Экономическая эффективность внедрения зарплатного проекта с использованием пластиковых карт (на примере АКБ"Пересвет"/ЗАО)

Введение
Глава 1. Банковские карты как важный фактор развития платежной системы в условиях рынка
1.1 Сущность и виды банковских карт. Современное состояние рынка пластиковых карт
1.2 Использование пластиковых карт в зарплатных проектах из опыта российских и зарубежных банков
1.3 Правовые основы применения банковских карт в безналичных расчетах
Глава 2. Механизм реализации и обслуживания зарплатных проектов с использованием пластиковых карт на примере АКБ «Пересвет» (ЗАО)
2.1 Механизм осуществления зарплатного проекта в банке и обслуживание держателей карт.
2.2 Оценка эффективности организации зарплатного проекта на основе пластиковых карт
2.3 Общий анализ результатов реализации зарплатного проекта на основе пластиковых карт
Глава 3. Перспективы расширения области применения банковских карт в системе расчетов
3.1 Пути повышения эффективности использования и перспективы дальнейшего развития платежных систем на основе банковских карт
Заключение
Список литературы

Указанные действия входят в обязанность Клиента.
5.6. Банк не несет ответственности за убытки, причиненные вследствие недостоверности и/или неправильности информации, содержащейся в реестре зачислений в электронном формате.
5.7. Клиент обязуется обеспечить идентичность информации, представленной в реестре зачислений в
электронном формате и в реестре на бумажном носителе, и несет все неблагоприятные последствия, связанные с расхождением данной информации.
5.8. Банк и Клиент признают, что информация о номерах счетов не подлежит разглашению.
5.9. Клиент не несет ответственности по Счету карты сотрудника, начиная с даты его увольнения, в случае выполнения Клиентом п.3.1.10. настоящего Договора.
5.10. Банк не несет ответственности по спорам и разногласиям между Клиентом и Держателями.
6. ФОРС-МАЖОРНЫЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА
6.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые Сторона не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами. К таким обстоятельствам относятся: наводнение, пожар, землетрясение, а также война, военные действия, акты или действия государственных органов и любые аналогичные обстоятельства вне разумного контроля Сторон.
6.2. При наступлении подобных обстоятельств Стороны обязуются в течение 5 (пяти) календарных дней известить о них в письменном виде другую Сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств и оценку их влияния на возможность исполнения Стороной своих обязательств по настоящему Договору. Неуведомление или несвоевременное уведомление лишает Сторону права ссылаться на любое вышеуказанное обстоятельство в дальнейшем.
6.3. Обстоятельства непреодолимой силы должны быть документально подтверждены компетентными органами.
7. УРЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРОВ
7.1. Споры и разногласия, возникающие из настоящего Договора, рассматриваются в Арбитражном суде г. Москвы.
7.2. Стороны согласны признавать данные электронных авторизаций, а также выписки по операциям с Картами на электронных и/или бумажных носителях информации в качестве доказательств при разрешении споров и разногласий, в том числе и при разрешении споров в Арбитражном суде.
8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
8.1. Договор вступает в силу с даты подписания его Сторонами и действует без ограничения срока.
8.2. Клиент имеет право расторгнуть настоящий Договор, письменно предупредив об этом Банк за 45 календарных дней до даты предполагаемого расторжения. Договор считается расторгнутым по истечении 45-ти календарных дней после выполнения следующих условий:
- внесения Клиентом платы за услуги, предусмотренные Тарифами;
- урегулирования в полном объеме всех споров, касающихся исполнения настоящего Договора.
8.3. Банк имеет право расторгнуть настоящий Договор в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
9. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
9.1. Все изменения и дополнения настоящего Договора действительны, если они совершены в письменной форме в двух экземплярах и подписаны обеими Сторонами.
9.2. Все имевшие место до подписания настоящего Договора соглашения, переговоры и переписка между Сторонами по вопросам, изложенным в Договоре, теряют силу с даты подписания настоящего Договора.
9.3. По вопросам, не урегулированным настоящим Договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.
9.4. Настоящий Договор с Приложениями, которые являются его неотъемлемой частью, составлен в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один экземпляр для Банка, один экземпляр для Клиента.
10. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Банк: АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО)
ИНН 7703074601
Юридический адрес:
123100, Москва, Краснопреснеская наб., д.14
Почтовый адрес:
123100, Москва, Краснопреснеская наб., д.14
Телефоны: (495)940-40-78, (495)940-40-79
Факс: (495)259-64-24
Расчеты в рублях:
БИК 044585259
К/С 30101810700000000259 в отделении 2 Московского ГТУ Банка России
Вице – президент
АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО)
__________________________ А.А.Швец
(подпись)
«____» ________________ 200_ г.
М.П. Клиент:
ИНН 7703212442
Юридический адрес:
Почтовый адрес:
Телефон:
Факс:
Расчеты в рублях:
р/с
К/С
БИК
Генеральный директор
__________________________
(подпись)
«____» ________________ 200_ г.
М.П.

Приложение 3
ДОГОВОР
по обслуживанию физических лиц – держателей международных банковских карт Visa Electron, Maestro АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО)
Общие положения
Настоящий Договор по обслуживанию физических лиц – держателей международных банковских карт Visa Electron, Maestro (далее – Договор) является договором присоединения, разработан на основе действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов БАНКА РОССИИ и Устава АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) (далее – БАНК). Настоящий Договор устанавливает и регулирует взаимоотношения между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество) (далее – БАНК) и физическими лицами при предоставлении БАНКом в пользование этим физическим лицам международных банковских карт Visa Electron, Maestro БАНКа (далее - банковские карты) и определяет порядок осуществления расчетов по операциям, совершенным физическими лицами с использованием этих карт.
Специальные термины и понятия, используемые в настоящем Договоре, имеют толкование согласно правилам международных платежных систем Visa, MasterCard (далее - Платежные системы) и нормативным документам БАНКА РОССИИ.
Банковские карты являются собственностью БАНКа и предоставляются БАНКом в пользование как резидентам РФ, так и нерезидентам. Под резидентами РФ в рамках настоящего Договора понимаются совершеннолетние физические лица, а также физические лица в возрасте от 14 до 18 лет, являющиеся физических лицами РФ, за исключением физических лиц РФ, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства. Под нерезидентами в рамках настоящего Договора понимаются физические лица, не являющиеся резидентами РФ. Малолетние физические лица, т.е. лица в возрасте от 6 до 14 лет не могут являться Стороной настоящего Договора.
Учет операций, совершенных физическими лицами с использованием банковских карт, и расчеты по ним, осуществляются по специальному банковскому счету, открываемому физическим лицом в БАНКе (далее – банковский счет).
Владельцу банковского счета (физическому лицу, на чье имя в БАНКе открыт банковский счет) БАНК предоставляет в пользование банковские карты - Visa Electron, Maestro. Карты, предоставленные в пользование владельцу банковского счета, в дальнейшем именуются как "основные". Держателями основных карт могут быть как резиденты РФ, так и нерезиденты, являющиеся сотрудниками российских организаций. На основании отдельного поручения владельца банковского счета (анкеты), БАНК предоставляет в пользование доверенному лицу держателя основной карты дополнительные карты. Держателями дополнительной карты могут быть как лица, указанные в п.1.3., так и малолетние физические лица от 6 до 14 лет, для которых владелец банковского счета является законным представителем (родителем, усыновителем или попечителем). В качестве дополнительной предоставляется банковская карта Visa Electron, Maestro. Количество держателей дополнительных карт не ограничивается. Предоставляя своему доверенному лицу дополнительную карту, владелец банковского счета автоматически наделяет его правом совершать исключительно расходные операции по банковскому счету на основании документов, составленных с использованием предоставленной дополнительной карты. Для совершения держателем дополнительной карты иных операций по банковскому счету (пополнение наличными денежными средствами, получение выписок) владелец банковского счета должен оформить на него доверенность в установленном порядке.
Банковская карта персональна. На ее лицевую поверхность наносятся номер банковской карты, фамилия и имя держателя банковской карты, а также дата окончания срока ее действия (год, месяц). Срок действия банковской карты истекает через 36 (тридцать шесть) месяцев, включая месяц регистрации анкет БАНКом.
Банковской картой должен пользоваться только ее держатель.
Держателю банковской карты присваивается персональный идентификационный номер (далее – ПИН – код), который представляет собой четырехзначное число, являющееся аналогом собственноручной подписи держателя карты. Этот номер подтверждает право держателя банковской карты подписывать документы по операциям, совершенным с использованием предоставленных владельцу банковского счета и/или его доверенным лицам банковских карт. ПИН - код должен храниться держателем банковской карты в тайне. ПИН - код каждого держателя банковской карты (основной и/или дополнительной) передается ему упакованным в специальный конверт (далее – ПИН-конверт).
Все виды расчетов с Платежными системами по операциям, совершенным с использованием предоставленных владельцу банковского счета и/или его доверенным лицам банковских карт, осуществляются БАНКом. Основанием для расчетов являются "Реестры платежей по операциям с использованием банковских карт" (далее – реестры платежей), ежедневно представляемые в БАНК.
Авторизация операций (процедура выдачи разрешений на проведение операций), совершаемых с использованием предоставленных банковских карт, выполняется согласно технологиям Платежных систем.
Запрос документов по операциям, совершенным с использованием банковских карт, выставление требования возврата денежных средств по опротестованным владельцем банковского счета операциям (chargeback) и другие подобные процедуры выполняются БАНКом на основании соответствующих заявлений владельца банковского счета.
Обслуживание держателей банковских карт осуществляется в соответствии с "Тарифами АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) по операциям с международными банковскими картами VISA, MASTERCARD" (далее – Тарифы). Оплата владельцем банковского счета специальных услуг (таких как, блокирование действия банковских карт, возврат денежных средств по опротестованным операциям (chargeback) и др.) осуществляется на основании реестров платежей Платежных систем.
Открытие банковского счета и предоставление банковских карт
Для открытия банковского счета и получения в пользование основной банковской карты (основных банковских карт) физическое лицо предоставляет в БАНК (центральный офис или отделения) в двух экземплярах заполненную и подписанную этим лицом "Анкету на получение в пользование международной банковской карты" (далее – анкета), форма которой приведена в Приложении № 1 к настоящему Договору. С анкетой физическому лицу выдается выдержки из текста настоящего Договора, регламентирующие основные моменты взаимоотношений держателя банковской карты (владельца банковского счета) с БАНКом, и контактные номера телефонов служб клиентской поддержки БАНКа. С полным текстом настоящего Договора любое физическое лицо имеет возможность ознакомиться в любом помещении БАНКа. Нерезиденты РФ, помимо предоставления упомянутых анкет, должны предоставить в БАНК гарантийное письмо установленной формы от российской организации - работодателя.
Предоставление в БАНК анкеты является акцептом (согласием) физического лица на заключение (присоединение) к настоящему Договору. Дата регистрации указанной анкеты БАНКом является датой присоединения физического лица к настоящему Договору, с которой у БАНКа и физического лица возникают соответствующие права и обязанности в рамках настоящего Договора.
Банковский счет на имя физического лица, предоставившего в БАНК анкету в соответствии с пунктом 2.1 настоящего Договора, открывается не позднее чем через 1 (один) рабочий день после вступления настоящего Договора в силу в отношении этого физического лица.
Основные банковские карты и ПИН-конверты к ним предоставляются владельцу банковского счета после внесения владельцем банковского счета на свой банковский счет в соответствии с Тарифами первоначального взноса, включающего в себя денежные средства, предназначенные для оплаты услуг БАНКа по ведению банковского счета в течение срока действия основной банковской карты. Если на банковский счет в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня его открытия вышеуказанные денежные средства не были зачислены, банковский счет счет закрывается и настоящий Договор считается расторгнутым в одностороннем порядке по инициативе владельца банковского счета.
Физическое лицо должно самостоятельно выбрать (указать в анкете) один из следующих сроков предоставления банковской карты: плановое или срочное предоставление.
При этом если в соответствии с указаниями в анкете выбрано срочное предоставление банковской карты, то владелец банковского счета должен помимо первоначального взноса внести в соответствии с Тарифами на банковский счет денежные средства в размере комиссии БАНКа за срочное предоставление каждой банковской карты.
Для получения в пользование дополнительных банковских карт владелец банковского счета должен предоставить в БАНК анкету, заполненную его доверенным лицом и подписанную как самим доверенным лицом, так и владельцем банковского счета. На каждом экземпляре этих анкет, собственноручно подписанных держателем основной карты, должны быть указаны фамилия, имя, держателя основной карты и номер его основной банковской карты (при наличии двух основных карт указывается номер любой из них). В том случае, когда дополнительная банковская карта предоставляется несовершеннолетнему лицу в возрасте от 6 до 14 лет, на каждом экземпляре анкет дополнительно приводятся сведения о документе, подтверждающем полномочия владельца банковского счета в качестве законного представителя несовершеннолетнего лица (свидетельство о рождении, решение суда или документ, подтверждающий полномочия попечителя). Банковские счета для держателей дополнительных карт не открываются.
Дополнительные банковские карты и ПИН-конверты к ним предоставляются доверенным лицам владельца банковского счета в срок, указанный в пункте 2.4 настоящего Договора, после внесения владельцем банковского счета на свой банковский счет в соответствии с Тарифами денежных средств, предназначенных для оплаты услуг БАНКа по ведению банковского счета в течение срока действия каждой дополнительной банковской карты. При этом, если в соответствии с указаниями в анкете выбрано срочное предоставление банковской карты, владелец банковского счета должен, помимо денежных средств, предназначенных для оплаты услуг БАНКа по ведению банковского счета в течение срока действия каждой дополнительной банковской карты, внести в соответствии с Тарифами на банковский счет денежные средства в размере комиссии БАНКа за срочное предоставление каждой банковской карты.
При получении банковской карты ее держатель должен удостовериться в отсутствии механических повреждений банковской карты (включая магнитную полосу) и целостность соответствующего ей ПИН – конверта. В случае отсутствия претензий держатель банковской карты расписывается в получении банковской карты, ПИН – конверта к ней и настоящего Договора.
На оборотной стороне банковской карты (основной или дополнительной) сразу же после ее получения держатель банковской карты в специально отведенном для этого месте ставит шариковой ручкой образец своей подписи.
Операции с использованием банковских карт
Держатели банковских карт (основных или дополнительных) могут осуществлять с их использованием следующие операции:
безналичные операции в предприятиях торговли (услуг), принимающих в качестве оплаты за реализуемые товары (услуги) документы, составленные с использованием банковских карт;
получение наличных денежных средств в банках (в обменных пунктах или через банкоматы), выдающих наличные денежные средства с использованием банковских карт.
Упомянутые операции совершаются исключительно через специальные электронные терминалы (POS – терминалы, банкоматы).
Валютные операции с использованием банковских карт совершаются в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации. Держатель банковской карты в обязательном порядке должен в соответствии с валютным законодательством РФ (независимо от валюты банковского счета) выполнить требования БАНКА РОССИИ относительно указанной операции.
Совершение любой из операций, указанных в пункте 3.1 настоящего Договора, предусматривает обязательное составление одного из следующих расчетных документов – квитанции электронного терминала или квитанции банкомата. При этом при осуществлении операций с использованием банковских карт:
а) по выдаче наличных денежных средств в обменных пунктах, пунктах выдачи наличных денежных средств (ПВН), операционных кассах. В обменных пунктах и пунктах выдачи наличных денежных средств (ПВН) составляются квитанции электронного терминала в количестве 2 (двух) экземпляров;
б) по выдаче наличных денежных средств через банкоматы составляется в 1 (одном) экземпляре квитанция банкомата;
в) при оплате товаров (услуг) в предприятиях торговли (сервиса) составляются квитанции электронного терминала в количестве 2 (двух) экземпляров.
Все квитанции электронного терминала должны быть собственноручно подписаны держателем банковской карты, с использованием которой совершалась указанная операция. В отдельных случаях перед совершением операций, указанных в подпунктах а), в) пункта 3.3 настоящего Договора, работники обменных пунктов, ПВН, операционных касс банков или предприятий торговли (услуг) имеют право потребовать предъявления документов, удостоверяющих личность держателя карты, с использованием которой планируется совершение операции. В этих случаях несовершеннолетним лицам в возрасте от 6 до 14 лет, являющимся держателями дополнительных карт, может быть отказано в совершении вышеуказанных операций.
При утрате держателем карты расчетных документов, подтверждающих совершение им операций, владелец банковского счета имеет право направить в БАНК письменный запрос на получение от Платежной системы копий документов, подтверждающих совершение операций с использованием банковской карты. Предоставление запрошенных документов осуществляется Платежной системой не позднее 45 (сорока пяти) календарных дней со дня получения БАНКом запроса владельца банковского счета; оплата услуг БАНКа за запрос упомянутых документов производится в соответствии с Тарифами. БАНК не несет ответственность за непредставление Платежной системой запрошенных владельцем банковского счета документов. Оплата владельцем банковского счета предоставления Платежной системой вышеуказанных копий документов осуществляется в соответствии с Тарифами.
Контроль за расходованием держателями банковских карт денежных средств, находящихся на банковском счете, осуществляется владельцем банковского счета на основании выписки с банковского счета, включающей информацию о расходах каждого держателя карты, предоставляемой БАНКом.
В случае несогласия владельца банковского счета с операциями, включенными в выписку с банковского счета по исполнению денежных обязательств владельца банковского счета по операциям, совершенным с использованием банковских карт, владелец банковского счета имеет право направить в БАНК письменное "Заявление о несогласии с транзакцией" (Приложение № 2 к настоящему Договору). Упомянутое заявление, подписанное держателем банковской карты, с использованием которой была совершена оспариваемая операция, и владельцем банковского счета, направляется в БАНК не позднее, чем через 15 (пятнадцать) рабочих дней со дня получения выписки с банковского счета, в которую была включена оспариваемая операция. На основании полученного заявления БАНК проводит претензионную работу в порядке и в сроки, определяемые правилами Платежной системы. В случае успешного завершения претензионной работы и возврата Платежной системой денежных средств по опротестованным владельцем банковского счета операциям (chargeback), БАНК на основании реестров платежей производит зачисление поступивших денежных средств на банковский счет.
Безналичные операции в предприятиях торговли (сервиса) с использованием банковских карт могут совершаться как с авторизацией, так и без авторизации – при наличии соответствующих полномочий у предприятия торговли (услуг).
Лимит авторизации каждой банковской карты (максимальная сумма, в пределах которой БАНК может выдать разрешение на совершение операции с использованием этой карты) определяется в валюте банковского счета и устанавливается БАНКом в соответствии с остатком денежных средств, размещенных на банковском счете, за вычетом общей суммы уже авторизованных, но еще не оплаченных владельцем банковского счета операций по всем предоставленным ему и его доверенным лицам банковским картам. При авторизации каждой суммы операции БАНК имеет право руководствоваться требованиями Платежных систем по ограничению размера максимальной величины авторизуемой суммы операции (разовой, ежедневной, ежемесячной). При этом авторизуемая сумма операции складывается из непосредственно суммы совершаемой операции, комиссии банка эквайрера (согласно условиям пункта 3.12 настоящего Договора), комиссии БАНКа (согласно Тарифам).
Каждая авторизация автоматически уменьшает величину текущего авторизационного лимита банковской карты на величину авторизованной суммы.
Каждое зачисление денежных средств (поступивших как безналичным путем, так и наличными) на банковский счет автоматически увеличивает величину текущего авторизационного лимита банковской карты.
В день отражения на банковском счете операции, совершенной с использованием банковской карты (основной и/или дополнительной), БАНК в соответствии с Тарифами взимает с владельца банковского счета одну из нижеуказанных причитающихся БАНКу комиссий:
за выдачу наличных денежных средств через банкоматы и в ПВН БАНКа – при осуществлении операций в терминалах БАНКа;
за погашение задолженности по денежным средствам, выданным через банкоматы и в ПВН филиалов БАНКа и прочих банков – при осуществлении операций в терминалах филиальной сети БАНКа и прочих банков;
за погашение задолженности по оплачиваемым товарам (услугам) – при осуществлении операций в предприятиях торговли (услуг).
При совершении операций по выдаче наличных денежных средств в прочих банках (в обменных пунктах, ПВН или через банкоматы) помимо комиссии, удерживаемой БАНКом в соответствии с условиями пункта 3.11 настоящего Договора, с владельца банковского счета может дополнительно удерживаться комиссия, устанавливаемая этими банками (банками эквайрерами). Комиссия банка эквайрера взимается одновременно со списанием с банковского счета денежных средств по исполнению денежных обязательств владельца банковского счета по этой операции. При этом сумма непосредственно операции и сумма комиссии банка эквайрера списываются с банковского счета единой суммой.
Порядок ведения банковского счета и
осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт
Банковский счет открывается физическому лицу на основании анкеты, упомянутой в пункте 2.1 настоящего Договора, и ведется либо в российских рублях, либо в долларах США, либо ЕВРО (в соответствии с указаниями физического лица, приводимыми им в анкете).
Прием денежных средств на банковский счет осуществляется как через кассу БАНКа, так и в безналичном порядке. Денежные средства, поступившие в безналичном порядке, зачисляются на банковский счет в день поступления в БАНК подтверждающих документов в соответствии с действующим валютным законодательством РФ (при этом, если представленные документы не являются в соответствии с действующим валютным законодательством РФ основанием для зачисления валютных денежных средств, то поступившие денежные средства на банковский счет не зачисляются). Наличные денежные средства, вносимые на валютный (доллары США, ЕВРО) банковский счет, БАНК принимает исключительно от владельца банковского счета или третьих лиц (включая держателей дополнительных карт), предоставивших надлежащим образом оформленную доверенность от владельца банковского счета на совершение этой операции.
БАНК принимает к исполнению все поручения (не противоречащие действующему законодательству РФ) владельца банковского счета по перечислению денежных средств с банковского счета. БАНК исполняет поручения по перечислению денежных средств с банковского счета в пределах текущего авторизационного лимита.
Списание / зачисление денежных средств с банковского счета по исполнению денежных обязательств владельца банковского счета по операциям, совершенным с использованием банковских карт, выполняется БАНКом в безакцептном порядке на основании расчетных документов (журналы терминалов, Incomming Files Платежных систем) с учетом комиссий, устанавливаемых Тарифами.
Если банковский счет является рублевым, то при наличии в упомянутых выше реестрах платежей информации об операциях с использованием банковских карт, совершенных в иностранной валюте, БАНК для последующего осуществления расчетов по этим операциям, производит конверсию суммы операции, представленной в валюте расчетов с Платежной системой (доллары США, ЕВРО), в валюту банковского счета. Если банковский счет является валютным, то при наличии в упомянутых выше реестрах платежей информации об операциях с использованием банковских карт, совершенных в российских рублях, БАНК для последующего осуществления расчетов по этим операциям, производит конверсию суммы операции в валюту банковского счета. Конверсия осуществляется по курсу, установленному в БАНКе для операций с использованием банковских карт на день отражения операции на банковском счете, который может не совпадать с курсом дня совершения операции с использованием карты. Возникшая вследствие этого курсовая разница не может быть предметом претензии со стороны владельца банковского счета.
В случае если сумма денежных средств, подлежащая списанию с банковского счета согласно условиям пункта 4.4 настоящего Договора, превысит текущий остаток денежных средств на этом счете:
БАНК открывает Владельцу банковского счета ссудный счет для учета задолженности по овердрафту и производит платежи с банковского счета, несмотря на отсутствие денежных средств на банковском счете. В указанном случае БАНК считается предоставившим Владельцу кредит в форме овердрафта на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа с начислением процентов на сумму овердрафта в размере, установленном Тарифами;
Сумма кредита подлежит возврату Владельцем банковского счета БАНКу с уплатой процентов за пользование денежными средствами до окончания месяца, в течение которого был предоставлен кредит, и не более 30 (Тридцати) дней с даты его предоставления;
Владелец банковского счета обязан постоянно поддерживать на банковском счете сумму денежных средств, достаточную для осуществления расчетов согласно пункту 4.3 настоящего Договора.
При невыполнении владельцем банковского счета условий пункта 4.7 настоящего Договора БАНК имеет право заблокировать за счет владельца банковского счета (согласно тарифам Платежной системы) все предоставленные ему и его доверенным лицам банковские карты. При этом способ блокировки выбирается БАНКом самостоятельно.
Банк имеет право списывать в безакцептном порядке с банковского счета, а в случае отсутствия денежных средств - с любого другого счета держателя карты, суммы за предоставленные услуги согласно действующим Тарифам, суммы уплаченных БАНКом комиссионных вознаграждений участникам расчетов, суммы в погашение задолженности по кредитам, полученным в БАНКе, процентов за пользование кредитом, на что Владелец банковского счета дает соответствующее распоряжение путем подписания Анкеты (ст.847, ч.2 ст.854 ГК РФ).
Не позднее чем через 1 (один) рабочий день после начала каждого месяца БАНК готовит для владельца банковского счета выписку о движении денежных средств на его банковском счете за истекший месяц. Упомянутую выше выписку владелец банковского счета получает в БАНКе. Держателям дополнительных карт выписка о движении денежных средств на банковском счете не предоставляется. В случае отсутствия письменных претензий от владельца банковского счета в течение 15 (пятнадцати) календарных дней после подготовки упомянутой выписки, остаток денежных средств на банковском счете считается подтвержденным.
5. Порядок досрочного предоставления банковских карт
5.1. БАНК досрочно (до окончания срока действия ранее предоставленных) предоставляет в пользование банковские карты в следующих случаях:
утрата (утеря, кража) держателем банковской карты или ПИН-кода;
поломка пластиковой основы банковской карты, не позволяющая однозначно идентифицировать номер карты;
изменение Ф.И.О. держателя банковской карты.
Досрочное предоставление в пользование новой банковской карты осуществляется БАНКом на основании соответствующего письменного заявления, подписанного владельцем банковского счета (Приложение № 4 к настоящему Договору). При этом новая банковская карта предоставляется в пользование только после оплаты услуг БАНКа по ведению банковского счета в течение срока действия новой банковской карты.
5.3. В случае утраты ПИН-кода или изменения Ф.И.О. держателя банковской карты владелец банковского счета должен предоставить подписанное им соответствующее письменное заявление (Приложение № 4 к настоящему Договору) и вернуть банковскую карту в БАНК. В случае изменения Ф.И.О. держателя банковской карты в БАНК должен быть предоставлен подлинный документ, удостоверяющий изменение Ф.И.О. держателя банковской карты.
При досрочном предоставлении БАНКом банковской карты новая банковская карта (со сроком действия, определенным в пункте 1.6 настоящего Договора) и специальный конверт с новым ПИН-кодом выдаются БАНКом не позднее чем через 5 (пять) рабочих дней после выполнения условий, определенных в пункте 5.2 настоящего Договора.
6. Порядок предоставления банковских карт
при продлении срока их действия
6.1. При окончании срока действия банковской карты новая банковская карта со сроком действия, определенным в пункте 1.6 настоящего Договора, предоставляется только после оплаты владельцем банковского счета услуг БАНКа по ведению банковского счета в течение срока действия новой банковской карты.
6.2. Новая банковская карта предоставляется в пользование не ранее 10 (десяти) рабочих дней до окончания срока действия предыдущей карты (при условии оплаты услуг БАНКа).
6.3. Новая карта (без ПИН-конверта) выдается с сохранением номера и ПИН-кода предыдущей банковской карты.
7. Блокирование и досрочное прекращение действия банковских карт
7.1. В случае утраты банковской карты ее держатель обязан немедленно сообщить об этом в БАНК по телефону. При этом держатель карты должен сообщить номер утраченной карты (по возможности), слово-пароль (указанный держателем карты в анкете), а также ответить на ряд вопросов, установленных технологическим порядком БАНКа. Устное сообщение должно быть незамедлительно подтверждено письменным заявлением держателя банковской карты (Приложение № 3 к настоящему Договору), переданным в БАНК лично или по факсимильной связи. В заявлении должны быть самым подробным образом изложены все обстоятельства утраты банковской карты, а также все сведения о незаконном ее использовании. Номера телефонов и факсов БАНКа для передачи заявлений держателей карт приводятся в выдержках из настоящего Договора.
7.1.1. В случае утраты банковской карты за пределами РФ и отсутствия у ее держателя возможности заблокировать действие утраченной карты по вышеупомянутым телефонам, держатель может обратиться в центральные сервисные центры платежных систем:
VISA: 8-10-800-110-1011-866-654-0164 (Россия), +1 800-847-2911 (США);
MASTERCARD : +1-636-722-7111 (США)
При обращении в вышеуказанные сервисные центры держатель утраченной карты должен понимать, что их функции сводятся лишь к передаче соответствующего сообщения в БАНК, а не к блокированию действия утраченной карты, и следовательно, данные центры не несут ответственность за своевременное предотвращение несанкционированного использования банковской карты в случае ее утраты.
БАНК не несет ответственности перед владельцем банковского счета по платежам, совершенным с использованием утраченной банковской карты, до момента получения БАНКом заявления, упомянутого в пункте 7.1 настоящего Договора, а также, если эта банковская карта не была заблокирована ее держателем.
В случае утраты держателем банковской карты владелец банковского счета несет ответственность по денежным обязательствам по операциям, совершенным с использованием утраченной банковской карты, до момента письменного уведомления им БАНКа.
В случае умышленных виновных действий держателя банковской карты по отношению к БАНКу владелец банковского счета также несет ответственность по всем денежным обязательствам по операциям, совершенным с использованием утраченной или неправомерно используемой банковской карты, после письменного уведомления им БАНКа.
БАНК имеет право заблокировать, досрочно прекратить действие всех (части) предоставленных банковских карт, а также принимать необходимые меры для изъятия всех (части) предоставленных банковских карт, не уведомляя об этом владельца банковского счета или держателей дополнительных карт, в следующих случаях:
при наличии обстоятельств, свидетельствующих о неправомерном использовании (держателем или третьими лицами) предоставленных банковских карт;
при совершении держателем (держателями) действий с использованием предоставленных банковских карт, влекущих за собой ущерб БАНКу;
при прекращении действия настоящего Договора (в части предоставления в пользование банковских карт) в отношении владельца банковского счета.
По инициативе владельца банковского счета или держателя дополнительной карты действие банковской карты может быть прекращено досрочно. Для этого ее держатель обязан предоставить в БАНК (не позднее, чем за 45 (Сорок пять) календарных дней до окончания срока действия карты) соответствующее письменное заявление и банковскую карту, действие которой должно быть прекращено.
При досрочном прекращении действия банковской карты ранее внесенная плата за ведение банковского счета в течение срока действия этой карты владельцу банковского счета не возвращается.
Карты, заблокированные по письменному заявлению держателя карты, разблокировке не подлежат. Устно заблокированные карты могут быть разблокированы по предоставлению в БАНК письменного заявления владельца банковского счета.
Оплата услуг БАНКа по ведению банковского счета
8.1.Оплата услуг БАНКа по ведению банковского счета производится в соответствии с Тарифами и осуществляется путем удержания причитающихся БАНКу денежных средств с банковского счета его владельца.
При отсутствии на банковском счете соответствующих денежных средств Банк имеет право списывать в безакцептном порядке со счета страхового покрытия, а в случае отсутствия денежных средств - с любого другого счета, суммы за предоставленные услуги согласно действующим Тарифам, на что Владелец банковского счета дает соответствующее распоряжение путем подписания Анкеты (ст.847, ч.2 ст.854 ГК РФ).
Права и обязанности Сторон
9.1. БАНК имеет право:
9.1.1. Списывать с банковского счета его владельца в безакцептном порядке денежные средства в соответствии с условиями пунктов 3.4, 3.11, 3.12, 4.4, 4.5, 6.1 настоящего Договора;
9.1.2. При наличии у владельца банковского счета иных банковских счетов в БАНКе в безусловном поря