Современные технологии привлечения клиентов на банковское обслуживание.

Введение
1 Развитие банковских технологий в России
2 Анализ деятельности ОАО «УРАЛСИБ» г.Новосибирск
3Перспективы развития инновационных технологий ОАО «УРАЛСИБ» г.Новосибирск
Заключение
Список использованных источников

изм. Тариф за пользование услугой в месяц, руб. 60 Минимальное количество держателей карт, желающих воспользоваться услугой, чел. 1000 Планируемый доход, руб. 720000 Затраты на осуществление проекта за год, руб. 108900 Прибыль от внедрения проекта, руб. 611100 Доходность проекта, % 84,88
Таким образом, при минимальном количестве возможного приобретения пакета услуг «Мобильный банк» формируется прибыль банка в размере 611100 руб. или 9,7% от аналогичной величины 2010 г.
Такой больший прирост прибыли обусловлен новизной внедряемой услуги, которая имеет существенную ценность на рынке банковских услуг.
Влияние внедрения проекта «Мобильный банк» на финансовые результаты деятельности Калининского отделения БАНКА УРАЛСИБ приведены в таблице 3.
Таблица 3 - Влияние внедрения проекта «Мобильный банк» на финансовые результаты деятельности Калининского отделения БАНКА УРАЛСИБ
Показатель До внедрения проекта После внедрения проекта Изменение (+,-) Непроцентные доходы, тыс. руб. 102591,2 103311,2 +720 Непроцентные расходы, тыс. руб. 67826,4 67935,3 +108,9 Всего доходов, тыс. руб. 200965,5 201485,5 +720 Всего расходов, тыс. руб. 112146,4 112255,3 +108,9 Удельный вес непроцентных доходов в общей структуре доходов, % 51,1 51,27 +0,17 Операционная прибыль, тыс. руб. 88619,1 89230,2 +611,1 Чистая прибыль, тыс. руб. 64514,9 65138,1 +623,2 Общая рентабельность, % 44,14 44,29 +0,15
Из таблицы 3 видно, что внедрение проекта приведет к увеличению чистой прибыли на 623,3 тыс. руб. и удельного веса непроцентных доходов на 0,17 %, а также повысит общую рентабельность деятельности Калининского отделения БАНКА УРАЛСИБ на 0,15 %.
Внедрение использования пластиковых карт для оплаты коммунальных услуг в Калининском отделении БАНКА УРАЛСИБ.
Нами предлагается внедрение в Калининское отделение БАНКА УРАЛСИБ проекта по оплате коммунальных услуг с помощью пластиковых карт. Схема взаимодействий участников расчетов при внедрении данного проекта представлена на рис. 1.
Калининское отделение
Операционист: списывает сумму со счета карты
Бухгалтер: перечисляет средства за вычетом комиссии
Платежное поручение МУП: Энерго, Горгаз, ЖСК,
Бухгалтер:
забирает выписки по счету в РКО Калининского отделения
Держатель банковской карты
(оформляет поручение ф.190)
Рисунок 1 - Схема работы при проведении списания платы за кабельное телевидение со счета карты
Предлагается внедрить в Калининском отделении БАНКА УРАЛСИБ возможность проведения следующих операций безналичного перечисления денежных средств по международным банковским картам России:
1. Перечисление денежных средств на счета юридических лиц по разовому поручению Держателя международной банковской карты (как основного, так и дополнительного).
2. Перечисление денежных средств на счета юридических лиц по длительному поручению Держателя международной банковской карты (только основного).
Операции безналичного перечисления должны проводится в пунктах выдачи наличных денежных средств по международным банковским картам. Таким образом, данные услуги могут предоставляться клиентам Калининского отделения в которых установлены терминалы.
Рассчитаем приблизительный доход от внедрения новой услуги. Сначала можно привлечь к этому сотрудников Калининского отделения БАНКА УРАЛСИБ. Все имеют пластиковые карты и все платят за коммунальные услуги. Общее число работников возьмем 200 человек, стоимость абонентской платы за кабельное телевидение 70,00 руб.
Таким образом, получаемый ежемесячный доход составит 420,00 руб., или по сравнению с получаемой комиссией, поступления увеличатся на 5,5%. Конечно, это совсем небольшая сумма дохода для отделения, но это прибыль только от одной организации, а если перечислять квартплату, плату за газ, электроэнергию, радио и телефон, то комиссия от перечислений получится гораздо существеннее.
Итак, первым этапом для внедрения в действие услуги списания платежей со счета карты, должна стать разработка соответствующего программного обеспечения на основе уже имеющегося в Калининском отделении БАНКА УРАЛСИБ адаптированного к установленным моделям терминалов, установка дополнительных терминалов не требуется.
Во-вторых, необходимо провести работу с клиентами, чтобы заинтересовать их подобной услугой, иначе не имеет смысла внедрять программу в действие. На этом этапе в работу должны включиться работники отдела вкладов, сектора банковских карт, операционисты Калининского отделения, необходимо вывесить рекламу с информацией об услуге списания платежей со счета пластиковой карты. Реклама должна быть не только в Калининском отделении, но и на страницах местной газеты и на информационных стендах жилищно-хозяйственных организаций.
Можно при выдаче карт сотрудникам предприятий дополнительно к памятке держателя выдавать рекламный листок с перечнем операций, которые можно совершать с помощью банковской карты помимо получения наличных денег.
Одновременно на этом этапе следует научить работников филиалов работать непосредственно с функцией списания платежей, а бухгалтера правильно потом обрабатывать информацию на основе полученных документов и отслеживать по поступающим из ТРЦ выпискам правильность поступившего возмещения.
Здесь необходимо продумать, кто будет в филиале ответственен за списание платежей со счетов пластиковых карт. Обычно функция списания по поручениям вкладчиков возлагается на заведующих отделением. Целесообразно, скорее всего, и подобные операции проводить им же или поручить это одному-двум работникам, которые освоят этот вид услуги до мелочей. Возможно, они и будут не только проводить списание со счетов карт, но и оказывать консультационные услуги клиентам по данному вопросу.
Эта же проблема коснется и бухгалтерии. Есть бухгалтер, который занимается перечислением платежей в пользу юридических лиц и есть бухгалтер, который следит за правильностью обработки информации по пластиковым картам. Логичнее было бы передать списания бухгалтеру, занимающемуся непосредственно перечислениями, но тогда встает вопрос, как проверить данные с поступающими выписками из ТРЦ.
Если будет большой объем списаний, то необходимо будет выделить участок для работы только с перечислениями платежей, списанных со счетов пластиковых карт и последующей их проверкой с выписками из расчетного центра. А если платежей будет немного, то можно отдать их бухгалтеру, занимающемуся перечислениями на участке коммунальных платежей с последующей сверкой данных с выписками. Что касается договоров с организациями, то с основными из них договора на перечисление денежных средств со счетов физических лиц давно заключены.
Реализация данного проекта даст его участникам следующие преимущества:
1) для плательщиков это заключается в экономии времени при оплате коммунальных услуг;
2) для предприятий жилищно-коммунальных хозяйств - своевременность поступающих платежей от населения и упрощенность их обработки;
3) Калининскому отделению внедрение этой услуги даст получение дополнительного дохода от перечисления платежей организациям и возможность выхода на новый рынок предлагаемых услуг.
Оценка эффективности банковских операций с пластиковыми картами в Калининском отделении БАНКА УРАЛСИБ.
Динамика количества выпущенных в обращение карт Калининским отделением БАНКА УРАЛСИБ представлена в таблице 4.
Таблица 4 - Динамика количества выпущенных в обращение карт Калининским отделением БАНКА УРАЛСИБ за 2008-01.10.2010 гг., шт.
Виды пластиковых карт 2008 г 2009 г. 01.10.2010 г. Темпы роста, % 2009 г. к
2008 г. 01.10.2010 г. к
2009 г. АС «Уралкарт» 504 1120 3214 222,2 287,0 Cirrus/Maestro 51 64 12174 125,5 19021,9 VISA 181 356 6630 196,7 1862,4 MasterCard 98 114 279 116,3 244,7 Итого выпущенных в обращение карт Калининским отделение 834 1654 22297 198,3 1348,1
Как показывают данные таблицы 4 с каждым годом интенсивно увеличивается количество выпускаемых отделением в обращение пластиковых карт: общее количество выпущенных карт в 2009 г. возросло на 820 шт. или на 98,3 %, а в 2010 г. оно возросло уже на 20643 шт., или почти в 13,5 раза. Увеличение общего количества карт произошло за счет увеличения количества каждого их вида. Так, на конец 2009 г. на 175 шт. увеличилось количество карт VISA, на 16 шт. возросло количество карт платежной системы MasterCard, на 13 и 616 шт. произошло увеличение количества Cirrus/Maestro и АС «Уралкарт» соответственно. Далее в 2010 г. тенденция роста продолжилась: количество карт платежной системы VISA увеличилось на 6274 шт. (темпы роста составили 1862,4 %), но более интенсивно произошло увеличение количества пластиковых карт Cirrus/Maestro (более чем в 19 раз), на 12110 шт.
Структура пластиковых карт представлена на рис. 2.
2008г. 2009г.
01.10.2010г.
VISA, MasterCard, Cirrus/Maestro, АС «УралКарт»
Рисунок 2 - Структура пластиковых карт
Рассмотрев динамику доли каждого вида пластиковых карт в общей их структуре, можно сделать главный вывод: за счет интенсивного прироста внедряемых в безналичный оборот пластиковых карт Cirrus/Maestro в 2010 г. их удельный вес возрос с 4 % в 2009 г. до 55 % в 2010 г.
Вместе с увеличением общего количества выпускаемых в обращение карт увеличивался объем привлеченных средств на счета банковских карт. Динамика объема привлеченных средств на выпущенные банком карты представлена в таблице 5.
Таблица 5 - Динамика объема привлеченных средств на выпущенные Калининским отделением за 2008-01.10.2010 гг.
Показатель 2008 г. 2009 г 01.10.2010 г. Темпы роста, % 2009 г. к 2008 г. 01.10.2010 г. к 2009 г. Объем привлеченных ресурсов, всего, млн. руб. 2698,0 2717,0 2903,0 100,7 106,8 Объем привлеченных ресурсов по картам, млн. руб. 99 123 201 124,2 163,4 Доля средств, привлеченных на выпущенные пластиковые карты, в общей структуре привлеченных средств, % 3,7 4,5 6,9 - -
Как видно из таблицы 5, происходит существенное увеличение количества средств, привлекаемых на счета банковских карт, однако темпы их прироста менее интенсивные по сравнению с темпами прироста количества карт.
Вместе с приростом объемов привлеченных средств Отделения, благодаря выпуску пластиковых карт в обращение, ежегодно увеличивается доля привлечения в общем объеме привлеченных средств в Калининском отделении БАНКА УРАЛСИБ. Так, в 2009 г. она увеличилась с 3,7% до 4,5%, а далее в 2010 г. возросла до 6,9%.
Рассматривая основные итоги работы Калининского отделения БАНКА УРАЛСИБ с пластиковыми картами, нельзя и обойти вниманием сравнение общего количества карт, выпущенных данным отделением, с итогами работы других банков. Например, сравним динамику общего количества выпущенных карт Калининским отделением с таким же показателем банка «Русский стандарт» и «МДМбанка». Это в значительной степени поможет оценить реальную долю Калининского отделения на общем рынке пластиковых карт в г.Новосибирск. Сравнительная динамика объемов выпущенных пластиковых карт представлена на рис.3.
Рисунок 3 - Сравнительная динамика объемов выпущенных пластиковых карт Калининским отделением за 2008-01.10.2010 гг.
Согласно динамике, представленной на рис.6, в целом в 2010 г. произошел резкий скачок в количестве выпущенных в обращение пластиковых карт на рынке г.Новосибирск. Калининское отделение в 2009г. и на 01.10.2010 гг. является бесспорным лидером по количеству выпущенных в обращение пластиковых карт в Калининском районе.
Заключение
Проведя анализ данной темы отметим следующее.
Реализация товаров и услуг - важнейший этап деятельности любого предприятия, работающего в условиях рынка. Банковское дело как вид предпринимательской деятельности не составляет исключения.
Целью политики руководства банка и работы всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы услуг, завоевание рынка и, в конечном счете, - увеличение получаемой прибыли.
Конкуренция на финансовом рынке возросла настолько, что для того, чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов, уже существующих на рынке, а также разрабатывать и продвигать на рынок новь продукты и услуги. Цель состоит в том, чтобы создать «банковский универмаг», где клиенты могли бы получить все интересующие их услуги в одном месте и с наибольшим комфортом.
В данной работе исследована деятельность ОАО «УРАЛСИБ» г.Новосибирск, исследованы особенности деятельности и отражены перспективные направления развития технологий для привлечения клиентов.
Список использованных источников
Гражданский кодекс Российской Федерации: часть вторая от 26.01.96 г. № 14-ФЗ
О Банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 02.12.90 г. № 395 -1
О Центральном банке РФ (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.02. г. № 86 ФЗ
Андрюшин С. А. Состояние банковского сектора и антикризисные меры правительства России. - // ЭКО. - 2010. - №4. - С. 39-53.
Антикризисное управление: теория и практика / Под ред. В. Я. Захарова. - М. : ЮНИТИ, 2010. - 304 с.
Афанасьев А.А. Коммерческие банки на рынке производственных финансовых инструментов: методология, риски, регулирование. – Владивосток: ДВГАЭУ, 2009. – 306с.
Банковское дело/Под ред. Белоглазовой Г. Н., Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 592 с.
Банковское дело/Под ред. Коробовой Г.Г. - М.: Экономистъ, 2010.-751с.
Банковское дело. Экспресс курс/ Под ред. Лаврушина О. И.- М.: КНОРУС, 2009. - 344 с.
Буркова А. Ю. Рефинансирование коммерческих банков и компаний в условиях кризиса. - // Банк. дело. - 2010. - №1. - С. 88-89.
Васильева Л. Н. Методы управления инновационной деятельностью. - М.: КноРус, 2010. - 313 с.
Глушкова Н. Б. Банковское дело. - М.: Академический Проект; Альма Матер, 2008. - 432 с.
Замедлина Е. А. Теория управления. - М. : РИОР, 2008. - 152 с.
Жарковская Е. П. Банковское дело. - М.: Омега-Л, 2009. - 400 с.
Журавлева Н. В. Кредитование и расчетные операции в России. - М.: Экзамен, 2009. - 284 с.
Иванов В. В. Как надежно и выгодно вкладывать деньги в коммерческие банки: Надежность банка. Финансовые инструменты: вексель, депозит, ГКО. Прибыльность вложения.- М.: ИНФРА-М, 2010. - 412 с.
Илышев А. М. Учет и анализ инновационной и инвестиционной деятельности. - М. : КноРус, 2010. - 232 с.
Инновационный менеджмент / Под ред.К. В. Балдина. - М. : Академия, 2009. - 363 с.
Инновации / Под ред. А. В. Барышева. - М.: Дашков и К°, 2008. - 381 с.
Инновационный менеджмент в России. - М. : Наука, 2009. - 879 с.
Костерина Т.М. Банковское дело. - М.: Маркет ДС, 2010.- 240 с.
Маренков Н. Л. Банковский маркетинг. - М.: Флинта, 2010. - 266 с.
Мухамедьяров А. М. Инновационный менеджмент. - М. : ИНФРА-М, 2009. - 126 с.
Парфенов К. Г. Операционная техника и учет в коммерческих банках (кредитных организациях). - М. : Бухгалтерский бюллетень, 2009. - 194 с.
Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка.- М.: ИНФРА-М, 2009. - 319 с.
Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела. – М.: Инфра-М, 2009. – 240с.
Тавасиев А. М. Основы банковского дела. - М.:Маркет ДС, 2009.-568с.
Цамеева А.Э. Особенности банковского кредитования. – М.: Инфра-М, 2009.-481с.
Фатхутдинов Р.А. Инновационный менеджмент. - СПб.: Питер, 2008. - 447с.
Шмакова Н.М. Банковское дело. - М.: Инфра-М, 2008.-376с.
http://sbrf.probit.ru
http://www.rbc.ru
http://www.bankuralsib.ru
http://bankir.ru
2
1