автоматизация процесса анализа и оценки кредитоспособности заемщика

Оглавление
Введение 4
1. Аналитическая часть 6
1.1. Экономическая сущность задачи анализа и оценки кредитоспособности заемщика 6
1.1.1. Понятие и оценка кредитоспособности заемщика банка 6
1.1.2. Оценка кредитоспособности заемщиков 9
1.1.3. Методы оценки кредитоспособности клиентов 12
2. Обоснование необходимости автоматизации процесса анализа и оценки кредитоспособности заемщика 17
2.1. Определение перечня задач процесса анализа и оценки кредитоспособности заемщика подлежащих автоматизации 17
2.2. Обоснования необходимости использования средств автоматизации для анализа и оценки кредитоспособности заемщика 20
2.3. Постановка целей и задачи автоматизации 21
2.3.1. Цели и назначение автоматизированной системы 21
2.3.2. Общая характеристика организации автоматизированной обработки информации 22
3. Проектная часть 23
3.1. Информационное обеспечение задачи 23
3.1.1. Информационная модель и её описание 23
3.1.2. Используемые классификаторы и системы кодирования 25
3.1.3. Характеристика нормативно-справочной и входной оперативной информации 26
3.1.4. Характеристика базы данных 27
3.1.5. Характеристика результатной информации 31
3.2. Программное и технологическое обеспечение задачи 32
3.2.1. Общие положения программного обеспечения 32
3.2.2. Схема взаимосвязи программных модулей 42
3.2.3. Схемы технологического процесса сбора, передачи, обработки и выдачи информации 45
Заключение 49
Список литературы 51

После отправки данных на сервер, они попадают в таблицы «Информация о клиентах» и «Заявки на кредит» соответственно. Менеджер берет необходимую информацию из этих таблиц. Также в системе есть справочники «Филиалы» и «Сотрудники». Эти таблицы содержат условно постоянную информацию о филиалах банка и сотрудниках банка. Изменением информации в этих справочниках занимается администратор.3.1.2. Используемые классификаторы и системы кодированияСистема кодирования, используемая в системе, приведена в таблице3.1.Таблица 3.1Система кодирования используемая в системеНаименование кодируемого множества объектовЗначность кодаСистема кодированияСистема классификацииВид классификатораКод Заявки4ПорядковаяОтсутствуетЛокальныйКод Филиала4ПорядковаяОтсутствуетЛокальныйПаспорт10ИерархическаяОтсутствуетЛокальныйКод заявки – порядковый номер заявки, присваивается при добавлении заявки на кредит, и используется для контроля уникальности записей.Код филиала – порядковый номер торговой точки, присваивается при добавлении филиала в справочник, и используется для контроля уникальности записей.Паспорт – данный классификатор используется для однозначной идентификации клиентов, присваивается при добавлении информации о клиенте, имеет следующую структуру: XXXX – серия паспорта, YYYYYY – номер паспорта.3.1.3. Характеристика нормативно-справочной и входной оперативной информацииНа вход системы «Клиент-Банк» по автоматизированной оценке кредитоспособности физического лица поступает массив параметров, представляющих собой запись БД. На выходе системы интегрированная оценка кредитоспособности физического лица.3.1.4. Характеристика базы данныхСтруктура БД представлена на рисунке 3.2.Рис. 3.2 – структура БДБД системы «Клиент-Банк» по автоматизированной оценке кредитоспособности физического лица содержит в своем составе 4 таблицы: «информация о клиентах», «заявки на кредит» - с оперативной информацией, «филиалы» и «сотрудники» - со справочной информацией. Описание сущностей представлено в таблице 3.2.Таблица 3.2Описание сущностей БДСущностьИдентификатор таблицыАтрибутИдентификатор поляТип поляИнформация о клиентахklientПаспортPasportVARCHARФамилияFamVARCHARИмяNameVARCHARОтчествоOtchVARCHARПолPolVARCHARВозрастVOZRASTVARCHARОбразованиеObrazovanVARCHARСемейное положениеSemeinVARCHARИждивенцыigdivINTEGERТелефонTELEFONVARCHARДолжностьDOLGNVARCHARИждивенцыIGDIVINTEGERДоходDOHODINTEGERРасходRASHODINTEGERКредитKREDITVARCHARСчета в банкеBANK_SHETAVARCHARБанковские картыBANK_KARTAVARCHARМашинаMASHINAVARCHARНедвижимостьNEDVIGVARCHARГородGORODVARCHARУлицаULICAVARCHARДомDOMVARCHARСтажработыSTAGINTEGERСрокрегистрацииSROK_REGINTEGERРискнаработеRISKVARCHARОбщественнаяотрасльOTRASLVARCHARKLIENT (максимальнаядлиназаписи)458 БАЙТЗаявкинакредитKREDITКодзаявкиKOD_ZAYAVKIVARCHARПаспортсотрудникаPASPORT_SOTRVARCHARКодфилиалаKOD_FILVARCHARПаспортPASSPORTVARCHARСуммаSUMMAVARCHARСрокSROKINTEGERДатаподачиDATA_PODACHIVARCHARСтатусSTATUSVARCHARОписаниеOPISVARCHARKREDIT (максимальнаядлиназаписи)62 БАЙТАФилиалыFILIALКодфилиалаKOD_FILVARCHARГородGORODVARCHARУлицаULICAVARCHARДомDOMVARCHARFILIAL (максимальнаядлиназаписи)70 байтСотрудникиSOTRКодфилиалаKOD_FILVARCHARПаспортсотрудникаPASPORT_SOTRVARCHARФамилияFAMVARCHARИмяNAMEVARCHARОтчествоOTCHVARCHARSOTR (максимальнаядлиназаписи)80 байтБД ИС выдачи кредитов содержит 4 информационные таблицы:Информация о клиентах – содержит основную информацию о клиентах, первичный ключ – поле «паспорт»;Заявки на кредит – содержит информацию о уже имеющихся, выплаченных кредитах и заявках на получение, первичный ключ – поле «код заявки»;Филиалы – список филиалов банка, первичный ключ – поле «код филиала»;Сотрудники – список сотрудников закрепленных за филиалами, первичный ключ – поле «паспорт сотрудника».3.1.5. Характеристика результатной информацииРасчет интегрированной оценки кредитоспособности клиента осуществляется с использованием следующих полей таблиц БД:«Информация о клиентах» - Пол, Возраст, Образование, Иждивенцы, Доход, Расход, Кредит, Счета в банке, Банковские карты, Машина, Недвижимость, Стаж работы, Срок регистрации, Риск на работе. Общественная отрасль;«Заявки на кредит» - Сумма, Срок.В зависимости от значений этих полей выводится общая оценка кредитоспособности, представляющая собой числовое значение. Банк устанавливает порог кредитования, то есть при каком минимальном значении данной оценки он будет кредитовать клиента.3.2. Программное и технологическое обеспечение задачи3.2.1. Общие положения программного обеспеченияСценарий диалога системы «Клиент-Банк» по автоматизированной оценке кредитоспособности физического лица представлен на рис. 3.3.Рис. 3.3 – сценарий диалога системыДерево функций ИС приведено на рис. 3.4.Рис. 3.4 – дерево функций ИСЭкранные формы программы представлены на рис. 3.5 – 3.9.Рис. 3.5 – вкладка «Информация о клиенте и заявки на кредит» добавление анкетыРис. 3.6 – вкладка «Информация о клиенте и заявки на кредит» добавление заявкиРис. 3.7 – вкладка «Оценка кредитоспособности клиента» оценка кредитоспособностиРис. 3.8 – вкладка «Редактирование справочников» добавление филиалаРис. 3.9 – вкладка «Редактирование справочников» добавление сотрудникаУстановка системыКопируем файл kredit.accdb в корень диска C:\;Устанавливаем MS Access;Создаем источник данных.Сначала необходимо запустить утилиту odbcad32.exe. Ее можно найти в папке C:\Windows\, либо с помощью поиска в файловом менеджере системы.Рис. 3.9 – Администратора настройки источников данных 32-разрядных приложеннийРис. 3.10 – Запуск Администратора источников данных в Windows 7Далее действия аналогичны для всех версий Windows.Рис. 3.11 – Выбор драйвераВыбираем драйвер MicrosoftAccessРис. 3.12 – Настройка источника данныхРис. 3.13 – Выбор файла БДРис. 3.14 – Настройка проведенаТеперь программа готова к использованию. Рассмотрим руководство по пользованию программой.3.2.2. Схема взаимосвязи программных модулейСхема взаимодействия программных модулей представлена на рис.3.10.Рис. 3.10 – схема взаимодействия программных модулейПри работе с программой пользователь выбирает необходимую вкладку:«Заявки» - на данной вкладке представлен внешний вид электронной формы, которую заполняет сотрудник банка при оформлении заявки и отправки ее на сервер (это не основная функция системы, данная вкладка сделана в учебных целях – эмитация отправки заявки на сервер сотрудником банка);«Филиалы» - данная вкладка предназначена для администратора системы для ведения справочников системы;«Оценка кредитоспособности» - основная вкладка программы из нее осуществляется запуск на выполнение алгоритма расчета кредитоспособности клиента, принимается решение о кредитовании.3.2.3. Схемы технологического процесса сбора, передачи, обработки и выдачи информацииСхема процесса сбора, передачи, обработки и выдачи информации приведена на рис. 3.11.Рис. 3.11 – схема процесса сбора, передачи, обработки и выдачи информацииЗаключениеВ ходе дипломного проектирования был разработана системаавтоматизация процесса анализа и оценки кредитоспособности заемщика. Результаты работы позволили уменьшить время выполнения процедуры отправки заявления на кредит и анкеты от клиента менеджеру по кредитованию на рассмотрение, а также снизить нагрузку на сотрудников банка.Для корректной работы системы была создана структура информационного фонда системы. Работоспособность программы проверена.В первой главе дипломного проекта осуществлено изучение предметной области, а именно: рассмотрена текущая ситуация с кредитной задолженностью в России. В настоящий момент в России растет совокупная задолженность по кредитам. Каждый второй гражданин имеет действующий кредит;рассмотрена проблема оценки кредитоспособности клиентов;рассмотрены методы проверки кредитоспособности клиента.В второй главе дипломного проекта осуществлено изучение процесса оформления кредита в банке, место этапа принятия решения о выдаче кредита в данном процессе. В ходе анализа процесса, был выявлен недостаток, заключающийся в отсутствие формализованного подхода к принятию решения.В третьей главе были даны проектные решения по информационному, программному и технологическому видам обеспечения.Выявленный на предпроектной стадии недостаток существующей системы был устранен в созданной системе автоматизации процесса анализа и оценки кредитоспособности заемщика.Полученные результаты полностью соответствуют поставленному заданию на дипломное проектирование. Цель работы можно считать достигнутой.Полученные результаты предполагается использовать в деятельности банка при осуществлении оформления кредитов.Дальнейшее развитие программного модуля возможно в следующем направлении: создание web-компоненты для экспресс-оценки кредитоспособности клиента при подаче заявки через интернет.Список литературыАтре Ш. Структурный подход к организации баз данных/Ш. Атре. – М.: Финансы и статистика, 2014. Автоматизированные информационные технологии в экономике: Учебник/Под ред. проф. Г.А. Титоренко. – М.: Компьютер, ЮИНИТИ, 2013. – 210 с.Бекаревич Ю., MicrosoftAccess 2013/Ю. Бекаревич. – Спб.: БВХ-Петербург, 2014. – 231 с.Бочаров Е.П. Интегрированные Корпоративные информационные системы: Принципы построения: лабораторный практикум на/ Е.П.Бочаров. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 234 с.Вендров А.М. Проектирование программного обеспечения экономических информационных систем.- М.: Финансы и статистика, 2013. – 220 с.Карпова Т.С. Базы данных: модели, обработка, реализация / КарповаТ.С. – СПб.: Питер, 2015. – 392с.Клещев Н.Т. Проектирование информационных систем/ Н.Т. Клещев, А.А. Романов. – М.: Российская экономическая академия, 2013.- 283с.Конноли Т. Базы данных: проектирование, реализация и сопровождение. Теория и практика: [пер. с англ.] / Конноли Т., Бегг К., Страчан А. - 2-е изд.- М.: Вильямс, 2014. – 394с.Кузнецов С.Д. Основы современных баз данных/ С.Д. Кузнецов К. – Курск, 2015. – 276 с.Клещев Н.Т. Проектирование информационных систем/ Н.Т. Клещев, А.А. Романов. – М.: Российская экономическая академия, 2013. - 283с.Конноли Т. Базы данных: проектирование, реализация и сопровождение. Теория и практика/Т. Конноли.- М.: Вильямс, 2013. – 394 с.Кузнецов С.Д. Основы современных баз данных/ С.Д. Кузнецов К. – Курск, 2013. – 276 с.Леоненков А. Объектно-ориентированный анализ и проектирование с использованием UML и IBM RationalRose / А. Леоненков. - М.: Вильямс, 2015.- 357 с.Липаев В.В. Проектирование программных средств. – М.: Высшая школа, 2013. – 215 с.Сухова Л., Практикум по анализу финансового состояния и оценке кредитоспособности банка-заемщика/Л. Сухова, М.: 2013 – 152 с.Шаталов А., Анализ кредитоспособности организации и группы компаний/А. Шаталов, М.: 2016 – 376 с.Шаталов А., Оценка кредитоспособности заемщиков в банковскомриск-менеджменте. Учебное пособие/ А. Шаталов, М.: 2016 – 166 с.