Конкурентноспособность банка и его конкурентное преимущество.

Конкурентоспособность банка и его конкурентное преимущество
Содержание
Введение
Глава 1 Конкурентоспособность банка
1.1 Понятие конкурентоспособности банка
1.2 Исследование конкурентоспособности банков в г. Москве
Глава 2 Исследование конкурентных преимуществ ЗАО «Райффайезенбанк»
2.1 Характеристика банка
2.2 Оценка конкурентоспособности банка
Заключение
Список литературы
Приложения

д.);
получать скидки до 30% в компаниях, предоставляющих автомобили в аренду (Avis, Hertz, National/Tilden/Nippon, Europcar);
пользоваться уникальной системой поиска утерянного багажа;
пользоваться расположенным в Лондоне сервис-центром IAPA, который по Вашему заказу подготовит путешествие любой сложности (заказ гостиниц, автомобилей, билетов).
В основном, карточка IAPA предназначена для тех, кто путешествует самостоятельно. Если клиент пользуется услугами турагентств, он не сможете оценить всех достоинств карты IAPA, так как турагентства, как правило, предлагают аналогичные скидки.
Карта Priority Pass
За дополнительную плату можно заказать карту Priority Pass.
В международных аэропортах карта Priority Pass является "пропуском" в залы ожиданий, предназначенные для пассажиров первого класса и бизнес-класса, независимо от класса авиабилета.
К услугам держателя карты более 450 залов в международных аэропортах в 80 странах мира, включая залы 1-го класса в Шереметьево-2 (1 зал) и Пулково-2 (2 зала).
Стоимость посещения зала ($20-25 с посетителя) будет удержана с Вашей банковской карты.
Карты IAPA и Priority Pass являются продуктом компании ICLP Ltd., Лондон, Великобритания.
КЛАССИЧЕСКИЕ КАРТЫ: Visa Classic, MasterCard Standard
Это наиболее распространенный тип карты во всем мире. Количество мест, где принимаются эти карты, огромно. Карты Райффайзенбанка Visa Classic открываются в рублях и долларах США, карты MasterCard Standard - в рублях, долларах США и евро.
Эти карты предоставляют клиенту такие же широкие возможности их использования, как и более дорогие золотые карты. С помощью такой карты можно забронировать номер в гостинице или арендовать автомобиль. Можно делать покупки не выходя из дома, через сеть Интернет или даже по телефону.
ЭЛЕКТРОННЫЕ КАРТЫ: Maestro, Visa Electron
Maestro и Visa Electron наиболее доступные и популярные в Европе и России банковские карточки.
В отличие от более дорогих классических и золотых карт, электронные карты можно использовать только в электронных устройствах в банкоматах и кассовых терминалах. По таким картам нельзя забронировать гостиницу или заказать автомобиль, также ими невозможно расплачиваться в Интернете и оплачивать покупки по телефону. Несмотря на то, что количество торговых точек, принимающих к оплате карты Maestro и Visa Electron, в 2-3 раза меньше чем количество точек, принимающих к оплате золотые и классические карты, в любом крупном городе мира найдется множество мест, где можно воспользоваться такой картой.
КОРПОРАТИВНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
ЗАО "Райффайзенбанк Австрия" предлагает своим корпоративным клиентам несколько видов корпоративных карт. Карты выпускаются на имя сотрудника компании под корпоративное обеспечение. По выбору компании карты могут предназначаться либо только для оплаты служебных расходов, либо также для оплаты личных расходов с последующим возмещением сотрудником задолженности за счет личных средств.
Преимущества корпоративных карт:
идеальный карточный продукт для клиентов-юридических лиц;
не нужен аванс на командировочные расходы;
лимит трат по карте до 10 тысяч долларов США (евро) или 300 000 рублей в месяц;
отсрочка погашения кредита по карте до 30 дней после предоставления ежемесячной выписки по карте;
при оплате в течение 10 дней после предоставления выписки проценты за кредит не начисляются (за исключением карт, предполагающих оплату личных расходов);
оценка платежеспособности персонального держателя карты не требуется;
расходы могут производиться в любой валюте;
выписка по счету поможет контролировать расходы и упрощает отчетность.
Дополнительные преимущества:
Для держателей серебряных корпоративных карт Visa Business или MasterCard Business:
экстренная замена карты или выдача наличных при потере карты за рубежом;
специальная программа страхования* при поездках за рубеж медицинское содействие, юридическое содействие, чрезвычайные транспортные расходы для члена семьи, компенсация непредвиденных расходов при потере или задержке багажа, поиск багажа.
Действие страхового полиса распространяется на неограниченное количество поездок за пределы РФ в течение года; длительность одной поездки - не более 60 дней. Страхование вступает в силу при полной или частичной оплате поездки картой Райффайзенбанка.
ЗАРПЛАТНЫЕ КАРТЫ
Райффайзенбанк предлагает своим корпоративным клиентам услуги по начислению заработной платы сотрудников на банковские карты MasterCard или Visa.
Если есть кредитная карта Райффайзенбанка, то не нужны наличные деньги. Можно оплачивать любые покупки кредитной картой за счет средств банка. Затем можно вернуть долг в течение льготного периода без процентов, или постепенно с процентами. Проценты начисляются не на весь выделенный кредитный лимит, а только на фактическую задолженность.
Можно совершать много разных покупок и оплачивать услуги в кредит в пределах предоставленного кредитного лимита. Кредитный лимит является возобновляемым - это означает, что после того как клиент вернул банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит
Райффайзенбанк предлагает международные кредитные карты Raiffeisenbank VISA, VISA Gold и Raiffeisenbank MasterCard, MasterCard Gold.
Преимущества кредитной карты Райффайзенбанка
Возможность получить высокий кредитный лимит;
Беспроцентный льготный период - до 50 дней со дня покупки по карте (20 дней со дня формирования ежемесячной выписки);
Максимально гибкие условия погашения кредита – возможность клиенту самому выбрать размер ежемесячного платежа, но не менее 10% от суммы задолженности;
Возможность погашения кредита через круглосуточные банкоматы Райффайзенбанка с функцией приема наличных;
Бесплатный доступ к системе банковского обслуживания через Интернет (Raiffeisen CONNECT);
Возможность пользоваться бесплатным круглосуточным телефоном Службы поддержки держателей карт Райффайзенбанка;
Международные кредитные карты Райффайзенбанка принимаются к оплате в миллионах магазинов, ресторанов, отелей по всему миру;
В любой стране мира сумма покупки будет автоматически конвертироваться в валюту счета;
При потере или хищении карты нужно лишь немедленно сообщить банку о случившемся, и карта будет заблокирована;
При утере карты в зарубежной поездке банк бесплатно организует экстренную выдачу наличных.
В таблице 3 представлена краткая характеристика пластиковых карт объекта работы, подробно описанных в этом пункте.
Таблица 3
Характеристика пластиковых карт ЗАО «Райффаезенбанка Австрии»
Вид карты Характеристика Примечание ЗОЛОТЫЕ КАРТЫ: Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Golf Gold Престижность
Страховка по всему миру
Дополнительный сервис Высокая стоимость обслуживания Карта IAPA
Карта Priority Pass Дополнительные возможности для путешественников Дополнительная плата КЛАССИЧЕСКИЕ КАРТЫ: Visa Classic, MasterCard Standard Основные преимущества золотых карт Самые распространенные в мире карты ЭЛЕКТРОННЫЕ КАРТЫ: Maestro, Visa Electron Можно пользоваться только банкоматами и электронными устройствами
Ограниченный набор услуг Самые распространенные карты в Европе КОРПОРАТИВНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ Широкий спектр услуг для корпоративных клиентов Могут быть двух видов: оплата только служебных расходов или дополнительно личных с последующим возмещением ЗАРПЛАТНЫЕ КАРТЫ Стандартный набор услуг Находят широкое распространение в России Международные кредитные карты Возможность получения кредита Ограничение по времени и сумме Оценка конкурентоспособности банка с позиции маркетинга.
В соответствии с теорий маркетинга существуют следующие основные концепции маркетинга: Производственная; Продуктовая; Торговая; Традиционная; Социальная.
По мнению автора работы именно социальная концепция должна быть принята банком. Рассмотрим ее сущность.
Социальная концепция сформировалась в начале 80-х г.г. и придерживается той идеи, что маркетинговая политика обязана давать приоритет общечеловеческим, а не узковедомственным интересам. Эта концепция известна как концепция «3-С»: потребитель удовлетворяет запрос, производитель получает прибыль и не происходит нарушения общечеловеческих нарушений.
По этой концепции Райффайезенбанк имеет положительные оценки всех трех составляющих, а эффективность такого маркетинга можно изобразить в виде куба.
Развитие этой концепции нашло отражение в системе «7-С», где
С1 – потребитель (частные лица, организации, корпоративные клиенты);
С2 – кадры или персонал банка;
С3 – коммуникация (законченность и полнота, четкость, деликатность, конкретность, ясность, учтивость, корректность);
С4 – координация или наличие обратной связи между субъектами рынка;
С5 – качество услуг;
С6- конкуренция;
С7 – культура.
Оценка перечисленных составляющих социальной маркетинговой концепции возможна экспертным методом. В качестве экспертов выступают независимые специалисты в области банковской деятельности.
Таблица 4
Оценка показателей Райффайезенбанка по системе «7-С»
Показатель Значимость Экспертная оценка ИТОГО 1 2 3 потребитель 0,2 3 4 4 3,0 персонал 0,1 4 5 4 1,3 коммуникация 0,1 4 3 4 1,1 обратная связь 0,1 3 4 3 1,0 качество услуг 0,2 5 4 4 2,2 конкуренция 0,1 4 4 5 1,5 культура 0,1 4 3 4 1,1 ИТОГО 1,0 11,2 Экспертные данные показывают невысокую оценку таких показателей как коммуникации, обратной связи, качества услуг и культуры.
Графически ситуация изображена на рис. 1.
Проведенное исследование указывает на необходимость совершенствования тех позиций, которые нарушают «правильность многоугольника» конкурентоспособности.
Рис. 2 Оценка показателей Райффайезенбанка по системе «7-С»
Таким образом, развитие на рынке банковских продуктов и услуг физическим лицам является перспективным направлением для деятельности банка, способствующим повышению его конкурентоспособности.

Заключение
Начавшийся процесс стабилизации общего состояния финансового рынка неизбежно влечет за собой и позитивное развитие рынка банковских продуктов и услуг для физических лиц.
Одной из важнейших стратегических задач социально-экономического процветания России является создание и поддержка конкурентоспособной банковской системы, служащей, с одной стороны, финансовым базисом, с другой - показателем эффективности менеджмента во всех сферах экономики. Последовательное развитие финансового рынка, адекватное современным условиям, требует пересмотра принципов работы кредитных организаций, основой которых становится оптимальное использование конкурентного потенциала.
В целях достижения и сохранения конкурентоспособности коммерческих банков необходим четко отлаженный механизм управления, включающий организацию и проведение комплекса мер по сохранению их конкурентного положения. Одним из элементов такого механизма является оценка конкурентоспособности, направленная на выявление факторов, способствующих позитивной динамике и оптимизации деятельности.
В соответствии с целями и задачами в дипломной работе были получены следующие результаты.
Рассмотрены теоретические аспекты формирования конкурентоспособности банка, с особым аспектом на работу с физическими лицами и проанализированы результаты исследований конкурентоспособности российских банков.
Дана характеристика объекта работы, выявлены основные виды продуктов и услуг, предоставляемых физическим лицам, особо отмечены кредитные операции и операции с пластиковыми картами, предлагаемые банком.
Конкурентный анализ выявил лидирующую позицию банка на рынке банковских продуктов и услуг, но вместе с тем снижение активности на кредитном рынке по сравнению с конкурентами.
Полученные результаты дали основание для разработки стратегии удержания позиций и дальнейшего повышения конкурентоспособности на рынке банковских продуктов и услуг для физических лиц.
В качестве основы определена маркетинговая стратегия развития на основе карточных банковских продуктов и услуг.

Список литературы
Банки и банковское дело/Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2005. – 256с.
Банковское дело. Учебник. Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2002. -672 с
Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям: Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1999. 169с.
Васильев А.В., Герасимова Е.Б., Тишина Л.С. Мониторинг качества банковских услуг: Монография. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2004. 112 с.
Виханский О. С. Стратегическое управление М.: Изд-во МГУ. 2002. - 395 с.
Котлер Ф. Основы маркетинга. М.: Прогресс, 2003.-465с.
Котлер Ф., Армстронг Г. Основы маркетинга, 9-е издание. : Пер. с англ. - М.: Издательский дом "Вильямс", 2003. - 1200 с.
Крутов Андрей. "Открытая экономика", апрель 2005
Кудашева Ю.С. Оценка конкурентоспособности коммерческих банков //
Деньги и Кредит. – 2006. - № 11. – 0,65 п.л.Лаврушин О.И. Мировые тенденции развития банковской деятельности и банковских технологий, М.: Финансы и статистика, 2005.-С.10.
Мониторинг экономического сектора Рунета. Российские банки. 2007. май. SpyLOG.
Севрук В.Т. Банковский маркетинг. – М.: «Дело ЛТД», 1994 -128с.
Регион: Москва.: 25/09/2006 11:29 Источник: Газета "Бизнес"
Рогожкин А. РБК. Рейтинг
www. Raiffeisenbank.ru
www.bankir.ru.
www.Raiffeisenbank.ru
www.Rusipoteka.ru.
CNews Analytics

Приложения
Приложение 1
Top500 прибыльных банков за I полугодие 2007г. № Банк Балансовая прибыль на 01.07.07, млн. руб. Балансовая прибыль на 01.01.07, млн. руб. № на 01.01.07 1 Сбербанк России 65 644.3 112 757.0 1 2 Газпромбанк 17 962.1 18 681.0 3 3 Русский Стандарт 9 838.3 14 867.1 4 4 ВТБ 7 940.7 24 728.7 2 5 МДМ-Банк 6 848.5 4 566.6 14 6 Банк Москвы 4 634.3 7 263.9 6 7 Международный Московский Банк 4 292.7 5 439.2 12 8 Райффайзенбанк Австрия 4 158.8 5 435.2 13 9 Банк ВТБ Северо-Запад 4 131.6 5 521.4 11 10 Кит Финанс ИБ 4 122.1 6 857.7 7 11 Номос-Банк 3 402.7 3 311.6 18 12 Российский Кредит 3 344.9 1 389.9 34 13 Россельхозбанк 2 924.8 2 695.2 21 14 Промсвязьбанк 2 769.9 3 787.1 16 15 Национальный Резервный Банк 2 641.2 12 393.0 5 16 Связь-Банк 2 623.3 639.4 64 17 Росбанк 1 938.1 5 875.0 10 18 Транскредитбанк 1 722.0 2 814.0 20 19 УРСА Банк 1 658.7 3 400.0 17 20 Петрокоммерц 1 397.7 4 499.1 15 21 Ситибанк 1 350.3 1 837.4 24 22 Возрождение 1 292.9 1 591.8 26 23 НБ Траст 1 274.5 661.8 62 24 Банк "Санкт-Петербург" 1 239.4 1 433.8 31 25 Зенит 1 232.9 2 856.5 19 26 Альфа-Банк 1 231.9 6 488.5 9 27 Инг Банк (Евразия) 1 101.7 1 508.6 28 28 Транскапиталбанк 1 018.1 429.7 84 29 Союз 984.4 2 313.5 22 30 ДжиИ Мани Банк 974.8 486.4 77
Приложение 2
Самые ипотечные банки в I полугодии 2007г. № Банк Выдано ипотечных кредитов в I полугодии 2007г., тыс.руб. Изменение к I полугодию 2006г., % Доля кредитов, выданных под залог существующего жилья, % Доля рефинансированных кредитов, % 1 Сбербанк 66 000 000.0 68.20 н.д. н.д. 2 Группа ВТБ 21 987 174.0 474.07 11.80 2.53 3 Москоммерцбанк 14 988 285.2 423.77 34.00 0.00 4 Кит Финанс 8 855 767.7 451.14 45.70 н.д. 5 УРСА Банк 8 666 904.0 989.48 н.д. н.д. 6 Уралсиб 6 655 739.1 128.10 н.д. н.д. 7 Дельтакредит 6 332 713.9 102.34 6.00 н.д. 8 Городской Ипотечный Банк 5 000 000.0 212.50 39.00 0.00 9 ТрансКредитБанк 4 705 468.0 455.00 1.00 0.00 10 Райффайзенбанк Австрия 4 575 438.1 233.83 72.00 1.54
Кудашева Ю.С. Оценка конкурентоспособности коммерческих банков //
Деньги и Кредит. – 2006. - № 11. – 0,65 п.л.
Аналитический центр «Эксперт-Урал». № 14 (231) от 10 апреля 2006
Барсукова С. РБК Российские банки оценили с точки зрения клиента. "RBC daily". [Электронный ресурс]
Барсукова С. РБК Российские банки оценили с точки зрения клиента. "RBC daily". [Электронный ресурс]
Рогожкин А. РБК. Рейтинг
РБК.Рейтинг
www.Rusipoteka.ru.
Включая юридические и физические лица. Источник: данные ЦБ РФ, расчеты CNews Analytics
Raiffeisenbank.ru
Севрук В.Т. Банковский маркетинг. – М.: «Дело ЛТД», 1994 -128С.
3