут пользоваться спросом факторинговые и форфейтинговые услуги. Расширение карточного направления бизнеса целесообразно проводить не только экстенсивно – увеличивая количество зарплатных проектов и эмитированных карт, но и интенсифицировать свои усилия на обороте по карточным счетам посредством привлечения на эквайринговое обслуживание как можно больше торговых сетей, создание сети банкоматов, прежде всего, в Санкт-Петербурге, где они вообще отсутствуют. Необходимо развитие технической сети банка в части обслуживания владельцев карточных продуктов, причем возможно как установка банкоматов, так и расширение пунктов выдачи наличных, что усилит позиции банка на рынке карточных продуктов и позволит повысить эффективность их продаж.
Недостаточное использование маркетингового инструментария в сфере продаж банковских продуктов ЗАО Банк «Советский» необходимо решить за счет внедрения клиентской политики, включающий товарное направление (в частности, "пакетирование" банковских продуктов, "перекрестные продажи", направленные на то, чтобы превратить случайного клиента в постоянного, побудить его к приобретению как можно большего количества услуг; внедрение новых продуктов, соответствующих текущим потребностям клиента), тарифное направление (формирование лояльности клиентов, снижающее чувствительность к росту тарифов; учет истории взаимоотношения клиента с банком при определении индивидуальных цен тарифов) и сбытовое направление (передвижные банковские отделения в малонаселенной местности или небольшие операционные кассы вне кассовых узлов вблизи транспортных развязок и в новых районах, оказывающие простейшие банковские услуги; автоматизация большей части банковских услуг с целью оптимизации графика банковского обслуживания для работающего населения).
Массовый характер продаж, отсутствие индивидуального обслуживания, снижающие степень лояльности клиентов (реальных и потенциальных) к банку, что обусловливает необходимость внедрения в практику ЗАО Банк «Советский» института персональных менеджеров, прежде всего, при обслуживании юридических лиц, а также выделение сегмента персонального обслуживания состоятельных частных клиентов. Персональные менеджеры должны не только в полном объеме отслеживать выполнение всех операций, связанных с закрепленными за ними клиентами банка, но и отслеживать существующие, но неудовлетворенные потребности клиентов, определять потенциальный неудовлетворенный спрос на банковские услуги и предлагать соответствующие продукты банка.
Непродуманность сети реализации банковских продуктов, хаотичный характер расположения офисов, отсутствие четко выстроенной системы взаимоотношений с клиентами, не позволяющие охватить все сегменты потребительского спроса - определяет потребность в создании единого Клиентского департамента банка, аккумулирующего все потоки информации, предлагаемые продукты, возникающие рекламации и другие параметры деятельности Банка «Советский» по организации продаж банковских продуктов и услуг.
Отсутствие у банка актуальной единой базы данных для проверки благонадежности и платежеспособности, кредитных историй клиентов, имеющих кредиты в нескольких банках усиливает кредитные риски. Для решения этой проблемы целесообразно объединение усилий с банками-корреспондентами, а в перспективе и с другими банками региона, что в условиях роста просроченной задолженности по потребительским кредитам, а также по кредитам бизнесу, прежде всего, малому и среднему, будет способствовать снижению доли проблемных кредитов в портфеле банка путем минимизации рисков кредитного мошенничества.
Таким образом, необходимо обеспечить соответствие качества банковских продуктов и услуг, предоставляемых клиентам, и их обслуживания во всей сети банка по единым стандартам: единые продукты, единые технологии, единые условия обслуживания.
Внедрение в практику продажи банковских продуктов и услуг ЗАО Банк «Советский» продуктовой политики требует создания единого центра – Клиентского Департамента – и предполагает реализацию следующих направлений:
активная адресная продажа продуктов и услуг;
оптимизация форм и методов продаж;
прогнозирование развития потребностей клиентов;
внедрение новых направлений банковского бизнеса;
проведение маркетинговых исследований;
разработка и предложение полного спектра банковских продуктов и услуг;
стимулирование комплексных продаж пакетов банковских продуктов;
снижение стоимости комплексного продукта для клиента по сравнению с розничной ценой на отдельные продукты и услуги;
рекламные акции, ориентированные на конкретную группу клиентов.
Предлагаемые изменения в работе ЗАО Банк «Советский» позволят расширить продуктовую линейку, в соответствии с текущей конъюнктурой рынка. В условиях когда внешняя среда постоянно меняется, соответствие предлагаемых продуктов и услуг вновь возникающим потребностям клиентам обеспечивает конкурентоспособность объекта исследования на рынке. Единый Клиентский департамент позволяет реализовать концепцию «каждый банковский продукт одинакового качества - в каждой точке банковского обслуживания», что повышает лояльность и приверженность клиентов, которые могут рассчитывать на весь спектр услуг банка вне зависимости от того в подразделение какого уровня они обратились.
В рамках развития сферы продаж банковских продуктов в ЗАО «Банк Советский» единый Клиентский департамент, регулирующий продажи во всех структурных подразделениях банка, включая филиалы, может обеспечить необходимое расширение и координирование каналов предоставления услуг, в том числе отслеживать уровень качества клиентского обслуживания. С клиентом, который однажды воспользовался услугами банка и остался доволен качеством обслуживания гораздо легче работать в дальнейшем.
В частности, на Клиентский департамент должна быть возложена обязанность отслеживать претензии клиентов, выявлять тенденции и принимать соответствующие решения. До сотрудников банка должно быть доведена необходимость повышения качества обслуживания и, что иногда более важно, усиление контроля за выполнением этого постулата. Со стороны Клиентского департамента могут проводиться «контрольные закупки» банковских продуктов (что должно быть закреплено в Положении о Клиентском департаменте), на основании которых могут формироваться соответствующие ведомости штрафных санкций или премирования соответствующих работников.
Развитие системы продаж должно реализовываться посредством постоянного расширения индивидуального обслуживания, наращивания предложения комплексных пакетов. При этом особо следует отметить, что в современных условиях существенное значение приобретает система коммуникационного взаимодействия банка с потребителями, направленная на то, чтобы побудить их приобретать у него банковские продукты: личные консультации клиентов, использование прямой адресной рассылки буклетов с информацией о продуктах банка.
В настоящее время в условиях усиливающейся конкуренции в банковском деле, заметно усиливается акцент на рекламу кредитного института как такового, призванную сформировать благоприятный имидж банка. В то же время, как было отмечено ранее, реклама услуг объекта исследования отсутствует.
ЗАО Банк «Советский» необходимо осуществлять стимулирования сбыта посредством использования более агрессивной рекламы в СМИ, Интернете, оснащения банковских помещений с точки зрения удобства для клиентов; снабжения помещений для клиентов необходимыми информационными материалами; проведения акций по привлечению клиентов (конкурсов, лотерей и т.д.).
Систематическое поддержание благоприятного общественного мнения посредством паблик рилейшнз, являющееся существенным фактором для экономического успеха любого предприятия, имеет особое значение для кредитно-финансовых институтов, для которых всегда характерно пристальное внимание общественности. Посредством укрепления своего авторитета во внешней среде ЗАО Банк «Советский» необходимо создать климат доверия, повышающий эффективность всех прочих мероприятий рыночной политики.
Каждое из предложенных направлений предполагает высокое качество продуктов и услуг ЗАО Банк «Советский», их постоянный мониторинг, повышение уровня сервиса за счет оптимизации банковских процедур и роста культуры обслуживания, системную разработку новых банковских продуктов и услуг для максимального удовлетворения потребностей клиента.
Список литературы
Гражданский Кодекс Российской Федерации. – М.: Инфра – М, 2000г. – 495 с.
О банках и банковской деятельности: Федеральный Закон от 03.02.1990 г. №395-1 // Консультант Плюс
О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: Положение ЦБ РФ №302-П от 26.03.2007 г. // Консультант Плюс.
О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный Закон 10.07. 2002 № 86-ФЗ. (с изменениями и дополнениями) // Консультант Плюс
Банковское дело: управление и технологии. / Под ред. А.М. Тавасиева. –М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. - 406 с.
Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой. – 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005. – 745с
Букато Ю. М, Львов В. Г. Банки и банковские операции в России - М.: БЕК, 2006, 208 с.
Быкова Н.И. Роль банковской системы региона в повышении инвестиционной активности. – СПб, 2006. - 105 с.
Деньги Кредит Банки // Под ред. О.И. Лаврушина – М.: Кнорус, 2006. – 580 с.
Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. –191 с.
Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов высших учебных заведений. – М.: Маркет ДС, 2007. – 240 с.
Купер Дж. Управление и регулирование банков. - М.: Финансы и статистик, 2001. - 125 с.
Международные стандарты банковской практики: Издание Международной торговой палаты. - Париж, 2007. – 168 с.
Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособ./ По ред. О.Г. Семенюты. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2006. -182 с.
Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. / Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорина. – М.: Юрист, 2002. – 458 с.
Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции - М.: Вазар - Ферро, 2001. - 145 с.
Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Нововведения в банковском бизнесе России. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 220 с.
Абелев О.А. Совокупность банковских продуктов как фактор развития коммерческого банка // Банковские услуги – 2007 - № 6. - С. 18-25;
Арцыбашева А.А. Минимизация риска при кредитовании малых предприятий // Банковское дело. – 2006. - № 6. – С.38-42
Быков А.П. Управление глобализацией российской банковской системы как условие экономического роста и финансового суверенитета страны// Экономический анализ: теория и практика. -2008. - №7. -С. 20-27
Быков А.П. Совершенствование нормативно-правового обеспечения деятельности российских банков в условиях глобализации экономики. // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. - 2008. - № 7. - С.35-41
Волошин И.В. Анализ денежных потоков коммерческого банка // Банковское дело. – 2004. - № 9. - С. 12-16.
Глисин Ф.Ф. Деловая активность коммерческих банков// Деньги и кредит. – 2004 .- № 9. - С.12-18.
Грядов О.В. Некоторые проблемы деятельности коммерческих банков // Деньги и кредит. – 2004. - № 4. - С. 14-19
Гусев А.И. Новые тенденции российского Private Banking // Банковское дело. – 2007. - № 9. – С. 90-92
Гусев Д.И. Электронные каналы доставки банковских услуг // Бухгалтерия и банки – 2007 - № 9. - С. 39-41;
Дворецкая А.Е. Национальная модель рынка капитала как концепция типологии финансирования // Банковское дело. – 2007. - №5. – С. 25-29
Зверев В.А. Совершенствование законодательства в области банковского кредитования // Банковское дело. – 2007. - № 1. – С.55-62
Кирьянов М. Стратегия, практика и перспективы развития отечественного направления Private Banking // Банковское дело. – 2007. - № 9. – С. 88-89
Кошелюк Ю.М. Применение рейтингов в банковском риск-менеджменте // Банковское дело. – 2007. – №12. – С.79-83.
Кричевский Н.А. Рынок банковских услуг: некоторые аспекты привлечения корпоративных клиентов // Финансы. – 2004.. – № 4. - С. 12-19
Кузнецова Л.А. Управление рекомендациями — новый ресурс продаж в банковской сфере // Организация продажи банковских продуктов. – 2007. - №3 Режим доступа: [http://www.reglament.net/ bank/bankproduct/2007_3_article.htm]
Лемжина Л.В. Особенности кредитной политики региональных коммерческих банков // Экономические науки (научно-информационный журнал). - 2008. - 1 (38). - С. 337-341
Мовсесян А., Современные тенденции развития мировой финансовой системы // Банковское дело в Москве. - 2006. - №10. - С. 12-13
Никоноров В.В. Особенности конкуренции на банковском рынке России // Приоритетные направления финансовой политики ХХI века: сборник статей. - Волгоград: Волгоградское научное издательство, 2006. – С.78-80
О состоянии банковской системы и возможных направлениях ее реформирования // Банковское дело. – 2004. -№ 9. - С. 15-19
Остапенко В.В., Мешков В.М. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы. – 2004. – № 8. - С. 18-19
Павлов В.В. Банковский маркетинг, ориентированный на стоимость // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. - 2007. - № 1. - С. 278 - 282
Саенко В.И., Вукович Г.Г. Анализ мотивационных моделей в системе «банк – потребитель розничных банковских услуг» // Аудит и финансовый анализ. - 2008. - № 5. – С. 32-34
Саксельцева Е.Г. Принципы использования банковских технологий в системе безналичных расчетов // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. - № 2(67). – С. 12-14
Самое важное - решить проблему капитализации и защитить банки // Банковское обозрение. – 2006. - №12 Режим доступа: [http://bo.bdc.ru/2006/12/kapitaliz.htm]
Семенченков В. Вхождения зарубежных инвесторов в капитал российских банков // Аналитический банковский журнал. – 2008. - №11-12. – С. 58-61
Сорокина И.О. Методические подходы к анализу и оценке собственного капитала банка внешними пользователями // Финансы и кредит. – 2008. - №47(335). – С. 21 - 31
Стоян И.И. Организационно-правовые основы выполнения банковских операций, предоставления услуг и продуктов // Вестник СевКавГТУ. - Серия «Экономика». – 2004. - №2 (13) – С.128-130
Супрунович Е.А. Управление риском ликвидности // Банковское дело. – 2002. - № 7. – С. 45-46
Титова В.А., Федорец М.Н. Специфика поведения потребителя на рынке финансовых услуг // Маркетинг и маркетинговые исследования. – 2002. - №4 (40). - С. 48-50
Уразова С.А. Устойчивость банковской системы: сущность и механизмы воздействия // Деньги и кредит. – 2007. - № 8. – С. 30-35
Чекмарева Е.Н. Роль банков в интеграции банковского и промышленного капитала // Деньги и кредит. – 2002. – № 7. –С. 8-10
Шарак А. Новое поколение систем удаленного обслуживания клиентов // Банковские технологии – 2007 - № 3. - С.12-18
Приложение А. Обозначения и сокращения
ЗАО – закрытое акционерное общество
ЗСПУ- Завод систем программного управления
МКО - мебельно-коммерческое объединение
Млн.руб. – миллион рублей
НО – некоммерческая организация
НПО – научно-производственное объединение
ОАО – открытое акционерное общество
ООО – общество с ограниченной ответственностью
РФ – Российская Федерация
ФГУП - федеральное государственное унитарное предприятие
ФЗ – Федеральный закон
ЦБ – Центральный банк
Приложение Б. Условия вкладов физических лиц в ЗАО Банк «Советский» на 01.02.2009
Вклад Валюта Min сумма Срок Ставка «13-я зарплата» RRUB 100000 12 мес. 13,5% «Евровклад» RRUB 50000 36 мес. 13,5% RRUB 50000 24 мес. 13% RRUB 50000 12 мес. 12,8% EURO 1500 36 мес. 12% EURO 1500 24 мес. 11,5% EURO 1500 12 мес. 11% USD 2000 36 мес. 12% USD 2000 24 мес. 11,5% USD 2000 12 мес. 11% «Мультивалютный» RRUB 10 000 000 36 мес. 11,75% RRUB 10 000 000 24 мес. 11,5% RRUB 10 000 000 12 мес. 11% RRUB 10 000 000 6 мес. 10% EURO 278 000 36 мес. 11,75% EURO 278 000 24 мес. 11,5% EURO 278 000 12 мес. 11% EURO 278 000 6 мес. 10% USD 405 000 36 мес. 11,75% USD 405 000 24 мес. 11,5% USD 405 000 12 мес. 11% USD 405 000 6 мес. 10% «Оптимум» RRUB 300 000 36 мес. 12,5% RRUB 300 000 24 мес. 12,25% RRUB 300 000 12 мес. 12% RRUB 300 000 6 мес. 11,5% RRUB 300 000 3 мес. 11% EURO 8 000 36 мес. 11% EURO 8 000 24 мес. 10,75% EURO 8 000 12 мес. 10,5% EURO 8 000 6 мес. 10% EURO 8 000 3 мес. 9,5% USD 12 000 36 мес. 11% USD 12 000 24 мес. 10,75% USD 12 000 12 мес. 10,5% USD 12 000 6 мес. 10% USD 12 000 3 мес. 9,5% «Советский» RRUB 5 000 12 мес. 15% «Персональный» RRUB 25 000 000 24 мес. 13% RRUB 25 000 000 12 мес. 12,5% RRUB 25 000 000 6 мес. 12% EURO 700 000 24 мес. 11,5% EURO 700 000 12 мес. 11% EURO 700 000 6 мес. 10,5% USD 1 000 000 24 мес. 11,5% USD 1 000 000 12 мес. 11% USD 1 000 000 6 мес. 10,5% «Квартальная Премия» RRUB 5000 6 мес. 13% RRUB 5000 3 мес. 12,5% «Универсальный» RRUB 10 000 36 мес. 11,5% RRUB 10 000 24 мес. 11,25% RRUB 10 000 12 мес. 11% RRUB 10 000 6 мес. 10,75% EURO 270 36 мес. 10% EURO 270 24 мес. 9,75% EURO 270 12 мес. 9,5% EURO 270 6 мес. 9,25% USD 400 36 мес. 10% USD 400 24 мес. 9,75% USD 400 12 мес. 9,5% USD 400 6 мес. 9,25% «Финансовый гений» RRUB 1 000 000 36 мес. 12,75% RRUB 1 000 000 24 мес. 12,5% RRUB 1 000 000 12 мес. 12,25% RRUB 1 000 000 6 мес. 11,75% EURO 27 000 36 мес. 11,25% EURO 27 000 24 мес. 11% EURO 27 000 12 мес. 10,75% EURO 27 000 6 мес. 10,25% USD 40 000 36 мес. 11,25% USD 40 000 24 мес. 11% USD 40 000 12 мес. 10,75% USD 40 000 6 мес. 10,25%
Приложение В. Условия аренды банковских ячеек физическими и юридическими лицами в ЗАО Банк «Советский» на 01.02.2009
«АРЕНДА» стандартный договор «АРЕНДА +» договор, предусматривающий: «ЭКСПЕРТ-СЕЙФИНГ» договор, предусматривающий: заключается на определенный срок;
заключается с одним или несколькими арендаторами (количество арендаторов не ограничено);
предусматривает совместный доступ арендаторов к сейфу. совместный доступ арендаторов к сейфу без контроля Банка за вложением;
выбытие арендатора (-ов) после государственной регистрации права собственности на объект недвижимости и выполнения иных условий по выбору арендаторов (снятие с регистрационного учета по месту жительства, подписание акта приема-передачи и т.п.). формирование вложения в виде пакетов;
выдачу пакетов после государственной регистрации права собственности на объект недвижимости и выполнения иных условий по выбору арендаторов (снятие с регистрационного учета по месту жительства, подписания акта приема-передачи и т.п.);
выбытие арендатора (-ов);
контроль Банка при закладке и выдаче пакетов в соответствии с условиями договора.
в зависимости от наличия страховании автомобиля по рискам «УГОН» и «УЩЕРБ»
2
2008
0
2007
2006
млн. рублей
750
445
312
01.01.2009
4500
4000
3500
3000
2500
2000
01.10.2008
01.01.2008
млн.рублей
800
700
600
500
400
300
200
100
0
10 000
20 000
30000
40000
50000
60000
70000
млн.руб.
2006
2007
2008
в Банке России
в российских банках
в зарубежных банках
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
8000
2004
2005
2006
2007
2008
шт.
60
50
40
30
20
10
0
4573,5
2973,2
980,9
70
млн. руб.
головной банк
филиалы
3 Тройственный договор
Продуктовая политика
Использование инструментов банковского маркетинга
Продуктовая стратегия
Принципы продуктовой политики
Создание банковских продуктов с учетом потребностей каждого клиента
товарная политика
Внедрение новых банковских продуктов
сбытовая политика
ценовая политика
Дифференцированный подход к работе с разными категориями клиентов
Внедрение новых банковских технологий
коммуникационная политика
Единые подходы к обслуживанию
Операции
Внедрение новых банковских услуг
Основная выгода или услуга
1500
1000
500
БАНКОВСКИЙ ПРОДУКТ
Технология
Обслуживание
Документы
Отдел
частного банковского обслуживания
(private banking)
Отдел банковских карт
Отдел кредитования
Отдел вкладов
Операционный отдел
(сектор по работе с физическими лицами)
ЗАО Банк «Советский»
Подразделения в г. Санкт-Петербурге
0
д/о в Пскове
д/о
в Твери
счета
валютные
Филиал «Судоходный»
счета
Филиал «Московский»
Отдел внутренней работы (обучение персонала, call-центр, процессинговый центр и т.д.)
Отдел службы безопасности (проверка клиентов, сбор долгов и т.д.)
Отдел продаж (организация сбыта, поддержка существующей сети, поиск партнеров и т.д.)
Отдел маркетинга и разработки банковских продуктов (тарифы, условия, анализ рынка, маркетинговые акции и т.д.)
Отдел банковских и информацион-ных технологий (скоринг, разработка и внедрение ИТ-платформ и т.д.)
Ответственный менеджер
Ответственный менеджер
Ответственный менеджер
Ответственный менеджер
Ответственный менеджер
КЛИЕНТСКИЙ ДЕПАРТАМЕНТ
Единое клиентское подразделение банка
рублевые
млн.руб.
2008
2007
2006
160000
140000
120000
100000
80000
60000
40000
20000
0
0
1000
2000
3000
4000
5000
млн. руб.
2008
2007
2006

Список литературы [ всего 49]

Список литературы
1.Гражданский Кодекс Российской Федерации. – М.: Инфра – М, 2000г. – 495 с.
2.О банках и банковской деятельности: Федеральный Закон от 03.02.1990 г. №395-1 // Консультант Плюс
3.О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: Положение ЦБ РФ №302-П от 26.03.2007 г. // Консультант Плюс.
4.О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный Закон 10.07. 2002 № 86-ФЗ. (с изменениями и дополнениями) // Консультант Плюс
5.Банковское дело: управление и технологии. / Под ред. А.М. Тавасиева. –М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. - 406 с.
6.Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой. – 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005. – 745с
7.Букато Ю. М, Львов В. Г. Банки и банковские операции в России - М.: БЕК, 2006, 208 с.
8.Быкова Н.И. Роль банковской системы региона в повышении инвестиционной активности. – СПб, 2006. - 105 с.
9.Деньги Кредит Банки // Под ред. О.И. Лаврушина – М.: Кнорус, 2006. – 580 с.
10.Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. –191 с.
11.Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов высших учебных заведений. – М.: Маркет ДС, 2007. – 240 с.
12.Купер Дж. Управление и регулирование банков. - М.: Финансы и статистик, 2001. - 125 с.
13.Международные стандарты банковской практики: Издание Международной торговой палаты. - Париж, 2007. – 168 с.
14.Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособ./ По ред. О.Г. Семенюты. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2006. -182 с.
15.Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. / Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорина. – М.: Юрист, 2002. – 458 с.
16.Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции - М.: Вазар - Ферро, 2001. - 145 с.
17.Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Нововведения в банковском бизнесе России. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 220 с.
18.Абелев О.А. Совокупность банковских продуктов как фактор развития коммерческого банка // Банковские услуги – 2007 - № 6. - С. 18-25;
19.Арцыбашева А.А. Минимизация риска при кредитовании малых предприятий // Банковское дело. – 2006. - № 6. – С.38-42
20.Быков А.П. Управление глобализацией российской банковской системы как условие экономического роста и финансового суверенитета страны// Экономический анализ: теория и практика. -2008. - №7. -С. 20-27
21.Быков А.П. Совершенствование нормативно-правового обеспечения деятельности российских банков в условиях глобализации экономики. // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. - 2008. - № 7. - С.35-41
22.Волошин И.В. Анализ денежных потоков коммерческого банка // Банковское дело. – 2004. - № 9. - С. 12-16.
23.Глисин Ф.Ф. Деловая активность коммерческих банков// Деньги и кредит. – 2004 .- № 9. - С.12-18.
24.Грядов О.В. Некоторые проблемы деятельности коммерческих банков // Деньги и кредит. – 2004. - № 4. - С. 14-19
25.Гусев А.И. Новые тенденции российского Private Banking // Банковское дело. – 2007. - № 9. – С. 90-92
26.Гусев Д.И. Электронные каналы доставки банковских услуг // Бухгалтерия и банки – 2007 - № 9. - С. 39-41;
27.Дворецкая А.Е. Национальная модель рынка капитала как концепция типологии финансирования // Банковское дело. – 2007. - №5. – С. 25-29
28.Зверев В.А. Совершенствование законодательства в области банковского кредитования // Банковское дело. – 2007. - № 1. – С.55-62
29.Кирьянов М. Стратегия, практика и перспективы развития отечественного направления Private Banking // Банковское дело. – 2007. - № 9. – С. 88-89
30.Кошелюк Ю.М. Применение рейтингов в банковском риск-менеджменте // Банковское дело. – 2007. – №12. – С.79-83.
31.Кричевский Н.А. Рынок банковских услуг: некоторые аспекты привлечения корпоративных клиентов // Финансы. – 2004.. – № 4. - С. 12-19
32.Кузнецова Л.А. Управление рекомендациями — новый ресурс продаж в банковской сфере // Организация продажи банковских продуктов. – 2007. - №3 Режим доступа: [http://www.reglament.net/ bank/bankproduct/2007_3_article.htm]
33.Лемжина Л.В. Особенности кредитной политики региональных коммерческих банков // Экономические науки (научно-информационный журнал). - 2008. - 1 (38). - С. 337-341
34.Мовсесян А., Современные тенденции развития мировой финансовой системы // Банковское дело в Москве. - 2006. - №10. - С. 12-13
35.Никоноров В.В. Особенности конкуренции на банковском рынке России // Приоритетные направления финансовой политики ХХI века: сборник статей. - Волгоград: Волгоградское научное издательство, 2006. – С.78-80
36.О состоянии банковской системы и возможных направлениях ее реформирования // Банковское дело. – 2004. -№ 9. - С. 15-19
37.Остапенко В.В., Мешков В.М. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы. – 2004. – № 8. - С. 18-19
38.Павлов В.В. Банковский маркетинг, ориентированный на стоимость // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. - 2007. - № 1. - С. 278 - 282
39.Саенко В.И., Вукович Г.Г. Анализ мотивационных моделей в системе «банк – потребитель розничных банковских услуг» // Аудит и финансовый анализ. - 2008. - № 5. – С. 32-34
40.Саксельцева Е.Г. Принципы использования банковских технологий в системе безналичных расчетов // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. - № 2(67). – С. 12-14
41.Самое важное - решить проблему капитализации и защитить банки // Банковское обозрение. – 2006. - №12 Режим доступа: [http://bo.bdc.ru/2006/12/kapitaliz.htm]
42.Семенченков В. Вхождения зарубежных инвесторов в капитал российских банков // Аналитический банковский журнал. – 2008. - №11-12. – С. 58-61
43.Сорокина И.О. Методические подходы к анализу и оценке собственного капитала банка внешними пользователями // Финансы и кредит. – 2008. - №47(335). – С. 21 - 31
44.Стоян И.И. Организационно-правовые основы выполнения банковских операций, предоставления услуг и продуктов // Вестник СевКавГТУ. - Серия «Экономика». – 2004. - №2 (13) – С.128-130
45.Супрунович Е.А. Управление риском ликвидности // Банковское дело. – 2002. - № 7. – С. 45-46
46.Титова В.А., Федорец М.Н. Специфика поведения потребителя на рынке финансовых услуг // Маркетинг и маркетинговые исследования. – 2002. - №4 (40). - С. 48-50
47.Уразова С.А. Устойчивость банковской системы: сущность и механизмы воздействия // Деньги и кредит. – 2007. - № 8. – С. 30-35
48.Чекмарева Е.Н. Роль банков в интеграции банковского и промышленного капитала // Деньги и кредит. – 2002. – № 7. –С. 8-10
49.Шарак А. Новое поколение систем удаленного обслуживания клиентов // Банковские технологии – 2007 - № 3. - С.12-18
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.0038
© Рефератбанк, 2002 - 2024