Безналичные расчёты в деятельности организации Мин.обороны РФ на примере 726 эконом. отдела

СОДЕРЖАНИЕ:
1. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЁТОВ
1.1 Правовые основы безналичных расчётов РФ
1.2 Принципы и формы организации безналичных расчётов РФ. Классификация безналичных расчётов
3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЁТОВ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 726 ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО ОТДЕЛА РФ
3.1 Предложения по улучшению взаимодействия с Северным банком Сбербанка России
3.2 Пути расширения использования пластиковых расчётов
3.3 Направление минимизации операционных рисков при проведении безналичных расчётов
Приложения

В 2011 году эти тенденции сохранятся.Перспективность развития сектора банковских карт, как направление работы банков, общепризнанна в мировой практике. Высокотехнологичные методы работы с клиентом позволяют перевести работу на качественно новый уровень, предоставляя более широкий спектр услуг, все более широким массам населения.В качестве клиентов банка можно выделить следующие целевые группы, обслуживаемые с использованием пластиковых карт (рисунок 6):Рисунок 6 – Целевые группы клиентов Северного СБ РФПервая группа. Предприятия, централизованно внедряющие зарплатные проекты.В настоящее время, для предприятий выплата заработной платы посредством банковских карт выполняет функцию не только повышения имиджа компании, но и оправдана экономически – сокращаются расходы на инкассацию, содержание бухгалтерского аппарата, депонирование средств. К таким предприятиям можно отнести компании с разветвленной филиальной сетью, структуры сетевого маркетинга.Для этих целей могут использоваться дебетовые карты международных систем Сбербанк-Cirrus/Maestro, Сбербанк-Visa Electron, применяющиеся в основном для выплаты зарплаты работникам предприятий, а также для обслуживания малообеспеченных слоев населения (выплата пенсий, стипендий и организации социальных выплат). Основным направлением для использования микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ в Северном банке Сбербанка России также является выплата зарплаты на предприятиях региона. При этом высокая стоимость микропроцессорной карты компенсируется длительностью срока использования, а необходимость установки дорогостоящего оборудования в торгово-сервисной сети позволяет подключать к системе точки, не имеющие возможности организовать качественные каналы связи для работы с пластиковыми картами.Реализованные в АС СБЕРКАРТ алгоритмы защиты информации позволяют повысить безопасность проведения операций, а также избежать большинства ситуаций связанных с мошенничеством.Привлечение корпоративных клиентов для реализации зарплатных проектов необходимо сопровождать развитием сети пунктов выдачи наличных, строящихся на базе существующих филиалов Сбербанка, где это возможно и при помощи банкоматов в тех местах, где их установка будет оправдана потоками клиентов. Организация достаточного количества точек самообслуживания на основе банкоматов, способствует повышению доверия со стороны клиента к Сбербанку, поскольку позволяет клиенту быть независимым от режима работы филиалов банка и формирует новое отношение к сфере банковских услуг.Предприятия, с которыми банк собирается работать по «зарплатным» проектам перечислены ниже.Вторая группа. Клиенты, персонально обратившиеся в банк для получения карт.Эти клиенты ориентированы в основном на международные продукты. Такой клиент выбирает банк по рыночным законам, выбирая банк по критериям надежности, удобства обслуживания, тарифам. Борьба за этого клиента может вестись только путем улучшения качества предоставляемых услуг.При продвижении международных карт основные усилия необходимо сосредоточить на формировании положительного имиджа банка, активно проводя как рекламу в средствах массовой информации, так и прямую рекламу, направленную на существующего клиента Сбербанка, а также внедрять различные программы поощрения клиентов совершающих операции в торговой сети.Эквайринг-клиенты: 1. Предприятия, идущие из соображений престижа. Операции в таких точках редки, привлекательность для банка могут иметь только с точки зрения косвенной рекламы банка.2. Предприятия, имеющие высокий оборот и находящиеся в местах массового посещения клиентами – владельцами карт. Привлечение таких торговых предприятий необходимо для продвижения карточных программ в регионе, расширения количества услуг предоставляемых клиентам банка. Работа с такими предприятиями должна проводиться непрерывно, несмотря на необходимость значительных вложений в оборудование.Проблемой рынка банковских карт на сегодняшний день является непропорциональное развитие эквайринговой сети по отношению к объемам эмиссии карт. Если эта тенденция сохранится в будущем, то недостаточность предложения в эквайринговой сети оттолкнет массового клиента от карточных решений. В связи с чем, Северный банк ставит себе задачу активно развивать торгово-сервисную сеть.Предоставление эквайринговых услуг предприятиям торговли и сервиса предполагают организацию возможности приема к оплате за товары и услуги пластиковых карт различных систем. Рентабельность этого направления бизнеса для банка непосредственно связана с размерами направленных денежных потоков в торговую сеть. Но наиболее привлекательные предприятия торговли, в которых проходит основной оборот по картам, предъявляют высокие требования к качеству обслуживания со стороны банка-эквайера и возможности интеграции предлагаемых решений в общую систему учета предприятия. Расширение эквайринговой сети – это одно из приоритетных направлений в деятельности банка, которое должно по возможности охватывать весь перечень карточных продуктов.Внедрение новых банковских продуктов и технологий связано с активной работой банка по расширению спектра услуг для своих клиентов и выходом на новые рынки и технологии.В рамках расширения спектра услуг планируется вести активную работу по внедрению новой услуги – «мобильный банк», позволяющей помимо информационных услуг о состоянии счета клиента, получить качественно новый и современный способ мониторинга счета. В развитии данного вида услуг Северный банк является единственным банком на территории обслуживания.В отношении 726 ФЭО Северный банк осуществляет множество операций, к которым относятся выдача кредитов, осуществление безналичных расчётов, хранение денег и многое другое.Работу с клиентами – юридическими лицами Северным банком планируется строить следующим образом (таблица 3):Таблица 3Стратегия работы Северного СБ РФ с клиентами – юридическими лицамиВиды мероприятийОжидаемый результатОсобое внимание – крупным промышленным предприятиям – VIP-клиентам Юго-Западного банка, в обслуживании которых будет применяться весь спектр карточных продуктов и услуг Сбербанка.Привлечение VIP-клиентов.Активная и целенаправленная работа с заемщиками Юго-Западного банка в тесном взаимодействии с Кредитным управлением и Управлением корпоративных клиентов и бюджетов.Повышение объема выдаваемых кредитов.Привлечение на обслуживание по банковским картам организаций бюджетной сферы (органы власти и управления, здравоохранения, социальной сферы и т.д.) и учебных заведенийРасширение клиентской базы.Работу с клиентами – физическими лицами банк планируется строить следующим образом (таблица 4):Таблица 4Стратегия работы Северного СБ РФ с клиентами – физическими лицамиВиды мероприятийОжидаемый результатОсобое внимание – VIP-клиентам, которым будет предоставляться возможность воспользоваться картами VISA Gold и EC/MC Gold на льготных условиях.Привлечение VIP-клиентов.Внедрение новых карточных продуктов Visa-«Аэрофлот» и новых услуг Сбербанка России («Мобильный банк»).Привлечение лиц со средним и высоким уровнем доходов.Дальнейшее продвижение карточек Maestro «Пенсионная».Привлечение пенсионеров, резервы работы с которыми далеко не исчерпаны.Популяризация карт Maestro-«Молодежная» и Maestro-«Студенческая», ориентированных на представителей молодого поколения.формирование устойчивого стереотипа и подготовки будущей клиентской базы.Северный банк Сбербанка России оказывает военнослужащим части весь спектр банковских услуг, которые ими востребованы. А именно: оплату коммунальных услуг, денежного аттестата, перехода военнослужащих из одной части в другую, приём депозитов и так далее.Выплата пенсий и социальных пособий на счета банковских карт, с учетом емкости данного рынка, значительно увеличит объемы эмиссии карт, выпуск и обслуживание которых невозможны без создания собственного процессингового центра.В 2010 году Северным банком была разработана и положительно рассмотрена «Региональная программа безналичных платежей с использованием пластиковых карт». Достигнута договоренность с администрациями о совместной работе по реализации региональной программы. Региональная программа позволит значительно увеличить безналичные расчеты по банковским картам в регионе.На первом этапе, проведен ряд мероприятий в рамках реализации программы:Создана рабочая группа по развитию системы безналичных расчетов.Проведен анализ состояния рынка пластиковых карт региона и возможностей его развития.Определены основные направления и приоритеты в развитии системы безналичных расчетов с применением банковских карт.Проведен опрос владельцев банковских карт с целью формирования перечня предприятий торговли и сервиса для охвата системой безналичных платежей.Начаты работы по развитию сети дополнительных банкоматов круглосуточного доступа.Проведены публичные кампании в СМИ, направленные на популяризацию продуктов и услуги в целом.Далее, в рамках реализации программы будут проведены следующие мероприятияРазвитие и расширение сети предприятий оптовой и розничной торговли и сферы услуг, обслуживающих клиентов с применением банковских карт.Установка платежных терминалов в торговых точках, в том числе внедрение систем самообслуживания.Согласование условий договоров для предприятий по выдаче заработной платы в пределах действия программы.Согласование условий договоров для предприятий торговли и сервиса по обслуживанию владельцев банковских карт в пределах действия программы.Внедрение и развитие на предприятиях и организациях края системы «зарплатных проектов» и корпоративных карт.Разработка и реализация мер по увеличению количества лиц, получающих пенсии, социальные пособия и другие выплаты с применением банковских карт.Проведение мероприятий по охвату торговой сети в соответствии с особенностями сложившейся структуры владельцев банковских карт.Дальнейшее развитие сети банкоматов круглосуточного доступа.Подготовка предложений по предоставлению налоговых льгот предприятиям торговли и сервиса по операциям покупки товаров и оплате услуг посредством пластиковых карт через торгово-сервисную сеть.Внедрение системы безналичных расчетов и выплаты заработной платы на муниципальных предприятиях образования и здравоохранения.Создание системы расчетов населения по различным видам платежей.Создание, техническое и информационное оснащение пунктов оплаты на базе отделений и филиалов банка.Проведение мероприятий по развитию сети пунктов оплаты на базе отделений и филиалов банка целью наиболее широкого охвата системой безналичных платежей. Создание публичной информационной базы данных о предприятиях и услугах в рамках данной программы. Таким образом, рассмотрев спектр работы Северного банка Сбербанка России 726 финансово-экономическому отделу в целях улучшения взаимодействия с банком, рекомендуется:осуществлять оплату коммунальных платежей посредством банковских карт;выплата социальных пособий по банковским картам;пользование услугой банка «Мобильный банк», позволяющей помимо информационных услуг о состоянии счета клиента, получить качественно новый и современный способ мониторинга счета;пользование пластиковыми кредитными картами с овердрафтом в дополнение к зарплатным пластиковым картам.В качестве рекомендаций, улучшающих взаимодействие 726 финансово-экономического отдела и Северного банка Сбербанка РФ, выступают следующие несложные моменты:Во-первых, необходимо максимизировать денежные потоки по безналичным расчётам за счёт сокращения наличного движения средств, в частности – по заработной плате. В настоящее время выдача заработной платы на пластиковую карту в 726 отделе осуществляется добровольно, на основании письменного рапорта. Таким образом, части сотрудников заработная плата и другие суммы денежного довольствия не перечисляются на банковскую карту. Важно суметь обосновать или убедить эту категорию сотрудников на необходимость использования банковских пластиковых карт, как наиболее удобное для этих целей средство в современном мире.Таким образом, выплата заработной платы и пособий с помощью пластиковых карт будет составлять 100% из возможных. Ситуация будет выглядеть следующим образом:2006 год (факт):5455,3 тыс. руб. денежного довольствия – из которых:1530 тыс. руб. (28,05%) – наличный расчёт;3925,3 тыс. руб. (71,95%) – безналичный расчёт.2007 год (факт):6433,1 тыс. руб. денежного довольствия – из которых:1980 тыс. руб. (30,78%) – наличный расчёт;4453,1 тыс. руб. (69,22%) – безналичный расчёт;2008 год (факт):5151 тыс. руб. денежного довольствия – из которых:1400 тыс. руб. (27,18%) – наличный расчёт;3751 тыс. руб. (72,82%) – безналичный расчёт;2009 год (факт):5323 тыс. руб. денежного довольствия – из которых:2700,1 тыс. руб. (50,73%) – наличный расчёт;2622,9 тыс. руб. (49,27%) – безналичный расчёт;2010 год (факт):6008 тыс. руб. денежного довольствия – из которых:5800,3 тыс. руб. (96,54%) – наличный расчёт;207,7 тыс. руб. (3,46%) – безналичный расчёт;2011 год (план):6580 тыс. руб. денежного довольствия – из которых:6580 тыс. руб. (100%) – безналичный расчёт.Изобразим представленные процессы динамики наличных и безналичных расчётов в денежном довольствии с помощью графика на рисунке 7.Рисунок 7 – Динамика наличных и безналичных расчётов 726 ФЭО по выплате денежного довольствия персоналуТаким образом, можно наглядно наблюдать, что начавшийся в 2007 году рост безналичных расчётов по заработной плате в 2008 году пошёл на убыль, достигнув своего минимума в 2010 году. 726 ФЭО необходимо в 2011 году оптимизировать расчёты, переведя 100% выплат по довольствию на безналичный перевод на карточной основе.Во-вторых, 726 финансово-экономическому отделению рекомендуется согласовать с Северным банком Сбербанка РФ оформлять реестр в электронном виде с использованием аналогов собственноручных подписей уполномоченных должностных лиц. Это позволит экономить средства и ускорять процессы.Так как финансирование воинских частей осуществляется через Федеральное казначейство, то необходимо реализовать планируемый переход на трехзвенную систему финансирования, упразднив соответственно финансово-экономические управления и отделы в объединениях и соединениях. В результате, бюджетные ассигнования и бюджетные обязательства, выделенные Министерством обороны, будут поступать на лицевые банковские счета ТФЭО, а там распределяться по воинским частям в соответствии с утвержденными для них сметами. Вполне понятно, что такая централизация позволит экономить немалые средства, в том числе и на специальном оборудовании помещений денежных касс.В заключении рекомендуется увеличить количество банкоматов в связи с ростом количества и величины операций, проводимых безналичным путём между 726 финансово-экономическим отделом и Северным банком Сбербанка Российской Федерации.3.2 Пути расширения использования пластиковых расчётовКак упоминалось в первой главе Положением ЦБ РФ определён перечень операций, которые может осуществлять организация (индивидуальный предприниматель) с использованием банковских карт. В 726 экономическом отделе применяется использование банковских карт только в виде «зарплатных» проектов. И даже этот процесс является добровольным для сотрудников части.Таким образом, в части путей расширения использования расчётов по пластиковым картам для 726 финансово-экономического отдела, можно порекомендовать следующие.Во-первых,Получение наличных денежных средств в рублях для реализации на территории Российской Федерации расчётов, связанных с коммерческо-хозяйственной деятельностью, включая оплату командировочных и представительских расходов отдела. То есть с помощью оформленной на организацию пластиковой карты, командированный (к примеру) сотрудник имеет возможность обналичить денежные средства в любом городе для целей командировки (чтобы не возить наличные деньги с собой).Во-вторыхОплата в рублях расходов, связанных с коммерческо-хозяйственной деятельностью, включая оплату командировочных и представительских расходов, вне территории Российской Федерации. Этот процесс аналогичен предыдущему с разницей, что оплата будет производства на территории другого государства.В-третьих,Выполнение иных операций 726 отдела в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, не установлен запрет (ограничение) на их совершение.В четвёрыхПолучение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации для оплаты командировочных и представительских расходов. Это необходимо, так как в некоторых странах обязательно проведение расчётов не в рублёвой валюте.В-пятых,Оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;В-шестых,Иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.3.3 Направление минимизации операционных рисков при проведении безналичных расчётовОперационный риск характеризуется тем, что типичной для него являются незначительная вероятность событий, но в то же время чрезвычайно разрушительный характер финансовых последствий их наступления.Сегодня определение операционного риска базируется на разработках Базельского комитета по банковскому надзору, в том числе включая Новое соглашение о достаточности капитала. Центральный банк России в своем нормативном документе определяет операционный риск как «риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности кредитной организации и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации и(или) иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и(или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий». В этом документе изложены практически все аспекты управления операционным риском в кредитных учреждениях, хотя не раскрыты особенности такого риска для участников платежных и расчетных систем. Поэтому заслуживает внимания дополнение этого документа аналогичным положением, касающимся рисков платежных систем и их контроля со стороны самих участников и оператора системы и со стороны центрального банка.Таким образом, минимизация операционных рисков по большей части должна контролироваться учреждением банка. И лишь в меньшей степени – предприятием, то есть 726-м финансово-экономическим отделом. Рассмотрим, что может делать банк, для минимизации операционных рисков в безналичных расчётах:необходимо планировать чрезвычайные события. Это является жизненно важным шагом для финансового сектора в обеспечении поддержки проведения финансовых безналичных операций в периоды аварий. Эти планы подтвердили свою полезность благодаря тому, что принимали во внимание потенциальные последствия главных операционных аварий, включая потерю компонентов инфраструктуры;важно тщательное тестирование процедур и систем. Это является необходимым элементом выявления и разрешения проблем выполнения основных операций во время аварий, что показали, в частности, случаи с фондовой биржей и выходом из порядка телекоммуникационных систем;важно, чтобы внутренние системы телекоммуникации и беспроводной передачи данных в помещениях имели резервный источник тока. Резервные системы (такие, как аналоговые телефонные линии и спутниковые телефоны), другие простейшие мероприятия (такие, как наличие дополнительных аккумуляторов для мобильных телефонов) могут доказать свою необходимость в обеспечении коммуникаций в случае масштабного выхода из строя инфраструктуры;существующие внешние и внутренние протоколы коммуникации были чрезвычайно полезны в управлении преодолением последствий аварий для финансовых систем в США и Канаде и для обеспечения и координации внутренних и внешних информационных потоков между национальными органами регулирования финансового рынка и местными службами ликвидации аварий; органы надзора признали необходимость дальнейшего обсуждения надлежащих протоколов коммуникации, которые были бы полезны для единого понимания типа аварии, что может потребовать международного общения, а также определения характера информации, которой можно было бы обмениваться при таких обстоятельствах;На мой взгляд важно, чтобы центральный банк в союзе с органом надзора за финансовыми учреждениями (который может быть в структуре центрального банка или отдельно от него) проводил оценку адекватности системы управления операционным риском в платежных и расчетных системах. Такую оценку можно делать на основании аудита систем, ежедневного мониторинга ее работы, а также безвыездного и выездного надзора за работой ее участников. При этом требуется непредвзятое отношение к анализу проблем, поскольку источником операционного риска (операционных проблем) могут выступать как оператор или участники системы, так и сам центральный банк.Если прежде внимание регулятивных органов сосредоточивалось на успешном проведении расчетов по окончании каждого рабочего дня, то сейчас, в связи с развитием систем валовых расчетов в режиме реального времени, на первый план выходит задача бесперебойной работы на протяжении всего дня. В частности, необходимо обращать внимание в своих рекомендациях на оценку надежности систем по следующим параметрам:продолжительность возобновления работы системы после аварии и перемещения в резервный офис;частота тестирования способности системы к возобновлению работы;обеспечение этими вышеупомянутыми процедурами представления информации по всем операциям.Меры по ограничению операционного риска включают четкие процедуры, в том числе последовательность действий, чтобы гарантировать, что меры принимаются без задержек в случае происшествий. Кроме того, также требуется создавать два обособленных друг от друга операционных центра для сокращения операционного риска в критически важных системах.Для преодоления операционных неполадок, сбоев целесообразно обращаться к передовой мировой практике, включая следующие важные компоненты:идентификацию платежных и расчетных систем, используемых наиболее активно экономическими субъектами;принятие соответствующих целей, заданий для восстановления нормальной работы систем в случае происшествий, аварий;создание резервных мощностей, помещений в достаточно отдаленных географических местах;регулярное использование и тестирование механизмов возобновления работы.Сюда следует также добавить идентификацию критически важных бизнес-процессов, включая и те, которым присуща зависимость от внешних поставщиков или других третьих сторон.Со стороны учреждения, 726 финансово-экономического отдела, необходимо отрабатывать минимизацию отрицательного воздействия человеческого фактора.Для этого, в первую очередь, необходима максимизация расчётов, осуществляемых по системе Клиент-Банк. Данная система в 726 ФЭО установлена недавно, поэтому до её установки все безналичные расчёты производились с помощью сотрудников отдела, которые самостоятельно ходили в банк для осуществления денежных безналичных переводов. В 2010 году часть операций переведена на систему Клиент-Банк, но не полностью. В 2011 году рекомендуется перевод всех безналичных платежей с обычной системы оплаты, на оплату через Клиент-Банк.Выгоды от подобной замены можно просчитать с помощью следующих расчётов:Сокращение расходов времени сотрудников 726 ФЭО – 6%Сокращение затрат на обслуживание безналичного перевода – 100%В итоге, повышается КПД деятельности сотрудников 726 ФЭО за счёт высвобожденного времени, которое они направляют либо на совершенствование других процессов работы, либо на отдых. Одновременно сокращается статья затрат по обслуживанию безналичных переводов. Высвобожденные средства направляются на финансирование других видов деятельности отдела. Изобразим этот процесс графически на рисунке 8.Рисунок 8 – Выгоды от перевода системы безналичных расчётов от обычной к системе Клиент-БанкВывод ко второй главе.Таким образом, 726 ФЭО отдел применяет как наличные, так и безналичные расчёты в осуществлении своей деятельности. Безналичные расчёты применяются при взаимоотношениях с поставщиками и подрядчиками, при выплате налогов, а также при расчётах с персоналом. Отделу требуется некоторая оптимизация осуществления безналичных расчётов, которая в первую очередь заключается в переходе на обязательную основу получения заработной платы персонала на пластиковую карту (безналичный расчёт), в автоматизации взаимоотношений с банком. Также 726 ФЭО отделу рекомендуется расширение использования пластиковых карт в сферах, касающихся не только выплат денежного довольствия.Приложение 1Платежи, проведённые платёжной системой Банка России и частными платёжными системами по видам технологийПлатёжная система Банка РоссииЧастные платёжные системывсегов том числе с использованиемвсегов том числе с использованиемКол-во платежей, тыс. ед.Объём платежей, млрд. руб.электронной технологиибумажной технологииКол-во платежей, тыс. ед.Объём платежей, млрд. руб.электронной технологиибумажной технологииКол-во платежей, тыс. ед.Объём платежей, млрд. руб.Кол-во платежей, тыс. ед.Объём платежей, млрд. руб.Кол-во платежей, тыс. ед.Объём платежей, млрд. руб.Кол-во платежей, тыс. ед.Объём платежей, млрд. руб.2005 г.555576,2193971,1550005,1189945,45571,14025,7561231,399531,5388025,379776,3173206,019755,22006 г.696259,5267308,0692679,6266234,13579,91073,9976362,3178702,0602093,4138399,6374268,940302,42007 г.833867,7445753,2831019,7444622,22848,01131,01621800,8300323,0887421,1246439,2734379,753883,82008 г.940108,8514213,6887769,3491582,552339,522631,11841551,3366075,7980734,5303090,6860816,862985,12005 г.I квар.109257,040626,9108013,138923,61243,91703,3125297,420557,284033,016226,141264,44331,1II квар.135776,743653,4134302,842351,11473,91302,3138565,423144,195383,918689,643181,54454,5III квар.145671,650635,3144297,049966,51374,6668,8143540,625441,499601,620389,343939,05052,1IV квар.164870,959055,5163392,258704,21478,7351,3153827,930388,8109006,824471,344821,15917,52006 г.I квар.136875,452071,3136112,551845,8762,9225,5137664,825718,397512,120620,640152,75097,7II квар.173690,562097,9172747,361843,6943,2254,3158005,130025,5113016,123825,144989,06200,4III квар.179787,072269,6178877,771967,7909,3301,9304722,955868,1166797,340761,3137925,615106,8IV квар.205906,680869,2204492,180577,0964,5292,2375969,567090,1224767,953192,6151201,613897,52007 г.I квар.168809,573590,6168161,973357,0647,6233,6333781,458277,1198721,347515,2135060,110761,9II квар.204840,7139420,9204105,2139156,4735,5264,5408771,972582,8219569,460101,3189202,512481,5III квар.214704,0115166,8214010,9114899,9693,1266,9422096,275456,7229058,861447,8193037,414008,9IV квар.245513,5117574,9244741,7117208,9771,8366,0457151,394006,4240071,677374,9217079,716631,52008 г.I квар.199398,6104957,5198785,2104706,4613,4251,1406969,883192,6216563,668541,8190604,214650,8II квар.236692,2122268,2235802,7121648,1889,5620,1452152,293632,2244350,578366,7207801,715265,5III квар.248095,5140509,4247248,6139646,1846,9863,3483017,2104694,9257629,387768,8225387,916926,1IV квар.255922,5146478,5205932,8125581,949989,720896,6499412,184556,0262191,168413,3237221,016142,7Приложение 2Отдельные показатели, характеризующие операции с использованием банковских картФизические лицаЮридические лицаколичество банковских карт, тыс. ед.общий объём операций с использованием банковских карт, млн. руб.в том числе:количество банковских карт, тыс. ед.общий объём операций с использованием банковских карт, млн. руб.в том числе:по получению наличных денег, млн. руб.по оплате товаров (работ, услуг), млн. руб.по получению наличных денег, млн. руб.по оплате товаров (работ, услуг), млн. руб.2005 г.5451227993682625268174101153187410337721536382006 г.7459242490133972013277000170184647612971233502007 г.103316624040457770544633501812955811019681936132008 г.119019887500380729158020882233783541330662452872005 г.I квар.382885379945023843561012650775538645389II квар.423176539636159053805817165764885456910III квар.472457376416923014534014133156893224224IV квар.54512869770814678550931533771510600271152006 г.I квар.589208125497557695678016429908874121167II квар.62374101068994986960820170419341262029314III квар.676781123459105110072359180507421803832704IV квар.7459213023161215275870411706206321898401652007 г.I квар.811721240288114396396325177543391921635123II квар.9206014788571376401102456179705402409746443III квар.9622216242631504919119344182765502664749903IV квар.103316186999617517711452251819415232008621442008 г.I квар.10698618289711653463175508194841912622557966II квар.11150421320721943971188101195864453428852157III квар.118321234416721205732235942211037633957964184IV квар.119019256979323549082148852231039543297470980Приложение 3Выпуск, движение и уничтожение электронных денег в закрыто циркулирующей системеЭлектронные деньгиТовары / услугиПриложение 4Выпуск, движение и уничтожение электронных денег в открыто циркулирующей системе Возврат электронных Эмиссия денег электронных денег Платёж электронными деньгами