Правовой статус коммерческого банка как субъекта гражданских правоотношений

Аннотация
Введение
Глава 1. Коммерческий банк как юридическое лицо
1.1. Банк как субъект гражданского оборота
1.2. Правовой механизм создания и прекращения деятельности коммерческого банка
1.3. Коммерческий банк как элемент банковской системы и механизм его взаимодействия с ЦБ
Глава 2. Участие коммерческих банков в хозяйственном обороте
2.1. Пассивные банковские операции
2.2. Активные банковские операции
2.3. Посреднические банковские операции
Заключение
Библиография
Приложения:
Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
Договор о кредитной линии (для кредитования лизинговых операций)
Банковская гарантия
Договор банковского вклада до востребования (между банком и вкладчиком - гражданином; оформление вклада - сберкнижка)
Договор банковского вклада до востребования (депозитный договор) с вкладчиком - юридическим лицом
Перечень документов, необходимых для получения лицензии на проведение банковских операций
Перечень оснований отказа в госрегистрации кредитной организации
Перечень услуг инкассации кредитной организации

Заемщик обязуется погасить выданные ему кредиты в сроки, определенные кредитными договорами (но не позднее срока окончания кредитной линии), путем перечисления денежных средств на расчетный счет Кредитора.
2.2. Все расчеты по настоящему Договору и договорам, заключенным в его рамках, должны осуществляться в срок, в сумме, указанной в п. 1.1 настоящего Договора. Право Кредитора требовать платежа по настоящему Договору не может быть погашено зачетом встречного требования Заемщика к Кредитору.
2.3. Настоящий Договор предусматривает право Заемщика погашать кредиты досрочно полностью или частично. Частичный платеж может быть осуществлен Заемщиком в любой рабочий день при условии, что Заемщик предупредит Кредитора о своем намерении за ___ (______) рабочих дня.
2.4. Кредитор осуществляет подсчет суммы кредитов, выданных Заемщику и причитающихся к выдаче, ведет учет задолженности Заемщика по настоящему Договору как в части полученных им кредитов (основного долга), так и в части процентов, иных сборов, осуществляет учет иных взаимных обязательств, делает соответствующие расчеты и заключения.
2.5. Заемщик ежемесячно выплачивает Кредитору обусловленные конкретными кредитными договорами проценты за пользование кредитом, если в кредитных договорах не определены иные условия уплаты процентов.
2.6. Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты, следующей за днем зачисления кредитных средств на счет Заемщика, и заканчивается датой зачисления всей суммы кредита на счет Кредитора. Документальным основанием для расчета процентов служат выписки с расчетного (текущего, ссудного) счета Заемщика у Кредитора. При расчете процентов за кредит принимается количество дней в году: 365 (триста шестьдесят пять) или 366 (триста шестьдесят шесть), если год является високосным; количество дней в месяце - в соответствии с календарем. Проценты по каждому выданному кредиту рассчитываются Кредитором в соответствии с условиями кредитного договора (за фактическое время пользования кредитом (за реальный срок пользования кредитом в течение месяца, в котором действует кредитный договор) и на дату окончательного погашения кредита). Начисление процентов производится Кредитором ежемесячно в конце месяца, начиная с ___-го числа и по последний рабочий день месяца включительно, и на дату окончательного погашения кредита.
2.7. При условии ежемесячной уплаты процентов Заемщик перечисляет платежным поручением сумму процентов за период, начиная с ___-го числа (а в случае, если это выходной или праздничный день, - со следующего за ним рабочего дня каждого месяца, за который производится начисление) по __-ое число следующего за ним месяца включительно. При условии уплаты процентов одновременно с суммой кредита - на дату погашения кредита.
2.8. В день, следующий после наступления соответствующего срока платежа, определенного в п. 2.7 настоящего Договора, Кредитор имеет право погашать основную сумму кредита, проценты по кредиту, задолженности по кредиту и процентам с любого открытого у Кредитора счета, принадлежащего Заемщику, без дополнительного согласия последнего.
2.9. При досрочном полном или частичном погашении кредита Заемщиком Кредитор в первую очередь списывает сумму процентов, начисленную на дату погашения, а остаток средств списывает на погашение основной суммы кредита. При частичном досрочном погашении кредита проценты начисляются на остаток от основной суммы кредита за срок, остающийся до полного погашения кредита.
В случае образования просроченной задолженности по возврату полученного Заемщиком кредита и процентов за пользование им (включая повышенные проценты) все суммы, выплачиваемые Заемщиком в погашение указанной задолженности, направляются вначале на погашение долга по процентам, а затем засчитываются в счет возврата предоставленного кредита.
2.10. Просрочка уплаты процентов начинается после окончания периода выплаты, указанного в п. 2.7 настоящего Договора, если в конкретном кредитном договоре не определен иной порядок выплаты процентов. При просрочке возврата Заемщиком любого полученного кредита Кредитор вправе приостановить дальнейшую выдачу кредитов и взыскать причитающиеся ему суммы с Заемщика в порядке, установленном действующим законодательством. Кредитор имеет право на удержание любого имущества Заемщика, находящегося в распоряжении Кредитора.
3. КОНТРОЛЬ СО СТОРОНЫ КРЕДИТОРА
3.1. В процессе кредитования Кредитор имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование кредитов и их обеспеченность.
3.2. Для реализации контрольных прав Кредитора, указанных в п. 3.1 настоящего Договора, Заемщик обязуется предоставлять Кредитору следующие документы:
- заявления на кредиты с указанием цели их использования;
- срочные обязательства на дату возврата каждого кредита;
- технико-экономическое обоснование к каждому кредиту.
Контроль за целевым использованием кредитных ресурсов: расчеты по лизинговым операциям, на финансирование которых направляются полученные кредитные ресурсы, производятся через расчетные счета лизинговой компании и лизингополучателя в АКБ "_____________" (банк-кредитор).
3.3. Заемщик обязуется предоставлять по требованию Кредитора другие документы, отвечать на вопросы работников Кредитора, предоставлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Кредитором обстоятельств, указанных в п. 3.1 настоящего Договора.
4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТОВ
4.1. Все кредиты, предоставленные Заемщику по настоящему Договору, обеспечиваются залогом передаваемого в лизинг оборудования при сдаче его в эксплуатацию и залогом другого имущества по согласованию сторон.
4.2. Документы, устанавливающие обеспечение, являются Приложениями к настоящему Договору.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. В случае ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика, использования кредита не по назначению, уклонения от банковского контроля, несвоевременного возврата ранее полученного кредита Кредитор имеет право досрочно взыскать выданную сумму, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение.
6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
6.1. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до ___________. Окончание срока действия Договора не прекращает неисполненные обязательства Заемщика.
6.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.
6.3. Кроме случаев, установленных настоящим Договором, все предусмотренные им, а также иные уведомления должны быть составлены в письменной форме. Эти сообщения должны быть направлены другой стороне с использованием почтовой связи по адресу, указанному в настоящем Договоре, если эта сторона не уведомила контрагента о перемене адреса.
6.4. Если одна из сторон изменит свой адрес, то она обязана информировать об этом другую сторону до того, как новый адрес вступит в силу.
6.5. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет передан на рассмотрение в ___________ в соответствии с действующим законодательством.
АДРЕСА, ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН:
Кредитор:
_______________________ _______________/______________
М.П.
Заемщик:
________________________ _______________/______________
М.П.
Банковская гарантия
г. ________________ "___"_____________ ____ г.
_____________________________________________________________,
(наименование банка, кредитного учреждения)
именуем__ в дальнейшем "Гарант", в лице __________________________
_______________________________________, действующе__ на основании
(должность, Ф.И.О.)
___________________, настоящим гарантирует выполнение обязательств
(Устава, положения)
_________________________________________________________________,
(наименование организации - Принципала)
именуем___ в дальнейшем "Принципал", перед _______________________
____________________________________________________, именуем___ в
(название организации - Бенефициара)
дальнейшем "Бенефициар", по кредитному договору N _______ от
____________, заключенному между _________________________________
(название организации - Бенефициара)
и ______________________________________.
(название организации - Принципала)
Гарант обязуется предоставить Принципалу банковскую гарантию на следующих условиях:
1. Сумма обязательств Заемщика, гарантируемая Банком, составляет _______ (________________) рублей, в том числе:
- ______ (_____________) рублей - сумма кредита;
- ______ (_____________) рублей - сумма процентов по кредиту.
2. Вознаграждение, выплачиваемое Принципалом Гаранту за выдачу гарантии, составляет ______ (________) рублей. Указанная сумма выплачивается в срок не позднее __ (________) дней после выдачи настоящей гарантии.
3. Гарантия не может быть отозвана Банком.
4. Бенефициар не может передавать третьим лицам свое право требования к Гаранту.
5. Настоящая гарантия вступает в силу с момента выдачи. (Вариант: с момента уплаты вознаграждения, предусмотренного п. 2 настоящей гарантии.)
6. Гарантия действует до __________________________________.
(указать точную дату действия гарантии)
7. Условия удовлетворения требований Бенефициара об уплате денежных сумм, указанных в п. 1 настоящей гарантии:
7.1. Требование об уплате может быть предъявлено не ранее срока окончания кредитного договора N ___ от "___"_______ ____ г., то есть не ранее "___"__________ ____ г. и не позднее срока действия гарантии.
7.2. Бенефициар представляет следующие документы:
- письменное требование об уплате денежной суммы в части обеспечения суммы основного долга по кредитному договору;
- письменное требование об уплате денежной суммы в части обеспечения суммы процентов по кредитному договору;
- доказательства невыполнения Заемщиком своих обязательств перед Кредитором.
8. В течение пяти банковских дней после получения документов, указанных в п. 7.2, Гарант должен удовлетворить требования Бенефициара либо направить Бенефициару мотивированный отказ.
9. По условиям настоящей банковской гарантии, Бенефициар не обязан обращаться к Принципалу за исполнением обязательства, а может напрямую требовать выплаты по банковской гарантии с Гаранта.
10. Гарант отказывает в удовлетворении требований Бенефициара, если:
- требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии;
- документы представлены по окончании определенного в гарантии срока.
11. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром прекращаются:
- прекращением основного обязательства в связи с его надлежащим исполнением, на которое выдана настоящая гарантия;
- окончанием срока, на который выдана гарантия;
- вследствие отказа Бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее Гаранту;
- вследствие отказа Бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении Гаранта от его обязательств.
12. Все споры по настоящему договору рассматриваются в установленном законом порядке.
13. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для Гаранта и Принципала. Третий экземпляр предназначен для передачи Бенефициару.
_____________________________ ________________________________
(должностное лицо Гаранта) (подпись, Ф.И.О.)
_____________________________ ________________________________
(главный бухгалтер Гаранта) (подпись, Ф.И.О.)
Договор банковского вклада до востребования (между банком и вкладчиком - гражданином; оформление вклада - сберкнижка)
г. _______________ "___"__________ ____ г.
_____________________________________________________________,
(наименование банковской кредитной организации)
лицензия ЦБ РФ N __________ от "___"_________ ____ г., именуем__ в
дальнейшем "Банк", в лице _______________________________________,
(фамилия, имя, отчество, должность)
действующе__ на основании _______________________________, с одной
(устава, положения, доверенности)
стороны, и гражданин(ка) _________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
паспорт: серия __________, N ____________, выдан _________________
____________________, именуем__ в дальнейшем "Вкладчик", совместно
именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Банк обязуется принять от Вкладчика денежную сумму (вклад) и возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке, предусмотренном Договором.
1.2. Настоящий Договор заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования).
1.3. Банк начисляет проценты на вклад в размере ____% годовых. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы вклада, по день, предшествующий ее возврату либо списанию со счета по иным основаниям.
1.4. Проценты на сумму банковского вклада выплачиваются Вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, то есть _______ числа. Не востребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
1.5. Заключение настоящего Договора и внесение денежных средств на счет Вкладчика по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой либо иным, выданным Банком Вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законодательством.
1.6. Вкладчик вправе по своему выбору получить сберегательную книжку на свое имя (именную сберегательную книжку) либо - сберегательную книжку на предъявителя. В сберегательной книжке должны указываться и удостоверяться Банком следующие сведения:
- наименование и место нахождения Банка;
- номер счета по вкладу;
- все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в Банк.
При отсутствии сберегательной книжки права Вкладчика удостоверяются иными, выданными Банком Вкладчику документами.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Банк обязан:
- открыть на имя Вкладчика счет по вкладу N ________________;
- в любое время принимать от Вкладчика любые денежные суммы и зачислять их на указанный счет по вкладу;
- выдать Вкладчику сумму вклада полностью или частично по его первому требованию либо распорядиться соответствующей суммой иным образом по указанию Вкладчика;
- начислять предусмотренные п. 1.3 Договора проценты на вклад;
- за свой счет застраховать вклад в соответствии с действующим законодательством*. При оформлении сберегательной книжки на предъявителя Банк страхует вклад на сумму, соответствующую _______ процентов вклада;
- удостоверить внесение вклада сберегательной книжкой на имя вкладчика либо по желанию Вкладчика - сберегательной книжкой на предъявителя;
- отражать в сберегательной книжке все операции по вкладу;
- выполнять иные требования, предъявляемые законодательством РФ к договорам банковского вклада, заключаемым с гражданами.
2.2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентов по вкладу. При этом уменьшение размера процентов допускается после письменного уведомления Вкладчика либо сообщения об этом в печати или через иные средства массовой информации. Новый (уменьшенный) размер процентов применяется к вкладу по истечении месяца с момента соответствующего сообщения.
2.3. В случае уменьшения процентной ставки по вкладу Вкладчик вправе получить вклад и проценты по вкладу в размере, установленном п. 1.3 Договора, в течение ______ после сообщения об уменьшении процентной ставки.
2.4. Банк не вправе осуществлять какие-либо операции по вкладу без распоряжения Вкладчика, а в случае выдачи сберегательной книжки на предъявителя - без распоряжения предъявителя книжки, за исключением случаев, прямо установленных законом.
2.5. Вкладчик распоряжается вкладом по своему усмотрению, в том числе Вкладчик вправе:
- получить в любое время сумму вклада полностью или частично;
- получать по истечении каждого квартала суммы процентов, причитающиеся ему ко дню обращения, отдельно от вклада;
- при получении полной суммы вклада получать полностью сумму процентов, начисленную ко дню получения суммы вклада;
- осуществлять любые расчеты и переводы денежных средств со своего вклада в пределах остатка денежных средств.
2.6. Вкладчик имеет право осуществлять любые иные действия по распоряжению вкладом и суммами процентов по вкладу, не запрещенные действующим законодательством РФ.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ.
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3.1. В случае нарушения Банком сроков возврата суммы вклада или выплаты процентов Банк будет обязан выплатить Вкладчику пеню в размере ____% от вовремя не выплаченных сумм за каждый день просрочки, а также возместить причиненные убытки, включая упущенную выгоду. Возмещение убытков и уплата штрафных санкций (пени) не освобождают Банк от выполнения обязательств по настоящему Договору, в том числе и в части выплаты предусмотренных Договором процентов.
3.2. Все вопросы, не предусмотренные настоящим Договором, регулируются действующим законодательством РФ.
3.3. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательство по Договору, несет ответственность согласно действующему законодательству РФ.
3.4. Все споры и разногласия будут разрешаться сторонами путем переговоров. В случае если Стороны не достигнуть согласия путем переговоров, споры подлежат разрешению в суде в установленном законодательством порядке.
3.5. Договор составлен в 2-х экземплярах - по одному для каждой стороны. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.
3.6. Адреса, другие данные о сторонах:
Банк: ________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Вкладчик: ____________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
ПОДПИСИ СТОРОН:
Банк: Вкладчик:
_____________________ ____________________
М.П.
--------------------------------
<*> Ст. 11 ФЗ (ред. от 13.03.2007) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"
Договор банковского вклада до востребования (депозитный договор) с вкладчиком - юридическим лицом
г. _______________ "___"________ ____ г.
______________________________________________, Лицензия ЦБ РФ
(наименование банка)
N ______ от "___"_______ ____ года, именуем__ в дальнейшем "Банк",
в лице _____________________________________________, действующего
(фамилия, имя, отчество, должность)
на основании ___________________________________, с одной стороны,
(Устава, положения, доверенности)
и ________________________________________, именуем__ в дальнейшем
(название организации - вкладчика)
"Вкладчик", в лице _________________________________, действующе__
(фамилия, имя, отчество, должность)
на основании __________________________________, с другой стороны,
(Устава, положения, доверенности)
совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор
о нижеследующем:
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Банк обязуется принять от Вкладчика денежные суммы (вклад), возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке, предусмотренном Договором.
1.2. Настоящий Договор заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования).
1.3. Банк начисляет проценты на вклад в размере ____% годовых. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы вклада, по день, предшествующий ее возврату либо списанию со счета по иным основаниям.
1.4. Проценты на сумму банковского вклада выплачиваются Вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, то есть ___ числа. Не востребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
1.5. Договор заключается на неопределенный срок.
1.6. Настоящий Договор может считаться заключенным после направления Клиентом в Банк заявления с обязательными приложениями на открытие банковского счета, которое рассматривается в качестве оферты и совершения Банком конклюдентных действий по открытию счета, которые рассматриваются в качестве акцепта. Такими действиями Банка по открытию счета считаются оформление настоящего Договора со стороны Банка.
1.7. Договор считается заключенным с момента подписания и внесения Клиентом на свой счет суммы не менее ____ (__________) рублей.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Банк обязан:
- открыть на имя Вкладчика депозитный счет N ________ не позднее ________ после предоставления необходимых документов на следующих условиях: ______________. Перечень документов указан в Приложении;
- в любое время принимать от Вкладчика любые денежные суммы и зачислять их на указанный депозитный счет;
- начислять предусмотренные п. 1.3 Договора проценты на вклад;
- выдать Вкладчику сумму вклада полностью или частично по его первому требованию либо распорядиться соответствующей суммой иным образом по указанию Вкладчика;
- выплачивать Вкладчику проценты в размере и в сроки, установленные настоящим Договором.
2.2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентов по вкладу. При этом уменьшение размера процентов допускается после письменного уведомления Вкладчика либо сообщения об этом в печати или через иные средства массовой информации. Новый (уменьшенный) размер процентов применяется к вкладу по истечении _____ с момента соответствующего сообщения.
2.3. Банк не вправе осуществлять какие-либо операции по вкладу без распоряжения Вкладчика, за исключением случаев, прямо установленных законом.
2.4. Вкладчик распоряжается вкладом по своему усмотрению на условиях, установленных настоящим Договором и действующим законодательством РФ, в том числе Вкладчик вправе:
- получать в любое время сумму вклада полностью или частично;
- получать по истечении каждого квартала суммы процентов, причитающиеся ему ко дню обращения, отдельно от вклада;
- при получении полной суммы вклада получить полностью сумму процентов, начисленную ко дню получения суммы вклада.
Вкладчик имеет право осуществлять любые иные действия по распоряжению вкладом и суммами процентов по вкладу, не запрещенные действующим законодательством РФ.
2.5. Вкладчик не имеет права перечислять находящиеся во вкладе денежные средства другим лицам.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ.
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3.1. В случае нарушения Сторонами условий Договора ответственность наступает в соответствии с действующим законодательством РФ.
3.2. В случае нарушения Банком сроков возврата суммы вклада или выплаты процентов Банк будет обязан выплатить Вкладчику пеню в размере ____% от не выплаченных вовремя сумм за каждый день просрочки, а также возместить причиненные убытки, включая упущенную выгоду. Возмещение убытков и уплата штрафных санкций (пени) не освобождают Банк от выполнения обязательств по настоящему Договору, в том числе, в части выплаты предусмотренных Договором процентов.
3.3. Настоящий договор расторгается по заявлению Клиента в любое время.
3.4. Банк вправе потребовать расторжения настоящего договора в судебном порядке при отсутствии операций по счету в течение года.
3.5. При расторжении договора остаток денежных средств на счете выдается Клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента.
3.6. Расторжение настоящего договора является основанием для закрытия депозитного счета Клиента. Расторжение договора банковского счета и закрытие счета происходят одномоментно.
3.7. Все споры и разногласия будут разрешаться сторонами путем переговоров. В случае недостижения согласия споры подлежат разрешению в арбитражном суде в установленном порядке.
3.8. Договор составлен в 2-х экземплярах - по одному для каждой стороны. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.
3.9. Адреса, другие данные о сторонах:
Банк: ________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Вкладчик: ____________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
ПОДПИСИ СТОРОН:
Банк: Вкладчик:
___________________ ____________________
М.П. М.П.
Перечень документов, необходимых для получения лицензии на проведение банковских операций
1) заявление о государственной регистрации кредитной организации, составленное по утвержденной постановлением Правительства РФ от 19 июня 2002 г. №439 «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей» форме. В заявлении указываются также сведения о местонахождении постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации. К заявлению прилагается ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
2) учредительный договор, который содержит:
• обязанность учредителей создать кредитную организацию;
• порядок совместной деятельности по ее созданию;
• состав учредителей кредитной организации;
• условия передачи учредителями своего имущества кредит- ной организации и их участия в ее деятельности; ::
• условия и порядок распределения прибыли между учредителями;
. порядок выхода учредителей из ее состава;
• размер уставного капитала. В Законе «9 банках и банков- ской деятельности» отмечено, что уставный салитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гараитирующего интересы ее кредиторов, минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций устанавливается Банком России в зависимости от вида кредитных организаций;
• размер доли каждого учредителя в уставном капитале;
• размер и состав вкладов;
• порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении;
• сведения о составе и компетенции органов управления и порядке принятия ими решений.
Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями;
3) устав, утвержденный собранием учредителей кредитной организации, который должен содержать:
• фирменное и сокращенное наименование кредитной организации на русском языке;
• сведения о местонахождении органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений;
• перечень осуществляемых кредитной организацией банковских операций и сделок, определенный в соответствии со ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности»;
• сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также сведения о размере резервного фонда и размере ежегодных отчислений для его формирования;
. сведения о системе органов управления кредитной организации, в том числе ее исполнительных органов, и органов внутреннего контроля кредитной организации, о порядке их образования и их полномочиях;
• положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации и ликвидации кредитной организации;
• положения, определяющие порядок реорганизация и ликвидации кредитной организации;
4) бизнес-план кредитной организации, составленный в соответствии с требованиями, установленными нормативными документами Банка России, и утвержденный общим собранием учредителей;
5) протокол общего собрания учредителей, содержащий следующие решения:
• о создании кредитной организации;
• об утверждении ее наименования;
• об утверждении устава кредитной организации;
• об утверждении кандидатур для назначения на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации; ‚
• об утверждении бизнес-плана;
• об избрании членов совета директоров;
• об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной .организации в виде имущества в неденежной форме;
• о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, предоставляемые в Банк России для государственной регистрации;
б) документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций в размере 0,1 % уставного капитала;
7) копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей, либо содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого государственного реестра, копии учредительных документов, аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей с приложением балансов, отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности, подтверждения налоговыми органами выполнения обязательств учредителей перед бюджетами, копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность учредителей;
8) анкеты кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования, опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, сведения о наличии судимости, а также документы, подтверждающие образование претендентов и право указанных кандидатов на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации. Вместе с этим необходимо представить сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров кредитной организации;
9) копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация, обязательство о предоставлении его в аренду после государственной регистрации кредитной организации и согласие арендодателя на это, в случае, если здание не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации;
10) документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований по ведению кассовых операций;
11) уведомление о приобретении более 5 % акций (долей) кредитной организации;
12) заключение федерального антимонопольного органа;
13) документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации;
14) список учредителей кредитной организации, который должен быть представлен на бумажном носителе.
Перечень оснований отказа в госрегистрации кредитной организации
1) несоответствие квалификационным требованиям кандидатов на должности руководителей исполнительных органов, главного бухгалтера и его заместителей. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на указанные должности, понимаются: отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие 2-летнего опыта руководства таким отделом, подразделением; наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики; совершение в течение последнего года административного правонарушения в области торговли и финансов; наличие в течение двух последних лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации; предъявление в течение трех последних лет к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России; наличие иных оснований, установленных федеральными законами;
2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние 3 года;
3) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;
4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.
Перечень услуг инкассации кредитной организации
Подразделение инкассации кредитной организации:
• разрабатывает и осуществляет практические мероприятия по организации правильной постановки инкассации денежной наличности клиентов и перевозки ценностей, расширению оказываемых инкассаторами услуг предприятиям, учреждениям и организациям, обеспечению сохранности при повышении эффективности использования штатной численности аппарата инкассации, вооружения, автотранспорта и сокращении расходов на совершение этих операций;
• организует контроль за соблюдением инкассаторским аппаратом установленных правил по вопросам инкассации и перевозке ценностей, производит инструктирование бригад инкассаторов и проверяет деятельность на маршрутах;
• обобщает и анализирует информацию о передовом опыте служб инкассации и внедряет его в практическую деятельность подразделения;
• проводит работу по охране и улучшению условий труда инкассаторского аппарата;
• рассматривает по поручению руководства кредитной организации письма, жалобы, заявления предприятий, организаций, учреждений, граждан по вопросам инкассации, перевозки ценностей и готовит ответы;
• обеспечивает имеющийся в подразделении автотраспорт запасными частями и ГСМ;
• организует хранение оружия и боеприпасов, его выдачу и прием в соответствии с действующим законодательством;
• оформляет инкассаторам разрешения на право ношения оружия и применения радиочастот на радиостанциях;
• организует технический осмотр имеющегося автотранспорта в органах ГИБДД.
Служба инкассации, в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» оказывает клиентам кредитных организаций (банку) услуги по инкассации денежной наличности и других ценностей. Кроме того, она может оказывать кредитной организации (банку), ее клиентам на договорной основе и другие виды услуг:
• подкрепление операционных касс кредитной организации и ее филиалов;
• перевозку денежной наличности и других ценностей между кредитными организациями (банками);
• вывоз излишков денежной наличности кредитной организации (банка);
• перевозку драгоценных металлов;
• доставку денежной наличности организациями (заработной платы и др.) непосредственно инкассаторами и методом сопровождения кассира организации;
• доставку валютных ценностей.
Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 02.11.2007 г.) // СЗ РФ», 05.02.1996, N 6, ст. 492. – далее по тексту Закон о банках.
Комментарий к Федеральному закону О несостоятельности (банкротстве) /Авт. кол.: С. Е. Андреев, В. В. Залесский, Н. М. Колосова ; Отв. ред. В.