Депозитные операции банков. Рынок баковских депозитов.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ
ДЕПОЗИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
1.1. Сущность и значение депозитных операций в банке. Рынок банковских депозитов
1.2. Оценка финансовых и экономических показателей банка
1.3. Основные направления совершенствования и развития депозитной политики банка
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
2.1 Общая характеристика «Ханты - Мансийского банка»
2.2 Анализ финансовых и экономических показателей банка
2.3 Анализ депозитной политики и депозитных операций банка
2.4 Обзор рынка депозитных операций и место банка в нём
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА
3.1. Предложения по совершенствованию депозитной деятельности банка
3.2 Мероприятия по расширению депозитных операций
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Фактическое количество календарных дней нахождения денежных средств во вкладе Процентная ставка (процентов годовых)   от 1 000 000 до 3 000 000 от 3 000 000 до 5 000 000 от 5 000 000 и выше до 33 5,50% 6,00% 6,50% 33 - 62 8,00% 8,50% 9,00% 63 - 92 9,00% 9,50% 10,00% 93 - 181 12,00% 12,50% 13,00% 182 - 272 12,50% 13,00% 13,50% 273 - 362 13,00% 13,50% 14,00% 363 - 542 13,50% 14,00% 14,50% 543 - 730 13,75% 14,25% 14,75% 731 - 912 14,00% 14,50% 15,00% 913 - 1068 14,50% 15,00% 15,50% 1069 - 1100 15,00% 15,50% 16,00%
Таблица 7.
Процентные ставки по вкладу «Удобный» в долларах США
Сумма вклада (в долларах США) Процентная ставка(процентов годовых) от 40 000 до 100 000 8,50% от 100 000 до 200 000 9,00% от 200 000 и выше 9,50%
Таблица 8.
Процентные ставки по вкладу «Удобный» в долларах США при досрочном
истребовании вкладчиком суммы вклада.
Фактическое количество календарных дней нахождения денежных средств во вкладе Процентная ставка* (процентов годовых)   от 40 000 до 100 000 от 100 000 до 200 000 от 200 000 и выше до 33 3,50% 4,00% 4,50% 33 - 62 4,00% 4,50% 5,00% 63 - 92 4,50% 5,00% 5,50% 93 - 181 5,00% 5,50% 6,00% 182 - 272 5,50% 6,00% 6,50% 273 - 362 6,50% 7,00% 7,50% 363 - 542 7,50% 8,00% 8,50% 543 - 730 7,75% 8,25% 8,75% 731-912 8,00% 8,50% 9,00% 913-1068 8,25% 8,75% 9,25% 1069 - 1100 8,50% 9,00% 9,50%
Таблица 9.
Процентные ставки по вкладу «Удобный» в евро
Сумма вклада (в евро) Процентная ставка(процентов годовых) от 30 000 до 100 000 8,00% от 100 000 до 150 000 8,50% от 150 000 и выше 9,00%
Таблица 10.
Процентные ставки по вкладу «Удобный» в евро при досрочном
истребовании вкладчиком суммы вклада.
Фактическое количество календарных дней нахождения денежных средств во вкладе Процентная ставка (процентов годовых)   от 30000 до 100000 от 100000 до 150000 от 150 000 и выше до 33 3,00% 3,50% 4,00% 33 - 62 3,50% 4,00% 4,50% 63 - 92 4,00% 4,50% 5,00% 93 - 181 4,50% 5,00% 5,50% 182 - 272 5,00% 5,50% 6,00% 273 - 362 6,00% 6,50% 7,00% 363 - 542 7,00% 7,50% 8,00% 543 - 730 7,25% 7,75% 8,25% 731 - 912 7,50% 8,00% 8,50% 913 - 1068 7,75% 8,25% 8,75% 1069 - 1100 8,00% 8,50% 9,00% Таблица 11.
Процентные ставки по вкладу «VIP» при досрочном
истребовании вкладчиком суммы вклада.
Фактическое количество календарных дней нахождения денежных средств во вкладе Процентная ставка
(процентов годовых) до 33 5,50 %  33 – 62 8,00 % 63 – 92 9,00 % 93 – 181 12,00 % 182 – 272 12,50 % 273 – 362 13,00 % 363 – 700 13,50 % 701 – 730 14,00 % Приложение 4
Депозиты в рублях Сибирского банка Сбербанка России.
Вклады в рублях Срок Минимальная сумма Годовая процентная ставка до востреб. 10 0,01% 5 лет 10 0,01% 6 мес. 30 000 6,75% 100 000 7,25% 1 000 000 7,50% 1 год+1 мес. 30 000 8,25% 100 000 8
,75% 1 000 000 9,00% 3 000 000 10,00% 50 000 000 10,25% 100 000 000 10,50% 200 000 000 11,00% 2 года 30 000 9,25% 100 000 9,75% 1 000 000 10,00% 3 000 000 11,00% 50 000 000 11,25% 100 000 000 11,50% 200 000 000 11,75% 2 года 30 000 7,25% 100 000 7,75% 1 000 000 8,00% 3 000 000 8,25% 2 года 10 000 13,00% 3 года 14,50% "Подари жизнь" (введен с 23.03.2009) 1 год 10 000 12,00% 6 мес. 1 000 7,50% 100 000 8,00% 1 000 000 8,25% 1 год+1 мес. 1 000 9,00% 100 000 9,50% 1 000 000 9,75% 2 года 1 000 10,00% 100 000 10,50% 1 000 000 10,75% 1 000 5,25% 1 мес.+1 день 100 000 5,75% 1 000 000 6,00% 3 мес.+1 день 1 000 5,50% 100 000 6,00% 1 000 000 6,25% 1 000 7,75% 6 мес. 100 000 8,25% 1 000 000 8,50% 1 000 9,75% 1 год+1 мес. 100 000 10,00% 1 000 000 10,25% 1 000 11,00% 2 года 100 000 11,25% 1 000 000 12,00% Вклады для лиц пенсионого возраста 3 года 1 4,00% 3 мес.+1 день 300 6,25% 6 мес. 8,00% 1 год+1 мес. 9,50% 2 года 10,50% 2 года 1 000 12,00% Приложение 5
ДОГОВОР № ______________
О ВКЛАДЕ «ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ»
г. Ханты-Мансийск «_________»_______________200___г.
ОАО «Ханты-Мансийский банк», далее именуемый «БАНК», в лице руководителя Банка, действующего на основании Устава с одной стороны, и ________________________________________________________
__________________________________________________________________________________, далее именуемый «ВКЛАДЧИК», с другой стороны, заключили договор о нижеследующем:
ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
Предметом договора являются отношения сторон по поводу приема денежных средств во вклад, выплаты процентов и возврата вклада на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.
ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ И ВЫПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
БАНК открывает ВКЛАДЧИКУ счет __________________________________________________________.
За пользование денежными средствами БАНК выплачивает ВКЛАДЧИКУ __________________% годовых. Срок вклада: до востребования.
2.3. Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в БАНК, до дня ее возврата Вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно. При этом за базу для расчета берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
2.4. Начисленные в течение календарного года проценты присоединяются к остатку вклада, увеличивая его сумму, в последний рабочий день текущего года.
2.5. При выплате в наличной форме средств со вклада в иностранной валюте суммы, меньшие минимального номинала банкнот соответствующей валюты, выплачиваются ВКЛАДЧИКУ в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Центральным Банком России на дату выплаты.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
ВКЛАДЧИК имеет право:
Совершать по вкладу приходные и расходные операции, как наличными денежными средствами, так и безналичным путем. Возможно пополнение вклада третьими лицами.
3.1.2. В одностороннем порядке расторгнуть договор и востребовать сумму вклада с причитающимися процентами.
3.1.3. Выдать третьему лицу доверенность на распоряжение вкладом и составить завещательное распоряжение правами на денежные средства в БАНКЕ.
ВКЛАДЧИК обязан:
3.2.1. Внести во вклад наличными или безналичным путем денежные средства в сумме не менее 10 (Десять) рублей или эквивалента в иностранной валюте, не меньше минимального номинала банкнот.
3.2.2. Не использовать вклад «До востребования» для осуществления расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью.
3.2.3. Возмещать БАНКУ расходы, возникающие при исполнении БАНКОМ поручений ВКЛАДЧИКА в соответствии с тарифами комиссионного вознаграждения, утвержденными в БАНКЕ.
3.2.4. Уведомить БАНК за два рабочих дня о намерении востребовать со вклада сумму, превышающую 10000 рублей или эквивалент в иностранной валюте на дату уведомления.
3.3. БАНК имеет право:
3.3.1. В течение срока вклада изменять процентную ставку по вкладу. Новая процентная ставка вступает в силу по истечении 10 дней с момента размещения соответствующего сообщения на рекламных стендах в помещениях БАНКА.
3.3.2. Списывать в момент совершения операции со счета ВКЛАДЧИКА в безакцептном порядке причитающуюся плату за услуги БАНКА в соответствии с тарифами комиссионного вознаграждения, утвержденными в БАНКЕ.
3.4. БАНК обязан:
3.4.1. Предоставлять ВКЛАДЧИКУ выписку по счету, отражающую движение денежных средств на счете при совершении приходно-расходных операций.
3.4.2. Соблюдать тайну вклада в соответствии с законодательством РФ.
ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
Если ВКЛАДЧИК в течение 12 (двенадцати) месяцев со дня последней операции имеет на счете нулевой остаток, БАНК вправе рассматривать это обстоятельство, как прямое распоряжение самого ВКЛАДЧИКА на закрытие счета по вкладу.
Сберегательная книжка по вкладу не оформляется.

СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его заключения и внесения денежных средств во вклад и действует до закрытия счета по заявлению ВКЛАДЧИКА или до наступления обстоятельств, указанных в п.4.1. данного договора.
5.2. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон, имеющих одинаковую юридическую силу.
РЕКВИЗИТЫ, АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН
БАНК: ОАО «Ханты-Мансийский банк»
Руководитель Банка
По доверенности
ВКЛАДЧИК: ФИО____________________________________ ИНН ________________
Дата рождения ___________________________
Почтовый индекс, арес________________________________________________________________
Телефон__________________
Паспорт: серия________ номер_______________ кем и когда выдан _________________________________________________________________
Подпись ___________________
Приложение 6
ДОГОВОР №______
БАНКОВСКОГО СЧЕТА И
РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
г. Ханты-Мансийск
«___»_____________ _______ г.
ОАО «Ханты-Мансийский банк», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Руководителя Банка, действующего на основании Устава Банка, зарегистрированного Центральным Банком Российской Федерации дата регистрации, регистрационный номер , с одной стороны, и
,
именуемое в дальнейшем «Клиент», в лице
,
действующего на основании _____________________________ , с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
Банк открывает Клиенту расчетный ________________________________ и валютный _____________________________ счета (далее по тексту счета) и осуществляет его расчетно-кассовое обслуживание при условии предоставления Клиентом документов, необходимых для открытия счетов, предусмотренных требованиями действующего законодательства и данным договором.
Отношения сторон по настоящему договору регулируются действующим законодательством РФ, постановлениями Правительства РФ, нормативными актами, предписаниями ЦБ РФ и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
БАНК ОБЯЗУЕТСЯ:
Открыть Клиенту счета в течение одного рабочего дня с даты принятия Банком всех необходимых документов.
Предоставлять Клиенту следующий комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в рублях и иностранной валюте:
выполнять поручения Клиента о перечислении (списании) сумм с одного принадлежащего ему счета на другой счет и счета других лиц, если это не противоречит требованиям действующего законодательства;
принимать и выдавать Клиенту наличные деньги в случаях, разрешенных законодательством;
обеспечивать сохранность вверенных ему денежных средств;
выдавать Клиенту информацию о состоянии его счетов в форме выписок по мере совершения операций, по требованию клиента, а также при наличии письменной просьбы Клиента, передавать по факсимильной связи выписки по движению денежных средств по его счетам и пересылать их по почте, либо передавать через абонентский ящик;
возвратить денежные средства в полном объеме по первому требованию Клиента или на условиях, предусмотренных договором;
ознакомить Клиента с действующими тарифами комиссионного вознаграждения Банка по расчетно-кассовому обслуживанию.
Гарантировать тайну счетов Клиента. Не предоставлять сведений о состоянии счетов и операций по ним без согласия Клиента, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Проводить списание средств со счетов Клиента лишь с его согласия или по его поручению не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, в пределах остатка средств на соответствующем счете. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований, списание денежных средств осуществляется в очередности, установленной законом.
Осуществлять безакцептное и бесспорное списание средств со счетов Клиента в порядке и в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ и настоящим договором.
Зачислять все платежи в пользу Клиента на указанный счет не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа.
Выдавать Клиенту выписки по счетам не позднее следующего дня после совершения операции по счетам.
Выдавать Клиенту наличные денежные средства со счетов на выдачу заработной платы, командировочные и другие цели, предусмотренные законодательством.
Выдавать Клиенту или, по его доверенности, другим лицам справки о наличии у него счетов, размере остатка денежных средств и произведенных операциях.
Обеспечивать, по письменному запросу Клиента, поиск утерянных документов, выяснять причину задержки поступления в срок перечисленных средств.
В случае осуществления расчетно-кассового обслуживания в иностранной валюте, Банк выполняет обязанности агента валютного контроля в соответствии с действующим законодательством.
БАНК ИМЕЕТ ПРАВО:
Использовать денежные средства Клиента, хранящиеся на счетах, гарантируя право Клиента распоряжаться этими средствами и осуществлять предусмотренные законом функции по контролю за наличным денежным оборотом Клиента.
Мотивированно отказать Клиенту в совершении расчетных и кассовых операций в случае нарушения Клиентом действующего законодательства, правил ведения документации и сроков представления документов.
Отказать Клиенту в выдаче наличных денег в случае несвоевременного представления кассовой заявки, а также превышения ее лимита.
Банк вправе отказать Клиенту в совершении расчетно-кассовых операций по счетам в случае оформления Клиентом расчетно-кассовых документов с нарушением нормативных документов, определяющих порядок оформления банковских операций.
В случае возникновения задолженности у Клиента перед Банком, Банк вправе в погашение задолженности списывать со счетов Клиента денежные средства в безакцептном порядке. Если денежные обязательства Клиента перед Банком выражены в одной валюте, а остатки на счетах имеются в другой валюте, списание со счета суммы, эквивалентной сумме задолженности Клиента в счет погашения денежных обязательств последнего, производится Банком по курсу Банка России на день списания. Если курсы соответствующих валют Банком России не устанавливаются, списание производится по курсу, установленному Банком.
Открыть Клиенту ссудный счет и предоставить кредит типа «овердрафт» на основании кредитного договора.
Списывать без согласия Клиента суммы, ошибочно зачисленные на его счет.
КЛИЕНТ ОБЯЗУЕТСЯ:
Рассчитываться по своим обязательствам в безналичном порядке, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Вносить наличные деньги на расчетный счет, за исключением переходящих остатков денег в кассе и сумм денежной выручки, расходование которой разрешено Банком.
Выполнять требования действующих инструкций, правил, других нормативных актов ЦБ РФ по вопросам совершения расчетно-кассовых операций.
Предоставлять Банку:
при открытии расчетного счета и ежегодно в первом квартале года расчет на установление предприятию лимита остатка кассы или уведомление об определенном ему лимите остатка кассы в другом учреждении Банка;
кассовую заявку, в соответствии с утвержденными сроками, за 60 дней до начала квартала;
заявку на получение наличных денег не позднее 2-х рабочих дней до момента их получения;
чек на получение наличных денег в установленный графиком срок для сдачи документов.
При наличии (в случае открытия) второго расчетного счета, сообщить в трехдневный срок счет, предназначенный для получения заработной платы и контроля по фондам потребления, с которого должны осуществляться все налоговые и страховые платежи.
Сообщать Банку в течение 10 рабочих дней после получения выписки по счету о неправильно зачисленных на его счет суммах или иную информацию об ошибочных операциях.
Предоставлять Банку сведения об изменениях в учредительных документах, а также о своем местонахождении и телефонах лиц, имеющих право подписи финансовых документов, и своевременно уведомлять Банк обо всех изменениях в письменной форме.
Для совершения операций по счетам предоставлять Банку надлежащим образом оформленные платежные документы.
Предоставлять по требованию Банка и в сроки, им установленные, информацию и документы для подтверждения правомерности проводимых по счетам операций.
КЛИЕНТ ИМЕЕТ ПРАВО:
Использовать любые формы расчетов, установленные законом и применяемые в банковской практике обычаями делового оборота.
Делать запросы, получать от Банка информацию о проведенных по счетам операциях, остатках денежных средств на счетах, поручать Банку производить розыск денежных средств, перечисленных Клиентом и не поступивших на счет получателя.
Получать наличные деньги в пределах кассовой заявки. Пересчитать полистно в присутствии кассового работника полученную сумму денег. Банк не принимает претензии Клиента по недостачам, неплатежным или поддельным денежным знакам, обнаруженным им в принятых наличных деньгах, если денежная наличность не была пересчитана Клиентом при получении в Банке.
Получать от Банка консультации по вопросам, связанным с предметом настоящего договора.
ОПЛАТА УСЛУГ БАНКА И ЕЕ ПОРЯДОК
Банк открывает счета Клиенту бесплатно.
Стоимость расчетно-кассового обслуживания определяется утвержденными Банком тарифами комиссионного вознаграждения.
Клиент обязан возмещать Банку телеграфные расходы, а также иные расходы, понесенные Банком в связи с исполнением поручений Клиента и оказанием ему иных услуг. Банк в безакцептном порядке производит списание средств со счетов Клиента за предоставленные услуги до 10-го числа месяца, следующего за отчетным.
Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке пересматривать, изменять и дополнять тарифы. Изменения и дополнения доводятся до сведения Клиентов, не позднее чем за 10 дней до даты их введения, путем помещения соответствующих изменений (дополнений) в виде объявлений в Банке.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
Банк несет ответственность за неправильное и несвоевременное совершение операций по счетам в соответствии с действующим законодательством и настоящим договором.
Банк не несет ответственности за неточное или неправильное указание реквизитов получателя денежных средств, указанных в платежных документах Клиента.
Банк не несет ответственности перед Клиентом за задержку осуществления расчетно-кассового обслуживания, произошедшую не по его вине.
Банк не несет ответственности за возможную утечку сведений при передаче выписок по расчетному счету Клиента по факсимильной связи и почте, а также через абонентский ящик.
Клиент несет ответственность за недостоверность документов, представленных для открытия счетов.
ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
Банк не выплачивает Клиенту проценты за пользование остатком денежных средств.
Распоряжения от Клиента могут поступать как на бумажных носителях, так и по модемной связи по системе «Банк-Клиент» при наличии дополнительного соглашения. Основанием для выполнения распоряжений, поступивших по модемной связи, служит наличие кодовой комбинации. Оригинал документа передается Клиентом в Банк не позднее 25-го числа текущего месяца или по требованию Банка.
ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
Споры, возникающие в процессе исполнения настоящего договора, в случае невозможности их разрешения путем переговоров, разрешаются в арбитражном суде г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
СРОК ДЕЙСТВИЯ, ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ, РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА
Договор вступает в силу со дня его подписания и действует неопределенный срок.
Настоящий договор может быть расторгнут по заявлению Клиента, предоставленному в Банк. При отсутствии задолженности Клиента остаток денежных средств на счете перечисляется Банком на счет, указанный Клиентом, не позднее 5-ти банковских дней с момента получения письменного заявления Клиента о его перечислении.
Банк имеет право в случае отсутствия движения средств по счету Клиента в течение года направить ему письмо с уведомлением о расторжении Договора и, при неполучении ответа в течение 15-ти дней с момента направления письма Банком, закрыть счет, уведомив Клиента в день закрытия счета.
По требованию Банка, договор может быть расторгнут судом в случаях, предусмотренных законом.
дополнительные сведения
(в случае открытия счетов в разных валютах)



ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Банк:
ОАО «Ханты-Мансийский банк»
Адрес Банка
Номер к/с Банка , БИК Банка ,
ИНН Банка, ОКОНХ Банка, ОКПО Банка
SWIFT: Банка .
Клиент:


ПОДПИСИ СТОРОН
Банк:
От имени Банка
Руководитель Банка
________Ф.И.О. руководителя Банка
М.П.
Клиент:
От имени Клиента
__________________________________________,
действующий на основании
М.П.

Приложение 7
ДОГОВОР
срочного депозитного вклада №________________
г._________ «____»___________200 ___ г.

ОАО «Ханты-Мансийский банк», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ________________________________, действующего на основании ______________________________, с одной стороны и ______________________________________, именуемый в дальнейшем «Вкладчик», в лице __________________________________, действующего на основании __________________________________________, с другой стороны, далее вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор срочного депозитного вклада (далее – Договор) о нижеследующем:
ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
Вкладчик размещает, а Банк принимает от Вкладчика денежные средства на депозитный вклад на следующих условиях:
Сумма депозитного вклада (цифрами и прописью): Валюта депозитного вклада: Возможность досрочного истребования вклада (указать «ДА» или «НЕТ»): Процентная ставка (в процентах годовых): Порядок (периодичность) уплаты процентов: Дата размещения депозитного вклада: Дата возврата депозитного вклада: Депозитный счет: Банк обязуется возвратить Вкладчику сумму вклада и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Договором.
ПОРЯДОК РАЗМЕЩЕНИЯ И ВОЗВРАТА ВКЛАДА
Вкладчик обязан не позднее Даты размещения депозитного вклада, указанной в пункте 1.1 Договора, перечислить денежные средства в сумме депозитного вклада, указанной в пункте 1.1 настоящего Договора на депозитный счет, указанный в пункте 1.1 Договора. В случае непоступления денежных средств в указанный срок настоящий Договор считается незаключенным.
Если денежные средства поступили позднее Даты размещения депозитного вклада, указанной в пункте 1.1. Договора, Банк осуществляет возврат поступивших денежных средств в течение 3 (трех) рабочих дней без уплаты процентов, по реквизитам Вкладчика, указанным в разделе 7 Договора.
Если Вкладчик указал в графе «Реквизиты для безакцептного списания средств в сумме вклада для зачисления на депозитный счет» раздела 7 настоящего Договора реквизиты своего счета, открытого в Банке, то тем самым Вкладчик дает поручение Банку произвести зачисление средств на депозитный счет Вкладчика путем безакцептного списания средств в сумме вклада со счета Вкладчика, открытого в Банке. В этом случае Вкладчик обязан в Дату размещения депозитного вклада, указанную в пункте 1.1 настоящего Договора, обеспечить наличие денежных средств в сумме депозитного вклада на счете, указанном в разделе 7 настоящего Договора, в качестве счета для безакцептного списания суммы депозитного вклада. В случае недостаточности денежных средств для осуществления безакцептного списания согласованной Сторонами суммы депозитного вклада на указанном в счете Вкладчика в Дату размещения депозитного вклада настоящий Договор считается незаключенным.
Вкладчик имеет право востребовать сумму депозитного вклада до наступления Даты возврата депозитного вклада, указанной в пункте 1.1 настоящего Договора при одновременном соблюдении следующих условий:
условиями размещения вклада, предусмотренными пунктом 1.1 настоящего Договора, предусмотрено право Вкладчика на досрочное востребование депозитного вклада;
Вкладчиком предоставлено в Банк письменное уведомление о досрочном истребовании вклада, подписанное уполномоченным представителем Вкладчика и заверенным оттиском печати Вкладчика.
Письменное уведомление о досрочном истребовании вклада должно быть направлено по реквизитам Банка, указанным в разделе 7 Договора с использованием факсимильной связи с обязательным предоставлением оригинала уведомления в течение 3 (трех) рабочих дней.
В случае досрочного истребования депозитного вклада Вкладчиком Банк обязуется возвратить депозитный вклад и начисленные проценты в соответствии с пунктом 3.5 настоящего Договора не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты получения Банком письменного уведомления о досрочном истребовании вклада
Банк обязуется возвратить Вкладчику вклад и начисленные на него проценты в Дату возврата депозитного вклада, указанную в пункте 1.1 настоящего Договора, путем перечисления денежных средств по реквизитам Вкладчика, указанным в разделе 7 настоящего Договора.
Датой возврата депозитного вклада считается дата, в которую средства в сумме депозитного вклада и начисленных процентов должны быть:
зачислены на счет Вкладчика, открытый в Банке, если в соответствии с реквизитами Вкладчика, указанными в разделе 7 настоящего Договора, Банк должен произвести возврат суммы вклада и начисленных процентов на счет Вкладчика, открытый в Банке;
списаны с корреспондентского счета Банка, если в соответствии с реквизитами Вкладчика, указанными в разделе 7 настоящего Договора, Банк должен произвести возврат суммы вклада и начисленных процентов на счет Вкладчика, открытый в иной кредитной организации.
Если при заключении Договора Стороны согласовали порядок уплаты процентов, начисленных на депозитный вклад, по процентным периодам в течение срока депозитного вклада, то в случае досрочного востребования депозитного вклада Вкладчиком:
Вкладчик обязан произвести возврат сумм процентов, ранее уплаченных Банком, в течение 1 (одного) рабочего дня с момента направления уведомления Банку о досрочном востребовании депозита. Возврат ранее уплаченных процентов производится по реквизитам Банка, указанным в разделе 7 настоящего Договора.
если Вкладчиком в указанный выше срок не будет возвращена сумма процентов на депозитный вклад, уплаченных Банком в течение срока депозитного вклада, то уведомление о досрочном возврате депозитного вклада считается отозванным Вкладчиком;
в случае исполнения Вкладчиком обязательств по возврату сумм процентов на вклад, уплаченных Банком в течение срока депозитного вклада, Банк производит начисление процентов на депозитный вклад в порядке, предусмотренном пунктом 3.5 настоящего Договора;
возврат депозитного вклада и уплата начисленных на него процентов производится Банком в течение 2 (двух) рабочих дней после того, как Вкладчиком будут возвращены средства в сумме процентов на депозитный вклад, уплаченных Банком в течение срока депозитного вклада.
ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ И ВЫПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
Проценты на сумму депозитного вклада начисляются в валюте вклада за фактическое количество дней, на которое денежные средства размещены в депозит, с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на депозитный счет, по день списания средств с депозитного счета включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Банк не вправе производить одностороннее изменение размера процентной ставки, указанной в пункте 1.1 настоящего Договора.
Уплата процентов производится в Дату возврата депозитного вклада, указанную в пункте 1.1 настоящего Договора вместе с суммой депозитного вклада или в течение срока депозитного вклада по процентным периодам, согласованным Сторонами при заключении настоящего Договора и указанным в пункте 1.1 настоящего Договора.
Если Стороны согласовали порядок уплаты процентов на депозит по процентным периодам в течение срока депозитного вклада, то уплата процентов производится Банком в последний рабочий день процентного периода, а также в Дату возврата депозитного вклада, указанную в пункте 1.1. настоящего Договора, вместе с возвратом суммы вклада.
В случае досрочного возврата депозитного вклада по требованию Вкладчика проценты по вкладу начисляются по процентной ставке в размере 0,1 (одна десятая) процентов годовых со дня, следующего за днём зачисления средств на депозитный счет, по день списания средств с депозитного счета включительно.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
В случае несвоевременного возврата вклада и/или уплаты начисленных процентов в соответствии с условиями Сделки Вкладчик вправе потребовать от Банка уплаты пени, направив Банку письменное уведомление. Пеня начисляется на сумму неисполненного Банком денежного обязательства с даты возврата депозитного вклада и/или даты уплаты процентов до даты фактического исполнения своих обязательств по возврату суммы вклада и/или уплате процентов включительно, в размере 0,05 (ноль целых пять сотых) % за каждый день просрочки платежа.
В случае если в силу действующего законодательства Российской Федерации Банк не имеет права заплатить неустойку в иностранной валюте, такая неустойка рассчитывается в иностранной валюте, в размере, предусмотренном Договором, но уплачивается в рублях РФ по курсу Банка России, действующему на дату платежа.
ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
Вкладчик гарантирует, что он имеет все права, необходимые для внесения денежных средств во вклад и не нарушает какие-либо ограничения и/или запреты действующего федерального законодательства, иных нормативных правовых актов, а также иных ограничений и/или запретов, действующих у Вкладчика как у хозяйственного общества.
Вкладчик заверяет и гарантирует, что на дату подписания настоящего Договора он получил все необходимые корпоративные согласия и одобрения в соответствии с ФЗ «Об акционерных обществах» или ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», необходимые для заключения настоящего Договора и совершения всех действий, предусмотренных настоящим Договором.
Вкладчик не вправе уступать третьим лицам права требования по настоящему Договору.
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Все разногласия и споры, возникающие между Сторонами из Договора или в связи с ним, подлежат разрешению путем переговоров. Если Стороны не придут к взаимному согласию спор подлежит рассмотрению в арбитражном суде по месту нахождения Банка (его филиала) в соответствии с нормами материального и процессуального права Российской Федерации.
Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств.
Настоящий Договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Банк: Вкладчик: Полное наименование: ОАО «Ханты-Мансийский банк» Полное наименование: Адрес местонахождения: Адрес местонахождения: ИНН:
ОГРН: ИНН:
ОГРН: Почтовый адрес:
Факс: Почтовый адрес: Платежные реквизиты Банка:
Платежные реквизиты Вкладчика для возврата депозитного вклада и начисленных процентов:
счет №______________________
в _______________________ БИК:________
к/с___________________________
в ____________________________ Реквизиты счета Вкладчика для безакцептного списания средств в сумме вклада для зачисления на депозитный счет:
счет №____________________________
в ГПБ (ОАО)
(филиале ГПБ (ОАО) в г. ______________________ )
ПОДПИСИ СТОРОН:
За Банк: За Вкладчика:
__________________ ________________
_________________ _________________ М.П. М.П.
Приложение 8
Генеральное соглашение № _____
о порядке проведения депозитных операций
г. Ханты-Мансийск «_____»_________200__ г.
ОАО «Ханты-Мансийский банк», именуемое в дальнейшем «Банк», в лице _____________________________________________, действующего на основании _____________________________________, с одной стороны и ___________________________, именуемое в дальнейшем «Клиент», в лице____________________________, действующего на основании ________________________________________________________ с другой стороны, заключили настоящее Генеральное соглашение о порядке проведения депозитных операций (в дальнейшем именуемое "Соглашение") о нижеследующем:
ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ
Настоящее Соглашение определяет порядок и условия заключения и исполнения договоров депозитного вклада между Банком и Клиентом.
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
В настоящем Соглашении и Сделках, заключенных в его рамках, термины и определения имеют следующие значения:
Валюта - рубли Российской Федерации и Иностранная валюта. Иностранная валюта - денежная единица иностранного государства. Дата размещения депозитного вклада - согласованная Сторонами при заключении Депозитной сделки дата, в которую денежные средства в сумме депозитного вклада должны быть зачислены на депозитный счет Клиента. Дата возврата депозитного вклада - согласованная Сторонами при заключении Депозитной сделки дата, в которую средства в сумме депозитного вклада и начисленных процентов должны быть:
зачислены на счет Клиента, открытый в Банке, если в соответствии с пунктом 6.5 Соглашения Банк должен произвести возврат суммы вклада и начисленных процентов на счет Клиента, открытый в Банке;
списаны с корреспондентского счета Банка, если в соответствии с пунктом 6.5 Соглашения Банк должен произвести возврат суммы вклада и начисленных процентов на счет Клиента, открытый в иной кредитной организации. Платежные инструкции - информация о банковских счетах Клиента, необходимая для проведения расчетов по Сделке. Подтверждение - документ, содержащий согласованные Сторонами существенные условия Сделки в соответствии с пунктом 3.1 настоящего Соглашения в форме:
письменного документа, составленного по форме раздела 1 приложения №1 к настоящему Соглашению, подписанного Уполномоченным лицом Стороны и заверенного печатью Стороны; или
электронного документа, переданного по системе "Банк-Клиент". Рабочий день - календарный день (кроме установленных действующим законодательством Российской Федерации выходных и праздничных дней), в который банки открыты для проведения операций, а в отношении расчетов в Иностранной валюте — также в день, в который открыты для проведения операций банки в Германии (для расчетов в евро), в США (для расчетов в долларах США). Сделка (Депозитная сделка) - договор, заключенный между Сторонами в рамках настоящего Соглашения, по которому Клиент размещает денежные средства на депозитный вклад, а Банк принимает денежные средства на депозитный вклад и обязуется по истечении срока депозитного вклада возвратить Клиенту сумму депозитного вклада, а также выплатить проценты на сумму депозитного вклада на условиях, согласованных Сторонами; Система «Банк-Клиент» - система, предназначенная для проведения электронных расчетов, а также для передачи документов между Банком и Клиентом, условия и порядок использования которой регулируются Соглашением об использовании системы обмена электронными документами от __ _________ 200_ г. №______________. Уполномоченное лицо - лицо, имеющее право заключать, изменять, расторгать договоры депозитного вклада на основании Устава или доверенности. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ СДЕЛОК
Стороны согласовывают следующие существенные условия Сделки:
валюта депозитного вклада;
сумма депозитного вклада;
процентная ставка по депозитному вкладу (в процентах годовых);
порядок (периодичность) уплаты процентов;
возможность/невозможность досрочного востребования вклада;
Дата размещения депозитного вклада;
Дата возврата депозитного вклада.
Существенные условия Сделки согласовываются Сторонами по системе «Рейтер-Дилинг» или по телефону.
Стороны обмениваются Подтверждениями не позднее 17 часов 00 минут (в пятницу и предпраздничные дни в Российской Федерации – не позднее 16 часов 30 минут) московского времени Даты размещения депозитного вклада.
Если в полученном второй Стороной Подтверждении обнаружены разночтения по существенным условиям Сделки, согласованным Сторонами в соответствии с п. 3.1. настоящего Соглашения, Стороны принимают на себя обязательство обменяться новыми Подтверждениями, содержащими идентичные существенные условия договора не позднее 18 часов (в пятницу и предпраздничные дни в Российской Федерации – не позднее 17 часов) московского времени Даты размещения депозитного вклада.
При наличии расхождений во вновь полученных Подтверждениях условия считаются несогласованными, а Сделка незаключенной.
Сделка считается заключенной с момента зачисления средств в сумме вклада на депозитный счет при условии обмена Подтверждениями, содержащими идентичные существенные условия Сделки.
Обмен Подтверждениями осуществляется путем предоставления Сторонами друг другу Подтверждений на бумажных носителях с оригинальными подписями Уполномоченных лиц и оттисками печати Сторон либо путем обмена Подтверждениями по системе «Банк-Клиент» или по факсу. Подтверждения направляются по реквизитам Сторон, указанным в пункте 9.1 настоящего Соглашения.
Банк и Клиент обмениваются ранее переданными с использованием факсимильной связи Подтверждениями на бумажных носителях с оригинальными подписями Уполномоченных лиц и оттисками печатей Сто