Юридический статус ЦБ, его цели и структура

ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
1.1. Понятие, роль, задачи и функции Центрального банка
1.2 Структура и принципы построения Центрального банка
1.3 Методы и инструменты регулирования Центральным банком денежно-кредитной политики
2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ
2.1 Анализ деятельности Центрального банка России на современном этапе
2.2. Перспективы использования Центральным банком механизма чрезвычайного кредитования неплатежеспособных банков
3. СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ С ЦЕНТРАЛЬНЫМИ БАНКАМИ ПРОМЫШЛЕННО-РАЗВИТЫХ СТРАН
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Обмен информацией между кредиторами повышает конкуренцию на кредитных рынках и приводит к снижению процентных ставок.
Кредиторы имеют возможность вовремя выяснить, не взял ли их должник слишком много заемных средств из нескольких источников, а также проверить, в состоянии заемщик или нет, исходя из уровня своих доходов, расплатиться по этим обязательствам.
Сохранение принципа независимости Центрального Банка. Очевидно, что независимость - это лишь средство достижения целей деятельности ЦБ. При этом независимость не означает бесконтрольность. Некоторые специалисты предлагают простое решение: сделать ЦБ независимым в осуществлении денежно-кредитной политики, но поставить под жесткий контроль правительства его деятельность в области регулирования банковской системы. Этот подход опасен в связи с тем, что нельзя быть «немного независимым». Зависимость Центробанка от правительства в вопросах регулирования банков приведет к торгу и в вопросах денежной политики: ЦБ может проводить инфляционную политику в обмен на уступки по банковской реформе. Поэтому нужно либо сделать и эту сферу полностью закрытой для правительства, либо, наоборот, полностью вывести ее из компетенции ЦБ, создав для регулирования банковской системы и проведения банковской реформы отдельное ведомство. Необходимо, впрочем, понимать, что независимость Центрального банка не заменяет разумной экономической политики и бюджетной дисциплины. Центральный банк может изменить средство финансирования бюджетного дефицита (ограничивая возможности сбора инфляционного налога), но не может устранить этот дефицит.
Основными задачами центрально банка на перспективу должны стать:
усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
3. СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ С ЦЕНТРАЛЬНЫМИ БАНКАМИ ПРОМЫШЛЕННО-РАЗВИТЫХ СТРАН
Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной банковской системой. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны. Наряду с законом о центральном банке взаимодействия между центральным банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.
Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов. К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей. В большинстве развитых стран (Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии) основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности. В ряде стран (например, в США, Швеции и Италии) формулировка задач центрального банка в законодательстве дана только в общих чертах. Тем не менее, это несущественно для определения степени независимости центрального банка. Фактор подробности определения законодательством целей и задач центрального банка играет второстепенную роль, и его влияние необходимо рассматривать только в совокупности с анализом традиций и условий функционирования центрального банка.
Наиболее низкой степенью независимости от вмешательства государственных органов в денежно-кредитную политику обладают центральные банки Франции и Италии. В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем передано правительству. Центральный банк выступает в роли консультанта и призван руководствоваться решениями правительства. Со времен второй мировой войны руководство Банком Франции находится под влиянием министерства финансов. В законодательстве Великобритании, Нидерландов, Швеции и Японии четко установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику центрального банка, инструктировать его, отменять его решения. Несколько на более высокой ступени независимости находятся центральные банки Австрии и Дании. Законодательство этих стран не содержит формального права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику центрального банка, однако обязывает его координировать свою стратегию с политикой правительства. Центральные банки ФРГ и Швейцарии являются наиболее независимыми. В законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка. Исключение составляют США и Великобритания, где государственные займы распределяются на открытом рынке. Наиболее независимы центральные банки Австрии, Германии и Нидерландов. В Германии же, например, несмотря на то, что в Законе о Немецком федеральном банке не приводится механизм установления верхней границы роста денежной массы, определяются инструменты регулирования уже обращающихся денег.
Однако в Великобритании на протяжении десятилетий вплоть до 1979 г. контроль за деятельностью второго уровня банковской системы со стороны Банка Англии не был закреплен законодательно и являлся достаточно либеральным. Немецкий федеральный банк способствует проведению надзора специальным федеральным органом банковского контроля. Поскольку последний не располагает необходимой структурой агентств, то он опирается на филиальную сеть центрального банка. Английский национальный банк в отличие от Немецкого федерального банка данную функцию выполняет лишь в ограниченном объеме (банковский контроль передан министерству финансов). Например, Австрийский национальный банк наделен значительными правами в плане доступа к информации. Он вправе требовать справки о деятельности отдельных кредитных институтов, предписывать сроки и форму отчетности коммерческих банков. На базе этих данных центральный банк проводит анонимный статистический анализ и при необходимости представляет информацию в высшие инстанции государственной власти и международные организации.
Банковские системы различных стран следуют одной из двух возможных схем организации регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций: первая – надзорные функции выполняет только центральный банк страны; вторая – надзорные функции наряду с центральным банком выполняет созданный для этого орган. В свою очередь вторая схема может распадаться на несколько типов, в зависимости от степени и характера участия в процессе надзора центрального банка. Таким образом, всего можно говорить о четырех моделях организации банковского надзора (при определенной доли условности такой четкой классификации). Приведем их краткую характеристику.
Первая модель - основывается на законодательном закреплении за центральными банками исключительных полномочий в сфере надзора и регулирования банковской деятельности. Эта модель исторически была доминирующей, хотя и не исключительной, с момента возникновения надзорной практики в области банковского дела. Не только во многих развивающихся странах, но и в государствах со зрелой рыночной экономикой центральные банки продолжают выполнять функции регулятора банковской деятельности. К их числу, например, можно отнести Испанию, Грецию и Португалию, и с известными оговорками – Италию и Голландию.
Вторая модель – ее можно назвать «смешанной», представлена странами, где функции надзора и контроля выполняются специализированными органами при непосредственном участии центрального банка и министерства финансов. Самым ярким примером здесь может служить организация банковского надзора в США, которая отличается от систем в других странах довольно сложной структурой. К «смешанной модели» можно отнести и Францию, где центральный банк страны – Банк Франции – в завуалированном виде играет если не определяющую, то ведущую роль в надзоре за деятельностью кредитных учреждений. К числу стран, принявших в рамках переходного периода «смешанную модель», сейчас можно условно отнести Италию и Нидерланды. В данном случае имеет место разделение надзора по двум направлениям, одно из которых – обеспечение устойчивости финансовых учреждений, второе – обеспечение корректности ведения бизнеса. Если говорить о Нидерландах, то здесь пруденциальным надзором за всеми финансовыми институтами занимается Банк Нидерландов, а бизнес-надзором – Служба по финансовым рынкам. Законодательно такая структура оформлена совсем недавно – принятием в начале 2005г. Закона о финансовом надзоре.
Третья модель - характеризуется тем, что надзор за банковской деятельностью осуществляется независимыми специализированными органами в тесном взаимодействии с министерством финансов и при более или менее выраженном опосредованном участии центрального банка. К их числу, в частности, относится Канада, которая наряду с Великобританией является страной, где роль центрального банка в регулировании и надзоре за банковской системой весьма ограничена. До недавнего времени в число этих стран входили Австрия и Германия, однако в последней центральный банк страны – играл и продолжает играть более заметную роль в регулировании банковской деятельности.
Четвертая модель - объединяет страны, принявшие законодательные решения о создании мегарегулятора на рынке финансовых услуг. Почти во всех этих странах функции надзора отделены от центральных банков. Исключениями являются Сингапур, в котором полномочия мегарегулятора закреплены за центральным банком, и в известной степени Ирландия, где мегарегулятор создан на базе автономного подразделения центрального банка.
Российское законодательство отдает предпочтение первой схеме. Центральный Банк Российской Федерации является единственным органом, осуществляющим регулирование и надзор за банковской деятельностью. При этом, конечно же, следует помнить, что определенными контрольными полномочиями в отношении кредитных организаций располагают и другие органы – например, министерство РФ по антимонопольной политике в части соблюдения положений антимонопольного законодательства при реорганизации кредитных организаций, приобретении акций (долей участия) кредитных организаций, государственной регистрации кредитных организаций; Комитет по финансовому мониторингу России в части деятельности, направленной на предотвращение отмывания денег. Однако функции этих органов не являются собственно «банковско-надзорными» - в рамках своей компетенции они осуществляют эти функции по отношению ко всем организациям, в том числе и кредитным.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Попытки подвести современные стратегии центральных банков разных стран под традиционные концепции денежной политики показали, что ни монетаризм, ни теории государственного регулирования в чистом виде не находят своего выражения в практике воздействия на экономику страны. В перспективе можно рассчитывать на компромиссный вариант выбора стратегии центрального банка. При этом в настоящее время все больше приоритет отдается рыночным механизмам по сравнению с административными методами регулирования.
Высокие и устойчивые темпы экономического роста и достигнутая макроэкономическая стабильность требуют от Центрального банка Российской Федерации выработки новых решений, направленных на обеспечение поступательного развития банковского сектора на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности российских кредитных организаций, совершенствования банковского регулирования и надзора, усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков.
Центральный банк Российской Федерации должен и впредь предпринимать активные действия для формирования современного конкурентоспособного банковского сектора, соответствующего стратегическим интересам российской экономики. Основными задачами развития и регулирования банковского сектора со стороны центрального банка являются:
усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
развитие конкурентной среды и обеспечение деятельности кредитных организаций;
укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
совершенствование нормативного правового обеспечения банковской деятельности, завершение перехода кредитных организаций на использование международных стандартов финансовой отчетности,
создание условий для предотвращения использования кредитных организаций в противоправных целях,
повышение качества предоставляемых кредитными организациями услуг.
После достижения указанных стратегических целей Банк России должен считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Аленин В.В. Организация деятельности Центрального банка Российской Федерации. - Кострома: КГТУ, 2007.
Бабичева Ю.А. Банковское дело. - М.: Экономика. 2005.
Братко A.T. Центральный банк в банковской системе России. - СПб. 2006.
Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекций. – М.: Статут, 2006.
Гейвандов Я.М. Центральный банк РФ: юридический статус, организация, функции. -М.: MHиПИ. 2007.
Голикова Ю.С. Банк России: организация деятельности. - М.: «ДеКА». 2006.
Додонова И.В. Банковская система: возникновение и тенденции развития. - СПб: СПбУЭИФ, 2005.
Ермаков С.Л. Организация деятельности Центрального банка Российской Федерации. – М.:, 2006.
Закиров Р.З. Организация деятельности центрального банка. - Абакан: АГУ, 2007.
Казимагомедов А.А. Организация денежно-кредитного регулирования. - М.: Финансы и статистика, 2006.
Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки.. -М.: Финансы и статистика. 2006.
Медведев Н.Н. Организация деятельности банка России. - Омск: Изд-во ОмГУ, 2006.
Мурычев А.В. Банковский надзор: каким ему быть? // Деньги и кредит. - 2007. - №4.
Нуреев Р.М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. -М.: Финстатинформ. 2006.
Поляков В.П. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт. -М.: Инфра-М. 2007.
Тургаева А.А. Основные понятия о Центральном банке и банковской системе Российской Федерации на основе нормативных документов. - Астрахань: Волга, 2007.
Фетисов Г.Г. Организация деятельности Центрального банка. – М.: КноРус, 2007..
Центральный банк Российской Федерации. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. - 2006. - №12.
Чекушина Т.В. Взаимодействие Центрального Банка Российской Федерации с федеральными органами государственной власти: правовые основы. - Пенза, 2006.
Додонова И.В. Банковская система: возникновение и тенденции развития. - СПб: СПбУЭИФ, 2005.
Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. -М.: Финансы и статистика. 2006.
Медведев Н.Н. Организация деятельности банка России. - Омск: Изд-во ОмГУ, 2006.
Казимагомедов А.А. Организация денежно-кредитного регулирования. - М.: Финансы и статистика, 2006.
Ермаков С.Л. Организация деятельности Центрального банка Российской Федерации. – М.:, 2006.
Фетисов Г.Г. Организация деятельности Центрального банка. – М.: КноРус, 2007
Центральный банк Российской Федерации. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. - 2006. - №12.
Нуреев Р.М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. -М.: Финстатинформ. 2006.
Голикова Ю.С. Банк России: организация деятельности. - М.: «ДеКА». 2006.
Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекций. – М.: Статут. – 2004. – с.42.
Мурычев А.В. Банковский надзор: каким ему быть? // Деньги и кредит. - 2007. - №4.
8