Страховая деятельность в холдинговых структурах.

Глава 1 «История возникновения и деятельность холдингов»
1.1 История возникновения холдингов
1.2 Деятельность холдингов в настоящее время
Глава 2 «Виды и типы холдингов»
2.1 Виды холдингов
2.2 Преимущества холдинговой структуры
Глава 3 «Страховой холдинг и его особенности»
3.1 Страховые холдинги в России и их деятельность
Заключение
Список использованной литературы

ПЕРЕСТРАХОВОЧНАЯ КОМПАНИЯ ОАО "ПК "ВОЛГА". Активы ОАО "ПК "Волга" на 31.03.08 составляли 308 157 тыс. руб.На рынке перестрахования с 1998 года. ПК "Волга" сотрудничает с крупнейшими страховыми компаниями Поволжья, Западной Сибири, Москвы, Санкт-Петербурга, Татарстана и Башкирии. Имеет многолетние партнерские взаимоотношения с мировыми ведущими перестраховочными компаниями и страховыми брокерами. Обеспечивает надежность операций страховых компаний холдинга "АСКО" путем предоставления перестраховочной защиты.
ЗАО "ВОЛГОПРОМЛИЗИНГ" - Лизинговая компания.
ООО "САМАРСКИЙ СТРАХОВОЙ МЕДИЦИНСКИЙ ЦЕНТР"ООО "Самарский страховой медицинский центр" создан в 2001 году для организации медицинской помощи в рамках программ добровольного медицинского страхования.
ЗАО "ОЦЕНОЧНО-КОНСУЛЬТАЦИОННАЯ ФИРМА "ЭКСПЕРТ-СЕРВИС" Созданное в 2003 году ЗАО "Оценочно-консультационная фирма "Эксперт-Сервис" оказывает услуги в области оценочной деятельности физическим и юридическим лицам, клиентам страховых компаний.
Достижения компании за 5 лет (рейтинги, награды).
ЗАО «ОСК»:
является членом Всероссийского Союза Страховщиков (при этом Президент страхового холдинга АСКО Цветков Юрий Дмитриевич является членом Президиума Всероссийского Союза Страховщиков);
является действительным членом Российского Союза Авто Страховщиков;
входит в УСС (Урало-Сибирское соглашение) – объединение страховщиков
Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг надежности ЗАО «ОСК» на уровне В++ «Приемлемый уровень надежности».
Позитивное влияние на рейтинг надежности «ОСК» оказывает высокий уровень платежеспособности и ликвидности компании. Агентством были отмечены высокие значения достаточности собственных средств и средний уровень превышения фактической маржи платежеспособности над нормативной. Кроме того показатели текущей и уточненной страховой ликвидности-нетто компании находятся на высоком уровне. Повышают уровень финансовой устойчивости страховщика также низкие значения дебиторской и кредиторской задолженности. По итогам 2008 года компания показала хорошие результаты рентабельности активов и собственных средств
Достижения  награды последних лет:
лауреат Самарской части Федеральной премии «Брэнд года» по итогам 2003 года.
ЗАО «ОСК» заняло первое место в рейтинге страховщиков журнала «Дело» в 2004 году.
лауреат Первой национальной премии в области страхования «Золотая Саламандра» в номинации «Лидер межрегионального страхового рынка» по итогам 2004 года.
лауреат Поволжской национальной премии в области страхования «Серебряный зонт» по итогам 2007 года в номинации «Лучшая региональная компания».
Разрабатываемые специалистами холдинга системные подходы к деятельности компаний, входящих в холдинговую структуру, вызывают интерес партнеров по бизнесу своей результативностью, действенностью и универсальностью.
Так, системный подход к проблеме выживания региональных страховых компаний в условиях жесткой конкурентной среды приемлем для любого региона и позволяет региональным страховым компаниям достичь следующих основных результатов:
Создание замкнутых страховых циклов, позволяющих наиболее полно удовлетворять потребности клиентов;
Снижение себестоимости страховых продуктов;
Увеличение капитализации компании.
Система оптимизации бюджетных ресурсов, используемых для страхования, разработанная с использованием аппарата риск-менеджмента, призвана решить триединую задачу:
Оптимальное распределение бюджетных ресурсов в системе: территориальный фонд обязательного медицинского страхования - уполномоченная медицинская страховая компания - лечебное учреждение.
Оптимальное распределение бюджетных ресурсов в системе: областная администрация - уполномоченная универсальная страховая компания - страхователь.
Оптимизация бюджетных ресурсов, используемых для страхования.
При применении разработанных схем взаимодействия рассматриваемых субъектов страховой деятельности данная система позволяет:
улучшить качество обслуживания страхователей;
сократить аппарат страховщиков, участвующих в рассматриваемой системе взаимоотношений;
сократить накладные расходы и сформировать фонды, используемые в дальнейшем для решения любых целевых программ областной администрации.
Сбалансированная система управления на основе стратегических карт позволяет страховому холдингу "АСКО" осуществлять поступательное развитие всех компаний холдинга и обеспечивает достижение эффекта синергии в бизнесе путем максимального использования управленческого, инновационного, кадрового потенциала компаний, входящих в структуру холдинга.
Активное участие топ-менеджмента страхового холдинга "АСКО" в общественных страховых организациях (президиуме Всероссийского союза страховщиков, Урало-Сибирском Соглашении, РСА) дает возможность получать информацию о нововведениях в страховой отрасли и оперативно реагировать на нее, а также консолидировать усилия профессиональных страховщиков в сфере законотворчества и просветительской работы с населением для развития рынка страхования.
Также хотелось бы затронуть деятельность такой компании как Generali Group.
Уже в древние времена человек чувствовал необходимость защищать себя от последствий различных событий и обстоятельств, которые угрожали его жизни, здоровью или имущества.
Первые сведения о страховании можно найти еще с античных времен. Из археологических находок известно, что в древнем Египте, около 2500 года до н.э., каменщики заключали договора о покрытии расходов на погребение в случае смерти одного из них.
С течением времени человечество все больше чувствовало риски, которые приносил с собой каждый день. К крупнейшим рискам, уже с незапамятных времен, относилось морское плавание, и именно поэтому не удивительно, что именно в этой области зарождается страхования, в настоящем смысле этого слова. Страхование в один миг стало самой важной частью многих народных хозяйств. И одной из первых, с самого начала своего существования крупнейших страховых компаний, была компания Generali.
История основания концерна Generali связана с именем Карла Людвига Брука, которого позже считали одним из лучших министров торговли Австрийско-Венгерской монархии. Первую информацию о страховании он получил в Лондоне, во время посещения корабельной кофейни, которая в то время служила местом для переговоров и заключения договоров морского страхования.
Г-н Брук был инициатором открытия компании Asicurazioni Generali в 1831 году в городе Триеста, тогдашнему самом известном морском порту Австрийско-Венгерской монархии.
При открытии компании ему помогали богатые торговцы, которые предоставили для того времени огромный капитал, в размере 2 миллионов гульденов. Устав компании, первые плакаты со знаком и другие реликвии, связанные с историей основания компании Generali, - эти реквизиты до сегодняшнего дня старательно сохраняются в здании концерна, где именно и начала свой отсчет богатая история Generali.
Во время второго года деятельности Asicurazioni Generali открыла свои представительства в таких городах как Вена, Прага и Будапешт. Generali начала свою деятельность не только в области морского страхования, но также предлагала страхование от пожара, или например, такого стихийного бедствия, как град. Также интересным является тот факт, что в Asicurazioni Generali был застрахован последний австрийский император Карл Фон Естерайх.
В период развития промышленного производства, начало расти количество травм во время работы, что часто было серьезной проблемой для работников, их семей и предпринимателей. Так во многих европейских странах возникло страхование от несчастных случаев.
В 1882 году в Вене был создан концерн Erste Algemaine Generali. Сегодня это Generali Holding Vienna AG. Начальная деятельность холдинга была очень скромной, но вместе с тем, как быстро развивался бизнес, компания Generali открывает представительства на территории всей Австро-Венгрии. Известный венгерский поэт Йокаи, который позднее был членом совета правления Asicurazioni Generali, пишет: "Нет дома, стодолы или стогу, на котором бы не висел благословенный знак Asicurazioni Generali с венецианским львом.
Важными клиентами Generali были крупнейшие промышленные предприятия Австро-Венгерской империи, а также известные аристократы. Generali сегодня - это большая и мощная компания, которая занимает первое место в Европе по объему премий по страхованию жизни, и входит в пятерку мировых лидеров страхования. Генеральное представительство Generali Holding Vienna AG находится в Вене в непосредственной близости к собору Праздник Штефана.
ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни»
На российском страховом рынке с 2002 года
До апреля 2009 года – ООО «Чешская страховая компания»
Является 100%-ной дочерней компанией Ceska pojistovna
Входит в группу Generali PPF Holding
Страховые премии по итогам 9 месяцев 2009 года 3 767 млн. рублей
Еще один крупный холдниг на страховом рынке России – Альянс в составе которого находится СК Allianz РОСНО Жизнь.
99,9% долей СК Allianz РОСНО Жизнь владеет Allianz New Europe Holding GmbH - подразделение Allianz SE, отвечающее за деятельность компаний в Центральной и Восточной Европе, 0,1% долей – ОАО СК «РОСНО».
Allianz - старейшая компания на рынке страхования, основанная в конце ХIХ века в Германии. Компания интенсивно развивается с момента образования в 1890 году.
ОАО СК «РОСНО» – является крупнейшей российской универсальной страховой компанией, имеющей лицензии на проведение более 90 видов обязательного и добровольного страхования.
После оценки перспективности российского рынка страхования жизни, как весьма перспективного, в сентябре 2004 г. АФК «Система», Allianz и РОСНО, создали новый совместный проект — компанию «Allianz РОСНО Жизнь».
На сегодняшний день 99,9% доли Allianz РОСНО Жизнь принадлежит холдингу Allianz New Europe - подразделению международной финансовой группы Allianz SE, отвечающему за деятельность компаний в Центральной и Восточной Европе и 0,1 % доли - принадлежит ОАО СК «РОСНО».
СК Allianz РОСНО Жизнь является одной из компаний развивающихся быстрыми темпами на российском рынке долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования.
Страховой компанией «Allianz РОСНО Жизнь» получила лицензию от Федеральной службы страхового надзора РФ С на проведение следующих видов страхования:
Страхование жизни;
Добровольное пенсионное страхование;
Страхование жизни с условиями периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
Страхование от несчастных случаев и болезней;
Добровольное медицинское страхование
Компания имеет филиалы в следующих городах: Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Казань, Уфа, Иркутск, Тюмень, Челябинск.
Деятельность компании абсолютно прозрачна для клиентов, финансовая отчетность компании ведется в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), которая в свою очередь проверяется международной аудиторской компанией KPMG..
Allianz РОСНО Жизнь основное внимание уделяет повышению уровня капитализации компании и обеспечению на этой основе финансовой надежности и устойчивости. Размер страховых резервов по состоянию на 30.06.2009 г. составляет 890 млн рублей, размер уставного капитала Allianz РОСНО Жизнь — 111, 277 млн рублей.
В Группу компаний РОСНО входит Управляющая компания «Альянс РОСНО Управление Активами» которая, в целях обеспечения долгосрочных гарантий по накопительному страхованию жизни и пенсионному страхованию осуществляет инвестиционную стратегию СК Allianz РОСНО основанную на законодательстве РФ и повышенных требованиях компании к безопасности инвестиций.
Инвестирование резервов по страхованию жизни ориентировано на достижение высокой надежности компании в долгосрочной перспективе, и поэтому включает в себя:
ужесточение требований к структуре инвестиционного портфеля;
обязательное наличие у контрагентов международных рейтингов не ниже «ВВ»;
регулярность мониторинг состояния контрагентов;
постоянный анализ ситуации на рынке страхования, в том числе и на рынке страхования жизни;
соответствие возможного риска инвестиционных проектов в части вложения в различные финансовые инструменты со структурой активов и пассивов компании.
Allianz РОСНО Жизнь имеет качественную облигаторную перестраховочную защиту принимаемых рисков. Партнеры компании по перестрахованию — Allianz, Munich Re.
В октябре 2008 года Allianz РОСНО Жизнь был присвоен рейтинг надежности уровня А++ «Очень высокий уровень надежности» национальным рейтинговым агентством «Эксперт РА».
Полный перечень страховых программ Allianz РОСНО Жизнь для физических лиц: «Стиль жизни» (долгосрочное накопительное страхование жизни), «Долголетие» (пенсионное страхование), «Подарок ребенку» (страхование жизни в пользу детей), «Риск-контроль» (страхование от несчастного случая) и «Азбука защиты» (страхование жизни на срок).
Корпоративные программы для юридических лиц — это «Корпоративный риск-контроль» (страхование сотрудников от несчастного случая), «Корпоративная защита» (страхование жизни на срок), «Корпоративная лояльность» (накопительное страхование жизни), «Корпоративная рента» (страхование временных аннуитетов) и «Корпоративная пенсия» (пенсионное страхование сотрудников).
Allianz РОСНО Жизнь также предлагает ряд коробочных продуктов через сеть продаж ОАО СК «РОСНО» и широкую сеть партнеров (банки и небанковские посредники).
Клиенты компании могут рассчитать и оформить полис в рублях, долларах США и евро. С декабря 2008 года действует дополнительная опция — заключение договоров страхования жизни по мультивалютной схеме, что позволяет диверсифицировать страховое покрытие и тем самым снизить риски курсовой разницы в долгосрочной перспективе.
Норма доходности по полисам накопительного страхования жизни Allianz РОСНО Жизнь
2005 г. 2006 г. 2007 г. 2008 г. 6,85% 6,0% 6,2% 7,5% Указанные нормы доходности действуют как для рублевых, так и для валютных договоров.
Заключение
В настоящее время, учитывая усиление конкуренции на мировом рынке, на первое место выходит эффективное управление разнообразными формами объединения предприятий, с целью их максимальной отдачи, причем эти объединения должны рассматриваться не как отдельные структуры, а как единый механизм мировой экономики.
При этом, данный процесс управления достаточно сложен по нескольким причинам:
во-первых, из-за широкого масштаба деятельности данных предприятий, как в территориальном, так и в финансовом аспекте;
во-вторых, из-за разнородности характера объектов управления;
в-третьих, ввиду не связанности управляемых объектов между собой;
в-четвертых, из-за отсутствия централизованного механизма финансирования такой группы, и менталитета значительная часть этих объектов в вопросах получения практически бесплатных государственных денег;
в-пятых, отсутствие внутри группы единых стандартов управления, которыми при этом должны руководствоваться управляющие.
Что же касается именно организации типа «холдинг», то он относятся к наиболее сложным, но часто используемым структурам управления, ввиду многочисленных преимуществ такого рода объединений.
Как и любая коммерческая структура, холдинг должен находиться под жестким контролем со стороны государства, но при этом, государство не должно создавать препятствий на пути работы данного объединения.
Ввиду того, что в российском законодательстве нет четкого определения понятия холдинга, на практике понимание сущности и системы управления холдингов в России несколько отличается от общемировых понятий.
Так же необходимо отметить, что в различных отраслях экономики наиболее эффективными являются различные типы холдингов и соответственно различная степень вмешательства в их деятельность государства.
Что касается страховых холдингов, то тут необходимо отметить, что их деятельность сопряжена со множеством проблем, основная из которых распространяется на страховую деятельность в целом. Это менталитет россиян и как следствие неразвитость рынка страхования в целом, а особенно рынка страхования жизни.
При этом, именно страхованием жизни занимается большинство страховых холдингов в России.
Несомненно, их продукты значительно отличаются уровнем сервиса и надежности от российских и это существенный плюс организации таких структур. Кроме того, в страховых холдингах с участием иностранных компаний принципиально другие подходы к организации процесса продаж страховых продуктов. Здесь речь идет о применении сетевого маркетинга, ведь именно благодаря иностранным холдингам в России сейчас применяются методы сетевого маркетинга при продажах продуктов страхования жизни.
Но здесь также целесообразно отметить, что если в зарубежной практике такие методы активно используются и являются эффективными, то в условиях российской практики и менталитета российского потребителя они работают не всегда.
Кроме того, в работе иностранных страховых холдингов существует и такая проблема как поддержка со стороны государства. Ввиду того, что отрасль страхования жизни еще не достаточно развита в России, большинство российских страховщиков, опасаясь конкуренции на рынке, добивались ограничений в области деятельности иностранных страховщиков на рынке.
Отсюда возникла ситуация, лоббирования интересов российских страховщиков органами законодательной власти не смотря на большую привлекательность продуктов компаний в структуре иностранных холдингов.
Список использованной литературы
Берзон Николай. Современные тенденции развития холдингов. Журнал "Управление компанией" . № 4 за 2008 год
Будылин С.Л. "Холдинги в России: правовой и налоговый статус" — "Коллегия", 2007, № 8.
Будылин С.Л. "Холдинги в России: проблемы и решения" — "Коллегия", 2008, № 9.
Будылин С.Л. "Трансфертное ценообразование и ст. 40 НК РФ" — "Налоги и налогообложение", 2008, № 1.
Будылин С.Л. "Добросовестность и недобросовестность налогоплательщика" — "Налоговые споры: теория и практика", 2007, № 10.
С. Галичий. Проблемы холдингового законодательства. Налоги 2007, N 23
Д.В. Гололобов. Консолидация в холдинговых компаниях. Право и экономика, N 8, 2007
Д.В. Гололобов, С.П. Бахмина. Три этапа развития холдинговых компаний в нефтяной отрасли. Законодательство и экономика, N 10, 2008
В.В. Громов. Ответственность участников холдингов. Юрист, 2008, N 12
И. Дегтярев. Иностранный холдинг на защите российских активов. ЭЖ-Юрист, 2007, N 18
А. Дягилев. Холдинговые компании в России. Законодательство и экономика, N 3, 2007
Колокнева М.В. Теория организации. – М., 2007. – 280 с.
Е. Куликова, А. Гонин. Что нам стоит холдинг строить. ЭЖ-Юрист, N 40, 2007
Масленченков Ю.С., Тронин Ю.Н. Финансово-промышленные корпорации России. – М.,2007. – 257 с.
Мильнер Б.З. Теория организации: Уч. – 4-е изд., перераб. И доп. – М.: ИНФРА-М, 2007.—648с.
Перегудов С.М. Корпорации, общество, государство. – М., 2008. – 328 с.
Псарева Н. Ю. Холдинговые отношения: теоретические и методические аспекты. М.: ИД «Высшее образование и наука», 2008. С. 124
Томас Келлер Концепции холдинга. Обнинск. Изд. ГЦИПК 2007 г. – 256 с.
Шиткина И.С. Основания установления холдинговых отношений. Предпринимательское право, 2008, N 2
Шиткина И.С. "Холдинги. Правовой и управленческий аспекты". — М.: Городец-издат, 2008.
Холл Р.Х. Организации: структуры, процессы, результаты. – Питер, 2007. – 512 с.
Экономика предприятия: Уч./ под ред. А.Е.Карлика. – М.: ИНФРА-М, 2007г. – 432с.
http://www.cfin.ru/
http://www.allianzrosnolife.ru/about/general.php
http://www.iteam.ru/publications/strategy/section_31/article_1149/
http://www.ma-journal.ru/holdings/
http://www.globfin.ru/info/holding.htm
http://www.ins.org.ru/catalog/171/
http://www.prostrahovanie.ru/
http://allinsurance.ru/

Экономика предприятия: Уч./ под ред. А.Е.Карлика. – М.: ИНФРА-М, 2007г. – 432с.
Е. Куликова, А. Гонин. Что нам стоит холдинг строить. ЭЖ-Юрист, N 40, 2007
Экономика предприятия: Уч./ под ред. А.Е.Карлика. – М.: ИНФРА-М, 2007г. – 432с.
Томас Келлер Концепции холдинга. Обнинск. Изд. ГЦИПК 2007 г. – 256 с.
Томас Келлер Концепции холдинга. Обнинск. Изд. ГЦИПК 2007 г. – 256 с.
Псарева Н. Ю. Холдинговые отношения: теоретические и методические аспекты. М.: ИД «Высшее образование и наука», 2008. С. 124
Псарева Н. Ю. Холдинговые отношения: теоретические и методические аспекты. М.: ИД «Высшее образование и наука», 2008. С. 124
Псарева Н. Ю. Холдинговые отношения: теоретические и методические аспекты. М.: ИД «Высшее образование и наука», 2008. С. 124
А. Дягилев. Холдинговые компании в России. Законодательство и экономика, N 3, 2007
Экономика предприятия: Уч./ под ред. А.Е.Карлика. – М.: ИНФРА-М, 2007г. – 432с.
Будылин С.Л. "Холдинги в России: проблемы и решения" — "Коллегия", 2008, № 9.
Будылин С.Л. "Холдинги в России: проблемы и решения" — "Коллегия", 2008, № 9.
http://allinsurance.ru/
http://www.allianzrosnolife.ru/about/general.php
47