правовое регулирование операции коммерческих банков

Содержание:
Введение
Глава 1. Правовая природа и сущность коммерческих банков
1.1. Понятие кредитной организации
1.2. Источники банковского законодательства
1.3. Виды кредитных организаций, входящие в банковскую систему Российской Федерации
Глава 2. Операции коммерческих банков
2.1 Договоры займа и вклада в банковской системе
2.2. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
2.3 Договор кредитования
Глава 3. Пути совершенствования банковского законодательства в Российской Федерации
3.1. Вопросы регулирования банковской системы в отношении договора банковского вклада
3.2. Действие банков
3.3. Действия, регулирующие Центральный банк
Заключение
Список литературы:

Не менее существенной проблемой является и то, что в процессе доработки законопроектов между чтениями они иногда дополняются новыми положениями, затрагивающими интересы Банка России. В такой ситуации Банк России хотел бы оперативно получать информацию о произошедших изменениях и принимать активное участие в законодательном процессе, что будет способствовать получению депутатами Государственной Думы дополнительной информации для принятия выверенного, обоснованного решения. Законом N 150-ФЗ "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и статью 6 Федерального закона "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"", который был подписан Президентом 27 июля 2006 года, размер страхового возмещения увеличен со 100 до 190 тыс. руб. В целях создания равноценных условий для вкладчиков банков, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, у которых лицензия на осуществление банковских операций будет отозвана после вступления в силу предлагаемых изменений, Закон N 150-ФЗ внес аналогичные изменения в статью 6 Федерального закона "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Реализация положений, внесенных Законом N 150-ФЗ, позволит усилить защиту интересов вкладчиков, а также повысить эффективность функционирования системы обязательного страхования вкладов . Принят закон "О Банке развития" . К числу законодательных решений, о которых идет речь, безусловно, следует отнести закон от 27.07.2006 N 141-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах". Значение этого правового акта для отечественного финансового сектора трудно переоценить. Ведь, по сути, он снимает все преграды для вступления в силу "забуксовавшего" почти на два года Закона от 11.11.2003 N 152-ФЗ, а также для создания рынка ипотечных ценных бумаг.
Новым федеральным законом предусмотрена возможность включения в ипотечное покрытие требования о возврате основной суммы долга по кредитным договорам и договорам займа отдельно от требования по уплате процентов по ним.
Размер страховой суммы при страховании недвижимого имущества от риска утраты или повреждения теперь ограничен размером требования о возврате суммы основного долга .
Следует отметить и еще ряд положений, внесенных в действующий Закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ Законом от 27.07.2006 N 141-ФЗ. Во-первых, установлен трехмесячный срок, в течение которого эмитент ипотечных облигаций обязан увеличить долю обеспеченных ипотекой требований в составе ипотечного покрытия облигаций, в случае снижения размера (суммы) обеспеченных ипотекой требований ниже 80% непогашенной номинальной стоимости облигаций . Во-вторых, в законе зафиксировано, что решением о выпуске облигаций с ипотечным покрытием может быть предусмотрена возможность осуществления эмитентом расходов на вознаграждение, связанных с ведением реестра владельцев облигаций, с управлением ипотечным покрытием, и иных расходов за счет имущества, составляющего ипотечное покрытие таких облигаций . В-третьих, установлено, что в решении о выпуске облигаций с ипотечным покрытием должны быть определены срок погашения (частичного погашения) облигаций и стоимость (порядок определения стоимости), выплачиваемая по каждой облигации при ее погашении. В-четвертых, предусмотрена возможность эмиссии облигаций двух и более выпусков с одним ипотечным покрытием. В-пятых, признаются утратившими силу требование предоставления копии реестра ипотечного покрытия при подаче заявления на регистрацию правил доверительного управления и обязанность специализированного депозитария представлять владельцам ипотечных ценных бумаг по их требованию копии реестра ипотечного покрытия, а также информацию и документы о составе и размере ипотечного покрытия. В-шестых, установлено, что плата, взимаемая эмитентом облигаций с ипотечным покрытием или управляющим ипотечным покрытием за предоставление копий документов, содержащих информацию об ипотечных ценных бумагах, не может превышать затраты на их изготовление. В-седьмых, федеральному органу исполнительной власти по рынку ценных бумаг предоставляется право регулировать не только деятельность ипотечных агентов и управляющих ипотечным покрытием, как было ранее, но и работу специализированных депозитариев ипотечного покрытия. Принятие Закона N 141-ФЗ, безусловно, расширило возможности эмиссии ипотечных ценных бумаг разной степени надежности и доходности, что, в свою очередь, диверсифицирует инструменты рефинансирования ипотечных кредитов (займов) .
Заключение
Результаты проведенного исследования можно сформулировать в следующих основных выводах:
1.Банковское право регулирует общественные отношения, которые затрагивают жизненно важные интересы людей. Без всякого преувеличения можно сказать: от того, насколько правильно организованы банковская система и банковская деятельность, зависят все или почти все экономические успехи и неудачи в развитии российского общества. Статистика выданных и отозванных банковских лицензий, а также несложные арифметические расчеты с показателями опубликованной банковской отчетности легко убеждают нас в том, что существует проблема стабильного и надежного функционирования банков в условиях переходной экономики. Поэтому банковское право приобретает повышенную актуальность. Банковское право - это новая отрасль в системе российского права. Ведь первые банки в современной России появились, по историческим меркам, совсем недавно. Поэтому нет ничего удивительного и в том, что наука банковского права находится на начальном периоде своего развития .
2. Правовой статус кредитных организаций регулируется нормами различных отраслей права: конституционным, гражданским и банковским правом. Конституция РФ устанавливает определенные нормы, которые регулируют основы правового положения юридического лица, которые тем самым являются основами правового положения и кредитной организации. Следует различать конституционный, гражданско-правовой, а также - банковский статусы кредитной организации .
3. Следует различать общий и специальный правовые статусы кредитных организаций.
Общий правовой статус кредитной организации - это статус ее обычных условий деятельности. Однако в условиях, когда кредитная организация находится на грани краха, к ней могут быть применены меры по предупреждению ее несостоятельности. В этих условиях на основании и в порядке предусмотренными Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" к ней могут быть применены Центральным банком меры ограничивающие права ее участников и органов управления кредитной организацией. Такой правовой статус кредитной организации можно назвать специальным. Правовое положение у всех разное в зависимости от того, в какие гражданско-правовые отношения вступает кредитная организация. Их может быть больше или, наоборот, меньше. Здесь все зависит от предпринимательской деятельности кредитной организации, от того, насколько эффективен ее банковский бизнес .
4. Конституция Российской Федерации и другие федеральные законы предусматривают определенные гарантии правового статуса кредитной организации. Например, статьи 8, 34, 35 Конституции РФ предусматривают гарантии против незаконной конкуренции, против монополизации. Важно, чтобы эти гарантии реально действовали в банковской системе.
5. В Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" (ст. 1) приводится следующее определение кредитной организации: "Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество".
6. Признаки кредитной организации:
1) кредитная организация - это юридическое лицо.
В п. 1 ст. 48 ГК РФ сказано: "Юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Юридические лица должны иметь самостоятельный баланс или смету". Поскольку в Федеральном законе сказано, что кредитная организация - это хозяйственное общество, которое образуется на основе любой формы собственности, то, стало быть, ее имущество как юридического лица не может принадлежать ей иначе, чем на праве собственности. Принципиальное понимание кредитной организации как юридического лица и целого ряда, связанных с этим пониманием финансовых вопросов основывается на положении, которое закреплено в п. 2 ст. 48 ГК РФ, где сказано, что "в связи с участием в образовании имущества юридического лица его учредители (участники) могут иметь обязательственные права в отношении этого юридического лица либо вещные права на его имущество. К юридическим лицам, в отношении которых их участники имеют обязательственные права, относятся хозяйственные товарищества и общества, производственные и потребительские кооперативы..." . В связи с тем, что кредитная организация может быть создана только как хозяйственное общество, то, следовательно, ее участники имеют в отношении ее только обязательственные права.
2) Основная цель кредитной организации - извлечение прибыли. Кредитная организация - это коммерческая организация. В п. 1 ст. 50 ГК РФ сказано, что "юридическими лицами могут быть организации, преследующие извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности (коммерческие организации) либо не имеющие извлечение прибыли в качестве такой цели и не распределяющие полученную прибыль между участниками (некоммерческие организации)". В п. 2 ст. 50 ГК РФ предусматривается, что "юридические лица, являющиеся коммерческими организациями, могут создаваться в форме хозяйственных товариществ и обществ, производственных кооперативов, государственных и муниципальных унитарных предприятий".
3) Кредитная организация наделена специальной правоспособностью. Это означает, что она действует на основании своего устава и разрешения (лицензии), выданного Банком России.
4) Кредитная организация осуществляет банковские операции, которые, как сказано в ст. 1 Федерального закона, предусмотрены в этом же Федеральном законе. Заметим, что в ст. 1 Федерального закона не употребляется термин "сделки", в то время как в ст. 5 этого же Закона, которая называется "Банковские операции и другие сделки кредитной организации", указывается не только перечень банковских операций, но и перечень сделок. Перечень сделок не закрыт, так как помимо указанного перечня, кредитная организация, как сказано в этой же статье, может совершать и другие сделки.
5) Кредитная организация может создаваться и функционировать только в форме хозяйственного общества. Согласно гражданскому законодательству организационно-правовой формой кредитной организации могут быть только акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью и общество с дополнительной ответственностью. Это означает, что учредители кредитной организации не могут использовать в процессе ее создания другие организационно-правовые формы - учреждения, кооперативы и другие организационно-правовые формы, кроме как хозяйственное общество . Потребность в банковских операциях, в конечном счете, обусловлена функциями денег. Деньги как всеобщий эквивалент используются в наличных и безналичных расчетах и платежах. Они - мера стоимости товаров и услуг. У них нет индивидуально определенных признаков. Переход денег от одного владельца к другому сопряжен со значительным риском утраты доказательств, подтверждающих собственность на деньги. Сохранность денег - главный момент, который обусловливает необходимость банковских операций .
7. Банковские операции позволяют кредитным организациям с достаточной надежностью привлекать, аккумулировать, и размещать денежные средства своих клиентов. Законодатель ограничился тем, что привел перечень банковских операций в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". В этой же статье он назвал некоторые сделки, которые может совершать кредитная организация, и при этом указал, что кредитная организация вправе совершать и другие сделки .
Банковская операция включает как минимум три элемента: цель банковской операции, определенный алгоритм реализации той сделки, ради которой она совершается, и управление рисками. По своему основному содержанию, банковские операции - это определенные технологии привлечения и размещения денежных средств кредитной организацией. Эти технологии предусмотрены в большинстве своем нормами банковского права. Алгоритм банковской операции, - последовательность тех действий, которые должна совершить кредитная организация в ходе привлечения или размещения денежных средств, предусматривается федеральными законами. Но большая часть этих правил содержится в нормативных актах Банка России .
Таким образом, банковская операция - это предусмотренная федеральными законами и нормативными актами Банка России система действий (технология деятельности) кредитной организации, которые она должна исполнить для оказания услуг своему клиенту по осуществлению конкретной сделки. По действующему Федеральному закону "О Центральном банке (Банке России)" вправе осуществлять банковские операции и сделки. Отличие от банковских операций и сделок кредитной организации здесь в том, что они проводятся в целях поставленных перед Банком России. Это цели, которые предусмотрены для него в Федеральном законе "О Центральном банке (Банке России)". Они имеют сугубо публичный характер. Получение прибыли не является целью Банка России. Но поскольку, он, осуществляет свои расходы за счет своих же доходов, то, стало быть, прибыль он все-таки получает . Хотя это не его цель. Это означает, что он не выступает в роли предпринимателя. В статье 11 Федерального закона "О Центральном банке (Банке России)" сказано, что "прибыль Банка России определяется как разница между суммой доходов от предусмотренных статьей 46 настоящего Федерального закона банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих функций, установленных статьей 4 настоящего Федерального закона". В отличие от кредитной организации, которая по ГК РФ и по Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" (статья 1), является коммерческой организацией, - хозяйственным обществом, Банк России, наоборот, - учреждение. Причем такое учреждение, которое не имеет учредителей. Банк России создан самим законом .
В ходе исследования решены поставленные задачи.
Список литературы:
Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) // «Российская газета» от 25 декабря 1993 г.
Директива 2000/12/СЕ Европейского парламента и совета от 20 марта 2000 г. о допуске и осуществлении деятельности кредитных учреждений.
Вторая директива 89/646/ССЕ, принятая Советом 15 декабря 1989г., о координации норм законов, постановлений и административных актов, касающихся допуска к банковской деятельности, ведения банковского бизнеса, и внесении изменений в Директиву 77/780/ЕЕС.
Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 06.12.2007) (с изм. и доп., вступившими в силу с 01.02.2008) // "Российская газета", N 238-239, 08.12.1994.
Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 06.12.2007) (с изм. и доп., вступившими в силу с 01.02.2008) // "Российская газета", N 23, 06.02.1996, N 24, 07.02.1996, N 25, 08.02.1996, N 27, 10.02.1996.
Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть третья) от 26.11.2001 N 146-ФЗ (принят ГД ФС РФ 01.11.2001) (ред. от 29.11.2007) (с изм. и доп., вступившими в силу с 15.01.2008) // "Российская газета", N 233, 28.11.2001.
Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть четвертая) от 18.12.2006 N 230-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.11.2006) (ред. от 01.12.2007) // "Российская газета", N 289, 22.12.2006.
Федеральный закон от 17.05.2007 N 82-ФЗ "О банке развития" // (принят ГД ФС РФ 20.04.2007) // "Российская газета", N 108, 24.05.2007.
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" // "Российская газета", 31.12.2006.
Генеральные условия эмиссии и обращения облигаций федеральных займов (утв. Постановлением Правительства РФ от 15 мая 1995 г. N 458) (с изменениями от 30 июня 1998 г., 27 февраля 1999 г., 24 августа 2004 г.) // СЗ РФ. 1999. N 11. Ст. 1296.
Телеграмма ЦБР от 19 мая 1993 г. N 83-93 О применении "Основных положений о регулировании валютных операций на территории СССР", утвержденных Госбанком СССР 24 мая 1991 г. N 352 // Финансовая газета. - №22. - 1993 г.
Указание Банка России от 23 июня 2004 г. N 70-1 "О типичных банковских рисках".
Положение Банка России от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата" // ВБР. 1998. N 70-71.
Положения о лицензировании деятельности ломбардов, утв. постановлением Правительства РФ от 27 декабря 2000 г. N 1014.
Постановление Пленума ВС и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (далее - постановление Пленума ВС и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14)//Вестник ВАС РФ. 1998. N 11. С. 7.
Постановление ФАС Северо-Западного округа от 5 июня 2001 г. по делу N А56-30606/00; постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 8 июня 2000 г. по делу N Ф04/1427-305/А27-2000.
Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 7 марта 2006 г. NА33-9679/2005-Ф02-765/06-С1 (извлечение)
Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 7 марта 2006 г. NА33-9679/2005-Ф02-765/06-С1 (извлечение)
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 8 июля 2004 г. N КА-А40/5575-04 (извлечение)
Банковское дело: учебник под ред. проф. В.И. Колесникова.- Москва. Финансы и статистика 2005.
Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. Том 2. / под ред. Г.А. Тосуняна. - М.: Юристъ, 2007. - С. 59
Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М., 1997. С.384-385.
Братко А.Г. Банк России: правовой статус и компетенция. - Система ГАРАНТ, 2006 г.
Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). - Система ГАРАНТ, 2007 г.
Витрянский В.В. Договор займа. Общие положения и отдельные виды договора. М., 2004. С. 206-207.
Витрянский В.В. Договор транспортной экспедиции. М., 2002. С.4-12, 44-53; Гражданское право: Учебник: В 2 т. / Отв. ред. Е.А. Суханов. Т.II. Полутом 2. М., 2007 г. С.64-65.
Витрянский В.В. Кредитный договор. Понятие, порядок заключения и исполнения. С. 107.
Гражданское право: Учебник / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2007. Ч.2. С.440;
Гражданское право: Учебник для вузов / Под общ. ред. Т.И. Илларионовой, Б.М. Гонгало, В.А. Плетнева. М., 1998. Ч.1. С.39-40.
Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000. С.261.
Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975. С.542-544;
Иоффе О.С. Правоотношение по советскому гражданскому праву // Иоффе О.С. Избранные труды. М., 2000. С.555-556;
Комаров А.С. Финансирование под уступку денежного требования // Гражданский кодекс РФ. Часть вторая: Текст. Комментарии. Алфавитно-предметный указатель. М., 1996. С.447.
Компанеец Е.С., Полонский Э.Г. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. М., 1967. С. 69.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.12
Лунц Л.А. Денежные обязательства в гражданском и коллизионном праве капиталистических стран. М., 1927. С. 63.
Михайлов С.В. Категория интереса в российском гражданском праве. М., 2002. С.93-94.
Наиболее категоричен М.И. Брагинский: "Любое право выражает интерес того, кто им обладает" (Комментарий части первой ГК РФ для предпринимателей / Под общ. ред. В.Д. Карповича. М., 1995. С.31).
Новицкий И.Б. Сделки. Исковая давность. М., 1954. С.47.
Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. М., 2000. С. 77.
Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2000. С.20-21.
Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США. М.: Прогресс; Универс, 1992. С. 43.
Розенберг М.Г. Правовая природа годовых по денежным обязательствам (практические и теоретические аспекты применения новых положений ГК РФ). М., 1998. С. 331.
Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2007.
Хохлов С.А. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 2./Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М., 2006. С. 424.
Черепахин Б.Б. Правопреемство по советскому гражданскому праву // Черепахин Б.Б. Труды по гражданскому праву. М., 2001. С.364.
Кот А.А. Переход прав кредитора к третьим лицам в гражданском праве Украины: Автореф. дисс. ... канд. юрид. наук. Киев, 2002. С.5.
Ломидзе О.Г. Проблемы перехода гражданских прав и обязанностей: Дисс. ... канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону, 1999. С.97-98.
Шулик М.П. Финансирование под уступку денежного требования в российском гражданском праве: Дисс. ... канд. юрид. наук. Волгоград, 2001. С.85.
Агафонова Н. Финансирование под уступку денежного требования // Хозяйство и право. 2000. N 6. С.111.
Банки московского региона в I квартале 2007 года //"БДМ. Банки и деловой мир", N 5, май 2007 г.
Будман Ш.И., Павлодский Е.А. Невозможность исполнения обязательств в современном договорном праве // Проблемы современного гражданского права / Отв. ред. В.Н. Литовкин, В.А. Рахмилович. М., 2000. С.228;
Витрянский В.В. Проценты по денежному обязательству как форма ответственности//Хозяйство и право. 1997. N 8. С. 54.
Вопросам корпоративного управления в кредитных организациях был посвящен 10-й Международный банковский конгресс в Санкт-Петербурге (июнь 2001 г.). Некоторые материалы этого конгресса // Деньги и кредит. 2001. N 6
Гасников К.Д. Договор финансирования под уступку денежного требования и практика его применения арбитражными судами // "Журнал российского права", N 9, сентябрь 2002 г.
Грибанов В.П. Интерес в гражданском праве // Грибанов В.П. Осуществление и защита гражданских прав. М., 2000. С.243;
Гузнов А.Г. Новые очертания российского банковского законодательства // "Законодательство", N 11, ноябрь 2001 г.
Дозорцев В.А. В трех соснах... О возможности распоряжаться чужими правами // Хозяйство и право. 2003. N 1. С.44-49.
Егоров А.В. К вопросу о правах по сделкам, заключенным комиссионером // Вестн. ВАС РФ. 2002. N 1.
Новоселова Л.А. О правовых последствиях нарушения денежного обязательства//Вестник ВАС РФ. 1999. N 1. С. 90.
Новоселова Л.А. С. Финансирование под уступку денежного требования // Вестник ВАС РФ. 2001. N 4. 108.
Оленин А.Е. Договор банковского вклада: правовая основа, виды, порядок начисления процентов // "Аудиторские ведомости", N 1, январь 2005 г.
Парамонов Д.И. Договор займа: особенности заключения, уголовная ответственность // "Финансовые и бухгалтерские консультации", N 5, май 2007 г.)
Русаков М.В. Договор финансирования под уступку денежного требования // "Законодательство", N 12, декабрь 2003 г.)
Смирнов Е.Е. Банковское законодательство в 2006 году и перспективы его развития // "Банковское кредитование", N 6, ноябрь-декабрь 2006 г.
Соломатина Н. Договор банковского вклада: является ли правопреемство универсальным? // "эж-ЮРИСТ", N 25, июнь 2006 г.
Эрделевский А. Договор банковского вклада // "Российская юстиция", 1998, N 9)
Эрделевский А.М. Договор банковского счета: судебная практика // "Финансовая газета. Региональный выпуск", N 33, август 1999 г.
Bonneau Th. Droit bancaire. 2-d. P.: Montchrestien, 1996. P. 1.
Gavalda Ch., Stoufflet J. Droit du cridit. 1 livre. Les institutions. P.: Libraire de Cour de cassation, 1990. P. 79;
Lombardini С. Droit bancaire suisse//Schulthess Midias Juridiques SA. Zurich - Bвle - Genиve. 2002. Р. 5;
Reygrobellet A. Droit bancaire. Текст доклада, сделанного в Москве в ноябре 1999 г. в Государственном университете - Высшей школе экономики. С. 6.
Братко А.Г. Банк России: правовой статус и компетенция. - Система ГАРАНТ, 2006 г.
Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). - Система ГАРАНТ, 2007 г.
Там же.
Братко А.Г. Банк России: правовой статус и компетенция. - Система ГАРАНТ, 2006 г.
Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). - Система ГАРАНТ, 2007 г.
Там же.
Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). - Система ГАРАНТ, 2007 г.
Там же.
Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). - Система ГАРАНТ, 2007 г.
В связи с принятием этой Инструкции, не применяются Инструкция Госбанка СССР N 28.
О безналичных расчетах см. Положение Банка России от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (с изменениями); О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами см. Положение Банка России от 1 апреля 2003 г. N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации".
Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). - Система ГАРАНТ, 2007 г.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.12
Телеграмма ЦБР от 19 мая 1993 г. N 83-93 О применении "Основных положений о регулировании валютных операций на территории СССР", утвержденных Госбанком СССР 24 мая 1991 г. N 352 // Финансовая газета. - №22. - 1993 г.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.45
Договор займа является одной из правовых конструкций, с помощью которой оформляются заемно-кредитные правоотношения. С точки зрения экономической сущности между договором займа и кредитным договором нет разницы. Поэтому деятельность по предоставлению займов на регулярной профессиональной основе также следует признать аналогичной банковскому кредитованию.
См., например, п. 2 Положения о лицензировании деятельности ломбардов, утв. постановлением Правительства РФ от 27 декабря 2000 г. N 1014. Данное Положение фактически утратило силу в связи с принятием Федерального закона от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности", которым не предусмотрено лицензирование деятельности ломбардов, но дает определение ломбардной деятельности и поэтому представляет интерес с точки зрения настоящей работы.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.47
См., например: Gavalda Ch., Stoufflet J. Droit du cridit. 1 livre. Les institutions. P.: Libraire de Cour de cassation, 1990. P. 79; ст. 2а Ордонанса о банках и сберегательных кассах Швейцарской Конфедерации от 17 мая 1972 г.; Lombardini С. Droit bancaire suisse//Schulthess Midias Juridiques SA. Zurich - Bвle - Genиve. 2002. Р. 5; см. также п. 1 и 5 ст. 1 Директивы 2000/12/СЕ Европейского парламента и совета от 20 марта 2000 г. о допуске и осуществлении деятельности кредитных учреждений.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.47
Там же.
Gavalda Ch., Stoufflet J. Droit du cridit. P. 79.
Bonneau Th. Droit bancaire. 2-d. P.: Montchrestien, 1996. P. 1.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.48
Gavalda Ch., Stoufflet J. Droit du cridit. P. 73; п. 1 ст. 1 Директивы 2000/12/СЕ Европейского парламента и совета от 20 марта 2000 г. о допуске и осуществлении деятельности кредитных учреждений.
Lombardini С. Droit bancaire suisse. Р. 5.
Gavalda Ch., Stoufflet J. Droit du crеdit. P. 73.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.48
Bonneau Th. Droit bancaire. P. 2.
Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США. М.: Прогресс; Универс, 1992. С. 43.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.49
Bonneau Th. Droit bancaire. P. 2.
Например, в абз. 2 ст. 3а Ордонанса о банках и сберегательных кассах Швейцарской Конфедерации от 17 мая 1972 г. содержится следующее определение профессиональной постоянной деятельности: лицом, действующим на профессиональной постоянной основе, может быть признан "тот, кто в течение долгого периода принимает более 20 вкладов от широкой публики". См.: Lombardini С. Droit bancaire suisse. Р. 6. К сожалению, российское законодательство аналогичной нормы не содержит.
Gavalda Ch., Stoufflet J. Droit du crеdit. P. 68.
Имеется в виду осуществление безналичных расчетов.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.50
Reygrobellet A. Droit bancaire. Текст доклада, сделанного в Москве в ноябре 1999 г. в Государственном университете - Высшей школе экономики. С. 6.
См. п. 4 ст. 1 Федерального закона Швейцарской Конфедерации от 8 ноября 1934г. о банках и сберегательных кассах.
См. Вторую директиву 89/646/ССЕ, принятую Советом 15 декабря 1989г., о координации норм законов, постановлений и административных актов, касающихся допуска к банковской деятельности, ведения банковского бизнеса, и внесении изменений в Директиву 77/780/ЕЕС.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.51
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.52
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.53
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.52
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.23
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.23
РГ. 2005. N 163.
СЗ РФ. 1999. N 9. Ст. 1097 (в ред. от 20 августа 2004 г. N 121-ФЗ); 2004. N 34. Ст. 3536.
СЗ РФ. 2003. N 50. Ст. 4859; 2004. N 27. Ст. 2711.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.23
Указание Банка России от 23 июня 2004 г. N 70-1 "О типичных банковских рисках".
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.23
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.24
Там же.
Там же.
Федеральным законом от 6 октября 2003 г. N 131-ФЗ настоящий Федеральный закон признан утратившим силу с 1 января 2009 г. В период со дня официального опубликования названного Федерального закона и до его вступления в силу настоящий Закон применяется в части, не противоречащей положениям главы 12 указанного Федерального закона. // СЗ РФ. 1995. N 35. Ст. 3506.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.25
Там же.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.24
Настоящая Инструкция на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30 (ч. 1) ст. 3101), Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586, N 33 (ч. 1), ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27 (ч. 1), ст. 2700, N 50, ст. 4855, N 50 (ч. 1), ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711, N 31, ст. 3233, N 45, ст. 4377; 2005, N 1 (ч. 1), ст. 18, ст. 45, N 30, ст. 3117) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 27 марта 2006 года N 5) в целях регулирования (ограничения) принимаемых расчетными небанковским кредитными организациями (далее - РНКО) рисков устанавливает для РНКО допустимые сочетания банковских операций, числовые значения и методики расчета обязательных нормативов, а также особенности осуществления Банком России надзора за их соблюдением.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.25
Платежные системы в России. Красная книга (подготовлено ЦБР и Комитетом по платежным и расчетным системам центральных банков стран Группы десяти), 2008 г.
Там же.
Платежные системы в России. Красная книга (подготовлено ЦБР и Комитетом по платежным и расчетным системам центральных банков стран Группы десяти), 2008 г.
Положение ЦБР от 21 сентября 2001 г. N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" (с изменениями от 1, 16 декабря 2003 г.)
Данную операцию НДКО вправе осуществлять исключительно от своего имени и за свой счет.
Указанием ЦБР от 30 марта 2004 г. N 1412-У установлено, что при осуществлении валютных операций физическое лицо - резидент имеет право перевести из РФ без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту РФ в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США
См.: П. 1.2 Положения Банка России от 21 сентября 2001 г. N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции".
Парамонов Д.И. Договор займа: особенности заключения, уголовная ответственность // "Финансовые и бухгалтерские консультации", N 5, май 2007 г.)
Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 7 марта 2006 г. NА33-9679/2005-Ф02-765/06-С1 (извлечение)
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 8 июля 2004 г. N КА-А40/5575-04 (извлечение)
Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 7 марта 2006 г. NА33-9679/2005-Ф02-765/06-С1 (извлечение)
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.45
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.45
Генеральные условия эмиссии и обращения облигаций федеральных займов (утв. Постановлением Правительства РФ от 15 мая 1995 г. N 458) (с изменениями от 30 июня 1998 г., 27 февраля 1999 г., 24 августа 2004 г.) // СЗ РФ. 1999. N 11. Ст. 1296.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. С.45
СЗ РФ. 1996. N 17. Ст. 1918; 1999. N 28. Ст. 3472; 2002. N 52. Ст. 5141; 2004. N 27. Ст. 2711; N 31. Ст. 3225; 2005. N 11. Ст. 900.
Настоящая Инструкция на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101), Федерального закона "О банках и банковской деятельности" ("Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР", 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27, ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; N 45, ст. 4377; 2005, N 1, ст. 18, ст. 45; N 30, ст. 3117), Федерального закона "О рынке ценных бумаг" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 17, ст. 1918; 1998, N 48, ст. 5857; 2001, N 33, ст. 3424; 2002, N 52, ст. 5141; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3225; 2005, N 11, ст. 900; N 25, ст. 2426; 2006, N 1, ст. 5), Федерального закона "Об акционерных обществах" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 1, ст. 1; N 25, ст. 2956; 1999, N 22, ст. 2672; 2001, N 33, ст. 3423; 2002, N 12, ст. 1093; N 45, ст. 4436; 2003, N 9, ст. 805; 2004, N 11, ст. 913; N 15, ст. 1343; N 49, ст. 4852; 2005, N 1, ст. 18; 2006, N 1, ст. 5), Федерального закона "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1