Маркетинговая деятельность на предприятии на примере АКБ "Новый Кредитный Союз"ЗАО

содержания нет

Результатом вышесказанного является седьмое положение стратегии банка:
Выбирать клиентов, сопоставимых с банком по масштабу бизнеса, для формирования между банком и клиентами партнерских отношений.
Небольшому банку, планирующему активно развиваться, необходимо четко понимать, какое место в банковском сообществе он собирается занять и до какого масштаба бизнеса в итоге развиться. Это необходимо, в первую очередь, для сотрудников и для клиентов. Для первых это является существенной мотивацией, поскольку повышение банка в рейтинге поднимает их рыночную стоимость. Для вторых такие планы и последовательное их выполнение являются показателем серьезности банка в качестве партнера. В большинстве случаев ориентиром в развитии является вхождение в число 100 или 200 крупнейших банков. Так может быть сформировано восьмое положение стратегии банка:
Достичь в срок планируемого масштаба бизнеса для упрочения своей репутации среди клиентов и мотивации персонала.
После того как сформирована стратегия, можно перейти к разработке миссии банка. Она должна кратко отвечать на пять основных вопросов: модель бизнеса; факторы успеха; главная мотивирующая услуга; масштаб бизнеса; масштаб бизнеса клиентов.
По сути, миссия — это квинтэссенция стратегии. Сформулированные основные положения стратегии банка позволяют сформировать миссию банка.
1. Модель бизнеса: специализация на клиентских каналах.

2. Факторы успеха: глубокое понимание бизнеса клиентов; персональный менеджмент клиентов; одинаковое внимание к старым и новым клиентам; сохранение персонала клиентской службы.
3. Главная мотивирующая услуга: краткосрочное коммерческое кредитование.

4. Масштаб бизнеса: нахождение по размерам активов в числе 100 крупнейших российских банков.

5. Масштаб бизнеса клиентов: сопоставимый с бизнесом банка, не допускающий взаимное влияние корпоративных политик.
Конкуренция на банковском рынке давно уже стала не борьбой за ресурсы, а борьбой стратегий, вследствие чего банку следует развивать в первую очередь ключевые области деятельности, обеспечивающие ему конкурентные преимущества. Все большую роль играет способность изменять стратегию в ответ на вызовы внешней среды и развивать банк, обновляя его структуру и ключевые бизнес-процессы.
Стратегия банка состоит из двух частей: постоянная (основные положения и миссия) и динамически обновляемая. Динамически обновляемая составляющая стратегии банка представляет собой совокупность взаимозависимых стратегий второго порядка, которые чувствительны к изменению окружающей среды.
1. Рыночная стратегия: система клиентских каналов; система конкурентных преимуществ; модель клиентской службы; план мероприятий по привлечению клиентов.
2. Управленческий образ банка: финансовые цели; стратегические цели (ориентированные на клиентов); цели развития услуг; цели развития инфраструктуры.
3. Стратегия управления бизнесом: управленческая структура; система внутренних политик и принятия решений; система бюджетирования.
4. Стратегия организации бизнеса: стратегия развития организационной структуры; стратегия развития офисного пространства и регионального развития; стратегия кадрового менеджмента; стратегия развития информационной системы.
Стратегия является конституцией банка. При возникновении спорной ситуации сотрудник любого ранга должен апеллировать к ней как к последней инстанции. Стратегия банка сформулирована так, чтобы каждый сотрудник без труда понял, каким образом она касается его деятельности. Если сотрудник правильно понимает, что именно хочет донести до него руководство банка, то он сам постарается ответить на вопрос, какие действия со своей стороны он может осуществить для выполнения банком намеченной стратегии.
Стратегия является ключевым инструментом корпоративного управления. Она делает банк прозрачным и понятным не только для владельцев бизнеса и членов правления, но и для клиентов. Наличие у банка АКБ «Новый Кредитный Союз» четкой стратегии, а у клиентов — уверенности, что он ее жестко придерживается, со временем станет ключевым фактором выбора банка клиентами.
Глава 3. Совершенствование маркетинговой деятельности на рынке банковских услуг на примере АКБ ЗАО «Новый кредитный союз»
3.1 Маркетинговая стратегия развития инновации
Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года говорится о том, что серьезным фактором повышения стабильности функционирования финансового сектора и экономики страны в целом является дальнейшее совершенствование платежной системы РФ. Оно включает в себя построение системы валовых расчетов в режиме реального времени, которая предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг, другими пользователями.
Эта система позволит существенно повысить роль национальной платежной системы в обеспечении эффективной работы финансовых рынков, а также осуществить в дальнейшем ее интеграцию в международные платежные системы. Международное финансовое сообщество в последнее время уделяет значительное внимание повышению эффективности платежных систем. Их развитие в этом направлении опирается на современную техническую инфраструктуру, позволяющую существенно увеличить скорость и повысить надежность доставки платежных сообщений, сократить время их обработки и повысить степень защищенности системы от различных негативных воздействий.
Платежные системы и системы расчетов по ценным бумагам в большой степени зависят от эффективного функционирования финансовых систем во всем мире. Они обеспечивают каналы, по которым переводятся деньги между банками и другими организациями для исполнения платежных обязательств, возникающих на финансовых рынках и в целом в экономике.
Эффективная, безопасная и надежная платежная система уменьшает стоимость обмена товарами и услугами. Более того, она является основным инструментом для эффективного воплощения монетарной политики, а также для беспрепятственного функционирования денежного рынка и рынка капитала. Она также является каналом расчетов по всем другим типам транзакций, включая трансграничные финансовые потоки.
Платежная система, которая, наоборот, неэффективна, небезопасна и ненадежна, может отрицательно сказаться на финансовой системе и способствовать системным кризисам.
Если риски, свойственные ее строению и функционированию, недостаточно ограничиваются, финансовые потрясения (первоначально в форме недостатка ликвидности, за которой может последовать дефолт или даже банковское банкротство) могут переходить с одного участника на другого.
Поскольку проблемы банка с ликвидностью обычно становятся очевидны в платежных системах, в которых он участвует, эти системы по определению уязвимы для значительного ряда потрясений.
Эффективная платежная система способствует упорядоченному экономическому развитию и росту. В особенности широкий и рентабельный ряд платежных инструментов необходим для удовлетворения потребностей клиентов банка АКБ «Новый Кредитный Союз» в рыночной экономике. Некоторые транзакции просто не могут иметь место в отсутствие определенных платежных инструментов. Более того, безопасное и эффективное использование денег как средства обмена в розничных транзакциях особенно важно для стабильности валюты и является фундаментом доверия общества к ней.
Справедливая и открытая розничная платежная система, если она способна дотянуться до сегмента населения с недостаточным уровнем обслуживания и обеспечить его доступными платежными услугами и услугами по переводу денег, играет важную социальную роль. Например, способные к взаимодействию сети для обработки платежей с минимальными затратами необходимы для обеспечения надлежащего охвата платежных инструментов банка АКБ «Новый Кредитный Союз».
Это произошло в связи с появлением технологических разработок, которые уменьшили издержки и увеличили скорость автоматизированной обработки платежных инструкций, а также быстрым ростом сумм расчетов, проводимых через многие из этих систем. В результате наблюдаются значительные изменения в конструкции и использовании платежных систем и систем расчетов в значительном количестве стран и валют. Большинство стран начали реформу своей платежной системы путем внедрения системы валовых платежей в режиме реального времени (Real Time Gross Settlement — RTGS), которая становится костяком финансовой инфраструктуры страны.
Однако важно, чтобы реформа имела широкую область действия и охватывала все важнейшие аспекты, которые влияют на платежную систему: законодательство, розничные сети и инструменты, включая эффективные системы переводов, интеграцию между системами переводов средств и расчетов по ценным бумагам и контрольную функцию центрального банка.
По мере того как многие страны приступают к реформированию и модернизации своих платежных систем, ответственные должностные лица сталкиваются со сложной задачей наилучшего конструирования инфраструктур платежных систем в быстроменяющемся технологическом и институциональном окружении.
Эта задача постоянно усложняется, так как конкуренция и инновации подталкивают к поиску лучших сочетаний эффективности, надежности, безопасности и системной стабильности в оказании платежных услуг боўльшему количеству индивидуальных пользователей и организаций. Самым эффективным способом преодоления препятствий на пути реформ является стратегический и кооперированный подход.
Стратегический процесс реформ. 
Важно, чтобы в результате реформы было достигнуто согласованное виўдение всеми заинтересованными сторонами будущего национальной платежной системы. Можно ожидать, что это стимулирует интерес на местах и обеспечит основу для дискуссии с основными заинтересованными сторонами в месяцы, предшествующие запуску реформы.
Необходимо достичь согласия по политическим, организационным, техническим и операционным вопросам перед следующими шагами. Успешный первый шаг потребует активного участия от основных заинтересованных сторон как на политическом, так и на организационном уровне.
Центральные банки обычно берут на себя ведущую роль в формулировании и воплощении в жизнь стратегии модернизации платежной системы, действуя в интересах системы в целом. Менее вероятно, что центральные банки (как нейтральный агент) спровоцируют конкуренцию среди кредитных организаций и замедлят прогресс. Центральные банки также могут способствовать созданию всеобъемлющего виўдения будущего национальной платежной системы.
Удовлетворяя потребности заинтересованных сторон. 
Развивающаяся на арене финансовых услуг технология меняет способы взаимодействия предприятий, финансовых институтов, правительств и общественности.
Для эффективного развития платежной системы и системы расчетов по ценным бумагам важно идентифицировать потребности каждой группы пользователей. Потребителям требуются рентабельные и эффективные платежные инструменты для обслуживания их различных потребностей; при этом они полагаются на провайдеров, чтобы они минимизировали риски, связанные с их использованием (например, подделка, мошенничество).
Фирмы и корпорации нуждаются в надежных и быстрых услугах, которые могут облегчить процедуры в их бэк-офисах и будут простыми в использовании.
Финансовый сектор и его надзорные и контролирующие органы требуют, чтобы платежная система минимизировала системные риски и до максимального уровня поглощала возможные потрясения ликвидности путем устранения репутационного риска для центрального банка.
Задачей государственного сектора является разработка низкозатратных, легкодоступных и простых в использовании методов финансовых транзакций, кроме того, он должен идти в ногу с развитием финансовых технологий.
Принимая во внимание значительное количество и итоговую сумму платежей, которые правительства отправляют и получают каждый год, а также количество физических и юридических лиц, которые получают или направляют эти платежи, можно утверждать, что потенциальная выгода для правительства и общества будет значительной.
В некоторых странах, где государственный сектор отстал от частного сектора в эффективности использования платежных инструментов, он не смог достигнуть действенной интеграции с банковским сектором.
Проблемы внешнего окружения влияют на реформу. 
Развитие современных платежной системы и системы расчетов по ценным бумагам зависит от качества национальной инфраструктуры, но выходит за пределы IТ-систем.
Важные проблемы, связанные с внешним окружением, которые следует принимать во внимание при разработке и контроле платежной системы и системы расчетов по ценным бумагам, включают: демографию страны, физическую инфраструктуру, вовлеченность в международную торговлю и финансовые транзакции, макроэкономическую структуру, структуру финансового сектора, законодательства и регулирующих органов, перспективы бизнеса.
Законодательная база имеет особое значение. Фундаментальное требование к стабильной и безопасной платежной системе — функционирование в строго очерченном правовом окружении, которое закрепляет права и обязанности как в нормальных, так и в негативных условиях каждой стороны, участвующей в передаче платежа через систему. Это требует предсказуемости применения правил и инструкций операторами системы и органами надзора, а также судами. Правовая среда должна охватывать как платежные инструменты, так и систему.
Управление и надзор 
Эффективное управление платежной системой необходимо для того, чтобы обеспечить все потребности пользователей. Эффективно управляемые организации должны соответствовать определенным базовым требованиям.
Механизмы управления должны быть четко сформулированы, последовательны, понятны и полностью прозрачны. Механизмы управления должны стремиться к минимизации конфликтов между целями собственников, пользователей и других заинтересованных сторон, а в случае необходимости к разрешению возможных конфликтов.
Здесь следует также заметить, что финансовые рынки работают наиболее эффективно, когда их участники имеют доступ к соответствующей информации относительно рисков, которым они подвергаются, а следовательно, могут принять меры для управления этими рисками. Роль центрального банка как органа, надзирающего за платежной системой, особенно значима для обеспечения безопасных и эффективных платежной системы и системы расчетов по ценным бумагам через надежную и эффективную инфраструктуру и надлежащее управление ею.
Прямое участие центрального банка в управлении клиринговой и расчетной системами было во многих странах первым шагом в управлении общей структурой и функционированием платежной системы страны и обеспечении того, чтобы желание ограничить системный риск, особенно в сфере платежных систем, оперирующих с большими суммами, было принято во внимание надлежащим образом.
Во всех случаях в целях соблюдения общественного интереса в платежной системе и системе расчетов по ценным бумагам центральные банки и другие регуляторы должны обеспечить, чтобы системы, которыми они заведуют, следовали установленным ими принципам и основным направлениям. Как органы надзора, они должны обеспечить финансовую и операционную надежность и эффективность клиринговой и расчетной систем, которыми они заведуют.
Роль Мирового банка. 
В результате растущего международного интереса к вопросам, связанным с платежными системами, Мировой банк все больше вовлекается в эту сферу, помогая странам-членам установить стандарты и проводить в жизнь их применение. В этом отношении Мировой банк действует через различные инструменты, включая техническую помощь, проектную помощь, как на уровне отдельной страны, так и на региональном уровне, а с недавних пор и оценку уязвимостей платежной и расчетной систем в отдельных странах-членах как часть совместной программы Международного валютного фонда и Мирового банка оценки финансового сектора (Financial Sector Assessment Programme — FSAP).
3.2 Необходимость защиты от усиления конкуренции в будущем
Вопросы оценки и управления банковскими рисками в последнее время приобретают решающее значение для деятельности финансовых организаций.
Наиболее распространена в настоящее время следующая классификация рисков финансовых организаций: кредитные риски; риски ликвидности; рыночные риски; операционные риски.
В Указании Банка России оперативного характера от 23.06.2003 № 70-Т «О типичных банковских рисках» приводится следующий список: кредитный риск; страновой риск (включая риск неперевода средств); рыночный риск; фондовый риск; валютный риск; процентный риск; риск ликвидности; операционный риск; правовой риск; риск потери деловой репутации кредитной организации (репутационный риск); стратегический риск.
Не останавливаясь на подробном анализе приведенной классификации, рассмотрим некоторые вопросы управления рисками в рамках системы банка АКБ «Новый Кредитный Союз»..
В настоящее время информационные технологии и вычислительная техника настолько глубоко интегрированы в банковские бизнес-процессы, что стали неотъемлемой частью банковских продуктов, а не просто средствами сбора и обработки информации о выполняемых операциях.
Сейчас невозможно себе представить осуществление безналичных расчетов каким-либо другим способом, кроме как в электронном виде. Сбор обязательной бухгалтерской отчетности, предоставление информации в органы ФНС, ФСФМ, ФСФР и другие надзорные/контролирующие организации также осуществляются только в электронном виде.
И хотя Банк России пока избегает напрямую регламентировать правила (алгоритмы) обработки данных в информационных системах, тем не менее и в его документах встречаются указания на необходимость ведения внутренних документов в электронном виде, как это сделано, например, в Инструкции ЦБ РФ от 28.04.2004 № 113-И:
«4.13. Во время осуществления операции с наличной валютой и чеками кассовый работник обменного пункта заполняет электронный Реестр операций с наличной валютой и чеками по форме, приведенной в Приложении 4 к настоящей Инструкции. <…>
4.15. <…> Реестр операций с наличной валютой и чеками, оформленный по совершенным <…> в течение рабочего дня операциям с наличной валютой и чеками, хранится в электронном виде <…>
4.19. Документ формируется в электронном виде на основании записи электронного Реестра операций».
В Положении ЦБ РФ от 20.12.2002 № 207-П также определяются электронные документы «Отчет в виде электронного сообщения (ОЭС)», «Извещение в виде электронного сообщения (ИЭС)», а также порядок их формирования и обработки (открытый и закрытый ключи, процесс аутентификации и т.п.).
Понятно, что реализация таких требований возможна только в рамках автоматизированной банковской системы.
Очень четко прописаны протоколы (форматы и порядок обработки) обмена электронными сообщениями в расчетных системах как с резидентами (МЦИ-РКЦ-УФЭБС), так и с нерезидентами (SWIFT), их реализация также стала неотъемлемой частью функционала банка АКБ «Новый Кредитный Союз».
Вышеизложенные тезисы говорят о том, что банк АКБ «Новый Кредитный Союз» непосредственно участвует как в процессах возникновения рисков, так и в процессах их оценки и управления. Этот очевидный факт констатируется и в упомянутом выше Указании Банка России № 70-Т, где говорится, что одним из источников операционных рисков является «несоразмерность (недостаточность) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования)».
В Письме ЦБ РФ от 24.05.2005 № 76-Т «Об организации управления операционным риском в кредитных организациях» также прямо говорится о роли информационных технологий в управлении рисками:
«3.16. <…> В отношении контроля за операционным риском наиболее важными являются:
— контроль за соблюдением установленных лимитов по проводимым банковским операциям и другим сделкам;
— соблюдение установленного порядка доступа к информации и материальным активам банка;
— надлежащая подготовка персонала;
— регулярная выверка первичных документов и счетов по проводимым банковским операциям и другим сделкам.
3.17. Снижению операционного риска может способствовать развитие систем автоматизации банковских технологий и защиты информации».
Как уже отмечалось выше, реализация банковских продуктов (оказание банковских услуг) в настоящее время происходит непосредственно в рамках банка АКБ «Новый Кредитный Союз». Поэтому и банковский операционный риск имеет смысл рассматривать исключительно в рамках банка АКБ «Новый Кредитный Союз». В процитированных документах Банка России все риски, связанные с применением автоматизированных информационных систем, отнесены к операционному риску. И хотя функционирование банка АКБ «Новый Кредитный Союз» прямо или косвенно определяет практически все виды банковских рисков, в дальнейшем мы будем вести речь именно об операционном риске как о риске, определяющем все остальные. При этом важно отметить, что функциональные ограничения банка АКБ «Новый Кредитный Союз», ошибки ПО и сбои оборудования также относятся к операционному банковскому риску.
Подходы к снижению операционного риска банка АКБ «Новый Кредитный Союз» можно разделить на три составляющие:
1) технологический подход, при котором минимизация операционного риска производится за счет рационализации общей технологии обработки информации в автоматизированной системе независимо от прикладного назначения ПО;
2) функциональный подход, при котором операционный риск минимизируется за счет полноты соответствия реализованных прикладных алгоритмов требованиям предметной области (нормативы, правила, описания банковских продуктов и т.п.);
3) методологический аспект, направленный на повышение степени формализации нормативов, правил, законодательных актов и других регламентирующих документов, определяющих порядок и правила реализации банковских услуг и продуктов.
Рассмотрим подробнее подходы к снижению операционного риска банка АКБ «Новый Кредитный Союз».
Не подлежит сомнению утверждение о том, что применение автоматизированных информационных систем способствует снижению банковского операционного риска. Однако практика показывает, что и сами АБС являются источником операционного риска. При этом следует отметить, что если технологический подход целиком и полностью реализуется разработчиками АБС, то функциональные и методологические проблемы очень тесно связаны с предметной областью. И если упомянутый выше функциональный подход реализуется совместными усилиями разработчиков АБС и соответствующими службами банка-заказчика, то с методологическим аспектом все гораздо сложнее. К недостаточной проработанности (формализации) порядка и правил выполнения собственно банковских операций добавляются небанковские функции, попытки реализации которых в рамках АБС приводят к потенциальному возрастанию операционного риска.
С точки зрения методологического аспекта здесь уместно упомянуть «Базель II», или «Новое соглашение по регулированию банковского капитала», — это важнейший документ по вопросам риск-менеджмента банковской системы. Главным нововведением соглашения «Базель II» является установление трех разных вариантов расчета кредитного риска и трех вариантов расчета операционного риска, которые должны позволить банкам и надзорным органам выбрать для себя такой метод (или методы), который, по их мнению, наиболее подходит для данного этапа развития деятельности банка и инфраструктуры рынка.
Соглашение «Базель II» операционный риск определяет как важный риск, с которым сталкиваются банки, и банкам предписывается держать определенную сумму капитала, чтобы защитить себя от связанных с ним убытков. Собственно операционный риск определяется как «риск убытков в результате неадекватности внутренних процедур или их несоблюдения, действий людей и систем либо внешних событий». Есть надежда, что ориентация на «Базель II» будет способствовать снижению операционного риска за счет лучшей методологической обеспеченности реализации банковских продуктов.
Заключение
Появление единой европейской валюты в январе 1999 года оказало существенное влияние на развитие всей финансовой системы в целом, особенно на рынки ценных бумаг с фиксированной доходностью. Конечно, интеграция финансовых рынков европейских стран началась задолго до введения евро, однако запуск в обращение единой валюты значительно ускорил процесс. Интегрированный рынок облигаций и денежный рынок возникли в течение нескольких недель после появления евро на фоне создания глобальных торговых систем и унификации нормативной базы.
Создание валютного союза способствовало тому, что многие инвесторы получили доступ к активам, ранее не включавшимся ими в инвестиционный портфель. Расширение инвестиционной базы за счет ценных бумаг, номинированных в евро, привело к повышению привлекательности рыночных методов финансирования. Это, в частности, подтверждается фактом удвоения чистого объема заимствований со стороны банковского сектора и корпоративных заемщиков в течение двух лет после появления единой валюты. Кроме того, существенно возросла диверсификация структуры самих инвесторов.
Рост корпоративного рынка происходит на фоне развития инструментов, позволяющих перераспределять кредитный риск, например обращающихся на рынке кредитных деривативов. Кредитные деривативы позволяют отделить кредитный риск от других видов риска, что отвечает текущим потребностям инвесторов. Рынок кредитных деривативов, возникший в начале 90-х, в настоящее время имеет объем около $700 млрд, что существенно меньше объема других рынков производных финансовых инструментов (например, внебиржевой рынок процентных деривативов в 2001 г. оценивался в $76 трлн). В то же время кредитные деривативы в ближайшем будущем могут стать индикатором кредитного риска по различным видам активов, оказывая влияние на уровень кредитного риска финансового рынка в целом. Развитие кредитных деривативов является следствием возрастания значимости кредитного риска в процессе принятия инвестиционных решений.
Рассмотренные изменения в системе функционирования финансового рынка оказывают существенное влияние на политику центральных банков: одной из проблем является определение стратегии центрального банка по рефинансированию участников рынка. Особое внимание уделяется вопросам адекватной реакции центрального банка на неожиданное сокращение либо увеличение уровня ликвидности. Кроме того, важную роль играют вопросы определения стратегических и тактических аспектов монетарной политики в условиях изменения принципов функционирования трансмиссионного механизма. Следует отметить возросшее значение информации, заложенной в ценах на активы, а также увеличение степени прозрачности центральных банков. Наконец, перемены на финансовых рынках напрямую воздействуют на операционный механизм денежно-кредитной политики, включая проведение интервенций на валютном рынке. Традиционно приоритетной задачей центральных банков считается предоставление ликвидности участникам рынка. В основе такого взгляда лежит представление о том, что ликвидный рынок может облегчить проведение денежно-кредитной политики, улучшить функционирование трансмиссионного механизма и в целом положительно воздействовать на уровень финансовой стабильности. Перечень инструментов, используемых для предоставления ликвидности, очень широк. Кроме того, центральные банки активно занимаются изучением и мониторингом финансового рынка в целях улучшения понимания факторов, оказывающих влияние на уровень ликвидности, разработки инноваций для совершенствования инфраструктуры (торговые, платежные и клиринговые системы), методов управления государственным долгом, эффективного выбора операционных процедур. Указанные мероприятия проводятся не только на национальном, но и на международном уровне. Повышению качества финансового рынка во многом способствует деятельность Комитета по надзору за глобальной финансовой системой.
В будущем центральным банкам всех стран придется стать более открытыми, усовершенствовать существующие и более широко использовать новые инструменты обеспечения прозрачности. Возможно, следует установить минимальные стандарты прозрачности для центральных банков еврозоны, на которые будут ориентироваться и страны ЦВЕ, желающие присоединиться к ЕС. В то же время центральным банкам необходимо поддерживать баланс между информацией, предназначенной для широкой общественности, и информацией, которая должна оставаться конфиденциальной, так как поддержание этого баланса важно для обеспечения нейтралитета по отношению к участникам рынка и защиты их интересов.
Список использованной литературы
Алейников А.Н. Предпринимательская деятельность. – Минск: ООО Новое знание, 2003 г., 314 стр.
Алешина И. Паблик рилейшнз в менеджменте и маркетинге.//Маркетинг, N3, 2006, №4
Андреев И. Б., Мусакин А. А. Маркетинг в банке - методика оценки конкурентноспособности банковских услуг.// Банкир, N 4, 2007 г.
Андреев И.Б., Методика оценки интенсивности конкуренции и проектирования конкурентной стратегии на финансовом рынке.// Материалы "Энергомашбанка", 2007, с. 5, 75
Андреев И.Б., Мусакин А.А. Маркетинг в банке - методика оценки конкурентноспособности банковских услуг.// Банкир, N4, 2007, с. 506
Багиев Г.Л., Красикова Н.И. Мотивация коммерческих коммуникации в системе маркетинга. - СПБ.: Изд - во СПбУЭФ, 2004.
Благотворительная деятельность банков Санкт -Петербурга. //Новости АКБ, N4, 2006, с. 23 - 28.13
Блажнов Е.А. Паблик рилейшнз. Приглашение в мир цивилизованных рыночных и общественных отношений. - М.: 2004, 25.
Богомолов В.А. Стратегический менеджмент и внутрифирменное планирование. - М.: Изд-во МГАП “Мир книги”, 2005 г., 545 стр.
Ватаманюк Е.А., Банкиры распрощались с иллюзией легкого роста и заработков, Ведомости, 20.11.2006, №218 (1745)
Ватаманюк Е.А., Банкиры распрощались с иллюзией легкого роста и заработков,
Викентьев И.Л., Приемы рекламы и Public relation. - СПб, 2005., 231 стр.
Владиславлев Д.Н.,На смену периоду развития банковских технологий наступает период технологий взаимодействия с клиентами. // «Элитариум», 14 июня 2006 г.
Выгоды и проблемы для заинтересованных сторон от реформы платежных и расчетных систем. // Массимо Чиразино (Massimo Cirasino), старший специалист финансового сектора Департамента операций и политики Мирового банка. Перевод Н.Ф. Колюшенко. Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», №10(63)/2005
Гермогенова Л. Ю. Эффективная реклама в России. Практика и рекомендации. - М.: 2004, 215 стр.
Голубков Е.П., Маркетинговые исследования, Финпресс, 2005 г., 354 стр.
Гурьянов С.А., под общей редакцией д. э. н., профессора Томилова B. B., Маркетинг банковских услуг, М.: ФиС, 2007 г., 231 стр.
Дебелак Д., Магия маркетинга, София, 2007 г., 528 стр.
Дихтль Е., Хершген Х. Практический маркетинг. - М.: Высшая школа, 2005., 219 стр.
Дихтль Е., Хершген Х. Практический маркетинг. -М.: Высшая школа, 2005, 358 стр.
Загулин М.С. Основы бизнеса и менеджмента, М.: 2000 г., 214 стр.
Зверинцев А. Коммуникационный менеджмент. - СПб.: Изд - во Буковского, 2005., 231 стр.
Кодекс банковской деятельности, проект, 2007, 91 стр.
Корзун А.А., В последние годы финансовые рынки претерпели ряд изменений, существенно отразившихся на принципах их функционирования, Методический журнал «Международные банковские операции», №2, 2007
Круглов М.И. Стратегическое управление компанией: Учебник для Вузов, М.: Русская Деловая литература, 1998 г., 245 стр.
Круглова Н. Ю. Стратегический менеджмент: Учебник для вузов, М.: РДЛ, 2003 г.
Крутик А.Б, Горенбургов М.А. Бизнес - коммуникации и эффективность предпринимательства. // Материалы научной конференции. 26. "Маркетинг и культура предпринимательства", - СПб.: Издательство СПбУЭФ, 2006., 89 стр.
Лаврушин О. И., Основы банковского менеджмента., М., 2005 г., 296 стр.
Лаврушин О.И., Основы банковского менеджмента. - Москва, 2005 г., 254 стр.
Ланцов В.А. Методы научно-технического, экономического и социального прогнозирования. - СПб.: Изд - во СПбУЭФ, 2003 г. , 231 стр.
Менеджмент: Учебное пособие, М.: Знание, 2000 г., 328 стр.
Мехряков В. История кредитных учреждений и современное состояние банковской системы. - М, 2005, с 16, с 51.
Микрюков В.В., Основы маркетинга, СПб.: Институт новых методов обучения, 2005 г., 119 стр.
Миропольский Д. Ю. Экономическая идеология и материальная структура Российского хозяйства. // Материалы научной конференции. "Маркетинг и культура предпринимательства", - СПб.: Издательство СПбУЭФ, 2006.
Муравьев А.И. Пробле6мы измерения, оценки и планирования повышения эффективности производств, 2005 г., 261 стр.
Песоцкая Е.В. Маркетинг услуг. //Учебное пособие. - СПб. .: Издательство СПбУЭФ, 2007, с. 42.70
Портер М., Международная конкуренция /Под редакцией Щетинина В.Д., М.: Международные отношения, 2005 г., 689 стр.
Роджерс Э., Агарвала - Роджэрс. Р. Коммуникация в организациях. -М, "Экономика", 2007, с. 349.
Рюттингер Р. Культура предпринимательства. - М., с. 2007 г., 176 стр.
Севрук.Т. Банковский маркетинг. - Москва.: Дело, 2004 г., 281 стр.
Севрук.Т. Банковский маркетинг. М.: Дело, 2004 г, 258 стр.
Томилов В. В. Проблемы организационной культуры в системе предпринимательства.//Материалы научной конференции. "Маркетинг и культура предпринимательства".- СПб..: Издательство СПбУЭФ, 2006, с. 68 - 69.
Томилов В.В., Крупанин А.А. Экономико-организационные основы предпринимательства./ Учебное пособие. - СПб.: Издательство СПбУЭФ, 2006, 648 стр..
Управление организацией: Учеб./ Под. ред. Проф. А.Г. Поршнева, М.: ИНФРА-М, 1999 г.. 398 стр.
Уткин Э. А. Банковский маркетинг. - М.:2005., 331 стр.
Уэллс У., Бернет Дж., Реклама: принципы и практика – СПб., 2003 г., 305 стр.
Фатхутдинов Р.А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление. – М.: ИНФРА-М, 2000 г., 258 стр.
Щербина С.В. Организационная культура в западной традиции: природа, логика формирования и функции//Социологические исследования, N7, 2006 г.
Эванс Д., Берман Б. Маркетинг. - М.: Экономика, 2006 г. , 241 стр.
Юданов А.Ю. Конкуренция: теория и практика: Учебное пособие. — 2-е изд. – М.: Гном-Пресс, 1998 г., 264 стр.
Янг С. Системное управление организацией. - М.: 2006 г., 281 стр.
Гурьянов С.А., под общей редакцией д. э. н., профессора Томилова B. B., Маркетинг банковских услуг, М.: ФиС, 2007 г., 231 стр.
Микрюков В.В., Основы маркетинга, СПб.: Институт новых методов обучения, 2005 г., 119 стр.
Богомолов В.А. Стратегический менеджмент и внутрифирменное планирование. - М.: Изд-во МГАП “Мир книги”, 2005 г., 545 стр.
Голубков Е.П., Маркетинговые исследования, Финпресс, 2005 г., 354 стр.
Портер М., Международная конкуренция /Под редакцией Щетинина В.Д., М.: Международные отношения, 2005 г., 689 стр.
Портер М., Международная конкуренция /Под редакцией Щетинина В.Д., М.: Международные отношения, 2005 г., 689 стр.
Гурьянов С.А., под общей редакцией д. э. н., профессора Томилова B. B., Маркетинг банковских услуг, М.: ФиС, 2007 г., 231 стр.
Гурьянов С.А., под общей редакцией д. э. н., профессора Томилова B. B., Маркетинг банковских услуг, М.: ФиС, 2007 г., 231 стр.
Гурьянов С.А., под общей редакцией д. э. н., профессора Томилова B. B., Маркетинг банковских услуг, М.: ФиС, 2007 г., 231 стр.
Севрук.Т. Банковский маркетинг. М.: Дело, 2004 г, 258 стр.
Севрук.Т. Банковский маркетинг. М.: Дело, 2004 г, 258 стр.
Дихтль Е., Хершген Х. Практический маркетинг. -М.: Высшая школа, 2005, 358 стр.
Гурьянов С.А., под общей редакцией д. э. н., профессора Томилова B. B., Маркетинг банковских услуг, М.: ФиС, 2007 г., 231 стр.
Гурьянов С.А., под общей редакцией д. э. н., профессора Томилова B. B., Маркетинг банковских услуг, М.: ФиС, 2007 г., 231 стр.
Севрук.Т. Банковский маркетинг. М.: Дело, 2004 г, 258 стр.
Севрук.Т. Банковский маркетинг. М.: