Порядок проведения межбанковских расчетов и их учет.

ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ И ИХ УЧЕТ

Содержание
Введение
I Общая характеристика межбанковских расчетов
1.1 Организация безналичных расчетов в Российской Федерации
1.2 Межбанковские расчеты
II Организация работы с расчетными (текущими) счетами клиентов банка.
2.1 Порядок открытия расчетного (текущего) счета
2.2 Очередность платежей
2.3 Порядок закрытия расчетного (текущего) счета
III. Порядок проведения, оформления и учета безналичных расчетов через корреспондентские счета
3.1 Организация расчетов между кредитными организациями по корреспондентским счетам
3.2 Порядок проведения расчетов по корреспондентским счетам ЛОРО и НОСТРО
3.3. Организация расчетов кредитных организаций со своими
филиалами
3.4. Расчетные операции через набанковские кредитные организации… 23
IV. Клиринговые расчеты…………………………………………………………25
Заключение
Список литературы
Приложения

№ ________________________________________________
Тарифы ОПЕРУ Среднерусского банка СБ РФ по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц в валюте Российской Федерации
Вводятся с 01.11.2008
Наименование услуги Стоимость услуги Обслуживание счетов по учету бюджетных средств (обслуживание счета, безналичные операции по счету, кассовое обслуживание)
за исключением:
расчетно-кассовое обслуживание с использованием системы «Клиент-Сбербанк» бесплатно
на договорной основе Обслуживание специальных избирательных счетов и специальных счетов для внесения избирательного залога
за исключением:
расчетно-кассовое обслуживание с использованием системы «Клиент-Сбербанк» по коммутируемому доступу
предоставление информации об операциях, совершенных по специальным избирательным счетам с использованием системы «Клиент-Сбербанк» по коммутируемому доступу бесплатно
на договорной основе
на договорной основе
(с учетом НДС) ОБСЛУЖИВАНИЕ СЧЕТА Открытие счета 5000 руб. Ведение счета
за исключением:
- при использовании системы «Клиент-Сбербанк»
- некоммерческих организаций (общественных организаций/объединений, фондов), уставными целями которых является поддержка ветеранов ВОВ и инвалидов 2000 руб. в месяц
Бесплатно
Бесплатно Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати 300 руб. за подпись
(с учетом НДС) Переоформление документов в связи с изменением реквизитов клиента (внесение изменений в юридическое дело) 300 руб. Предоставление выписки о текущих операциях по счету бесплатно Распечатка картотеки по счету клиента бесплатно Направление запросов по просьбе клиента относительно реквизитов платежных документов по поступившим средствам, изменения реквизитов по ранее отправленным платежным поручениям, розыска ожидаемых и отправленных сумм 100 руб. за запрос Закрытие счета по заявлению клиента бесплатно БЕЗНАЛИЧНЫЕ ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТУ Зачисление средств на счет клиента бесплатно Перечисление средств со счета:
налоговых и приравненных к ним платежей в бюджет (в т.ч. в пользу таможенных органов) и внебюджетные фонды
по инкассовому поручению, платежному требованию, оплачиваемым без акцепта в соответствии с действующим законодательством
по расчетным документам, помещенным в картотеку к внебалансовому счету №90902
иных платежей:
через расчетную систему Банка России или расчетную систему Сбербанка России на счет в другой кредитной организации
- до 13-00 часов
после 13-00 часов
- для клиентов, использующих электронный документооборот
- до 13-00 часов
после 13-00 часов
через расчетную систему Сбербанка России на счет в структурное подразделение Сбербанка России

бесплатно
бесплатно
бесплатно
15 руб.
100 руб.
10 руб.
100 руб.
8 руб.
- для клиентов, использующих электронный документооборот
постановка расчетных документов в картотеку к внебалансовому счету №90902
за исключением:
расчетных документов по налоговым и приравненным к ним платежам в бюджет (в т.ч. в пользу таможенных органов) и внебюджетные фонды
инкассовых поручений и платежных требований, оплачиваемых без акцепта в соответствии с действующим законодательством
платежных требований и других расчетных документов на оплату комиссионного вознаграждения за услуги, оказанные Сбербанком России
перечисление средств сверх установленного операционного времени (неотложные платежи) 6 руб.
бесплатно
бесплатно
бесплатно
бесплатно
200 руб. Перечисление по поручению юридического лица денежных средств на счета юридических и физических лиц в благотворительных целях (при наличии письменного указания Сбербанка России или территориального банка о приеме и перечислении платежей в пользу конкретных юридических или физических лиц) бесплатно Перечисление средств со счета по поручению юридического лица в соответствии с условиями и по реквизитам, изложенным в приложении к договору банковского счета, в течение согласованного с клиентом периода времени 50 руб. за платеж Перечисление остатка средств при закрытии счета в другую кредитную организацию 50 руб. Перечисление остатка средств при закрытии счета в другое структурное подразделение Сбербанка России бесплатно Прием на инкассо платежных требований, инкассовых поручений в рублях*
*без учета фактических почтовых и прочих расходов, связанных с доставкой принятых на инкассо документов 16 руб. за каждое требование/поручение Отмена перевода по заявлению клиента 100 руб. за каждую операцию КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ Прием наличных денежных средств на счет 1 % от суммы Выдача наличных денежных средств со счета:
на заработную плату и выплаты социального характера (кроме предпринимателей без образования юридического лица)
на прочие выплаты
за исключением:
выдачи на расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера (символ 42), выдачи денежных средств на закупку сельскохозяйственной продукции (символ 46) и на другие цели (символ 53), на выплату дохода, погашение и покупку государственных и других ценных бумаг (символ 60) в сумме, превышающей 20 млн. руб. в течение календарного месяца по отдельному символу совокупно по всем счетам клиента в рамках структурного подразделения
предпринимателям без образования юридического лица (символ 58)
за исключением:
выдачи наличных денежных средств со счета в сумме, превышающей 5 млн. руб. в течение календарного месяца совокупно по всем счетам клиента в рамках структурного подразделения
0,5 % от суммы
1 % от суммы
1,5 % от суммы 20 млн. руб. в течение календарного месяца + 10 % от суммы, превышающей 20 млн. руб. в течение календарного месяца
0,5 % от суммы
0,5 % от суммы 5 млн. руб. в течение календарного месяца + 10 % от суммы, превышающей 5 млн. руб. в течение календарного месяца Выдача остатка средств при закрытии счета 2 % от суммы Повторный пересчет наличных денежных средств по вине клиента 1 % от суммы, фактически подвергнутой повторному пересчету Выдача оформленной чековой книжки 100 руб. за одну книжку
(с учетом НДС) Размен наличных денежных средств, обмен банкнот на монету 2 % от суммы Обмен ветхих банкнот и дефектной монеты Банка России на годные к обращению бесплатно Прием денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности (платежеспособности), для направления на экспертизу бесплатно ИСПОЛНЕНИЕ ФУНКЦИЙ АГЕНТА ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ
По операциям, связанным с возвратом ошибочно зачисленных или списанных сумм, а также по операциям, связанным с возвратом сумм по неисполненным контрактам (при условии взимания банком данного тарифа от первоначального зачисления/перевода денежных средств по контрактам), тариф за исполнение функций агента валютного контроля не взимается. Исполнение функций агента валютного контроля по контрактам, требующим оформления паспорта сделки (за исключением договоров займа/кредитных договоров) 0,15% от суммы каждого зачисления денежных средств /каждого перевода денежных средств по паспорту сделки,
min 10 долл. США Исполнение функций агента валютного контроля по валютным операциям по договорам займа/кредитным договорам при предоставлении резидентами кредитов и займов нерезидентам, а также при получении резидентами кредитов и займов от нерезидентов 0,15% от суммы каждого зачисления денежных средств при получении кредита/займа (в валюте Российской Федерации только при получении по договорам займа/кредитным договорам, требующим оформления паспорта сделки) и оплате процентных платежей или каждого перевода денежных средств при предоставлении кредита/займа и зачислении процентных платежей (в валюте Российской Федерации только при зачислении процентных платежей по договорам займа/кредитным договорам, требующим оформления паспорта сделки),
min 10 долл. США Исполнение функций агента валютного контроля по валютным операциям резидентов с нерезидентами по сделкам, не требующим оформления паспорта сделки (за исключением договоров займа/кредитных договоров), а именно:
платежи резидентов в пользу нерезидентов в иностранной валюте/валюте Российской Федерации,
по следующим основаниям:
- по договорам, предусматривающим расчеты за товары, поставляемые без их ввоза на таможенную территорию РФ;
- по внешнеторговым договорам с нерезидентами;
- по договорам, предусматривающим расчеты за товары, приобретаемые резидентом у нерезидента на территории РФ;
- по инвестиционным операциям (операции с внутренними и внешними ценными бумагами, операции, связанные с приобретением долей, вкладов, паев в имуществе (уставном или складочном капитале))
платежи резидентов в пользу нерезидентов в иностранной валюте/в валюте Российской Федерации по иным основаниям
зачисления на счета резидентов от нерезидентов денежных средств в иностранной валюте
11,8% от суммы каждого платежа,
min 5 долл. США
0,15% от суммы каждого платежа,
min 5 долл. США
0,15% от суммы каждого зачисления,
min 5 долл. США Оказание помощи в оформлении/переоформлении паспорта сделки по просьбе клиента
30 долл. США

БАНК ______________________________________________ КЛИЕНТ ________________________________________ Выдача справок на основании письменного запроса клиента по валютным операциям и/или соответствующим досье. (Применяется в том случае, если выдача банком запрашиваемых клиентом справок прямо не предусмотрена требованиями валютного законодательства Российской Федерации и нормативных документов органов валютного контроля ) 10 долл. США за один экземпляр справки Закрытие паспорта сделки
- при отсутствии операций по паспорту сделки клиента на дату закрытия паспорта;
- при отсутствии зачисления/перевода денежных средств по паспорту сделки и при наличии подтверждающих документов со справкой о подтверждающих документах на дату закрытия паспорта сделки
20 долл. США
0,15% от суммы всех документов, подтверждающих отгрузку/поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, передачу информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, представляемых со справкой о подтверждающих документах по паспорту сделки,
min 5 долл. США Оформление документов по заявлению клиента о переводе из банка контракта (договора займа/кредитного договора), по которому оформлен паспорт сделки 85 долл. США по одному паспорту сделки ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ Предоставление данных о платежах по счету в формате, согласованном с клиентом 300 руб. Предоставление информации о состоянии счетов Клиента с использованием автоматизированной системы «Voice- Информатор»
- первые 3 месяца
- по истечению 3-х месяцев
бесплатно
300 руб. в месяц Уведомление клиента о поступлении средств на счет бесплатно Выдача клиенту дубликатов выписок, справок и других документов банка 200 руб. за один дубликат Предоставление справок об операциях по расчетным (текущим), бюджетным счетам 400 руб. за один экземпляр справки Предоставление выписок, справок и других документов по указанному клиентом адресу 200 руб. Зачисление средств в валюте РФ на счета физических лиц на основании договора с юридическим лицом Зачисление по поручению юридического лица – клиента Сбербанка России денежных средств на счета физических лиц в структурных подразделениях Сбербанка России (при наличии договора с юридическим лицом) на договорной основе Зачисление по поручению юридического лица, имеющего счет в другой кредитной организации, денежных средств на счета физических лиц в структурных подразделениях Сбербанка России (при наличии договора с юридическим лицом) на договорной основе Зачисление на счета физических лиц, открытые в других филиалах Сбербанка России, денежных средств, распределенных на основании реестров, представленных юридическим лицом в виде электронных документов (на основании договора, заключенного филиалом Сбербанка России) на договорной основе Зачисление филиалом Сбербанка России денежных средств на счета физических лиц согласно реестрам, предоставленным в виде электронных документов другим филиалом Сбербанка России (на основании договора, заключенного филиалом Сбербанка России) на договорной основе Прием и перечисление платежей физических лиц на основании договора с юридическим лицом Прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц (при наличии договора с юридическим лицом):
при наличии счета юридического лица в структурном подразделении Сбербанка России
при наличии счета юридического лица в другой кредитной организации
на договорной основе
на договорной основе Прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц за предоплату услуг, оказываемых юридическими лицами, с выдачей карточек (при наличии договора с юридическим лицом) 2 % от суммы Операции с расчетными чеками Сбербанка России Прием от юридического лица расчетных чеков Сбербанка России, принятых им от физических лиц в уплату за товары или услуги, и зачисление возмещаемой суммы чеков на счет юридического лица (при наличии договора с юридическим лицом) на договорной основе
(с учетом НДС) ДОКУМЕНТАРНЫЕ АККРЕДИТИВЫ Открытие, увеличение суммы, продление срока действия аккредитива 0,2 % от суммы, min 1000 руб., max 6000 руб. Авизование аккредитива 0,15 % от суммы, min 500 руб., max 5000 руб. Изменение условий аккредитива (кроме суммы и срока действия) 1000 руб. за каждое изменение Авизование изменений по аккредитиву 500 руб. Платеж по аккредитиву бесплатно Прием, проверка и отправка документов по аккредитиву 0,2 % от суммы, min 1000 руб., max 10000 руб. Отзыв или аннулирование аккредитива до истечения срока 500 руб. Закрытие аккредитива по истечении срока без использования бесплатно Обработка документов по аккредитиву, представленных с расхождениями с его условиями 500 руб. ПРОЧИЕ УСЛУГИ Подготовка расчетного документа по просьбе клиента 300 руб. (с учетом НДС) Прием запросов субъектов кредитных историй и пользователей кредитных историй для направления их в Центральный каталог кредитных историй (услуга оказывается по факту оплаты):
для индивидуальных предпринимателей
для юридических лиц, имеющих счет в структурном подразделении Сбербанка России, принимающем запрос
для юридических лиц, не имеющих счета в структурном подразделении Сбербанка России, принимающем запрос за запрос
450 руб. (с учетом НДС)
450 руб. (с учетом НДС)
700 руб. (с учетом НДС) Предоставление Справочника банковских идентификационных кодов Сбербанка России и его филиалов (СБИК) по запросу юридических лиц:
в электронном виде
на бумажном носителе
50 руб. за запрос (с учетом НДС)
160 руб. за запрос (с учетом НДС) Предоставление информации адвокатам по их запросам 1000 руб. за запрос (с учетом НДС) Снятие ксерокопий с документов клиента в рамках оказания услуг клиенту 10 руб. за один лист (с учетом НДС) Предоставление иных справок по запросу клиента (организаций, уполномоченных клиентом) 500 руб. за один экземпляр справки
(с учетом НДС) Консультационные и информационные услуги, в т.ч.
Консультирование клиента:
По соблюдению порядка ведения кассовых операций и условий работы с денежной наличностью, в т.ч. по расчету лимита остатка денежной наличности в кассе
Прочие виды консультационных и информационных услуг
300 руб. (с учетом НДС)
500 руб. (с учетом НДС)
Банк: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)
Директор Операционного управления
Среднерусского банка Сбербанка России ОАО
___________________________________  (Е.Б. Акатнова)
(подпись)
м.п.
Клиент: _____________________________________________________
(название организации, предприятия, учреждения)

____________________________________________________________
(должность уполномоченного представителя Клиента)

_________________________________  (______________________)
(подпись) (фамилия, и.о.)
м.п.
Плата за операции по счетам типа “Т”, “И”, “К”, “Н” нерезидентов не взимается
Счета по учету бюджетных средств включают следующий перечень счетов:
Бюджетные счета;
Счета по учету средств, полученных от предпринимательской и иной приносящей доход деятельности, открытые бюджетополучателям (в случае если нормативными актами органов государственной власти субъектов Российской Федерации, либо муниципальных образований определено их бесплатное обслуживание);
Счета государственных внебюджетных фондов и их территориальных органов (перечень государственных внебюджетных фондов определен ст. 144 Бюджетного кодекса Российской Федерации);
Счета по учету средств, полученных от предпринимательской и иной приносящей доход деятельности, открытые органам Федерального казначейства;
Счета по учету средств, полученных от предпринимательской и иной приносящей доход деятельности, открытые органам государственной власти субъектов Российской Федерации, органам муниципальных образований, а также органам, осуществляющим кассовое обслуживание исполнения бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;
Счета по учету средств, поступающих во временное распоряжение федеральных учреждений, открытые территориальным органам Федерального казначейства.
Плата не взимается: за неполный месяц обслуживания; при приостановлении операций по счету клиента на дату списания комиссии в соответствии с законом; в случае отсутствия движения средств по счету (в расчет не включаются комиссии и проценты, уплачиваемые банку, а также проценты, причисленные к остатку средств на счете) в течение месяца
Если это не связано с ошибкой Банка или изменением нормативных правовых актов
Без учета комиссии других банков (комиссия взимается с клиента только в том случае, если ошибка произошла не по вине Банка)
БАНК ______________________________________________ КЛИЕНТ ___________________________________________
Платежное поручение, платежное требование, оплачиваемое с акцептом, платежное требование (инкассовое поручение), оплачиваемое без акцепта на основании соответствующего дополнительного соглашения к договору банковского счета
Электронный документооборот ( платежные документы, направленные в банк по электронным каналам связи либо представленные на электронном носителе
В том числе при перечислениях внутри одного структурного подразделения
Электронный документооборот ( платежные документы, направленные в банк по электронным каналам связи либо представленные на электронном носителе
Платежное поручение, платежное требование, оплачиваемое с акцептом, платежное требование (инкассовое поручение), оплачиваемое без акцепта на основании соответствующего дополнительного соглашения к договору банковского счета
По предварительной договоренности, а также при проведении платежей со счета МФР территориального банка в ГРЦ на счет другой кредитной организации руководствоваться временем и условиями осуществления платежей окончательным рейсом, установленными документами Главного расчетного центра для территориальных банков
Применяется только для перечислений на счета этого же клиента, открытые в Сбербанке России или в другой кредитной организации
Без учета комиссии других банков
Тариф не распространяется:
на клиентов, входящих в перечень крупных корпоративных клиентов Сбербанка России
на предприятия розничной торговли, имеющих действующий договор со Сбербанком России на инкассацию денежной наличности и осуществляющих снятие наличных денежных средств для последующей доставки их по договору со Сбербанком России в виде монет и «мелких» банкнот в кассы магазинов в случае превышения объемов инкассации над объемами доставки. Перечень клиентов, относящихся к данной группе, утверждается Комитетом по работе с клиентами территориального банка
на бюджетные счета
Тариф не распространяется:
на клиентов, входящих в перечень крупных корпоративных клиентов Сбербанка России
на предприятия розничной торговли, имеющих действующий договор со Сбербанком России на инкассацию денежной наличности и осуществляющих снятие наличных денежных средств для последующей доставки их по договору со Сбербанком России в виде монет и «мелких» банкнот в кассы магазинов в случае превышения объемов инкассации над объемами доставки. Перечень клиентов, относящихся к данной группе, утверждается Комитетом по работе с клиентами территориального банка
на бюджетные счета
Тариф взимается за квартал или его часть, с учетом срока действия аккредитива. Комиссия за часть квартала взимается как за полный квартал. Тариф взимается единовременно и рассчитывается от суммы аккредитива. При увеличении суммы аккредитива тариф рассчитывается от суммы увеличения. Тариф взимается за весь срок действия аккредитива. Под кварталом понимается период в 90 дней. При продлении срока действия аккредитива тариф рассчитывается за период продления срока действия аккредитива. При этом, если новый срок аккредитива не выходит за рамки последнего квартала, за который была взята комиссия при открытии аккредитива, то комиссия за продление срока не взимается.
11