Вход

Операции коммерческих банков с наличной иностранной валютой и чеками.

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 145522
Дата создания 2011
Страниц 31
Источников 12
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 1 апреля в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
2 000руб.
КУПИТЬ

Содержание

Оглавление
Введение.
Глава1. Коммерческие банки. Понятие и лицензирование.
1.1. Характеристика банков.
1.2.История лицензирования коммерческих банков на проведение операций с наличной иностранной валютой и чеками.
Глава 2. Операций с наличной иностранной валютой и чеками.
2.1. Виды операций с наличной валютой и чеками.
2.2. Дорожные чеки.
2. 3. Порядок оформления операций
Глава 3. Требование к коммерческим банкам, осуществляющим операции с наличной валютой и чеками.
3.1. Валютное законодательство.
3.2. Документы, необходимые для проведения валютных операций.
Список литературы

Фрагмент работы для ознакомления

Подобная лицензия может быть выдана действующему или вновь создаваемому банку. При ее наличии банк может устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством зарубежных банков;лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.Она выдается банку, если с даты его регистрации прошло не менее двух лет;Банки, получившие одну или несколько лицензий, называются уполномоченными и являются агентами валютного контроля, подотчетными Банку России.При проведении валютных операций необходимо соблюдение валютного законодательства. Именно с этой целью ЦБ РФ осуществляет валютный контроль, который включает в себя:определение соответствия проводимых валютных операций действующему законодательству и выяснение наличия необходимых лицензий и разрешений;проверку выполнения резидентами обязательств в иностранной валюте перед государством, а также обязательств по продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации;анализ обоснованности платежей в иностранной валюте;проверку полноты и объективности учета и отчетности по валютным операциям, а также по операциям нерезидентов в валюте РФ.Валютный контроль в Российской Федерации осуществляется Правительством РФ, органами валютного контроля и агентами валютного контроля в соответствии с законодательством России.Орган валютного контроля - Центральный банк РФ и федеральные органы исполнительной власти.Аналитический учет операций в иностранной валюте в коммерческих банках ведется с помощью двойной оценки: в разрезе валют других государств по номиналу и в рублевом эквиваленте по текущему курсу ЦБР, при изменении которого валютные статьи подлежат переоценке.3.2. Документы, необходимые для проведения валютных операций.При проведении операций с наличной иностранной валютой и чеками, структурные подразделения Банка должны быть оборудованы стендом, находящемся в доступном для обозрения клиентами месте и содержащем следующую информацию (Валютный рынок и валютное регулирование/ Под ред. Платоновой И.Н.. - М.: БЕК, 2006г, 66с.):1. Наименование, почтовый адрес и телефон Банка или филиала. 2. Режим работы структурного подразделения, включающий в себя сведения о времени начала и окончания рабочего дня, времени начала и окончания обслуживания физических лиц, времени начала и окончания перерывов в работе. 3. Перечень операций, проводимых структурным подразделением Банка согласно приказу по Банку или филиалу. 4. Курсы иностранных валют к валюте РФ и кросс-курсы иностранных валют, используемые при совершении операций с наличной валютой и чеками.5. Информацию для обращений и жалоб физических лиц.6. Выписку из тарифов Банка о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого за осуществление операций, заверенную подписью руководителя Банка (филиала) и скрепленную оттиском круглой печати банка (филиала).7. Копию положительного заключения о соответствии помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, выданного территориальным учреждением Банка России по месту открытия структурного подразделения. Копия заключения заверяется подписью руководителя Банка (филиала) и скрепляется оттиском круглой печати Банка (филиала). Для ранее открытых обменных пунктов на стенд вывешивается копия регистрационного свидетельства обменного пункта, заверенная в указанном выше порядке.Правила приема Банком поврежденных денежных знаков иностранных государств, утвержденные приказом по Банку. Данные правила вывешиваются на стенд при условии, что структурное подразделение Банка проводит операции с поврежденными денежными знаками иностранных государств согласно приказу по Банку (филиалу).Правила приема Банком дорожных чеков, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, утвержденные приказом по Банку. Правила приема чеков вывешиваются на стенд при условии, что структурное подразделение проводит операции с дорожными чеками согласно приказу по Банку (филиалу). 10. Признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России, указанные в приложении 2 к Положению Банка России от 09.10.2002 № 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ".11. Выписку из Инструкции 113-И, содержащую пункты 3.7, 4.4- 4.12, 4.17, 4.18, 4.21 - 4.26, 4.31 - 4.34, 4.36 - 4.39, 4.41, 4.42.12. Информацию об установленном Банком порядке и условиях осуществления операций по переводу денежных средств из РФ по поручению физических лиц без открытия банковского счета (в т.ч. по системе WesternUnion), заверенные подписью руководителя Банка (филиала) и скрепленные оттиском круглой печати Банка (филиала). Также при проведении валютных операций в структурном подразделении Банка должно находиться отдельное досье, содержащее копии следующих документов, заверенные подписью руководителя Банка (филиала) и скрепленные оттиском круглой печати Банка (филиала): 1. Приказа по Банку (филиалу) об открытии структурного подразделения, а также в случае приостановления деятельности структурного подразделения – приказа по Банку (филиалу) о приостановлении деятельности структурного подразделения; 2. Приказа по Банку (филиалу) о назначении соответствующего лица кассовым работником структурного подразделения;3. Документа, свидетельствующего о прохождении кассовым работником структурного подразделения специальной подготовки по способам определения признаков подлинности денежных знаков иностранных государств (группы государств) и чеков, а также платежеспособности и подлинности банкнот и монеты Банка России. 4. Договора о полной индивидуальной материальной ответственности кассового работника структурного подразделения.5. Приказа (выписки из приказа) по Банку (филиалу) о назначении должностного лица, ответственного за установление (изменение) курсов иностранных валют и кросс-курсов, и порядке их доведения до структурного подразделения.6. Документа, подтверждающего право собственности (аренды, субаренды) Банка (филиала) на здание (помещение), в котором располагается структурное подразделение, а также документов, предусмотренных подпунктом 3.1.10 Инструкции Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитный организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14 января 2004 г. № 109-И. Кассовый работник структурного подразделения должен иметь при себе документ, удостоверяющий его личность, а также служебное удостоверение сотрудника Банка (филиала).ЗаключениеВалютный рынок представляет собой официальный финансовый центр, где сосредоточена купля-продажа валют и ценных бумаг в иностранной валюте на основе спроса и предложения и определяется курс иностранной валюты относительно денежной единицы данной страны.Основными участниками валютного рынка являются банки и другие финансовые учреждения.Принципы осуществления валютных операций в Российской Федерации, полномочия и функции органов валютного регулирования и валютного контроля, права и обязанности юридических и физических лиц в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, ответственность з нарушения валютного законодательства в настоящее время регулируются Законом Российской Федерации «О валютном реулировнии и валютном контроле» от 10.12.2003г. №173-ФЗ.Банковские операции с иностранной валютой в нашей стране могут осуществляться уполномоченными банками, то есть коммерческими банками, получившими лицензии ЦБ РФ на проведение операций в иностранной валюте.Существует определенный перечень операций с наличной валютой и чеками, которые могут проводить коммерческие банки. Их совокупность определяет вид лицензирования данного коммерческого банка.Если банк работает с наличной иностранной валютой, то соответствующее структурное подразделение банка должно быть оснащено всеми необходимыми документами (стенд, досье и т.д.). Специалист, проводящий операции должен иметь соответствующую квалификацию. То есть в работе должны быть соблюдены все требования проведения валютных операций согласно валютному законодательству.Самыми распространенными операциями являются обмен валюты, покупка, замена поврежденных знаков иностранного государства, размен валюты одного государства на валюту того же государства, проверка подлинности денежных знаков, операции по зачислению и снятию денежных средств с пластиковых карт, прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и чеков.Проведение всех операций коммерческого банка контролируется Банком России и требует определенных правил исполнения.Основной документ валютного законодательства в нашей стране Закон РФ о09.10.1992 г. № 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изменениями от 29.12.1998 г., 05.07.1999 г., 31.05 08.08.2001 г.). Он защищает российский рубль в условиях параллельного обращения свободно конвертируемой иностранной валюты. ЦБР также регулярно издает нормативные акты, обязательные для исполнения.Основной целью при контроле банковских операций ЦБ РФ являются: - достижение финансовой стабилизации и снижение инфляции, защита и обеспечение устойчивости рубля, это центральная задача, означающая регулирование Банком России денежного обращения. Для решения этой задачи Центральный банк должен иметь необходимые полномочия, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Для стран типа России, где современная двухуровневая банковская система еще продолжает формироваться, важное значение имеет ответственность Центрального банка за возникновение и здоровое развитие банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Без эффективной системы расчетов невозможно нормальное функционирование народного хозяйства, поскольку расчеты пронизывают отношения между всеми физическими, юридическими лицами и государством. Центральный банк должен вводить «правила игры», т.е. устанавливать правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов и правила соблюдения кассовой дисциплины. В условиях современной экономической ситуации в России приоритетными целями ЦБ будут являться укрепление национальной валюты и снижение темпов инфляции. Это несомненно, связано с произошедшими событиями в экономике в условиях мирового кризиса и нынешним оздоровлением банковской системы.Список литературыБанковское дело: Учебник для вузов. - Под ред. Белоглазовой Г. Н,, Кроливцевой Л.Н. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика. - 2005г., - 312 с.Банковское дело: Учебник для вузов. - Под ред. ЖуковаЕ.Ф., ЭриашвилиН.Д.. – М.:ЮНИТИ. - 2006г. - 402 с.Банковское дело. - Под ред. Лаврушина О.И.. – М.: Финансы и статистика. - 2008г. - 303с.Банковская система РФ. –Под ред. ШестаковА.В.. – М.: МГИУ. – 2005г, 505с. Братко А.Г. - Центральный банк в банковской системе России. – М.: Спарк. – 2006г. 403с.Валютный рынок и валютное регулирование/ Под ред. ПлатоновойИ.Н.. - М.: БЕК,2006г, 287с. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. – М.: Дека, 2006г. 412с.Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Лаврушина. О.И. – 2-е. изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2004. –312с.Закон РФ о09.10.1992 г. № 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изменениями от 29.12.1998 г., 05.07.1999 г., 31.05 08.08.2001 г.).Иванов И.С. Единая валюта для интегрирующейся Европы// Мировая экономика и международные отношения.-2001, № 4. Инструкция Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитный организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14 января 2004 г. № 109-И. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения/ Под ред. КрасавинойЛ.Н.. - М.: Финансы и статистика,2008г., 526с.

Список литературы [ всего 12]

Список литературы
1.Банковское дело: Учебник для вузов. - Под ред. Белоглазовой Г. Н,, Кроливцевой Л.Н. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика. - 2005г., - 312 с.
2.Банковское дело: Учебник для вузов. - Под ред. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д.. – М.:ЮНИТИ. - 2006г. - 402 с.
3.Банковское дело. - Под ред. Лаврушина О. И.. – М.: Финансы и статистика. - 2008г. - 303с.
4.Банковская система РФ. – Под ред. Шестаков А.В.. – М.: МГИУ. – 2005г, 505с.
5.Братко А.Г. - Центральный банк в банковской системе России. – М.: Спарк. – 2006г. 403с.
6.Валютный рынок и валютное регулирование/ Под ред. Платоновой И.Н.. - М.: БЕК, 2006г, 287с.
7.Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. – М.: Дека, 2006г. 412с.
8.Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Лаврушина. О.И. – 2-е. изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 312с.
9.Закон РФ о09.10.1992 г. № 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изменениями от 29.12.1998 г., 05.07.1999 г., 31.05 08.08.2001 г.).
10.Иванов И.С. Единая валюта для интегрирующейся Европы// Мировая экономика и международные отношения.-2001, № 4.
11.Инструкция Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитный организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14 января 2004 г. № 109-И.
12.Международные валютно-кредитные и финансовые отношения/ Под ред. Красавиной Л.Н.. - М.: Финансы и статистика, 2008г., 526с.
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00459
© Рефератбанк, 2002 - 2024