Небанковские кредитные организации:место и роль в банковской системе России.

Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ КАК СУБЪЕКТ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 6
1.1 Понятие и правовой статус небанковских кредитных организаций 6
1.2 Классификация небанковских кредитных организаций 9
ГЛАВА 2. РОЛЬ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ 16
2.1 Расчетные небанковские кредитные организации как ядро небанковского кредитного рынка 16
2.2 Платежные небанковские кредитные организации как субъекты банковской системы 21
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 26
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСОВ 28

Наиболее известными платежными небанковскими кредитными организациями являются ООО НКО «МОНЕТА.РУ», ООО НКО «Яндекс.Деньги», ООО НКО «Деньги.Мэйл.Ру», ООО НКО «МОБИ.Деньги», ООО НКО «ПэйПал РУ» и др.Согласно статистике 2014-2015 года, сформировался следующий рейтинг популярности электронных платежных систем (рис. 2.1).Рис. 2.1. Популярность использования электронных платежных систем российскими потребителямиНеобходимо отметить, что первые электронные кошельки появились в России в конце 1990-х годов, особенность их работы состояла в обмене реальных денег на расчетную единицу системы электронных платежей (титульный знак). И сегодня электронные кошельки рублевые системы электронных платежей WebMoney, появившейся в России в 1998 году, имеет титульный знак – обозначение «R» перед реквизитами кошелька. Однако правовое закрепление предпринимательской деятельности по осуществлению платежей с использованием электронных платежных средств – «электронных кошельков» было осуществлено с принятием вышеупомянутого закона о национальной платежной системе.В настоящее время в зависимости от характеристик информации о владельце электронного кошелька существует три вида электронных кошельков:персонифицированные (идентификация владельца – физического лица осуществляется с помощью паспортных данных);корпоративные (идентификация владельца – индивидуального предпринимателя или юридического лица осуществляется с помощью ИНН);неперсонифицированные (анонимные).Законодательством установлено право юридических лиц принимать денежные средства, поступившие со всех, за исключением корпоративных, видов электронных кошельков без ограничения общей суммы при лимитировании величины единовременного перевода, составляющего 100 000 рублей. Вместе с тем, действующее законодательство не допускает обезличенный вывод денежных средств, что является мерой защиты от несанкционированного использования неперсонифицированных кошельков третьими лицами. Перемещение средств на различные виды электронных кошельков, в том числе и на неперсонифицированные, не ограничено (рис.2.2).Рис. 2.2. Организация движения денежных средств при использовании электронных кошельковУсловия пользования электронными кошельками в различных платежных системах имеют свои особенности (табл. 2.2).Таблица 2.2. Условия пользования электронными кошельками в российских платежных системах Платежная системаПополнение счетаВид переводаОбналичиваниеНаличными в терминалахЧерез картуСчет в системеСчет в другой системеКартаДенежный переводБезналичная оплатаЯндекс. Деньги0-10490,5Нет3303Деньги Mail.ru0 +комиссия агента0,522203 +15 руб.Монета.Pу0-4,530,50-2,51-22-3,52,53 +15 руб.Delta Key0 +комиссия агента0,320,920,751PayPalнет2,4-3,40Нет000НетРБК0 +комиссия агента0Нет0-2,950НетПроанализировав данные таблицы 2.2, можно сделать вывод о том, что пополнение электронных кошельков в большинстве платежных систем осуществляется без комиссии, а доход операторов формируется при переводе денежных средств их выводе как в наличной, так и безналичной форме. Отсутствие в ряде платежных систем возможности электронного перевода на счета других систем свидетельствует о низкой степени интеграции электронных кошельков, поэтому последние не в состоянии конкурировать с таким видом услуг как банковский перевод.Следует отметить, что ПНКО имеют более прочный правовой статус, поскольку их правоспособность регулируется не нормами Банка России, а федеральным законодательством.Таким образом, законодательное закрепление деятельности по организации электронных платежей способствовала росту числа ПНКО, наиболее известным из которых выступают ООО НКО «МОНЕТА.РУ», ООО НКО «Яндекс.Деньги», ООО НКО «Деньги.Мэйл.Ру», ООО НКО «МОБИ.Деньги», ООО НКО «ПэйПал РУ» и др.Предоставляя услуги по электронному переводу, данные субъекты формируют доход посредством взимания комиссии за осуществление переводов в собственных платежных системах и за их рамками, а также за вывод денежных средств. ЗАКЛЮЧЕНИЕВ ходе написания работы были сделаны следующие выводы.Роль НКО в российской банковской системе возрастает, что связано не только с потребностями участников рыночных отношений, но и со спецификой самих НКО, их специализацией, стремлением к повышению качества предоставляемых услуг.Ключевыми признаками НКО относятся принадлежность к небанковским кредитным институтам (которые, кроме НКО представлены также страховыми и инвестиционными институтами); статус юридического лица, который подразумевает, что НКО имеют обособленное имущество, отвечают им по своим обязательствам, могут от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести обязанности; статус НКО как коммерческой организации, основная цель которой состоит в получении прибыли; ограниченный перечень осуществляемых операций; регулирование деятельности НКО Банком России и необходимость ее лицензирования.Видовая структура НКО предусматривает наличие расчетных, платежных и депозитно-кредитных НКО, за каждой из которых закреплен законодательно разрешенный перечень предоставляемых услуг. Так, РНКО специализируются на обеспечении расчетов и переводов. Основная функция ПНКО состоит в обеспечении безрисковой системы переводов в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных платежей. Ведущим направлением деятельности ДКНКО выступает кредитование физических и юридических лиц, а также осуществление выпуска банковских гарантий. Наибольшую долю в небанковском кредитном секторе занимают РНКО, наименьшую – ДКНКО, что обусловлено практикой хозяйствования, потребностями различных экономических субъектов, а также правовыми нормами в отношении отдельных видов НКО, носящими регулятивный характер. Наиболее перспективным видится развитие ПНКО как в части законодательного регулирования, так и в части расширения доли рынка, то обусловлено информационным характером развития общества на современном этапе, глобализацией происходящих в экономике процессов.РНКО играют существенную роль в системе обеспечения расчетов, характеризуются достаточно широким спектром разновидностей, обусловленных характером совершаемых операций, статусом нарынке ценных бумаг, сферой обслуживания, способом проведения расчетов, статусом в национальной платежной системе и т.д. Деятельность РНКО регулируется Центральным Банком РФ, осуществляется на основании лицензии. Рост спроса на услуги РНКО вызван меньшей рискованностью при осуществлении операций по сравнению с другими участниками рынка расчетов и переводов, стремлением обеспечить высокое качество предоставляемых услуг, что является прямым следствием конкуренции РНКО в наиболее крупном сегменте НКО.Законодательное закрепление деятельности по организации электронных платежей способствовала росту числа ПНКО, наиболее известным из которых выступают ООО НКО «МОНЕТА.РУ», ООО НКО «Яндекс.Деньги», ООО НКО «Деньги. Мэйл.Ру», ООО НКО «МОБИ.Деньги», ООО НКО «ПэйПал РУ» и др. Предоставляя услуги по электронному переводу, данные субъекты формируют доход посредством взимания комиссии за осуществление переводов в собственных платежных системах и за их рамками, а также за вывод денежных средств. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСОВГражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=INT;n=6840Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности». – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAWФедеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О национальной платежной системе». – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAWАгеева, Н.А. Основы банковского дела / Н.А. Агеева. – М.: Инфра-М, 2014. – 274 с.Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки / Г.Н. Белоглазова. – М.: Юрайт, 2014. –620 с.Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации / Е.Ф. Жуков. – М.: Вузовский учебник, 2015. – 528 с.Жуков, Е.Ф. Банковское дело / Е.Ф. Жуков, Ю.А. Соколов. – М.: Юрайт, 2015. – 592 с.Кастерина, Т.М. Банковское дело / Т.М. Кастерина. – М.: Юрайт, 2016. – 332 с.Мартыненко, Н.Н. Деньги, кредит, банки / Н.Н. Мартыненко, Ю.А. Соколов. – М.: Юрайт, 2015. – 369 с.Тарасенко, О.А. Небанковские кредитные организации / О.А. Тарасенко, Е.Г. Хоменко. – М.: Проспект, 2013. – 112 с.Авагян, Г.Л. Банковские и небанковские кредитные институты в национальной финансово-кредитной системе России / Г.Л. Авагян // Общество и право. – 2014. – № 1 (47). – С. 304-305Баламирзоев, Н.Л. Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации: сходства и различия / Н.Л. Баламирзоев // Инновационная наука. – 2016. – № 3-1. – С. 27-29Полтораднева, Н.Л.Теоретические аспекты небанковских кредитных организаций в составе банковского сектора России / Н.Л. Полтораднева, А.Я. Долгушина // В сборнике: Политика современных социально-экономических систем сборник материалов I Всероссийской научно-практической студенческой конференции. Волгоградский филиал НОУ ВПО «Институт управления». 2015. – С. 176-178Репина, Е.Г. Качественные изменения рынка микрофинансирования: государственное регулирование и точки роста / Е.Г. Репина // Региональное развитие. – 2015. – № 8. С. 1Тарасенко, О.А. Классификация расчетных небанковских кредитных организаций / О.А. Тарасенко // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2012. – № 9. – С. 86-91Тарасенко, О.А. Платежные небанковские кредитные организации – новый субъект предпринимательской деятельности в банковской системе России / О.А. Тарасенко // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2012. – № 1. – С. 93-97Шапошников, И.Г. Развитие небанковских кредитных институтов России / И.Г. Шапошников // Фундаментальные исследования. – 2014. – № 8-5. – С. 1153-1157Эзрох, Ю.С. Платежные небанковские кредитные организации как субъект конкурентной борьбы на отечественном банковском рынке / Ю.С. Эзрох // Финансы и кредит. – 2013. – № 42 (570). – С. 15-24Эзрох, Ю.С. Расчетные небанковские кредитные организации как субъект конкуренции на отечественном банковском рынке: альтернативный подход к оценке / Ю.С. Эзрох // Проблемы прогнозирования. – 2015. – № 3. – С. 89-103Кешенкова, Н.В.Небанковские кредитные организации в России: виды, краткая характеристика / Н.В. Кешенкова, А.М. Никанович. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://аноцпни.рф/n-v-keshenkova-a-m-nikanovichЛучшие электронные кошельки платежных систем в России в 2014-2015 году. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://vorabota.ru/webmoney/luchshie-elektronnie-koshelki-platezhnich-sistem-v-rossii-2014-2015.html Небанковская кредитная организация. Виды небанковских кредитных организаций. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank/nebankovskaya_kreditnaya_organizatsiya/