Финансовые методы стимулирования предпринимательства в РФ

Содержание
Введение
1 Роль предпринимательства в модернизации экономики РФ
1.1 Особенности финансов малого бизнеса
1.2 Формы финансирования развития инновационного малого бизнеса
2 Анализ развития сектора малого предпринимательства в РФ
3. Альтернативные инструменты финансирования развития малого и среднего бизнеса
Заключение
Список использованной литературы
Приложение А
Приложение Б
Приложение В

Одним из вариантов решения данной проблемы может стать создание специализированной структуры, которая, в соответствии с международным опытом, будет выкупать проблемные долги.
3. Необходимо ускорить выделение финансирования ОАО «Российский банк развития» (РосБР) для программы по наращиванию кредитного портфеля МСП до 30 млрд. руб. При этом следует также учесть, что на сегодняшний день, по оценкам специалистов Комитета ТПП РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям, рынок кредитования малого бизнеса составляет более 1 трлн. руб. В этой связи предлагаем рассмотреть возможность увеличения суммы финансирования по данной программе до 100 млрд. руб.
4. В условиях значительного роста стоимости кредитных ресурсов следует продолжать выделение средств федерального бюджета для финансирования программ субъектов РФ по субсидированию процентных ставок по кредитам МСП. При этом следует повысить контроль за использованием средств, направляемых в регионы на поддержку МСП.
5. Необходимо увеличить капитализацию фондов содействия кредитованию МСП.
6. Необходимо уделить особое внимание развитию института микрофинансирования.  В кризисных условиях многие МСП нуждаются в краткосрочных и незначительных по объемам кредитных ресурсах (100 – 400 тыс. руб.). Большинство банков не предоставляют подобных кредитов этой категории заемщиков. В данных условиях представляется целесообразным создание специализированных микрофинансовых организаций в партнерстве с крупными банками, такими как ВТБ24, РосБР. Для развития данного направления также необходимо предусмотреть средства федерального бюджета для направления указанным банкам.
8. Для сокращения образования «плохих долгов» у банков по предприятиям малого и среднего бизнеса необходимо разработать единую систему регистрации заложенного имущества.
9. Банку России рассмотреть возможность отказаться от использования рейтингов иностранных агентств для допуска банков к рефинансированию. Это дополнительные расходы, которые также ложатся на заемщиков. Требования о наличии международных рейтингов препятствуют доступу к финансированию, в первую очередь, малым региональным банкам, которые в большей степени и кредитуют малый бизнес в регионах. Предлагается использовать для определения надежности отечественные методики ЦБ РФ, например, методику для банков «Формирование резервов на потери по ссудам (№ 254-П)». ЦБ РФ совместно с банковским сообществом необходимо провести работу по развитию национальной индустрии кредитных рейтингов, в частности, разработать законодательную базу деятельности рейтинговых агентств.
10. Необходимо создание условий для снижения процентных ставок и повышения доступности кредитов для МСП, особенно для тех из них, кто реализует программы технологического перевооружения, выводит на рынок новую инновационную продукцию, реализует программы реструктуризации и снижения издержек. Для этого считаем необходимым рассмотреть возможность постепенного снижения ставки рефинансирования  ЦБ РФ до 5-6%. Также ЦБ РФ необходимо провести работу по регулированию процентных ставок по кредитам банков, исключив возможность получения сверхдоходов банков в кризисное время за счет заемщиков.
11. Необходимо стандартизировать регламенты и процедуры деятельности гарантийных фондов на базе опыта самых успешных региональных фондов (например, г. Москвы). При этом, возможно, потребуется на период до наступления стабилизации в экономике обоснованно смягчить часть требований по таким ссудам, как кредиты на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, выполнение социально важных мероприятий и госзаказа.
12. В настоящих условиях гарантийные фонды должны отказаться от практики предоставления гарантий только под инвестиционные кредиты. Следует принять необходимые нормативные акты, чтобы обеспечить гарантиями малый и средний бизнес для получения кредитования под операционную деятельность, а также кредитование торговых предприятий.
13. Необходимо снизить стоимость услуг гарантийных фондов (в настоящее время она составляет от 1,5% до 8% от суммы выданной гарантии).
14. С учетом того, что Российский банк развития (РосБР) создавался как банк, прежде всего, финансирования малого предпринимательства, а принятый Федеральный закон № 209-ФЗ предусматривает развитие малого и среднего бизнеса, необходимо:
увеличить уставный капитал РосБР до 70-100 млрд.рублей;
придать РосБР дополнительные функции рефинансирования кредитов малому и среднему предпринимательству.
смягчить требования Положения ЦБ РФ № 254-П с учетом указания от 23 декабря 2008 года №2156-У о формировании резерва на возможные потери по ссудам при реструктуризации задолженности предприятиям МСБ на срок до 1 года, в т.ч. на стандартных условиях;
15. Представляется целесообразным на современном этапе создать условия для притока в сферу малого и среднего предпринимательства не только банковских ресурсов, но и частных небанковских инвестиций. Одними из таких инвесторов являются профессиональные участники рынка ценных бумаг, рассматривающие инвестиционные проекты МСП как перспективный и доходный сектор для вложения свободных ресурсов.
16. Необходимым элементом стимулирования предпринимательской инициативы граждан, оказания содействия самозанятости безработных и развития уже созданных микропредприятий является их финансово – кредитная поддержка. Как показывает мировая практика, одним из наиболее эффективных инструментов здесь выступает микрофинансирование.
В связи с реализацией Правительством РФ комплекса мер по бюджетной поддержке микрофинансирования за счет средств Минэкономразвития России в рамках программы развития малого предпринимательства в сумме 1,1 млрд. рублей и средств Внешэкономбанка в сумме до 3 млрд. рублей в рамках реализации п. 50 Комплекса мер по поддержке финансового и реального секторов экономики, утвержденного Председателем Правительства РФ 7 ноября 2008 года, считаем целесообразным сформулировать ряд предложений по оказанию наиболее эффективного содействия микрофинансовой отрасли за счет названных источников:
полагаем, что средства Минэкономразвития России должны предоставляться на конкурсной основе регионам, в первую очередь, с целью поддержки уже функционирующих системообразующих институтов микрофинансирования первого и второго уровней (кредитных кооперативов, частных микрофинансовых организаций, фондов поддержки малого предпринимательства и т.д.), имеющих кредитную историю, для расширения масштабов их деятельности. Это создаст гарантию эффективного расходования средств и обеспечит дополнительную мультипликацию бюджетных ресурсов за счет сбережений населения и частных инвестиций;
должен быть обеспечен надлежащий контроль над качеством и стандартами деятельности микрофинансовых организаций (МФО) – получателей бюджетной поддержки, проведена необходимая подготовка и обучение персонала организаций - участников. Иначе, результативность использования бюджетных средств и возвратность микрозаймов может оказаться достаточно низкой, так как микрокредитование как процесс содержит ряд специфических особенностей, требующих глубокого понимания и опыта со стороны персонала МФО;
количество посредников между РосБР и МФО должно быть минимальным для сокращения транзакционных издержек и снижения стоимости микрокредитов, а также уменьшения риска «потери» средств в цепочке банков - посредников. При этом утвержденные условия отбора МФО должны соответствовать реальной рыночной ситуации и параметрам эффективно функционирующих организаций. Иначе, может сложиться ситуация, при которой МФО окажутся не в состоянии удовлетворить заявленным условиям кредитования, что приведет к невозможности использования установленных на эти цели кредитных лимитов;
для снижения риска возникновения подобных ситуаций, наряду с выделением средств на пополнение портфелей займов, следует также предусмотреть меры, направленные на создание системы стандартов и единой методики оценки кредитоспособности и финансовой устойчивости микрофинансовых институтов, не зависящей от их организационно-правовой формы;
для этого целесообразно утвердить нормативными актами Минэкономразвития России и РосБР параметры микрозаймов и порядок микрокредитования для получателей бюджетной поддержки МФО как первого, так и второго уровней. Это позволит не только повысить качество микрокредитов, но и сформировать портфели однородных ссуд для создания механизма сквозного рефинансирования микрокредитов и кредитов малому бизнесу;
важным механизмом облегчения доступа МФО к кредитным ресурсам банков и средствам инвесторов является развитие института рейтинга в микрофинансировании и его поддержка путем субсидирования части стоимости рейтинговой оценки МФО в специализированных российских и международных рейтинговых компаниях за счет средств Программы поддержки малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития России;
помимо этого, необходимо осуществлять и развитие инфраструктуры поддержки сектора за счет субсидирования части стоимости расходов МФО, связанных с получением гарантий по банковским кредитам в региональных гарантийных фондах, а также расходов, направленных на обучение персонала, прохождение аудита, приобретение специализированного программного обеспечения и иные необходимые цели;
в целях создания условий для дополнительного привлечения внебюджетных ресурсов в микрофинансовый сектор, ТПП РФ совместно с заинтересованными профессиональными участниками рынка ценных бумаг, объединениями предпринимателей, другими организациями разработать предложения по формированию рынка ценных бумаг микрофинансовых организаций для дальнейшего обсуждения данного вопроса с ФСФР России и иными органами исполнительной власти.
Указанные меры будут способствовать формированию в России сильной национальной системы микрофинансирования как составной части финансового сектора. В результате их реализации объемы микрофинансовой поддержки начинающего и действующего микробизнеса будут увеличены не менее, чем в два раза; также будет обеспечена мультипликация выделяемых бюджетных ресурсов с коэффициентом не менее чем 2 к 1 за счет привлечения сбережений населения, частных инвестиций и банковских кредитов.
Список использованной литературы
Гражданский кодекс РФ
Налоговый кодекс РФ
Федеральный закон Российской Федерации от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"
Динамика развития малого предпринимательства в регионах России в 2010 году (без микропредприятий). Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства
Кавасаки Гай Стартап. М., 2010
Малый инновационный бизнес: проблемы и перспективы. Аналитическая записка. Общественный Совет по малому предпринимательству при губернаторе Санкт- Петербурга и Северо-Западный Ресурсный Центр «Помощь бизнесу». СПб., 2010 г.
Малый бизнес: предпринимательский всеобуч: научно-практическое пособие / В. В. Высоков. – Ростов н/Д.: Рост. гос. экон. ун-т. (РИНХ), 2010. – 100 стр.
Москва: молодежное инновационное предпринимательство – перспективное направление // Альянс Медиа. 05.03.2009. URL: http://www.allmedia.ru/newsitem.asp?id=844233.
Писаревская Д. Бизнес-ангелы и инвестиции / Д. Писаревская // Деловая пресса. URL: http://www.rvca.ru/rus/show_info.php?id=584.
Асаул А.Н., Владимирский Е.А., Гордеев Д.А., Гужва Е.Г., Петров А.А., Фалтинский Р.А. Теория и методология предпринимательства. Санкт-Петербург:Институт проблем экономического возрождения ,2008
Карпович Н.В. Основные этапы определения места и роли предпринимательства в экономике. Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета, 2011, 119 (апрель).
Опалева О.И., Черенкова Ю.В. Предпринимательство как неотъемлемый элемент рыночной экономики и фактор инновационного развития // Вестник Московского государственного областного университета.-2009.-№ 1.
Королёва с.и Торговое предпринимательство - прошлое и настоящее // Вестник Академии.-2010.-№ 4.
Туренко Т.А. Малое предпринимательство и его роль в устойчивом развитии экономики // Известия иркутской государственной экономической академии.-2010.-№ 5.
Коробова Ю.Б, Аборвалова О.Н.Торговля и предпринимательство: практика повседневности // Поволжский торгово-экономический журнал.-2010.-№ 2.
www.rmcenter.ru/ - сайт Россйского микрофинансового центра
www.allmedia.ru – Российский деловой портал
http://www.skolkovo.ru — бизнес-школа Сколково
http://www.rusventure.ru — Российская венчурная компания
http://www.rusnano.com — РОСНАНО
.
Приложение А
Приложение Б
Приложение В
1




Продолжение таблицы 4