Вход

Электронные деньги: Сущность,виды и формы использования

Курсовая работа
Дата создания 22.06.2016
Страниц 30
Источников 15
Вы будете перенаправлены на сайт нашего партнёра, где сможете оформить покупку данной работы.
1 386руб.
КУПИТЬ

Содержание

Введение 3 Глава 1. Возникновение и этапы развития электронных денег. 4 1.1. Деньги и их сущность. 4 1.2.Возникновение электронных денег 9 Глава 2 Сущность и необходимость использования электронных денег. 12 2.1. Понятия и виды электронны денег 12 2.2.Формы электронных денег 17 Глава 3. Использование электронных денег на современном этапе 22 3.1.. Проблемы в использовании электронных денег 22 3.2. Перспективы развития рынка пластиковых карт в РФ 25 Заключение 29 Список использованных источников и литературы 30 Содержание

Фрагмент работы для ознакомления

Как представляется, в последствии ситуация измениться в положительную сторону для организаторов данного вида денежных средств.Глава 3. Использование электронных денег на современном этапе3.1.. Проблемы в использовании электронных денегСуществует значительное количество преимуществ использования электронных денег. Тем не менее нельзя не выделить ряд недостатков, которые имеют отношение к данному способу оплаты.Прежде всего речь идет о затратах, связанных с использованием данного вида денежных средств, пусть суммы затрат и незначительны, тем не менее далеко не каждый готов платить определенную сумму денежных средств за использование пластиковых карт.К тому же в отношении каждой существующей системы требуется отдельное техническое оснащение и программное обеспечение, по этой причине далеко не у всех продавцов товаров и услуг появляется возможность принятия их к оплате.Также можно сказать о недоверии со стороны граждан к данной системе оплаты. С одной стороны, подобный общественный консерватизм является вполне оправданным – погашение электронных денег может быть исключительно эмитентом, а государство в этом случае не выступает в роли гаранта и защиты денежных средств.Данное обстоятельство определяет следующую причину недоверия, которая связана с тем, что в России до сих пор не выработано должного уровня законодательных норм, регулирующих вопросы защиты электронных денег.В действительности, с юридической и финансовой точки зрения электронные деньги не могут быть названы, а представляют собой или чеки, или подарочные сертификаты, или другие подобные платежные средства. Некоторые сложности могут быть связаны с процессом авторизации карточек, вообще отношение с процессинговым центром, обслуживающим карточки данного эмитента.Что касается банка, то здесь также можно выделить ряд негативных сторон выдачи пластиковых карт. Прежде всего речь идет о начальном этапе работы с картами. Так выдача карт предполагает значительный объём затрат.В качестве примера можно привести ситуацию со Столичным банком сбережений – АГРО, которому, для того, чтобы создать собственную систему STB – cardпришлось истратить 12 млн. долларов. Высокие затраты, а также слабое развитие современных средств связи, без которых нельзя вести обслуживание карточек, и некоторые другие обстоятельства делают крупные инвестиции в карточный бизнес в условиях России весьма рискованными. В западной экономической литературе последних лет широко обсуждаются социальные последствия применения кредитных карточек. Причем наиболее распространены взгляды экономистов, рассматривающих преимущества и недостатки применения карточек с позиции потребителя.Лица, которые выступают против использования пластиковых карт в качестве защиты своей точки зрения указывают на то, что банки «подстрекают» людей совершать «сверхтраты», перерасходовать собственные средства за счет увеличения размера долга компаниям и банкам. Долг США по кредитным карточкам также весьма значителен. Если рассматривать данный вопрос с позиции эмитента– банка, выпускающего карточки в обращение, наиболее серьезным является вопрос рентабельности выполняемых услуг. Так, для большинства операций, которые могут быть реализованы при помощи кредитных карточек, требуется несколько лет, чтобы стать прибыльными. Следующей проблемой можно назвать мошенничество. Общая сумма незаконных операций с чеками и кредитными карточками в Великобритании составляет около 50 млн. ф. ст. в год, причем 20 млн. из них – это незаконные операции с кредитными карточками. Для того чтобы предотвратить подобную тенденцию в зарубежных странах ведется специальный реестр таких карточек – «stoplist». После того, как владелец сможет выявить пропажу, он должен обратиться банку. Последний должен разослать полученную информацию другим банкам и предприятиям, принимающим карточки. Казалось бы, постоянное ведение «стоп – листа» решает проблему незаконного использования потерянных и украденных карточек. Тем не менее, далеко не все могут своевременно заметить пропажу, и информация о «замороженных» карточках доходит до торговцев через определенный период, по этой причине мошенники обладают достаточным количеством времени для того чтобы использовать карту в собственных целях.С учетом определения недостатков использования кредитных карт возникает вопрос о том, какой вред использования пластиковых карт наносит экономики государства. Известно, что использование кредитных карт в качестве платежного средства сочетает в себе возможность увеличения денежной массы в обращении (по то причине, что ежегодная эмиссия карточек увеличивается на 20 – 25%), избыток, который выедет к росту инфляции и другим, неблагоприятным для экономики последствиям. Только за счет определения минимального платежа на карте и другие подобные меры позволяют контролировать денежную массу. В качестве примера можно привести ситуацию, которая сложилась в Великобритании, где Казначействоустановило лимит на получение наличных денег и минимальную сумму платежа (установленного для всех видов счетов), выраженных либо в процентах к сумме просроченного платежа, либо в фиксированной сумме (в зависимости от того, какая сумма больше). С учётом вышесказанного хотелось бы понять каковы перспективы развития электронных денег в России.3.2. Перспективы развития рынка пластиковых карт в РФВ настоящее время Интернет имеет важное значение для каждого человека: он дает ему возможность получать интересующую информацию и в любой момент. В современном обществе он становится универсальным средством для ведения определенных видов деятельности и осуществления безналичных платежей. Именно оплата различных покупок и некоторых услуг путем электронных денег получила значительную популярность у населения. Об этом свидетельствуют и данные CNews , по которым объем рынка электронных денег в России в 2013 г. вырос на 43% и достиг 440 млрд. руб. При этом количество транзакций за годувеличилось на 22% и составило 550 млн.руб., сообщает J’son & PartnersConsulting. В 2012г. оборот электронных денег составлял 281млрд.руб., увеличившийся на 72% по сравнению с предыдущим годом. В 2011 году совокупная доля Visa QIWI Wallet, WebMoney и Яндекс.Деньги по обороту на рынке электронных денег составила 90%. Ожидается, что к концу 2017 года рынок превысит 680 млрд . руб., при этом среднегодовой темп роста (CAGR) с 2012 по 2017 годы составит 20%. По оценке J&P, в 2013 г. оборот рынка ЭПС в России составил 2,4 трлн. руб., показав рост на 27% в сравнении год к году. Для сравнения, в 2012 г. рынок ЭПС вырос на 24% приблизительно до 1,9 трлн. рубДанная проблема становится также очевидной если обратиться к рассмотрению использования пластиковых карт. В качестве пример можно привести статистику их Европы, где доля безналичных операций в странах Европы составляет более 90% от общего числа всех денежных операций. Что касается Российской Федерации, то в данном случае указанный показатель составляет на 2014 год составляет не более 15%. Тем не менее, в России темпы роста безналичных расчетов являются достаточно высокими (так в сравнении, четыре года назад доля безналичных операций составляла лишь около 3-4 процентов).Российские коммерческие банки на современном этапе предлагают достаточно широкий выбор карточных продуктов, которые ориентированы на потребителей с разным уровнем доходов и социальным положением. Тем не менее, данное обстоятельство не привело к тому, что пластиковые карты в России стали выступать в качестве полноценного инструмента безналичных платежей. Пластиковые карты продолжаются остаться по большей части инструментов получения наличных денежных средств. По данным Банка России и Росстата на 01.07.14 объем операций по снятию наличных денежных средств от общего объема операций с использованием платежных карт составил 79,8%, в то время как доля операций по оплате товаров и услуг составила лишь 20,2%.Основная причина таких показателей связана с тем, что сегодня 80-85% выданных карт в России представляют собой часть зарплатных проектов. Данный способ выдачи заработной платы сотрудникам компании является очень выгодным, по той причине, что в значительной степени происходит снижение нагрузки на работу бухгалтерии, нет необходимости в оборудовании касс для выдачи средств сотрудникам, исключает очереди в дни выдачи, а также существенно снижает расходы организации на доставку, хранение, пересчет и выдачу наличных средств сотрудникам.Что касается сотрудника, то для него данный способ выплат также является достаточно приемлемым, ведь при использовании такого способа практически исключается возможность задержек в выплате заработной платы, появляется возможность для получения денежных средств, не выходя из дома, даже находясь в командировке либо отпуске, гарантирует конфиденциальность при выплатах, а также дает возможность оплаты товаров, услуг и коммунальных платежей.Несмотря на удобство электронных денежных средств и банковских карт, российские граждане не могут в полной мере перейти на безналичный расчет ввиду своего менталитета, считая, как видимо, что денежные средства должны быть в наличной форме. По этой причине большинство держателей карт, сразу после поступления денежных средств на карту, снимают их полностью.Рисунок 1. Сравнение оборотных платежей через ЭПС и платежей через системы электронных денег в России, трлн. рубСледует отметить, что структура платежей на рынке электронных денег в России изменяется. Так, за период 2011-2013гг. наблюдается рост доли переводов за счет сокращения оплаты мобильной связи.Как отмечалось ранее, по прогнозу J&P, годовой объем рынка электронных денег в России к 2017 г. достигнет 680 млн. руб. Что касается рынка ЭПС, то егогодовой оборот, по оценке экспертов, к 2017 г. возрастет до 3,7 трлн. руб. Доля сегмента электронных денег в обороте рынка ЭПС сохранится на уровне прошлого года - около 18%. Люди преклонного возраста по-прежнему больше доверяют традиционным способам оплаты. Немаловажную роль играет сложившийся в обществе стереотип: всё, что не имеет материальной формы – нелегально. На сегодняшний день в России функционируют такие электронные платежные системы, как WebMoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat ,MoneyMail, Rapida и другие. Наиболее известна россиянам система Яндекс. Деньги (согласно опросу TNS), о ней осведомлены 78% опрошенных. О Webmoney знают 65%, Деньги@Mail.Ru - 46%, QIWI Кошельке - 35%, PayPal - 27% респондентов.В настоящее время электронные платежные системы динамично развиваются. После вступления в силу Федерального Закона РФ от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" у Центрального банка появилось больше полномочий в регулировании оборота электронных денег, в том числе электронных кошельков. Поэтому, можно предположить, что данный вид оплаты будет более защищен от мошенничества, а, следовательно, будет пользоваться спросом среди населения.ЗаключениеНа основе вышеизложенного материала хотелось сделать следующие выводы.Эволюция обмена возникла в результате смены определенных форм стоимости. В первой главе были определены этапы эволюции форм и видов денег. На первом этапе в качестве денег выступал металл. На втором этапе возникли бумажные деньги - знаки действительных денег. Исторически такие деньги появились в процессе обращения металлических в качестве заменителей серебряных или золотых монет.На современном этапе все более распространённым средством оплаты становятся электронные деньги. Происходит это благодаря развитию интернет ресурсов и, соответственно, появления возможности оплатить те или иные услуги, не выходя из дома.Говоря об электронных деньгах нельзя не отметить их преимущества и недостатки, которые во многом отличаются у различных видов электронных денег.Прежде всего говоря об электронных деньгах необходимо сказать об их мобильности, возможности в любые точки мира рассчитаться за те или иные услуги, при том что выполнить указанную задачу можно довольно дешево, так как комиссия за перевод электронных денег является минимальной. Возвращаясь к видам электронных денег можно сказать что наиболее безопасными являются электронные фиативные деньги, так как их потоки контролируются как международным, так и национальным законодательством. Что касается электронных нефиатвных денег, то их использование является наиболее удобным так как позволяет оплачивать мелкие расходы, сокращая количество очередей. Существует различная классификация электронных денег, что усложняет урегулирования данного вопроса на законодательном уровне. Многие виды электронных денег не признаются законодательство, и их использование связано с определенными рисками. Список использованных источников и литературы

Список литературы

1. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (с изменениями и дополнениями от 05.05.2014). [Электронный ресурс]. URL: http://base.garant.ru/12187279/ (дата обращения: 12.05.2016). 1. Деньги. Кредит. Банки: учебник под ред. Жукова В.Ф., 4-е изд. М.: ЮНИТИ 2011. С. 21–24. 2. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие под ред. Лаврушина О.И., 4-е издание. М.: КНОРУС 2010. С. 23–24. 3. Кисляк Д.Г. Электронные деньги в системе электронного бизнеса // Экономика, право и проблемы управления: сб. науч. трудов. Минск: Учреждение образования «Частный институт управления и предпринимательства» 2012. № 2. С. 72–73. 4. Мусалаева С.А. Электронные деньги и платежные системы // Проблемы современной экономики. 2010. № 4 (36). С. 206–208. Электронные ресурсы 5. О национальной платежной системе: федер. закон от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант-плюс». – Режим доступа:http:// base.consultant.ru (Дата обращения 12.05.2016) 6. Рогова, Н. Электронные деньги: где, и как их можно применить // Финансовый департамент, 2012. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.fd7.ru/elektronniedengi-gde-i-kak-ix-mozhno-primenit/. 7. Трегубова, Е. Виртуальные деньги. Плюсы и минусы электронных кошельков // Аргументы и факты, 2013. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.aif.ru /money/mymoney/42522. 8. Электронные деньги [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.tadviser.ru /index.php/ Статья:Электронные_деньги. 9. Ежегодный отчет международного мобильного оператора «Vodafone» о достигнутых показателях международной платежной системы «M-Pesa» в 2013 г. [Электронный ресурс]. URL: www.vodafone.com (дата обращения: 12.05.2016). 10. Satoshi Nakamoto. Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System, 2008. [Электронный ресурс]. URL: https://bitcoin.org/bitcoin.pdf (дата обращения: 12.05.2016). 11. Маркс К. Капитал. Т. 1. Процесс производства капитала. М.: Политиздат 1960. С. 144–145. 12. Доклад Европейского Центрального Банка «Virtual Currency Schemes». 2012 [Электронный ресурс]. URL: http://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/other/virtualcurrencyschemes 201210en.pdf (дата обращения: 12.05.2016). 13. Данные Банка России и Росстата: URL:http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet008.htm&pid=psRF&sid=ITM_12938,%20http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/news/4ef3ce804af34c6f8108dd3bcf6d83aa 14. Тарасова Т.М. Особенности внедрения зарплатных проектов и карточных кредитных продуктов в коммерческих банках// Концепт. 2013. – Спецвыпуск №4. – ART 13535. – 0,5 п.л. – URL: http://e-koncept.ru/2013/13535.htm. 15. Мусалаева С.А. Электронные деньги и платежные системы // Проблемы современной экономики. 2010. № 4 (36). С. 206–208. список литературы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
Сколько стоит
заказать работу?
1
Заполните заявку - это бесплатно и ни к чему вас не обязывает. Окончательное решение вы принимаете после ознакомления с условиями выполнения работы.
2
Менеджер оценивает работу и сообщает вам стоимость и сроки.
3
Вы вносите предоплату 25% и мы приступаем к работе.
4
Менеджер найдёт лучшего автора по вашей теме, проконтролирует выполнение работы и сделает всё, чтобы вы остались довольны.
5
Автор примет во внимание все ваши пожелания и требования вуза, оформит работу согласно ГОСТам, произведёт необходимые доработки БЕСПЛАТНО.
6
Контроль качества проверит работу на уникальность.
7
Готово! Осталось внести доплату и работу можно скачать в личном кабинете.
После нажатия кнопки "Узнать стоимость" вы будете перенаправлены на сайт нашего официального партнёра Zaochnik.com
© Рефератбанк, 2002 - 2017