Управление международной деятельностью финансовых компаний (на примере ФК «Открытие»)

Введение 4
Глава 1. Анализ производственно-хозяйственной деятельности компании ФК «Открытие» 7
1.1. Общая характеристика компании ФК «Открытие» 7
1.2. Анализ организационной структуры управления компании ФК «Открытие» 13
1.3. Анализ основных показателей деятельности компании ФК «Открытие» 19
1.4. Проблемы управления международной деятельностью в ФК «Открытие» 27
Выводы по главе 1 32
Глава 2. Организация международных операций с зарубежными подразделениями российских банков 34
2.1. Формы международных организационно-институциональных подразделений банка 34
2.2. Базовые механизмы и схемы взаимодействия международной финансовой сети банка 40
2.3. Проблемы и перспективы развития подразделений российских банков за рубежом 50
Выводы по главе 2 55
Глава 3. Разработка рекомендации по совершенствованию международной финансовой сети ФК «Открытие» 57
3.1. Направления деятельности по совершенствованию взаимодействия между подразделениями ФК «Открытие» за рубежом 57
3.2. Обеспечение экономической надежности ФК «Открытие» во взаимодействии с международными филиалами 66
3.3. Управление рисками в международной деятельности ФК «Открытие» 75
Выводы по главе 3 87
Заключение 90
Список использованных источников 96

2), выделение которых производится на основе анализа составатехнологических потоков, формируемых в деятельности многофилиальных банков с учетом структуры управления ресурсами банка, а также через анализ качества функционирования данных систем.Управленческие системы многофилиального банкаФункция управленияРесурсыФинансовыеТрудовыеМатериальныеИнтеллектуальныеПланированиеСистема планирования депозитных продуктов. Система планирования кредитных продуктов. Система планирования ликвидности.Бюджет доходов и расходов.Бюджет затрат.Система планирования капитала.Система планирования прибыли.Система планирования фондовой деятельности. Система управления требованиями к СУОПланирование развития персонала. Корпоративная идеология. Планирование организационной структурыПлан закупок. Типизация и нормирование рабочих мест.Формирование требований безопасности (пожарная безопасность, охрана ит.д.)План развития банковских технологий.Бюджетная классификация. Формирование требования информационной безопасностиОрганизацияСистема обслуживания клиентов.Система расчетов.Система контроля лимитов.Система осуществления биржевой деятельности.Система межфилиальных расчетов.Система ПОДФТ (текущий контроль)Система повышенияквалификации.Система мотивацииСистема точек продаж банковских услуг. Система автоматизированных рабочих местСистема документационного обеспечения.Система внутренней нормативно-методической документацииУчетСистема бухгалтерского учета.Система учета потенциальных клиентов. Система налогового учета.Система управленческого учета.Система учета незавершенных сделок.Система кадрового учетаСистема специализированных участков учетаРабочий план счетов.Учетная политика, методологияКонтрольСистема бухгалтерской отчетности.Система внутреннего контроля.Система план-факт анализа.Система управленческой отчетности (финансы). Финансовый мониторинг.Система ПОДФТ (последующий контроль)Система оценки рабочих мест. Система управленческой отчетности (персонал)Информационно-аналитическаясистема.Система управленческой отчетности (материальные ресурсы)Информационныемодели.Структура системы показателей деятельности и СУОРегулированиеСистема управления портфелями.Система разработки финансовой стратегииСистема корпоративного развитияСистема разработки стратегии развития ИТ, точек продажМодель управленияВ целях оптимальной адаптации банковских технологических потоков к условиям работы в различных отраслях экономики и территориальных зонах при разработке банковской технологии применяется модульный подход, требующий продуктовой фрагментации банковской технологии и позволяющий соблюдать унифицированность банковского технологического потока.В части оценки состояния взаимоотношений с субъектами рыночной среды необходимо учитывать характеристики взаимосвязей многофилиальных банков с поставщиками и потребителями ресурсов, а также состояние банковских продуктов (эффективность и потребительские качества), поскольку они являются средством взаимодействия с клиентами. При этом необходимо учитывать специфику банковских продуктов, реализуемых в различных отраслях экономики и территориальных зонах (рисунок 6).Характеристики взаимоотношений многофилиального банка с субъектами рыночной средыВ части оценки состояния рыночной среды предлагается анализировать следующие компоненты: планы развития экономики; состояние отраслей экономики, в которых сосредоточена деятельность клиентов многофилиальных банков; состояние территориальных зон, в которых сосредоточена деятельность клиентов многофилиальных банков; состояние субъектов экономики — клиентов многофилиальных банков (рисунок 7).Характеристики рыночной средыКачество методики оценки экономической надежности банка зависит, прежде всего, от полноты отражения основных аспектов его деятельности виспользуемой модели. Безусловно, оценка экономической надежности не может опираться только на данные бухгалтерского баланса, который может частично охарактеризовать текущее финансовое состояние банка. Другим серьезным источником информации об экономической надежности банка должна стать совокупность стратегических, долгосрочных и оперативных планов банка, и основным критерием экономической надежности с точки зрения планирования необходимо назвать степень соответствия достигнутых результатов запланированным.Практическая реализация функции планирования в банковской сфере характеризуется высокой разнородностью, что является следствием отсутствия значимой регламентации функции планирования со стороны Центрального банка РФ. Процесс планирования в банках слабо регламентирован в современной России в силу исторических причин: в плановой экономике процесс был централизован на государственном уровне, в рыночных условиях он отнесен к спектру внутренних управленческих задач организации.Недостаточное внимание к функционированию процессов планирования приводит к применению тактики оперативного реагирования на происходящие изменения, невозможности управлять будущими изменениями банковских процессов и предпринимать меры по минимизации негативного влияния внешних факторов. В то же время качество системы планирования, определяемое такими ее характеристиками, как точность и глубина детализации плановых показателей, горизонт планирования, уровень организации управленческого учета и управленческой отчетности, эффективность финансового мониторинга как механизма обратной связи системы планирования является одним из факторов, влияющих на экономическую надежность многофилиального банка.Управление рисками в международной деятельности ФК «Открытие»Поведение экономических субъектов в условиях кризиса нарушает нормальное функционирование кредитно-финансовой системы в целом и ее банковского сектора в частности: в результате падения деловой активности и снижения реальных доходов возрастает потребность в заемных средствах при одновременном снижении возможностей обслуживания долга и его обеспечения активами заемщика, объем и ликвидность которых уменьшаются. В банковском секторе резко возрастает общий (интегральный) риск под влиянием отклонения реальных параметров кредитования (сроки и объемы процентных выплат, погашения долга, обеспеченность заимствований) от установленных кредитными договорам, что обусловлено увеличением всех составляющих банковского риска [4]. В соответствие с нормативными положениями Центрального банка Российской Федерации [5] в своей деятельности банки должны учитывать такие риски, как:кредитный (в т.ч. страновой);рыночный (включая фондовый, валютный и процентный);риск ликвидности;операционный риск;правовой риск;риск потери деловой репутации;стратегический риск. В условиях кризисной внешней среды на результаты деятельности кредитных организаций оказывают кредитный, рыночный и операционный риск, природа которых различна. Кредитный риск определяется [5] как риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора. Эта разновидность банковского риска формируется во внешней среде банка и в условиях характерной для кризиса высокой динамики изменения состояния заемщика выходит из области управления кредитной организации: традиционные методы оценки кредитоспособности заемщика на основе изучения его периодической финансовой отчетности становятся неактуальными. По причине высокой кризисной динамики изменения состояния рынков, на которых действует банк, во многом теряются возможности управления рыночным риском, который состоит в возможности возникновения у кредитной организации убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости инструментов портфеля и производных фондовых инструментов кредитной организации, а также курсов иностранных валют и драгоценных металлов [5]. В то же время операционный риск банка в условиях кризиса является наиболее доступным и эффективным с позиций влияния на результаты деятельности кредитной организации объектом управления. Это полностью подтверждается принятой ЦБ РФ его трактовкой, в соответствие с которой операционный риск - риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности кредитной организации и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации и (или) иными лицами (вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий. [5]. Приведенное определение позволяет утверждать, что операционный риск банка целиком генерируется во внутренней среде банка, его уровень определяется, в конечном счете, качеством менеджмента банка и личными качествами менеджеров всех уровней управленческой иерархии организации и, следовательно, у банка существуют практические возможности существенного снижения операционного риска. В практике деятельности российских банков достаточно широко применяются отдельные подходы, методики и инструменты управления, в том числе, операционными рисками, например:системы внутреннего контроля;нормированное распределение компетенций, функциональных обязанностей и полномочий между должностными лицами;лимитирование объемов операций на основе ограничения прав на принятие решений и другие. Однако, применяемые способы регулирования рисков далеко не всегда образуют единый механизм и в ряде случаев вступают в противоречие друг с другом, что представляется недопустимым особенно в условиях кризисного характера объектов банковских операций. Некоторые методы и инструменты, направленные, в том числе, и на ограничение операционных рисков (внутренний контроль, разделение функций и полномочий, лимитирование операций и т.д.), уже давно используются практически всеми банками, однако они не всегда имеют комплексный (системный) и регулярный (систематический) характер. Системные методы управления операционными рисками, обеспечивающими их снижение и, в конечном счете, минимизацию (в заданных условиях функционирования субъекта) получили основу для своего развития с принятием рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору. Необходимо отметить, что хотя документы Базельского комитета носят исключительно характер рекомендаций, они не только приняты мировым банковским сообществом, но их положения включаются в законодательство большого числа, в первую очередь – экономически развитых, стран мира. Управление рисками играет важную роль в деятельности Группы ФК «Открытие». Функции управления рисками включают: организационную структуру управления рисками – систему органов и подразделений Группы, задействованных в процессе управления рисками; систему идентификации и оценки рисков; систему мониторинга и минимизации рисков; систему внутреннего контроля. Группа придает важное значение эффективному функционированию системы риск-менеджмента. Политика Группы по управлению рисками нацелена на анализ и оперативное управление рисками, на установление лимитов рисков и соответствующих контролей, а также на постоянную оценку уровня риска и его соответствия установленным лимитам. Политика и процедуры по управлению рисками пересматриваются на регулярной основе с целью отражения изменений рыночной ситуации, предлагаемых банковских продуктов и услуг и появляющейся лучшей практики. Показатели по рискам включены в стратегию развития деятельности Группы. При расчете показателей по рискам учитываются рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору. Идентификацию, анализ, оценку и выработку методов управления рисками осуществляется блоком «Риски» под руководством члена Правления Банка. Кредитный, рыночный и операционный риски, риск ликвидности контролируются системой Кредитных комитетов и Комитетом по управлению активами и пассивами, как на уровне портфеля в целом, так и на уровне отдельных сделок. Для повышения эффективности процесса принятия решений Группа создала иерархическую структуру Кредитных комитетов, в зависимости от типа и величины подверженности риску. Помимо стандартного анализа, блок «Риски» проводит мониторинг финансовых и нефинансовых рисков путем проведения регулярных встреч с бизнес-подразделениями с целью получения экспертной оценки по отдельным направлениям. Основные риски, присущие деятельности Группы: кредитный риск; рыночный риск; операционный риск; риск ликвидности. Банк осуществляет контроль всех хозяйственных операций дочерних предприятий, утверждает бюджет и осуществляет последующий контроль за его исполнением. Осуществление финансовых операций дочерними структурами происходит только с санкционирования материнского предприятия – Банка. Группа подвергается кредитному риску, т.е. риску неисполнения своих обязательств одной стороной по финансовому инструменту и, вследствие этого, возникновения у другой стороны финансового убытка. Надзор за уровнем кредитного риска на стратегическом уровне несет Комитет по аудиту и риска при Наблюдательном совете. Блоком Риски реализуются функции по установлению критических значений показателей кредитного риска, а также управлению риском в целях выполнения вышеупомянутых показателей. Управлением внутреннего аудита реализуются функции в части контроля за соблюдением требований и процедур по управлению кредитным риском и доведения ситуации по кредитному риску до сведения Наблюдательного совета.Кредитный риск в Группе ограничивается путем: внедрения процедуры принятия решений, предусматривающей кроме оценки рисков со стороны бизнес- подразделений (кредитных служб, служб, осуществляющих управление межбанковскими операциями, управление портфелем ценных бумаг), независимое рассмотрение и мониторинг со стороны независимых от бизнес-подразделений служб (риск-менеджмента, юридической службы, службы безопасности, службы оценки залогов); внедрения системы лимитов, предусматривающей установление предельных объемов по видам заемщиков и видам портфелей;процедур мониторинга с целью раннего обнаружения потенциально проблемной задолженности и устранения развития негативных тенденций; внедрения системы показателей концентрации кредитного портфеля; мониторинг Профиля риска как интегральной системы показателей кредитного риска; установления критического уровня потерь по кредитам, выданным группам взаимосвязанных заемщиков, и контроля за состоянием уровня кредитного риска. Определение размера кредитного риска производится на основе результатов регулярного анализа способности контрагента выполнять обязательства, включая макроэкономические и политические прогнозы, влияющие на кредитоспособность контрагента.Предлагаемые операции утверждаются на нескольких Кредитный Комитетах, состав которых зависит от бизнес-линии, а также суммы принимаемого совокупного кредитного риска на контрагента. Кредитный риск ограничивается путем установления Кредитными комитетами индивидуальных лимитов по всем видам кредитного риска. Кредитный комитет утверждает выдачу каждого нового корпоративного кредита, кредита малого бизнеса и залогового розничного кредита, а также изменения и дополнения к договорам о выдаче кредита в рамках вышеуказанного лимита. Кредитный риск по розничным кредитам ограничивается путем утверждения стандартных условий кредитования и установления лимитов максимальных потерь по каждому портфелю однородных кредитов. Крупнейшие сделки, а также залоговые продукты также рассматриваются в рамках розничного кредитного комитета. Комитет по управлению активами и пассивами принимает решения об установлении лимитов для операций с финансовыми активами, которые также несут в себе кредитные риски. Решение о выдаче существенных новых кредитов принимается советом директоров или правлением. Кредитный риск по внебалансовым финансовым инструментам определен как вероятность убытка в связи с невыполнением стороной условий договора. Группа применяет ту же кредитную политику в отношении условных обязательств кредитного характера, используя утвержденные кредитные лимиты и предельные размеры риска в соответствии с установленной процедурой контроля. Группа является активным участником программ федерального и регионального уровня по поддержке ипотечного кредитования, таких как:«Окружная программа ХМАО – Югры»;«Военная ипотека»;«Государственное субсидирование ипотеки» и т.п. Руководство рассматривает предоставление данных кредитов как операцию коммерческого кредитования и, соответственно, применяет свои обычные процедуры для управления кредитным риском. Для операций с контрагентами, осуществляющими деятельность вне зоны стран, входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития (далее – ОЭСР) и РФ, устанавливается лимит странового риска.Риск ликвидности – это риск того, что Группа не сможет выполнить свои обязательства по выплатам при наступлении срока их погашения в обычных или непредвиденных условиях. С целью ограничения этого риска в ФК «Открытие» предпринимаются следующие меры: обеспечение доступности различных источников финансирования в дополнение к существующей минимальной сумме банковских вкладов;осуществление управления активами, с учетом ликвидности;ежедневный мониторинг будущих денежных потоков и ликвидности. Этот процесс включает в себя оценку ожидаемых денежных потоков и наличие высококачественного обеспечения, которое может быть использовано для получения дополнительного финансирования в случае необходимости;группа владеет портфелем разнообразных, пользующихся большим спросом активов, которые могут быть быстро реализованы за денежные средства в случае непредвиденного прекращения притока денежных средств;группа заключила соглашения о кредитных линиях, которыми возможно воспользоваться для удовлетворения потребности в денежных средствах;в Центральном банке Российской Федерации Группой размещен обязательный депозит, размер которого зависит от уровня привлечения вкладов клиентов. Риск в отношении ликвидности определен как риск несоответствия сроков погашения активов и обязательств. Управление этим риском осуществляется Финансовым Комитетом Группы. Совпадение и/или контролируемые расхождения активов и обязательств по срокам погашения и процентным ставкам имеют основополагающее значение для управления Группой. Полное соответствие невозможно для банков в связи с разнообразием кредитных операций и операций фондирования. Не приведенная в соответствие позиция может привести к увеличению прибыльности, но также может повысить риск убытков. Сроки погашения активов и обязательств и способность замещать процентные обязательства по истечении срока их погашения на приемлемых условиях представляют собой важные факторы, которые следует учитывать при оценке ликвидности Группы, а также процентного и валютного риска, которым подвергается Группа. В настоящее время существенная часть депозитов клиентов привлекается на срок до востребования. Однако тот факт, что данные депозиты диверсифицированы по количеству и типу вкладчиков, а также предыдущий опыт Группы указывают на то, что данные депозиты являются для Группы относительно стабильным и долгосрочным источником финансирования. Как правило, в России не предоставляются долгосрочные кредиты и овердрафты. Вместе с тем, на российском рынке предоставляется большое количество краткосрочных кредитов на условиях продления по истечении срока кредита. В связи с этим фактический срок активов может отличаться от сроков, представленных в приведенной таблице. Несмотря на то что срок погашения финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток, составляет, как указано, менее одного месяца, реализация этих активов зависит от конъюнктуры на финансовом рынке.В основном по всем процентным активам и процентным обязательствам Группы используется фиксированная ставка процента. Активы и обязательства, по которым начисляются проценты, являются краткосрочными, процентная ставка изменяется только при наступлении срока погашения. С целью управления риском ликвидности Группа осуществляет ежедневную проверку ожидаемых будущих поступлений от операций с клиентами и банковских операций, входящую в процесс управления активами и обязательствами. Правление Группы устанавливает лимиты в отношении минимальной пропорции подлежащих выплате денежных средств, необходимых для возврата депозитов, и в отношении минимального уровня средств для предоставления межбанковских и прочих займов, наличие которых необходимо для компенсации возврата депозитов в непредвиденном объеме.По состоянию на 31 декабря 2015 г. сумма кредитов и займов выданных в категории «до востребования и менее 1 месяца» включает в себя просроченные кредиты общей стоимостью 15 822 692 тыс. руб. за вычетом резерва под обесценение, на 31декабря 2015 года данная сумма была равна 10 852 201 тыс. руб..Рыночный риск – представляет собой риск изменения будущих денежных потоков по финансовым инструментам, возникающий вследствие неблагоприятного изменения индикаторов финансового рынка, таких как процентные ставки, валютные курсы и рыночные цены инструментов. Оперативное управление рыночным риском осуществляют профильные подразделения Группы, в чью сферу ответственности входит проведение операций на финансовом рынке, и подразделения риск-менеджмента. Последние обеспечивают адекватную оценку уровня подверженности валютным и ценовым рискам, участвуют в работе Коллегиальных органов Группы в части предложений по управлению лимитами рыночного риска. Группа оценивает рыночный риск как путем оценки стоимости инструментов с учетом риска (метод Value-atRisk, VaR), так и анализа чувствительности финансовых инструментов к неблагоприятным изменениям рыночных параметров. В целях повышения эффективности процедур контроля за уровнем принимаемого риска Группа проводит регулярное стресс-тестирование, применяет методику расчета стоимости с учетом риска (VaR) для оценки существующих позиций, подверженных рыночному риску, и для оценки потенциальных экономических убытков на основании ряда параметров и допущений о различных изменениях в рыночных условиях. Стоимость с учетом риска (VaR) – метод, используемый для оценки финансового риска путем оценки потенциально возможного неблагоприятного изменения в рыночной стоимости портфеля с заданным уровнем доверия и в течение определенного промежутка времени. Для расчета VaR Группа использует параметрический метод.ФК «Открытие» использует имитационные модели для определения возможных изменений в рыночной стоимости портфеля торговых ценных бумаг на основании данных за прошлый год, а в некоторых случаях, за прошлые пять лет. Модели расчета VaR предназначены для оценки рыночного риска в нормальных рыночных условиях. Использование модели VaR имеет ограничения, так как эта модель основана на исторических изменениях рыночных цен и опирается на допущение о том, что будущие изменения в цене будут соответствовать статистическому распределению. В силу того факта, что методика расчета VaR, главным образом, основана на данных за прошлые периоды и не может точно предсказать будущие изменения и модификации в факторах риска, вероятность значительных изменений в рыночных условиях может быть недооценена в отдельных случаях. Значение VaR может быть занижено или завышено вследствие допущений о факторах риска и взаимосвязи таких факторов по определенным инструментам. Несмотря на то, что позиции могут изменяться в течение дня, значение VaR отражает риск на конец каждого рабочего дня. Модель VaR не учитывает убытки, которые могут возникнуть за рамками уровня доверия в 95%. Фактические результаты по торговым ценным бумагам могут отличаться от значений, полученных при помощи модели VaR. В частности, данная модель не всегда дает правильное представление о размере прибыли или убытка в условиях резкого изменения конъюнктуры рынка, вызванного, как правило, кризисными явлениями.Для определения достоверности моделей VaR регулярно отслеживаются фактические результаты переоценки портфелей, в том числе, и на предмет корректности сделанных в рамках модели VaR допущений и использованных при расчете VaR параметров. Позиции, подверженные рыночному риску, также подлежат регулярному «стресс-тестированию», что способствует пониманию Группой масштаба исключительных, но вероятных потерь, и позволяет обеспечить уверенность в способности Группы противостоять крайне неблагоприятным изменениям рыночных условий.Риск изменения процентной ставки возникает вследствие возможности того, что изменения в процентных ставках окажут влияние на будущие денежные потоки или справедливую стоимость финансовых инструментов. Для оценки процентного риска Группа использует методологию VaR. Риск изменения цен на акции (фондовый риск) – риск неблагоприятного изменения справедливой стоимости или будущих денежных потоков финансового инструмента в результате изменений в уровне индексов цен акций и стоимости отдельных акций. Для оценки фондового риска Группа использует методологию VaR.Рассчитанное Группой значение VaR представляет собой оценку, с уровнем доверия 95%, потенциального убытка, размер которого не превысит рассчитанного значения, если текущие позиции, подверженные рыночному риску, не изменятся в течение десяти дней. Использование уровня доверия, равного 95%, означает, что в течение промежутка времени, равного десяти дням, убыток, размер которого превышает значение стоимости с учетом риска, в среднем возникает не чаще, чем пять раз в сто дней. При расчете VaR в рамках портфеля ценных бумаг делается допущение, что стоимости, формирующих портфель инструментов, меняются синхронно и однонаправленно на величину VaR для каждого инструмента. Таким образом, общий фондовый VaR портфеля равен сумме VaR составляющих его инструментов. ВалютныйVaR оцениваются Группой с учетом направления позиции и корреляции валют. В силу того, что модель VaR является неотъемлемой частью стратегии Группы в области управления рыночным риском, лимиты VaR были установлены для всех торговых операций, а размер риска ежедневно проверяется на предмет соответствия установленным лимитам. Анализ показывает, что для повышения эффективности управления рисками в ФК «Открытие» наряду с системой «5NT» целесообразно внедрить комплексное программное решение SAS OpRiskManagement для управления операционными рисками, разработанное компанией SAS. Данная система включае в себя три основных компоненты:платформу SAS Enterprise GRC, которая позволяет управлять инцидентами, ключевыми индикаторами риска (КИР), планами действий, проведением опросов и самооценок рисков и контролей (RCSA);мощный математический аппарат, который позволяет рассчитать показатель операционных рисков (ValueatRisk) при различных условиях и в различных разрезах (например, по вертикалям бизнеса, территориальной структуре);инструмент для построения моделей и прогнозирования операционных рисков -SAS GlobalData.Выводы по главе 3По состоянию на 31 декабря 2015 г. группа ФК «Открытие» имеет сеть специализированных отделений по обслуживанию клиентов: на территории Российской Федерации - 10 филиалов, за рубежом - 1 представительство.Банк для реализации международного взаимодействия между филиалами используют несколько инструментов развития сети: оптимальная структура банка;эффективная модель управления филиалами, определяющая меру их самостоятельности;детально проработанные инструкции, регламенты и документы, определяющие работу филиальной сети.Для оценки деятельности международных филиалов банком используются следующие показатели: эффективность деятельности;сбалансированность кредитного портфеля; направленность на развитие;качество банковских операций.Для повышения эффективности взаимодействия головного офиса ФК «Открытие» целесообразно использовать:Разработку и внедрение целевой модели кредитного процесса как элемента стратегического корпоративного планирования, который реализуется на основе следующей последовательности этапов:анализ существующего кредитного процесса с идентификацией его сильных и слабых сторон; анализ основных бизнес-процессов, связанных с кредитованием, выявление сложившихся взаимосвязей и слабых (узких) мест; разработка и последующее обсуждение обновленной концепции кредитной деятельности; утверждение обновленной концепции кредитной деятельности на уровне правления банка; разработка целевой модели кредитного процесса на основе принятой концепции и ее последующее обсуждение; утверждение целевой модели кредитного процесса; разработка поэтапного плана внедрения принятой модели кредитного процесса; разработка, обсуждение, согласование, выпуск отдельных внутренних нормативных документов на основе отдельного поэтапного плана;осуществление контрольных функций по исполнению обновленных внутренних документов; анализ обратной связи, корректировка отдельных требований (положений). С целью обеспечения эффективного взаимодействия головного офиса ФК «Открытие» и ее дочерними организациями за рубежом необходимо обеспечить экономическую надежность деятельности банка, которая проявляется в качестве комплексного свойства, определяемого способностью банковских технологий обеспечивать заданный уровень его платежеспособности. При этом в качестве основных направлений обеспечения экономической надежности следует считать:формирование эффективного финансовокредитного механизма;создание условий для государственного регулирования в экономике;принятие мер по преодолению влияния экономического кризиса;сохранение и развитие научно-технического, технологического и производственного потенциалов экономики;обеспечение экономического роста регионов и отраслей экономики;повышение конкурентоспособности отечественной продукции;рост благосостояния населения.Разработка и реализации эффективной системы управления рисками, которые в соответствие с нормативными положениями Центрального банка Российской Федерации должны в своей деятельности учитывать банки. В частности, к таким рискам относятся:кредитный (в т.ч. страновой);рыночный (включая фондовый, валютный и процентный);риск ликвидности;операционный риск;правовой риск;риск потери деловой репутации;стратегический риск. ЗаключениеЗначимость коммерческих банков для экономики любой страны объясняется их влиянием и непосредственным участием в финансовых процессах государства. Современные коммерческие банки – это не просто финансовые институты в традиционном смысле, но и институты с широкой сетью подразделений, в том числе и зарубежных. При этом использование зарубежного опыта имеет значение для совершенствования практики российских коммерческих банков. В ходе исследования на основе анализа теоретических основ реализации международных направлений в развитии российских банков были выявлены основные принципы, формы и правовые нормы такого проявления. Так, коммерческий банк для осуществления международной деятельности может использовать одну из организационно-институциональных форм:организация в отечественном офисе банка международного департамента; зарубежное представительство; «полносервисные» заграничные операционные единицы (агентства, филиалы, дочерние банки, совместные банки);отечественные организационные единицы.Для организации управления и взаимодействия между головным офисом и зарубежными филиалами в структуре банка должна быть определена организационная форма. Анализ показал, что наиболее гибкой и эффективной организационной формой является комитет по работе с филиалами банка, который является координирующим органом Совета банка.К основным функциям такого комитета следует отнести: Аналитическую. Организаторскую.Контрольную.Особое место в регулировании процессов выхода коммерческого банка на международный рынок банковских услуг занимает правовое регулирование, которое реализуется на национальном и международном уровнях.Анализ показывает, что выход российских банков на международный рынок ссудного капитала и валютно-кредитных ресурсов в различных формах и проявлениях имеет следующие цели:Доминирующая роль на национальных ранках.Международный характер банковских операций.Оперативность и гибкость в аккумулировании и перераспределении капитала.Многовалютный аспект управления.Возможность предоставления широкого спектра финансовых услуг.Высокая степень защиты от рисков.Устойчивая доля прибыли от операций.В работе был выполнен анализ деятельности одного из крупнейших российских банков РФ - банковской группы «ФК Открытие», которая является одним из составляющих элементов «Открытие Холдинг», сочетающего различные формы и направления деятельности, в том числе и международную деятельность.Группа ФК «Открытие» осуществляет свою деятельность в соответствии с нормами законодательства и на основании локальных правовых актов.Общее руководство деятельностью банка «ФК Открытие» на основании статьи 64 федерального закона осуществляет наблюдательный совет.Оперативное управление банком «ФК Открытие» осуществляют Председатель Правления – единоличный исполнительный орган Банка «ФК Открытие» и Правление - коллегиальный исполнительный орган Банка «ФК Открытие».Анализ показал, что к основным факторам конкурентоспособности ФК «Открытие» следует отнести:Широкую филиальная сеть в регионах присутствия в сочетании с универсальностью офисов обслуживания. Большой выбор и высокое качество предоставляемых финансовых услуг.Широкую линейка банковских карт с дополнительными преимуществами.Активное использование современных технологий. Диверсифицированная клиентская база позволяет успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски.Активное продвижение специальных программ для сотрудников корпоративных клиентов, индивидуальное VIP-обслуживание, реализация и участие в социально значимых программах.Развитую инфраструктура обслуживания банковских карт, в том числе наличие собственного процессингового центра.Большой опыт депозитных, конверсионных, срочных и других операций на межбанковском и биржевом рынках.Положительную репутация и почти 22-летний опыт банковского бизнеса.Высокие показатели деятельности и рейтинги Банка.По состоянию на 31 декабря 2015 г. группа ФК «Открытие» имеет сеть специализированных отделений по обслуживанию клиентов: на территории Российской Федерации - 10 филиалов, за рубежом - 1 представительство.Банк для реализации международного взаимодействия между филиалами используют несколько инструментов развития сети: оптимальная структура банка;эффективная модель управления филиалами, определяющая меру их самостоятельности;детально проработанные инструкции, регламенты и документы, определяющие работу филиальной сети.Для оценки деятельности международных филиалов банком используются следующие показатели: эффективность деятельности;сбалансированность кредитного портфеля; направленность на развитие;качество банковских операций.Для повышения эффективности взаимодействия головного офиса ФК «Открытие» в работе предлагается реализовать следующую систему мер:Разработать и внедрить целевую модель кредитного процесса как элемента стратегического корпоративного планирования, который реализуется на основе следующей последовательности этапов:анализ существующего кредитного процесса с идентификацией его сильных и слабых сторон; анализ основных бизнес-процессов, связанных с кредитованием, выявление сложившихся взаимосвязей и слабых (узких) мест; разработка и последующее о