Небанковские кредитные организации: особенности деятельности и регулирования

Содержание
Введение
1 Теоретические основы небанковских кредитных организаций
1.1 Небанковские кредитные организации: сущность, цели создания
1.2 Виды небанковских кредитных организаций
2 Анализ деятельности небанковских кредитных организаций
2.1 Процесс создания небанковских кредитных организаций
2.2 Государственное регулирование небанковских кредитных организаций
3 Практические вопросы создания и деятельности небанковской кредитной организации ЗАО «МастерКредита»
3.1 Характеристика деятельности НКО «МастерКредита»
3.2 Анализ услуг НКО «МастерКредита»
Заключение
Список используемой литературы

Пушкин Дата государственной регистрации 23 октября 1997 года Место государственной регистрации и наименование регистрирующего органа г. Москва, Центральный банк РФ Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (вид, номер, дата выдачи; кем выдана; срок действия; виды лицензируемой деятельности) Лицензия на осуществление банковских операций № 3317-Р от 16 сентября 2003 года, выдана Центральным банком Российской Федерации, даёт право на осуществление следующих операций :
открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.
осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц.
купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме.
Лицензия действительна при наличии Приложения, являющегося ее неотъемлемой частью. Приложение к лицензии дает право на осуществление: - расчетов на валовой основе; - расчетов с применением клиринга. Другие лицензии отсутствуют Адрес местонахождения 263000, г. Пушкин, ул.Ленина, д.52 Почтовый адрес 263000, г. Пушкин, ул.Ленина, д.52 Банковский идентификационный код 041117309 Идентификационный номер налогоплательщика 2901047470 Коды форм федерального государственного статистического наблюдения ОКПО - 26043780, ОКОНХ - 96190, ОКАТО - 11401370000, ОКОГУ - 49014, ОКФС - 42, ОКОПФ - 67, ОКВЭД - 65.12, КПП - 290101001 . Сведения об органах юридического лица (структура органов управления юридического лица и сведения о физических лицах, входящих в состав исполнительных органов юридического лица) Органы управления:
Общее собрание акционеров;
Совет директоров.
Председатель Совета директоров - Тиличенко В.А. Члены Совета директоров:
Королева О.Г.;
Киреев В.А.;
Малицын С.Р.;
Косцов О.В.
Правление:
Малицын С.Р. – генеральный директор;
Морозова Г.Е. – Главный бухгалтер:
Попов Г.Н. – заместитель генерального директора. Величина зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величина уставного фонда, имущества 15 835 000 (Пятнадцать миллионов восемьсот тридцать пять тысяч) рублей Сведения об учредителях Участники:
Группа не аффиллированных юридических лиц, не связанных между собой соглашениями – доля  43,032%;
Группа не аффилированных физических лиц, не связанных между собой соглашениями – доля 56,967%
Учредителей и лиц, имеющих право давать обязательные для клиента указания или иным образом имеющих возможность определять его действия, «МастерКредита» не имеет. Обособленные подразделения кредитной организации Отсутствуют Надзор за деятельностью ЗАО «МастерКредита» осуществляет Главное управление Банка России по Ленинградской области Правила ведения реестра акционеровОтчет по аффилированным лицам на 26.01.2010Отчет по аффилированным лицам на 05.05.2010
Банковские услуги кредитной организации
В соответствии с имеющейся Лицензией ЗАО «МастерКредита» предоставляется право на осуществление следующих банковских операций:
открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме.
Приложение к лицензии дает право на осуществление:
расчетов на валовой основе;
расчетов с применением клиринга;
выдачу краткосрочных кредитов участникам расчетов на завершение расчетов.
Участники расчетов: кредитные организации (филиалы), иные юридические лица, не являющиеся кредитными организациями, а также индивидуальные предприниматели.
Годовой отчет ЗАО – небанковской кредитной организации «МастерКредита» за 2008год.
По итогам работы за 2008 год «МастерКредита» получил прибыль в размере 10477510.79 рублей с учетом СПОД (в 2007г- 8419 тыс.р).
Общий объем доходов «МастерКредита» в 2008 году составил 170 647 388.40 рублей, с учетом СПОД (146397 тыс.руб. в 2007 году). тыс.руб
Таблица 2 - Структура доходов «МастерКредита» на 01.01.2009г.
Структура доходов «МастерКредита» на 01.01.2009г. 2008 год
2007год Доходы полученные от операций в иностранной валюте 3113.0 1872,00 Полученные проценты 20784.0 18818,00 Полученная комиссия по услугам клиентам 25898.0 53693,00 Прочие доходы 120853.0 72014,00 ВСЕГО: 170648.0 146397.0 Структура прочих доходов Суммы восстановления резерва под возможные потери по ссудам 120461.0 71050,00 Суммы восстановления резерва, сформированного другими операциями 0 86,00 Информационные услуги 30.0 540,00 Другие доходы 362.0 338,00 ВСЕГО: 120853.0 72014,00 Расходная часть баланса составила 155 405 390.54 рублей (134651ыс.руб. в 2007 году).
Таблица 3 - Структура расходов «МастерКредита» на 01.01.2009г.
Структура расходов «МастерКредита» на 01.01.2009 2008 год
2007год Расходы по операциям с иностранной валютой 2587.0 1174,00 Уплаченные проценты 7151.0 4842,00 Расходы на содержание работников 12788.0 11523,00 Начисления на заработную плату 2234.0 2032,00 Прочие расходы 130592.0 114844,00 Штрафы, пени, неустойки уплаченные 54.0 236,00 ВСЕГО: 155406 134651,0 Структура прочих расходов за 2007 год Отчисления под возможные потери по ссудам 122525.0 108212,0 Оплата обслуживания вычислительной техники, служебного транспорта 966 708,00 Расходы по совершению расчетных операций 389 217,00 Почтовые, телеграфные, телефонные расходы 276 213,00 Амортизационные отчисления 1158 545,00 Типографские расходы 191 143,00 Ремонт основных средств 83 99,00 Содержание зданий и сооружений 325 288,00 Расходы по охране 1205 1999,00 Представительские расходы 53 50,00 Расходы на служебные командировки 231 359,00 Расходы по аудиторским проверкам 195 150,00 Расходы по подготовке кадров 552 138,00 Налоги, госпошлина 1036 451,00 Другие расходы 1240 1172,00 Оплата проезда к месту отдыха 162 96,0 Расходы по публикации отчетности 5 4,00 ВСЕГО: 130592 114844,00
Налог на прибыль за 2008 год составил 4764487 рублей,
нераспределенная прибыль 10477510.79 руб
Предлагается распределить прибыль:
- на выплату дивидендов 530 000руб (5.06%)
- на выплату вознаграждения членам Совета директоров (из расчета 10 тыс. руб в месяц) и секретарю Совета директоров (из расчета 8 тыс.руб. в месяц) 996 тыс. руб. (9.5%)
- на социальные нужды коллектива «МастерКредита» (к Дню защитника отечества, к Международному женскому дню, к юбилейным дням рождения из расчета 1,5 тыс. руб. на человека) 50 тыс.руб. (0.5%)
- на прочие непредвиденные расходы 100 тыс. руб. (0.95%)
оставшуюся часть в сумме 8 801 510 руб. 29 коп. направить на нераспределенную прибыль.
3.2 Анализ услуг НКО «МастерКредита»
Тарифы за услуги
Общие правила:
-Тарифы установлены по операциям в российских рублях и иностранной валюте, осуществляемых ЗАО НКО «МастерКредита» по поручениям юридических лиц и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.
-«МастерКредита» вправе в одностороннем порядке изменять тарифы, предупредив об этом клиентов не менее чем за 10 календарных дней.
-«МастерКредита» оставляет за собой право устанавливать индивидуальные тарифы, закрепляемые договорными отношениями с клиентом.
-Плата за услуги взимается «МастерКредита» с расчетного (текущего счета), счета участника расчетов в безакцептном порядке.
-Комиссионное вознаграждение «МастерКредита» взимается в валюте счета и учитывается в российских рублях по курсу Центрального Банка РФ на дату совершения операции. Допускается безакцептное списание комиссий с других счетов клиента в «МастерКредита» по курсу/кросс-курсу через рубль установленному Центральным Банком РФ.
-Выдача справки по запросу клиента производится не позднее третьего рабочего дня с момента получения запроса.
-Комиссии, не указанные в примечаниях к тарифам, взимаются в момент совершения операций.
1. Счет.
1.1 Открытие счета 700-00 1.2 Заверение подписей в карточке с образцами подписей и оттиском печати, в т.ч. НДС 150-00 за каждую подпись 1.3 Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати, в т.ч. НДС 100-00 1.4 Заверение копии карточки с образцами подписей и оттиском печати для предоставления в другую организацию, в т.ч. НДС 100-00 1.5 Ведение счета* 200-00 1.6 Внесение изменений в юридическое дело по представленным документам Бесплатно 1.7 Закрытие счета Бесплатно 1.8 Изготовление и заверение копий с учредительных документов, представленных клиентом для открытия счета, в т.ч. НДС 300-00 за весь пакет документов 1.9. Установление соответствия копий документов, представленных в банк, и заверенных клиентом, оригиналом этих документов, в т.ч. НДС 150-00 за весь пакет документов Примечание: * Комиссия взимается 1 раз в месяц в последние 4 рабочих дня.
2. Обслуживание счетов в валюте российской федерации.
2.1. Расчетное обслуживание
.2.1.1. Выписки по счету по мере совершения операций Бесплатно 2.1.2. Уточнение платежных реквизитов по заявлению клиентов 100-00 за каждое уточнение 2.1.3. Возврат платежа по заявлению клиента 100-00 за один документ 2.1.4. Заверение копии платежного поручения подписью Главного бухгалтера и печатью «МастерКредита» Бесплатно 2.1.5. Предоставление копии архивного документа (текущий месяц) 20-00 за один документ 2.1.6. Предоставление копии архивного документа с давностью: - свыше 1 месяца до 1 года;- от 1 года до 3 лет. 30-00 за один документ50-00 за один документ 2.1.7. Оформление платежного поручения по просьбе клиента, в т.ч. НДС 50-00 за один документ 2.1.8. Платежи по документам, полученным на бумажном носителе или по электронной системе "Банк-Клиент" (внутрирегиональные,межрегиональные и внутрибанковские), за исключением перечислений налогов и иных обязательных платежей в бюджеты различных уровней 20-00 за один документ 2.1.9. Начисление процентов по ежедневным остаткам на счетах Не начисляются 2.1.10. Оплата за выполнение встречных платежей по клирингу: До 500 000500 001 - 5 000 0005 000 01 - 10 000 00010 000 001 - 25 000 000 Свыше 25 000 000 2000 руб.0.07% от суммы0.05% от суммы 0.04% от суммы 0.03% от суммы 2.1.11. Выдача справок по запросам Клиентов: - об остатке средств на счете- об оборотах за период до 6 мес. включительно- об оборотах за период свыше 6 мес. 50-00100-00200-00 2.1.12. Выдача выписок о движении по счету за период: - до 1 мес. включительно- от 1 мес. до 6 мес. включительно- свыше 6 мес. 100-00200-00400-00 2.1.13. Изготовление копии документа (в т.ч. НДС) 10-00 (страница) 2.1.14. Отправка факсом платежных документов по просьбе клиента: 30-00 за один документ
2.2. Операции с аккредитивами.
2.2.1. Авизование предстоящего открытия аккредитива 100-00 2.2.2. Авизование аккредитива или его увеличение 0,15% от суммыmin - 100 руб, max - 1000 руб 2.2.3. Изменение условий аккредитива (за каждое) 100-00 2.2.4. Открытие, увеличение или подтверждение аккредитива 0,2% от суммыmin - 100 руб, max - 1000 руб 2.2.5. Платежи, проверка, прием и отсылка документов 0,15% от суммыmin - 100 руб, max - 1000 руб
2.3. Кассовое обслуживание.
2.3.1. Выдача наличных рублей с расчетных счетов по чеку: - на оплату труда и приравненные к ней платежи* 1% от суммы - на другие цели 1,5% - до 500 тыс. руб 5% - свыше 500 тыс. руб до 2 млн. руб 10% - свыше 2 млн. руб - индивидуальные предприниматели 1% - до 500 тыс. руб 5% - свыше 500 тыс. руб до 2 млн. руб 10% - свыше 2 млн. руб 2.3.2. Оформление чековой книжки 25 листов50 листов 50-00100-00 * При выдаче наличных денежных средств по операциям, признанным в установленном порядке относящимся к высокой степени риска, взимается тариф 10% независимо от суммы и символа операции.Степень риска определяется на основании внутренних документов ЗАО «МастерКредита».
Примечание:      -Выдача наличных производится по предварительной заявке, сделанной до 16 час. накануне дня получения.
-Комиссия взимается в день совершения операции.
-При получении наличных средств по нескольким чекам в течении одного дня комиссия взимается с общей суммы.
3. Валютное обслуживание.
3.1. Открытие и ведение счетов в иностранной валюте.
3.1.1. Открытие счета Бесплатно 3.1.2. Ведение счета Бесплатно 3.1.3. Предоставление выписок по счету, кредитовых и дебетовых авизо Бесплатно 3.1.4. Выдача дубликатов выписок и приложений по счету (по запросу клиента) 5 USD
3.2. Переводы.
3.2.1. Зачисление денежных средств Бесплатно 3.2.2. Внутрибанковский перевод Бесплатно 3.2.3. Перевод в пользу клиентов других банков. - в долларах США- в Евро:     до 10000 Евро    свыше 10000Евро 20 USD30 EUR45 EUR 3.2.4. Срочные переводы:    до 30000 USD (включительно)    свыше 30000 USD 40 USD0,15% от суммы 3.2.5. Дополнительная плата за платежи, принятые для исполнения после 15-30 часов по московскому времени 30 USD 3.2.6. Отмена, исправление платежного документа 50 USD 3.2.7. Розыск денежных средств по запросу клиента (вне зависимости от результата) 50 USD(+ расходы по факту) 3.2.8. Обработка одного расчетного документа МТ100 при отсутствии идентификационного банковского номера IBAN при перечислении на счета в банках, являющиеся членами ЕС 15 EUR (дополнительно) 3.2.9. Комиссия за платеж в пользу резидентов оффшорных зон 500 USD / 500 EUR 3.2.10. Дополнительная комиссия за платеж в пользу банков, зарегистрированных на территории стран Балтии 15 USD / 15 EUR
3.3. Конверсионные сделки с иностранной валютой.
3.3.1. Покупка/продажа иностранной валюты «в безналичной форме» - до 50 000,00 USD (включительно) 0,23% (для др.вал.:10 USD min ) - от 50 000,01 до 150 000,00 USD 0,17% - свыше 150 000,01 USD 0.12% 3.3.2 Конвертация денежных средств по курсу «МастерКредита» 3.3.3 Изменение условий или отмена покупки/продажи безналичной иностранной валюты 0,5% от суммы заказанной сделки
3.4. Прочие операции.
3.4.1. Выполнение функций агента валютного контроля 3.4.1.1 Выполнение функций агента валютного контроля по внешнеторговым контрактам на экспорт/импорт товаров, за выполнение работ, предоставление услуг и результатов интеллектуальной деятельности, расчеты по которым осуществляются в рублях РФ или иностранной валюте, с оформлением паспорта сделки: до 50 000,00 USD (включительно) 0,10% (min 10 USD) + НДС от суммы поступления/платежа от 50 000,01 до 150 000,00 USD (включительно) 0, 08%+ НДС от суммы поступления/платежа свыше 150 000,01 USD 0,05% + НДС от суммы поступления/платежа 3.4.1.2 Выполнение функций агента валютного контроля по предоставляемым кредитам (займам) между резидентами и нерезидентами, расчеты по которым осуществляются в рублях РФ или иностранной валюте, с оформлением паспорта сделки: - до 50 000,00 USD (включительно) 0,08% (min 10 USD) + НДС от суммы поступления/платежа - от 50 000,01 до 150 000,00 USD (включительно) 0,06%+ НДС от суммы поступления/платежа - свыше 150 000,01 USD 0,04% + НДС от суммы поступления/платежа 3.4.1.3 По валютным операциям между резидентами и нерезидентами в рублях РФ или иностранной валюте, не требующим оформления паспорта сделки 0,05% (min 2 USD) + НДС за один платеж/поступление 3.4.2. Консультации по составлению контрактов, выбору условий платежа Бесплатно 3.4.3. Оформление платежных документов (по просьбе клиента) 50 руб + НДС /комплект 3.4.4. Перевод паспорта сделки в другой банк 150 USD
4. Информационно-консультативные услуги (с учетом НДС).
4.1. Предоставление ксерокопии документа из юридического дела клиента по его запросу 10-00 руб/страница 4.2. Предоставление справки по запросу клиента о курсах валют за период давностью более 1 месяца 150-00 руб/страница 4.3. Выдача дубликатов договоров (по письменному заявлению клиента) 150-00 руб/документ 4.4. Заверение копий документов, находящихся в юридическом деле клиента должностным лицом «МастерКредита» и оттиском печати 10-00 руб/страница 4.5. Подготовка систематизированной информации о проведенных платежах и поставленных товарах экспортной/импортной сделок (по запросу клиента) 200-00 руб/за один 4.6. Предоставление копии учетной карточки по паспорту сделки 10-00 руб 4.7. Предоставление копии паспорта сделки 10-00 руб 4.8. Предоставление копии SWIFT сообщения 5 USD 4.9. Оформление договора ипотеки 2000-00 руб 4.10. Оказание помощи клиентам в оформлении паспорта сделки 3000-00 руб 4.11. Оказание помощи клиентам в оформлении паспорта сделки в день обращеня 6000-00 руб 4.12. Оказание помощи клиентам в оформлении платежных документов в иностранной валюте 1000-00 руб 4.13. Оказание помощи клиентам в оформлении справки о валютных операциях/ справки о подтверждающих документах/ справки о поступлении валюты РФ 600-00 руб 4.14. Предоставление копии документа валютного контроля, заверенной «МастерКредита», на основании запроса клиента 300-00 руб
5. Система "Банк-Клиент" (система "ДБО BS-client v.3")
5.1. Установка и подключение системы "Банк-Клиент":   – г. Пушкин, г. Павловск 300 руб   – иногородние клиенты 300 руб + командировочные расходы * 5.2. Восстановление работоспособности системы электронных платежей после нарушения работы не по вине «МастерКредита» с выездом специалиста:   – г. Пушкин, г. Павловск 500 руб   – иногородние клиенты 500 руб + командировочные расходы * 5.3 Комиссия за сопровождение системы "Банк-Клиент" 150 руб ежемесячно ** Примечания:
*Клиенту выставляется счет-фактура для оплаты командировочных расходов.
**Комиссия взымается 1 раз в месяц в последние 4 рабочих дня.
6. Обслуживание Физических лиц без открытия счета
6.1 Перевод в пользу клиентов ЗАО «МастерКредита» Бесплатно 6.2 Перевод в пользу клиентов других банков 1% от суммы перевода *Комиссия взимается 1 раз в месяц в последние 4 рабочих дня.
Для удобства и правовой целесообразности функционирования в организации используются разработанные формы, которые представлены в приложении 1.
Документы для открытия счета следующие:
Заявление на открытие счёта
Карточка с образцами подписей и оттиска печати
Доверенность на передачу и получение платежных документов и выписок по счету
Заявление на закрытие счёта
Так например рассмотрим Порядок открытия счёта участника расчётов и расчётного счёта индивидуальным предпринимателям
Открытие счета участника расчетов и расчетного счета индивидуальным предпринимателям осуществляется ЗАО «МастерКредита» при представлении клиентом следующих документов, оформленных в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации:
1. Документ, удостоверяющий личность физического лица (нотариально заверенная копия или копия вместе с оригиналом);
2. Две карточки с образцами подписей лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиском печати, из них один экземпляр – заверенный нотариально или кредитной организацией;
3. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (нотариально заверенная копия или копия вместе с оригиналом);
5. Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (нотариально заверенная копия или копия вместе с оригиналом);
6. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (оригинал или копия вместе с оригиналом). Дата выписки не должна превышать 3 месяца с момента ее изготовления.
7. Лицензия (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю, в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).
8. Письмо Госкомстата о включении индивидуального предпринимателя в Единый государственный реестр (нотариально заверенная копия или копия вместе с оригиналом).
9. Письмо, подтверждающее фактическое местонахождение и государственную регистрацию физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.
Заявка на установку электронной системы «Клиент-Банк» по утвержденной «МастерКредита» форме (в случаи необходимости).
В случае установления клиенту электронной системы «Клиент-Банк», индивидуальный предприниматель, либо лица, обладающие правом первой и второй подписи в карточке образцов подписей и оттиска печати, представляют в «МастерКредита» список сотрудников с указанием должностей и представлением копий документов, удостоверяющих их личность, которым будут предоставлены полномочия по распоряжению счетом участника расчетов и (или) расчетным счетом с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания.
В случае отсутствия, клиент в письменной форме подтверждает, что правом первой подписи при передаче документов с помощью дистанционного банковского обслуживания пользуются только лица обладающие правом первой и второй подписи, указанные в карточке образцов подписей и оттиска печати.
11. В случае, если от имени клиента – индивидуального предпринимателя в «МастерКредита» будет действовать третье лицо, которое будет получать и передавать платежные документы, а также выписки по счету участника расчетов и (или) расчетному счету, в «МастерКредита» дополнительно представляется доверенность по утвержденной «МастерКредита» форме, а также копия документа, удостоверяющего личность лица, которое будет действовать на основании доверенности.
12. Внести на свой счет в «МастерКредита» начальную сумму в размере 2000 рублей для обеспечения начала расчетных операций.
ЗАО «МастерКредита», в целях проверки полноты и достоверности представленных сведений, вправе дополнительно запросить у клиента иные документы, не указанные в настоящем списке.
Открытие счета – 700 (Семьсот) рублей
Порядок открытия счёта участника расчётов и расчётного счёта юридическим лицам
Открытие счета участника расчетов и расчетного счета юридическим лицам осуществляется ЗАО «МастерКредита» при представлении клиентом следующих документов, оформленных в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации:
1. Заявление на открытие счета в «МастерКредита», подписанное руководителем и главным бухгалтером организации.
2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (нотариально заверенная копия, или копия вместе с оригиналом).
3. Учредительные документы юридического лица с (если имеются) последующими изменениями и дополнениями, заверенные либо органом, зарегистрировавшим учредительные документы, либо заверенные нотариально, либо копия вместе с оригиналом.
3.1 Свидетельства о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица
4. Лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (нотариально заверенная копия, либо копия вместе с оригиналом).
5. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (нотариально заверенная копия, или копия вместе с оригиналом).
6. Две карточки с образцами подписей лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиском печати, из них один экземпляр – заверенный нотариально или кредитной организацией.
7. Копии документов, удостоверяющих личность лиц, указанных в карточке, имеющих право распоряжаться счетом.
8. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (оригинал или копия вместе с оригиналом). Дата выписки не должна превышать 3 месяца с момента ее изготовления.
9. Документы (копии вместе с оригиналами), подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке образцов подписей, по распоряжению счетом (приказы о назначении) и подписи финансовых документов. Кредитные организации также предоставляют копии документов, подтверждающих согласование назначения на должности указанных лиц Банком России.
10. Документы (копии вместе с оригиналами), подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.
11. Письмо Госкомстата о включении юридического лица в Единый государственный реестр предприятий и организаций (копия вместе с оригиналом).
12. Письмо, подписанное руководителем организации, подтверждающее нахождение юридического лица и его постоянно действующего исполнительного органа, по указанному адресу.
13. Заявление об установке электронной системы «Клиент-Банк» по утвержденной «МастерКредита» форме (в случаи необходимости).
В случае установления клиенту электронной системы «Клиент-Банк», руководители организаций, обладающие правом первой и второй подписи в карточке образцов подписей и оттиска печати, представляют в «МастерКредита» список сотрудников организации с указанием должностей и представлением копий документов, удостоверяющих их личность, которым будут предоставлены полномочия по распоряжению счетом участника расчетов и (или) расчетным счетом с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания.
В случае отсутствия у организации таких лиц, клиент в письменной форме подтверждает, что правом первой подписи при передаче документов с помощью дистанционного банковского обслуживания пользуются только лица обладающие правом первой и второй подписи, указанные в карточке образцов подписей и оттиска печати.
14. В случае, если от имени клиента - юридического лица в «МастерКредита» будет действовать третье лицо, которое будет получать и передавать платежные документы, а также выписки по счету участника расчетов и (или) расчетному счету, в «МастерКредита» дополнительно представляется доверенность по утвержденной «МастерКредита» форме, а также копия документа, удостоверяющего личность лица, которое будет действовать на основании доверенности.
15. Внести на свой счет в «МастерКредита» начальную сумму в размере 2000 рублей для обеспечения начала расчетных операций.
ЗАО «МастерКредита», в целях проверки полноты и достоверности представленных сведений, вправе дополнительно запросить у клиента иные документы, не указанные в настоящем списке.
Открытие счета – 700 (семьсот) рублей
Документы "Банк-Клиент": Демо версия Системы "Банк-Клиент", Договор на электронное обслуживание в Cистеме "Банк-Клиент", Порядок установки системы "Интернет Банк-Клиент", Документы для получения кредита, Заявка на кредит, Анкета заёмщика, Обязательные документы, прилагаемые к заявке на кредит.
Документы для проведения валютных операций: Бланк для перевода иностранной валюты; Бланк для покупки иностранной валюты; Бланк распоряжения на продажу ин валюты  
Заключение
Таким образом, проведя анализ данной темы отметим следующее. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитные организации подразделяются на банки, осуществляющие весь спектр операций, и небанковские кредитные организации, имеющие право на отдельные операции.
В настоящее время Банк России установил допустимые сочетания банковских операций для двух видов небанковских кредитных организаций: расчетных небанковских кредитных организаций; небанковских депозитно-кредитных организаций.
Расчетные небанковские кредитные организации (далее - РНКО) являются самым распространенным видом банковских кредитных организаций. Согласно Инструкции ЦБ РФ от 26 апреля 2006 г. N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" РНКО вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции: 1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; 2) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 3) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц; 4) куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме; 5) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО) могут осуществлять отдельные банковские операции, на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Банком России, в валюте Российской Федерации и, при наличии соответствующей лицензии, в иностранной валюте, в том числе: 1) привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок); 2) размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; 3) купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет); 4) выдача банковских гарантий.
НДКО также имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. НДКО не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады и юридических лиц во вклады до востребования; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, осуществлять расчеты по ним, заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием; покупать и продавать иностранную валюту в наличной форме; привлекать во вклады и размещение драгоценных металлов; осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. НДКО не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.
На сегодняшний день в системе институтов микрофинансирования сформировалась группа организаций, для которых важнейшей проблемой является поиск источников средств для расширения кредитной деятельности. Среди столкнувшихся с данной проблемой организаций следует выделить:- частные фонды поддержки малого бизнеса, созданные на целевые средства спонсоров и учредителей;- муниципальные и государственные региональные фонды поддержки малого бизнеса, перспективы развития которых связаны в том числе с ходом реформы местного самоуправления; - кредитные кооперативы регионального и федерального уровня, потенциально способные аккумулировать средства, объем которых сравним с показателями малых и средних кредитных организаций.
Одним из возможных путей решения проблемы нехватки ресурсной базы могла бы стать трансформация перечисленных институтов в НДКО.
Также в работе рассмотрен широкий перечень НКО: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды, кредитные кооперативы; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании.
Правовое регулирование деятельности небанковских кредитных организаций определяется ограниченным кругом нормативных актов: Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, ФЗ "О банках и банковской деятельности", ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)", ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".
Практическая часть работы выполнена на ЗАО «МастерКредита». Основные стратегические задачи, стоящие перед компанией: -дальнейшее развитие инфраструктуры обслуживания клиентов; -расширение продуктового ряда, в том числе - создание и совершенствование комплексных продуктов, ориентированных на клиентские группы, объединенные отраслевыми и региональными особенностями бизнеса; -наращивание и повышение качества кредитного портфеля.
ЗАО «МастерКредита» осуществляется активная работа не только с организациями, зарегистрированными на территории Ленинградской области, но и из других субъектов Российской Федерации: Вологодской области, республики Карелия, города Москвы. Продолжается работа по привлечению к обслуживанию в кредитной организации предприятий малого и среднего предпринимательства.
ЗАО «МастерКредита» без задержек осуществляет все платежи и расчеты, выполняет обязательные нормативы Центрального банка РФ, в полном объеме формирует обязательные резервы. Прибыльность основных видов деятельности повышается благодаря увеличению объемов ссудных операций, более тщательной проверки финансового состояния заемщиков, росту числа привлеченных на обслуживание в «МастерКредита» клиентов с устойчивым финансовым положением, а также благоприятным внешним условиям деятельности.
В соответствии с имеющейся Лицензией ЗАО «МастерКредита» предоставляется право на осуществление следующих банковских операций: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц; куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме. Приложение к лицензии дает право на осуществление: расчетов на валовой основе; расчетов с применением клиринга; выдачу краткосрочных кредитов участникам расчетов на завершение расчетов.
Участники расчетов: кредитные организации (филиалы), иные юридические лица, не являющиеся кредитными организациями, а также индивидуальные предприниматели.
По итогам работы за 2008 год «МастерКредита» получил прибыль в размере 10477510.79 рублей с учетом СПОД (в 2007г- 8419 тыс.р). Общий объем доходов «МастерКредита» в 2008 году составил 170 647 388.40 рублей, с учетом СПОД (146397 тыс.руб. в 2007 году).
Для дальнейшей успешной деятельности на рынке кредитования ЗАО «МастерКредита» необходимо белее глубоко провести анализ менеджмента компании, где следует уделить особое внимание на качество оказываемых услуг: гибкость; технологичность и организованность, использование различных и разнообразных инструментов; оперативность, быстрое реагирование на проблему; персонификация и адресность помощи; инновационность, применение новых механизмов решения проблемы; экономичность — значительно более низкая цена за счет минимизации накладных административных расходов; при этом возможно использование труда высококлассных специалистов, но работающих на волонтерских началах или занятых частично; уникальность и отсутствие дублирования государственных программ; комплексность и применение интегрированного подхода; разнообразие и многоплановость.
Преимущества и особенности ЗАО «МастерКредита» можно использовать во многих сегментах экономических отношений, где наиболее важной задачей является не всемерное приращение, а напротив - надежное сохранение средств клиентов.
Для ЗАО «МастерКредита» применение на практики «Безрисковой Технологии» может быть полезно в таких аспектах как:   ведение «базовых» счетов любых юридических лиц в безрисковом режиме в любом городе России; ведение «базовых» безрисковых счетов дочерних предприятий (подразделений) любого холдинга и контроль целевого использования средств дочерними предприятиями (подразделениями холдинга) в любом городе России; ведение «базовых» безрисковых счетов и контроль целевого использования средств в любых Проектах, особенно в долгосрочных Инвестиционных Проектах; ведение «базовых» безрисковых счетов некоммерческих организаций, благотворительных, научных, экологических, венчурных и любых других целевых фондов и организаций, прежде всего - международных; ведение «базовых» безрисковых счетов адвокатских контор, юридических консультаций, нотариусов, судов, судебных приставов и счетов любых иных организаций, не предполагающих коммерческое использование денежных средств; расчетные схемы для крупных предприятий и сбытовых организаций с использованием 100% обеспеченных (безрисковых для кредитного учреждения) расчетных кредитов; исполнение функции головного кредитного учреждения для консорциального кредитования крупных Проектов несколькими кредитными учреждениями; исполнение функций расчетного кредитного учреждения для профессиональных участников рынка ценных бумаг и депозитарных институтов; выполнение любых комиссионных операций клиентов в условиях отсутствия риска банкротства обслуживающего кредитного учреждения.
А также для ЗАО «МастерКредита» целесообразно рассматреть направления организации следующих услуг: организация финансирования Программ переселения работников предприятий; банковское бюджетирование инвестиционных проектов, контроль подрядчиков; организация кредитных и инвестиционных пулов, в которые смогут входить