Международные банковские операции: состояние и перспективы развития на примере ОАО Банк Москвы

Содержание
Введение
Глава 1 Международные банковские операции в деятельности коммерческого банка
1.1 Классификация международных банковских операций
1.2 Государственное регулирование международных банковских операций
1.3 Документарное оформление международных банковских операций
Глава 2 Анализ проведения валютных операций
2.1 Порядок организации валютных операций
2.2 Регулирование валютных операций
Вид валютных операций
2.3 Анализ валютных операций
Глава 3 Состояние и перспективы развития
3.1 Современное состояние международных банковских операций
3.2 Перспективы развития информационных технологий в международных банковских операциях
3.3 Развитие современных кредитно-финансовых технологий в банковском секторе
Торговое финансирование
Проектное финансирование
Факторинг как форма краткосрочного международного банковского финансирования
Факторинг
Кредит
Овердрафт
Заключение
Список использованной литературы

Банковский бизнес предполагает обработку и хранение огромного количества информации, а также работу с филиалами в разных точках страны, что всегда опирается на использование IT-системы. Поэтому для банков крайне важна надежность систем.
На данном этапе развития экономики банкам постоянно приходиться конкурировать между собой, улучшая качество обслуживания клиентов и эффективность управления. Невозможно добиться серьезного роста без внедрения новых высокотехнологичных программных продуктов и услуг. Следовательно, и невозможно быть конкурентоспособным без активного внедрения инновационных решений и технологий. Сегодня информационные технологии являются неотъемлемой составляющей успешного бизнеса.
3.3 Развитие современных кредитно-финансовых технологий в банковском секторе
Развитие современных форм финансирования внешнеторговой деятельности на рынке банковских услуг в настоящее время имеет огромное значение. Ведь внедрение подобного рода продуктов способствует развитию промышленных отраслей хозяйства и особенно торговых связей с зарубежными странами-партнерами, и, так или иначе, приведет к экономическому подъему России. Говоря о перспективах современного банковского финансирования на рынке кредитных услуг, необходимо отметить, что по оценкам экспертов, износ производственных фондов предприятий достигает 80 процентов. Их обновление возможно лишь за счет использования достаточно новой услуги, как торговое и проектное финансирование за счет средств зарубежных банков. Внедрение таких услуг стало возможным благодаря выходу банков на международный рынок и активному сотрудничеству с ведущими зарубежными банками. Кроме того, со стороны лиц-участников внешнеторговых операций имеется огромная заинтересованность в обслуживании по факторинговой схеме финансирования, позволяющей увеличить масштаб своей деятельности и сократить разрыв между поставкой и оплатой товаров, приобретаемых у иностранных партнеров, благодаря продаже экспортером своему банку-фактору краткосрочных дебиторских задолженностей по контракту.
Таким образом видим, что в настоящее время имеется большой спрос на современные кредитные продукты со стороны потребителей таких услуг. Вопреки сложившемуся мнению о том, что наличие банка как посредника приводит к удорожанию стоимости продукта, в торговом финансировании обычно происходит наоборот, так как проверка каждого клиента из-за рубежа иностранными банками-кредиторами выливается в круглую сумму и делает получение кредита нецелесообразным. Теоретически это возможно, но для этого российское предприятие должно само вести отчетность по международным стандартам и удовлетворять соответствующим требованиям зарубежного банка. В связи с тем, что для большинства предприятий это проблематично, а зарубежным банкам нужны дополнительные гарантии по таким сделкам, роль посредников играют российские банки, которые имеют и такую отчетность, и положительный опыт сотрудничества с зарубежными банками.
В то же время банков, которые удовлетворяют критериям иностранных кредиторов, в России не так много - может быть, десятки. Из их числа еще меньше кредитных организаций, которые готовы к изменениям. Поэтому региональных банков, предлагающих своим клиентам кредитование из средств международных финансовых организаций и услуги финансирования внешнеторговых операций с участием зарубежных банков, - вообще единицы. Так что рынок этих услуг находится на стадии формирования. С другой стороны, существует ряд ограничений по условиям сделки, подлежащей торговому финансированию, - минимальная сумма сделки, качество и размер обеспечения, сроки финансирования и т.д. Кроме того, многие предприятия при финансировании крупных поставок желают, чтобы были профинансированы и «околопроектные» потребности: таможенное оформление, транспортные расходы, страхование и общестроительные работы. За счет средств иностранных банков это не всегда возможно.
Еще одна проблема, которая препятствует более массовому развитию торгового финансирования, - это недостаточная капитализация банков. Хотя капитал - это только один из факторов оценки риска банка, как показывает история развития банковского сектора в России, до сих пор кризисные явления в меньшей степени влияли на относительно небольшие региональные банки. У них более высокий уровень риска по данному показателю, но они готовы платить более высокую цену за кредиты. И это привлекает иностранные банки.
Прогнозируя развитие ситуации необходимо отметить, что в ближайшее время, пока банков, предлагающих данные услуги, немного, а потребность в деньгах у предприятий велика, спрос будет превышать предложение. В любом случае услуги финансирования импортных поставок товаров и оборудования, которые предлагаются клиентам, выгодны уже сегодня. Они дают возможность высвободить оборотные средства для расширения текущих поставок по импорту или получить длительную и недорогую рассрочку при покупке оборудования за рубежом. В долгосрочной перспективе привлечение денежной массы из-за рубежа может привести к снижению ставки финансирования. По мере роста российской экономики некоторые иностранные банки активизируют свою деятельность в регионах России. Уже есть планы отдельных иностранных банков об их участии в уставном капитале российских банков.
Эксперты считают, что в настоящее время не так много отраслей с хорошей кредитной историей и достаточно кредитоспособных по западным меркам: это недвижимость и строительство, сырьевые отрасли, пищепереработка, розничная торговля, ряд успешно работающих предприятий машиностроения. Анализируя наиболее привлекательные в плане финансирования отрасли, можно отметить медицину и фармацевтику, строительство, деревообработку, полиграфию, горнодобывающую отрасль и сельскохозяйственное производство. То есть в первую очередь те отрасли, которые требуют перевооружения, обновления основных средств. Что касается проектов, то наибольшая вероятность финансирования у тех, которые имеют объективные предпосылки для практической реализации. Особое значение имеет рынок, на котором действует предприятие-заемщик, место, занимаемое им на рынке, и финансовые показатели деятельности.
В целом в России глубина финансового сектора остается относительно небольшой по сравнению с развитыми странами, если оценивать коэффициент соотношения объема потребительского кредитования к внутреннему валовому продукту. Это значит, что у российской банковской сферы есть значительный потенциал для дальнейшего роста. На мой взгляд, в 2008 году она будет продолжать развиваться в соответствии с теми тенденциями, которые доминировали на рынке последние несколько лет.
Развитие финансовых институтов должно опережать рост реального сектора экономики. Думаю растущий спрос на услуги по кредитованию российских предприятий российскими банками на покупку товаров и оборудования у зарубежных компаний под рефинансирование иностранного банка-корреспондента как со стороны клиентов, так и со стороны кредитных организаций, обеспечит высокий уровень динамики развития рынка банковских услуг.
Прежде всего, этот рост связан с улучшением и постоянным ростом экономики в регионе, а также с объективной ситуацией - большую часть оборудования, на котором работают предприятия, необходимо модернизировать, и менеджмент предпочитает закупать его за рубежом. Кроме того, доходность российского бизнеса сегодня выше, чем на Западе, и поэтому отечественному предприятию дешевле брать оборудование в кредит, даже если оно обладает всей необходимой суммой. Как правило, выплата процентов по ссуде перекрывается прибылью.
Говоря о перспективах развития современного банковского финансирования, особое внимание необходимо уделить внедрению краткосрочных форм кредитования внешнеторговой деятельности, и особенно факторинга. Предприятиям, обслуживающимся в банке по факторинговым схемам, нет необходимости отвлекать дополнительные ресурсы для финансирования дефицита оборотных средств, следовательно, собственные и заемные денежные средства они могут использовать для инвестиций в основной капитал. Как результат - рост объемов производства, доходов населения, появление новых рабочих мест. Этот продукт требует от поставщика прозрачного бухгалтерского учета, а работа по «белым» схемам не может не способствовать улучшению ситуации с поступлением налогов в местный и федеральный бюджеты.
В настоящее время рынок факторинговых услуг активно развивается и на рынке кредитных продуктов уже появились его модифицированные версии: прежде всего факторинг без регресса, когда поставщик получает не только финансирование, а еще и страхует риск неплатежа покупателя. Другое новшество - реверсивный факторинг. В отличие от традиционной схемы он предназначен не для поставщиков, а для покупателей товаров и услуг, желающих получить или увеличить отсрочку платежа.
В завершение моего исследования хочется отметить, что, не смотря на ряд трудностей, возникающих на пути внедрения инновационных форм финансирования на рынке кредитных продуктов в России в целом, национальная банковская система уверенно продолжает интеграцию на зарубежную арену. Повышенный спрос на современные кредитные услуги будет способствовать развитию новых технологий в сфере банковского обслуживания участников внешнеторгового оборота, что приведет к общему экономическому подъему в России.
Ранее были рассмотрены основные формы международной деятельности банков по финансированию внешнеторговых операций, а также нами была изучена структура внешнеторговых операций хозяйствующих субъектов. Для исследования специфики финансирования с помощью современных кредитных продуктов была изучена деятельность двух банков. На основе исследования можно сформулировать основные выводы об особенностях международного кредитного рынка в регионе. Рассмотрим специфику проектного финансирования во внешней торговле на региональном уровне на основе предложения услуг изученных банков к участникам внешнеторговой деятельности.
Анализируя услуги банков в рамках торгового и проектного финансирования мы выяснили , что деятельность банков в этом направлении схожа по своей структуре и является идентичной как по характеру предоставляемых услуг в рамках торгового и проектного финансирования, так и по условиям предоставления займа.
Проведенные исследования указанных видов деятельности позволили выявить ряд особенностей проектного и торгового финансирования.
Сотрудничество с банком в рамках торгового и проектного финансирования осуществляется путем заключения обычного кредитного договора. Особенность лишь в том, что схема финансируется с участием иностранных кредитно-финансовых учреждений.
Проектное финансирование позволяет клиенту существенно снизить расходы по закупке нового оборудования за счет получения недорогих инвестиционных кредитов сроком до 7 лет. Помимо низкой стоимости и длительных сроков финансирования, привлекательным является также и то, что тело кредита начинает погашаться лишь через полгода после запуска проекта. Ключевыми требованиями для реализации проектов являются:
- поставка нового оборудования из-за рубежа;
- жизнеспособность проекта;
- устойчивое финансовое положение предприятия;
- стоимость проекта не менее 1 млн. долл. США (Евро).
Потребителями этого продукта могут стать юридические лица любой формы собственности - импортёры капитальных товаров (оборудование, целостные производственные комплексы и т.п.) и сопутствующих услуг (шефмонтаж, проектирование), а также строительных работ.
Торговое финансирование ориентировано на российские организации, занимающиеся импортом товаров. В их число входят торговые компании, закупающие зарубежом товары для их последующей продажи на отечественном рынке. Банки готовы профинансировать товарные поставки от 100 тыс. долл. США (Евро) сроком до 3 лет за счёт средств, привлеченных на зарубежных рынках капитала.
Схема финансирования в рамках проектного и торгового финансирования заключается в том, что средства в оплату договора поставки перечисляются непосредственно на счёт зарубежного поставщика с одновременным отражением их как кредиторской задолженности перед иностранным банком и клиентом перед Банком.
1) Первым шагом в осуществлении схемы проектного финансирования является заключение контракта между импортером и поставщиком.
2) На втором этапе Банк заключает кредитное соглашение, по которому иностранный банк готов профинансировать сделку.
На третьем этапе Банк отправляет запрос на одобрение сделки в иностранный финансирующий банк.
4) Четвертым шагом в подготовке операции является страхование экспортных рисков иностранного поставщика и кредитных рисков иностранного банка экспортным агентством.
5) На пятом этапе иностранный поставщик предоставляет иностранному банку-инвестору документы по условиям аккредитива.
6) Иностранный поставщик поставляет оборудование российскому импортеру.
Сравним выявленные региональные особенности кредитования в рамках торгового и проектного финансирования на основе данных, полученных от новосибирских коммерческих банков, позволяющие провести сравнительную характеристику исследуемых продуктов (таблица 3).
Таблица 3 - Сравнительная характеристика торгового и проектного финансирования
Показатель Торговое финансирование Проектное финансирование Сущность Кредитование экспортно-импортных контрактов, сделок, обеспеченных экспортными поступлениями, документарными инструментами, товарными поставками. Предоставление долгосрочных ресурсов российским клиентам-импортерам капитальных товаров или строительных работ.
Основные потребители Российские юридические лица любой формы собственности – импортеры капитальных товаров Российские юридические лица любой формы собственности – импортеры капитальных товаров Стоимость ресурсов до 11% годовых. до 11% годовых. Сроки финансирования до 3 лет. до 7 лет.
Сумма проекта от 100 тыс. долл. США (Евро). от 1 млн. долл. США (Евро). Требования к проекту Стандартно поставляемое оборудование должно быть новым. Стандартно поставляемое оборудование должно быть новым. Не финансируются отдельные товарные группы (вооружение и т.п.). Не финансируются отдельные товарные группы (вооружение и т.п.). Наличие бизнес плана. Наличие бизнес плана. Окупаемость проекта Окупаемость проекта Требования к клиенту Желательно известное имя на рынке. Желательно известное имя на рынке. Стабильное финансовое состояние Стабильное финансовое состояние. Наличие залога обязательно обязательно Схема выдачи кредита финансируется 100% стоимости контакта. финансируется 85% стоимости контакта + 15% оплачивается клиентом самостоятельно авансом за счет своих средств или короткого кредита банка.
Дополнительно к процентной ставке клиентом оплачивается разовая страховая премия агентства от 3,5 до 7% от суммы кредита форма расчетов – аккредитив. форма расчетов – аккредитив. Срок реализации схемы 2 недели минимум 2-3 месяца. Порядок реализации Оценка бизнес-плана
Оценка финансового состояния заемщика
Проработка сделки с иностранными контрагентами / заключение договора. Оценка бизнес-плана
Оценка финансового состояния заемщика
Проработка сделки с иностранными контрагентами / заключение договора
В настоящее время схема кредитования участников внешнеторговой деятельности в рамках торгового и проектного финансирования получила всеобщее признание как среди банков, заинтересованных в получении доходов от выдач кредита, так и со стороны клиентов, нуждающихся в финансировании их деятельности. Являясь посредниками между иностранными банками-партнерами и участниками международной торговли банки извлекают высокие прибыли. Использование такого механизма кредитования позволяет привлекать по низким ставкам зарубежные денежные ресурсы, необходимые для развития торговли в России.
Факторинг как форма краткосрочного международного банковского финансирования
Среди форм международного банковского финансирования, применяемых в России, успешно развивается рынок факторинговых услуг, представляющий собой краткосрочное финансирование деятельности региональных предприятий, позволяющее сократить временный разрыв в сроках оплаты товаров. Являясь одной из разновидностей торгового финансирования международный факторинг играет важную роль для предприятий, занимающихся поставками товаров из-за рубежа, и нуждающихся в немедленной оплате поставляемой продукции.
В настоящем параграфе мы исследуем практические особенности применения схем факторингового обслуживания, а также раскроем экономическую сущность этого вида международного финансирования.
Экспортный факторинг - один из наиболее эффективных финансовых механизмов, позволяющий экспортерам решать значительное число проблем, связанных с экспортной деятельностью. Экспортный факторинг представляет собой продажу экспортером своему фактору (в данном случае Банку) краткосрочных дебиторских задолженностей (обычно до 90 дней) по экспортному контракту. Экспортный факторинг включает в себя, как правило, полный набор факторинговых услуг: финансирование экспортера сразу после отгрузки товара, страхование риска неплатежа, кредит-менеджмент, взимание дебиторской задолженности, информационные услуги и т.д. При этом экспорт-факторы тесно взаимодействуют с иностранными факторинговыми компаниями (импорт-факторами), которые находятся в стране покупателя и берут на себя риски неплатежа покупателями по экспортному контракту.
Главные экономические достоинства факторинга: увеличение ликвидности, рентабельности и прибыли; превращение дебиторской задолженности в деньги; возможность увеличения объемов оборота; повышение доходности; экономия собственного капитала; улучшение финансового планирования.
Комплекс факторинговых услуг, предоставляемый банками включает в себя:
оперативное финансирование поставок на условиях отсрочки платежа в размере до 90%;
страхование кредитных рисков (риски неоплаты покупателями поставок);
страхование ликвидных рисков (риски несвоевременной оплаты поставок покупателями);
страхование процентных рисков (риск резкого изменения рыночной стоимости ресурсов);
страхование валютных рисков (риски изменения курса доллара в период отсрочки платежа по поставке);
контроль над своевременностью оплаты дебиторами;
учет состояния дебиторской задолженности и регулярное предоставление соответствующих отчетов клиенту.
Сотрудничество с банком в рамках факторингового обслуживания не обязывает клиента к открытию расчетного счета в банке-факторе и переходу на полное банковское обслуживание. Совместная деятельность не влияет на отношения с другими расчетными банками.
Несомненным плюсом является то, что финансирование, предоставляемое в рамках факторингового обслуживания, выделяется вне зависимости от объемов уже получаемых кредитов в других банках.
Одним из ключевых преимуществ факторинга от обычного кредита можно считать отсутствие залога. Стандартная банковская практика ограничивает размер кредита способностью клиента обеспечить соответствующий залог. Размер же факторингового финансирования зависит от объемов продаж, поэтому открывается доступ к денежным ресурсам широкому кругу малых и средних предприятий.
Не менее важным преимуществом факторинга считается срок финансирования поставок. Банковский кредит имеет жесткие временные рамки - неделя, месяц. Свобода действий предпринимателя в этом случае ограничивается необходимостью планировать бизнес. Факторинг снимает подобные ограничения - по сути, это бессрочное финансирование, зависящее исключительно от стратегических интересов поставщика. Поставщик передает на факторинговое обслуживание своих покупателей-дебиторов, причем количество дебиторов не ограниченно. Объем финансирования зависит от установленного лимита финансирования на конкретного дебитора и объёма поставок. Поставщик, увеличивая объем поставок, может рассчитывать на увеличение объема финансирования. Эффект снежного кома, часто применяемый при агрессивном вхождении на рынок, достигается при условии своевременного пополнения оборотных средств. Вне зависимости от темпов роста вашего бизнеса факторинговое обслуживание практически ликвидирует извечную проблему дефицита ресурсов.
Не нужно забывать о том, что погашение кредита требует выведения из оборота значительных средств. Банк снимает такого рода вопросы - до 90 % от суммы поставки перечисляется на расчетный счет поставщика сразу после отгрузки продукции в счет уступки финансовому агенту денежного требования. Оставшиеся средства за минусом вознаграждения банка поставщик получает в момент фактической оплаты уступленного банку денежного требования. Таким образом, заметно возрастает скорость обращения денежных средств, позволяя расширить объем производства и закупок. Простые расчеты доказывают, что увеличение объема продаж, а, следовательно, выручки и прибыли, которое обеспечивает факторинг, значительно перекрывает расходы на факторинг в банке. «Размороженные» благодаря факторингу денежные средства поступают на расчетный счет поставщика и снова вовлекаются в активный рыночный оборот.
Безусловное преимущество факторингового обслуживания в заключается и в том, что банк полностью берет на себя административное управление дебиторской задолженностью поставщика. На практике это означает, что вся деятельность, связанная с администрированием факторинговых сделок, установкой соответствующего программного обеспечения, разработкой системы контактов и напоминаний его покупателям о сроках оплаты поставок, не говоря уже о контроле над состоянием и движением дебиторской задолженности поставщика, осуществляется специалистами банка. Они же возьмут на себя проверку платежной дисциплины и деловой репутации ваших покупателей не только в России, но и за рубежом. Банк предоставляет факторинговое обслуживание по внешнеэкономическим сделкам с контрагентами более чем из шестидесяти стран мира.
Особенно наглядно преимущества факторинга проявляются при реализации сложных торгово-закупочных схем с участием нескольких контрагентов. В результате вы можете позволить себе полностью отстраниться от трудоемкого процесса регулярной сортировки своих должников и их обязательств, экономя на этом время и деньги. Кроме того, реальное уменьшение дебиторской задолженности без увеличения кредиторской обеспечивает эффективную «чистку» баланса, что особенно важно для предприятий, планирующих привлечь сторонние инвестиции.
Говоря об экономической целесообразности применения факторинга в торгово-закупочной деятельности, необходимо учитывать не только процентную ставку по факторинговому обслуживанию в чистом виде. Принимая во внимание ряд дополнительных возможностей, связанных со спецификой факторинговых сделок, можно суммировать как реальные, так и потенциальные доходы поставщика. Помимо упоминавшейся выше дополнительной прибыли за счет роста объемов продаж (необходимые для этого оборотные средства предоставляет банк), клиент экономит на затратах по кредиту. Нет необходимости платить проценты и нести немалые расходы по оформлению кредита (регистрация и страхование залога, государственные пошлины и пр.), оборотные средства не расходуются на погашение кредита. В конце концов, даже при одновременном использовании нескольких долговых инструментов, финансирование в рамках факторингового обслуживания осуществляется сверх банковского лимита кредитования. А это в свою очередь может быть использовано поставщиком при оформлении аккредитива без покрытия, получения гарантии, вексельного кредита и т.д.
Более того, факторинг позволяет сэкономить на налоге на прибыль. Текущее российское налоговое законодательство предписывает участникам сделки уплачивать налог на прибыль «по реализации», то есть с момента фактической отгрузки товара. Однако при предоставлении компанией своим контрагентам отсрочки платежа средства за отгруженную продукцию поступают позже. Возникает ситуация, когда обязательства по уплате налога на прибыль возникают до поступления на счет компании средств от реализации товара. При использовании факторинга подобных ситуаций не возникает.
Факторинг применим и в качестве дополнительного аргумента в ваших переговорах с собственными поставщиками - независимость от соблюдения своими дебиторами платежной дисциплины обеспечивает вам определенную степень свободы при обсуждении более выгодных ценовых условий на закупаемый товар. Стоит также упомянуть роль факторинга как инструмента защиты от потерь при неоплате или просроченной оплате дебиторами поставленного товара. Наряду с защитой от упущенной выгоды при угрозе потери клиентов (нет денег - значит, нет и возможности предоставить потенциальному покупателю отсрочку платежа, что значительно снижает вашу конкурентоспособность) и множеством других положительных моментов, факторинг можно рассматривать как реальную альтернативу традиционным видам заимствований. Учитывая совокупность всех перечисленных параметров, как финансовых, так и организационных, обслуживание торгово-закупочных операций с применением факторинга может придать дополнительный импульс бизнесу.
Разумеется, факторинг обладает определенной спецификой, предъявляя поставщикам и контрагентам ряд требований. Поэтому заключению соответствующих соглашений в этой сфере предшествует детальное обсуждение условий, сроков, объемов финансирования и общей процедуры взаимодействия. Эксперты банка, выступающего в качестве финансового агента по факторинговым операциям на российском и на международном рынках, окажут содействие в выборе оптимальной формы обслуживания в зависимости от индивидуальных потребностей и особенностей бизнеса клиента (таблица 4).
Таблица 4- Сравнительная характеристика факторинга, кредита и овердрафта
Факторинг Кредит Овердрафт Факторинговое финансирование погашается из денег, поступающих от дебиторов клиента. Кредит возвращается Банку заемщиком Овердрафт возвращается Банку заемщиком Факторинговое инансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа (до 90 календарных дней) Кредит выдается на фиксированный срок, как правило, до 1 года При получении
овердрафта устанавливаются
жесткие сроки пользования
траншем, как правило,
не превышающие 30 дней Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара Кредит выплачивается в обусловленный кредитным договором день Срок действия договора по возобновляемой кредитной линии не может превышать 3-6 месяцев При факторинге переход компании на расчетно-кассовое обслуживание в Банк не требуется Кредит предусматривает переход заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в Банк Овердрафт предусматривает переход заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в Банк Для факторингового финансирования никакого обеспечения не требуется Кредит, как правило, выдается под залог и предусматривает обороты по расчетному счету. Овердрафтом предусмотрено поддержание определенного оборота (5:1) по расчетному счету. Обеспечение в виде залога не требуется Размер фактического финансирования не ограничен и может безгранично увеличиваться по мере роста объема продаж клиента Кредит выдается на заранее обусловленную сумму Лимит овердрафта устанавливается из расчета 15-30% от месячных кредитовых поступлений на расчетный счет заемщика Факторинговое финансирование погашается в день фактической оплаты дебитором поставленного товара Кредит погашается в заранее обусловленный день Все кредитовые поступления автоматически списываются с расчетного счета в погашение овердрафта и процентов по нему Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры Для получения кредита необходимо оформлять огромное количество документов Для получения овердрафта необходимо оформлять большое количество документов Факторинговое финансирование продолжается бессрочно Погашение кредита не гарантирует получение нового Погашение овердрафта не гарантирует получение нового Факторинговое финансирование сопровождается сервисом, который включает в себя: управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков, связанных с поставками на условиях отсрочки платежа, консалтинг и многое другое При кредитовании помимо предоставления средств клиенту и РКО Банк не оказывает заемщику каких-либо дополнительных услуг При овердрафте помимо предоставления средств клиенту и РКО Банк не оказывает заемщику каких-либо дополнительных услуг.
В настоящее время развитие факторинговых услуг является приоритетным направлением деятельности новосибирских банков. Этот сравнительно новый продукт получил всеобщее признание благодаря взаимной выгоде его продавцов и покупателей.
Подводя итог, анализу рынка факторинговых услуг, необходимо отметить его удобность и универсальность в сравнении с другими кредитными продуктами, предоставляемыми сибирскими банками .
Заключение
Таким образом, проведя анализ работы, можно сказать, что проблема международных расчетов очень актуальна в мире в целом, и в России.
Международные расчеты — регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран. Международные расчеты включают, с одной стороны, условия и порядок осуществления платежей, выработанные практикой и закрепленные международными документами и обычаями, с другой — ежедневную практическую деятельность банков по их проведению.
Состояние международных расчетов зависит от ряда факторов: экономических и политических отношений между странами; валютного законодательства; международных торговых правил и обычаев; банковской практики; условий внешнеторговых контрактов и кредитных соглашений.
В соответствии со сложившейся практикой в настоящее время применяются следующие основные формы международных расчетов: документарный аккредитив, инкассо, банковский перевод, открытый счет, аванс. Кроме того, осуществляются расчеты с использованием векселей, чеков и кредитных карточек, а также расчеты с использованием системы СВИФТ, телеграфные переводы.
Формы международных расчетов, которые разработаны международной практикой являются своего рода защитными методами от валютных рисков и отличаются друг от друга механизмом, степенью гарантированности и формой участия в расчетах банков. Поэтому необходимо выбрать такую форму расчета, которая независимо от экономической и политической стабильности страны-контрагента давала бы возможность защитить интересы как экспортёра так и импортера.
Список использованной литературы
Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ (ред. от 22.09.2009 N 218-ФЗ)
Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности / Под ред. Титоренко Г.А. – М.: Финстатинформ, 2008. – 268 с.
Анализ финансовой отчетности / Под ред. Ефимовой О.В., Мельника М.В. – М.: Омега-Л, 2009. – 408с.
Антонов Н. Г. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 2009. - 272 с.
Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – СПб.: Питер, 2009. – 302с.
Банковское дело: управление и технологии / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ, 2008. – 671 с.
Банковское дело / Под ред. И.А. Борового – М.: Экономистъ, 2010. – 751с.
Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности / Под ред. В.В. Павлова – М.: Экзамен, 2009. – 287 с.
Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: «РоСТо», 2008. – 768 с.
Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.Н. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 400 с.
Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты. – М.: Финстатинформ, 2010. – 142 с.
Дегтярева О. И. Организация и техника внешнеторговых операций. – М.: ДатаСтром, 2009. – 167 с.
Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - СПб.: Санкт-Петербург оркестр, 2009. - 493 с.
Жукова Е.Ф. Банки и банковские операции. – М.: Банки и биржи, 2008. – 471с.
Иванов А.А. Современные банковские технологии и перспективы их внедрения в России. - М.: МГОУ, 2009.- 34 с.
Карнаух С.Ю. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка. - М.: БДЦ-пресс, 2009.- 142 с.
Ларичева З. М. Основы современной экономики: Нижегор. гос. ун-т. - Н. Новгород, 2010. - 247 с.
Маренков Н. Л. Банковский маркетинг. - М.: Флинта, 2007. - 266 с.
Мировая экономика и международный бизнес / Под ред. В.В. Полякова, Р.К. Щенина.- М.: КНОРУС, 2008. - 650 с.
Мовсесян А. Г. Международные валютно-кредитные отношения. - М.: ИНФРА-М, 2008. - 348с.
Международные торговые расчеты: системный анализ мировой банковской практики / Под ред. В.И. Гордиенко. – М.: Инфра-М, 2009. – 187с.
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Под ред. Л.Н.Красавиной, – М.: Финансы и статистика, 2008. – 576 с.
Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. – М.: ЮНИТИ, 2008. – 457 с.
Международные расчеты по коммерческим операциям / Под ред. А.Г. Носкова, – М.:Инфра-М, 2009. – 135 с.
Международные расчеты и финансирование внешней торговли / Под ред. А.Н. Попова, В.П. Шалашова, – М.: ИНФРА-М, 2010. – 245 с.
Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношении: Мировая валютная система / Под ред. В.В. Круглова. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 432 с.
Покровская В.В. Международные коммерческие операции и их регламентация. Внешнеторговый практикум. – М.: ИНФРА-М, 2008. – 326 с.
Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. проф. Е.А. Суханова – М.: «ЮрИнфоР», 2009. – 448 с.
Синецкий Б. И. Внешнеэкономические операции. Организация и техника. – М.: Международные отношения, 2008. – 175 с.
Современная экономика/Под ред.Акопова Е.-Ростов н/Д:Феникс,2009.-608с.
Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела. – М.: Инфра-М, 2009 – 240с.
Суэтин А. А. Международные валютно-финансовые отношения. - М.: КноРус, 2008. - 356 с.
Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. Л.А. Дробозина, Л.Н. Окунева, Л.Д. Андросова [и др.]. - М.: Финансы: ЮНИТИ, 2007. - 479 с.
http://market-pages.ru
http://tvoydohod.ru
Приложение А
Таблица 1 - Список российских банков-корреспондентов ОАО «Банк Москвы» (SWIFT-CODE: SIBMRU55)
Наименование банка, город Свифт-код Номер корреспондентского счета ОАО АКБ "Дальвнешторгбанк", г. Благовещенск DALVRU8X 30109810100000000821 RUR30109840400000000821 USD АБ "Газпромбанк" (ЗАО), г. Москва GAZPRUMM 30109810500000006626 RUR ОАО "Уралвнешторгбанк", г. Екатеринбург UBFORU4E 30109840700330000007 USD30109978600330000008 EUR30109810100330000006 RUR Сибирский банк Сбербанка РФ, г. Новосибирск SABR RU MM NH 1 30109810444000000003 RUR ОАО "Транскредитбанк", г. Москва TRCDRUMM 30109810000000009783 RUR ЗАО "Балтийский банк", г. Санкт-Петербург BABJRU2P 30109810700000201893 RUR30109840000000201893 USD АКБ "Славянский банк" (ЗАО), г. Москва SLBRUMM 30109810300000000154 RUR30109840600000000154 USD ОАО "Внешторгбанк", г. Москва VTBRRUMM 30109840755550000105 USD30109978455550000102 EUR "Внешэкономбанк", г. Москва BFEARUMM 30109840926283014352 USD  Приложение Б
Таблица 1 - Список иностранных банков-корреспондентов ОАО «Банк Москвы» (SWIFT-CODE: SIBMRU55)
 THE NAME OF BANK, CITY, COUNTRY SWIFT-CODE ACCOUNT NUMBER AMERICAN EXPRESS BANK LTD. NEW YORK, USA  AEIBUS33 00743450 USD AMERICAN EXPRESS BANK LTD. TOKYO, JAPAN  AEIBJPJX  313004609 JPY AMERICAN EXPRESS BANK LTD. FRANKFURT AM MAIN, GERMANY   AEIBDEFX  18142808 EUR COMMERZBANK, FRANKFURT/MAIN, GERMANY  COBADEFF 400/8867103/00 USD400/8867103/01 EUR UBS AG, ZURICH, SWITZERLAND   UBSWCHZH80A 02300000035930710000C (USD)02300000035930050000X (CHF) BANK GESELLSCHAFT BERLIN AG, BERLIN, GERMANY   BEBEDEBB 0093610491 USD TRADE AND DEVELOPMENT BANK OF MONGOLIAULAANBAATAR, MONGOLIA  TDBMMNUB 40001000 USD KAZKOMMERTSBANK, ALMATY, KAZAKHSTAN  KZKOKZKX 058169398 (KZT) SANPAOLO IMI S.P.A., TURIN, ITALY   IBSPITTM 10/11726 95 EUR OST-WEST HANDELSBANK AG, FRANKFURT/MAIN, GERMANY   OWHBDEFF 0104108394 EUR YAPI VE KREDI BANKASI A.S., ISTANBUL, TURKEY  YAPITRIS
309060011121 USD
RAIFFEISEN ZENTRALBANK OESTERREICH AG, VIENNA, AUSTRIA  RZBAATWW 070-55.067.326 - USD000-55.067.326 - EUR BANK  “CASPIAN”, ALMATY, КAZAKHSTAN  CASPKZKA 420169799 KZT001073602/001 USD LORO ACCOUNTS 
30112840600110010805 USD30112978200110010805 EUR30231810200110501722 RUR BANK OF CYPRUS LTD, NIKOSIA, CYPRUS  BCYPCY2N  CY77002001430000005000241406 USD BANK OF CHINA, BEIJING, CHINA   BKCHCNBJ 81890138021014 USD DRESDNER BANK AG, FRANKFURT AM MAIN