Вход

Гражданско-правовое регулирование кредитного договора

Курсовая работа
Код 102622
Дата создания 21.05.2016
Страниц 34
Источников 22
Файлы будут доступны для скачивания после проверки оплаты.
1 690руб.
КУПИТЬ

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ПРАВОВАЯ ПРИРОДА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 6 1.1. Понятие и существенные условия кредитного договора 6 1.2. Форма и порядок заключения кредитного договора 9 ГЛАВА 2. ВИДЫ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 13 2.1. Коммерческий кредит 13 2.2. Товарный кредит 15 ГЛАВА 3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ 20 3.1. Права и обязанности заемщика 20 3.2. Права и обязанности кредитодателя 21 3.3. Ответственность за нарушения обязательств по кредитному договору 26 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 29 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 30 Содержание

Фрагмент работы для ознакомления

Это обстоятельство будет отличительной чертой кредитного договора от иных договоров гражданско-правового значения.Выдача банками денежных сумм осуществляют юридическому лицу только в безналичном порядке при помощи зачисления денежнойсуммы на расчетный либо корреспондентский счет/субсчет клиента-заемщика, открываемый на основе договора банковского счета; физическому лицу – в безналичном порядке при помощи зачисления денежных сумм на банковский счет клиента-заемщика или наличными денежными средствами через кассу банка. Денежные суммы в иностранной валюте предоставляют юридическим и физическим лицам уполномоченными банками в безналичном порядке. На основании Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» выдача банком денежных средств клиентам банка может производиться следующим образом: в виде разового зачисления денежнойсуммы на банковский счет или выдачи наличных денег заемщику – физическому лицу; в виде открытия кредитной линии, то есть при помощи заключения соглашений либо договоров, на основе которых клиенты-заемщики приобретают права на получение и использование, в течение предусмотренного срока денежных сумм,соблюдая при этом одного из данных условий; общая сумма выделенных клиентам-заемщикам денежных сумм не должна превышать максимальный размер (лимит), определенный в договоре («лимит выдачи»); во время действия соглашений либо договоров размеры единовременных задолженностей клиентов-заемщиков не могут превышать установленныхим договорами лимитов («лимит задолженности»). Кроме этого банк может ограничить размер денежных сумм, которые предоставляются клиентам-заемщикам в пределах открытых последним кредитных линий, при помощи одновременного включения в договор двух вышерассмотренных условий, а кроме этого использование в данных целях любых других дополнительных условий. Условие и порядок открытия клиенту-заемщику кредитной линии определяется сторонами или в специальном генеральном (рамочном) соглашении/договоре, или в самом договоре на предоставление (размещение) денежных средств. Под открытием кредитной линии нужно понимать кроме этого заключение договоров на предоставление денежных средств, условия которых по своему экономическому содержанию имеют отличия от условий договоров, предусматривающие разовые (единовременные) предоставления денежных сумм клиенту-заемщику; кредитованием банком банковского счета клиента-заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции. Кредитование банком банковского счета клиента-заемщика при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств осуществляют при установленном лимите, то есть максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операцияи сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка. Такой порядок в одинаковой мереимеет распространение и на операции по предоставлению банком кредитов при недостаточности либо отсутствии денежных средств на банковских счетах клиентов – физических лиц («овердрафты») в случае, когда такое условие предусматривается заключенным договором банковского счета или договором вклада (депозита). Участие банка в предоставлении денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе. Иные способы, которые не противоречат действующему законодательству. Денежные средства предоставляет банк клиенту на основе распоряжения, которое подписывается уполномоченными должностными лицами банка, который содержит номер и дату договора, сумма предоставляемых средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок/сроки (дата) погашения (возврата) средств – общая сумма или несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров – цифровое обозначение группы кредитного риска, стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация. Если сторонами принимаются дополнительные соглашения к договору на предоставление средств об изменении сроков (предоставления средств по частям, возврата средств, включая уплату процентов) и (или) процентных ставок и иных условий составляют дополнительные распоряжения за подписью уполномоченных должностных лиц банка бухгалтерскому подразделению банка. На основании ст. 24 Закона о банках банк-кредитор должен создавать резерв на возможные потери по предоставленным денежным средствам в порядке, который устанавливает Банк России, с целью покрытия возможных потерь, которые связаны с невозвратом заемщиком полученной денежнойсуммы. Классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска, создание резервов на возможные потери по ссудам производится в соответствии с Инструкцией Банка России от 26 марта 2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». 3.3. Ответственность за нарушения обязательств по кредитному договоруКредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.Гражданский кодекс РФ предусматривает следующие виды ответственности сторон по кредитному договору:1) выплату процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму этих средств заемщиком вследствие:их неправомерного удержания;уклонения от их возврата;иной просрочки в их уплате;неосновательного получения или сбережения за счет другого лица. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, существующей в месте жительства кредитора, или если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.Если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами;2) кредитными организациями могут применяться пени, носящие характер договорной неустойки. При этом размер пеней может варьироваться в зависимости от различных факторов, например от вида кредита. В частности, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату кредитов Банка России банк (кроме уплаты процентов за фактическое количество дней пользования кредитом) уплачивает пени, начисляемые на сумму просроченного основного долга. Пени начисляются на остаток по счету по учету просроченной ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня за каждый календарный день просрочки (до дня (даты) удовлетворения всех требований ЦБ) в размере 0,3 ставки рефинансирования ЦБ, действующей на установленную дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году;3) в кредитном договоре может быть также предусмотрено начисление повышенных процентов при просрочке возврата долга. В таком случае размер ставки, на который увеличена плата за пользование займом, следует относить к категории «иного размера процентов», определенных в договоре на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ;4) при невыполнении заемщиком обязанностей по своевременному возврату суммы кредита либо по обеспечению данных сумм кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов.ЗАКЛЮЧЕНИЕСделать соответствующие выводы, ознакомившись с материалом данной работы не сложно. Итак:1. Кредитным договоромна основании п. 1 ст. 819 ГК РФ, является особая самостоятельная форма договора займа.По кредитному договору банкомлибодругой кредитной организацией предоставляются денежные средства заемщику в размере и на условиях, которые предусматриваются договором, а заемщик обязанвернуть полученную денежную сумму с процентами.2. Кредитный договор является консенсуальным, то есть в отличие от реального договора займа вступает в силу с момента достижения сторонами соглашения. Консенсуальный характер означает, что заемщик может принудить заимодавца к выдаче кредита, отказ от выдачи которого может последовать при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности возврата суммы кредита.Заемщик в свою очередь не может быть принужден к получению кредита, если иное не предусмотрено законом, самим договором.3. Кредитный договор имеет субъектный состав - заимодавцем будет банковская, либо другая кредитная организация, которая имеет лицензию Центрального банка РФ. Другие субъекты гражданского права не имеют возможности предоставлять кредиты по кредитному договору и могут выступать только в роли заемщика.4. В гражданском обороте самая распространенная форма кредита – это деньги в безналичной форме, то есть предмет выставляется не в виде денег, а в виде права их требования.Гражданский кодекс также предусматривает товарный кредит, то есть выдачу вещи (с родовыми признаками), а не денег. В остальных положениях распространяются общие правила ГК РФ о кредитном договоре.Форма кредитного договора всегда будет письменной.5. Сближение договора займа и кредита имеетутверждение в п. 2 ст. 819 ГК РФ, в котором допускается применение к кредитным отношениям правил по договору займа в той мере, в какой они не противоречат закону и сущности кредитного договора.6. Обязанностью кредитора, является выдача безналичных денежных средств заемщику на основании условий заключенного с ним договора.Обязанности заемщика заключаются в возврате полученного кредита и уплате прописанных в договоре либо в законе процентов за использование кредитом.7. Особенность кредитных отношений – это возможность в одностороннем порядке отказаться от исполнения заключенного консенсуального договора. Даже, несмотря на заключенный договор, кредитор в ряде случаевимеет право отказаться от предоставления кредита, а заемщик имеет право не получать кредит.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВНормативно-правовые актыКонституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием на референдуме 12.12.1993 г. // с поправками от 21.07.2014 // «Собрание законодательства РФ», 04.08.2014. - № 31. - ст. 4398.Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая / Федеральный закон РФ от 30 ноября 1994 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - № 32. - Ст. 3301. (по состоянию на 01.03.2015)Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18 декабря 2006 года №230-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 25 декабря 2006 года, №52 (1 ч.). Ст. 5496. (по состоянию на 01.03.2015).Научная литератураАбрамова Е.Н. Гражданское право: учебник: в 3-х томах Том 2. Часть 2., /Е.Н.Абрамова[и др.].2010. – 792с.Банковское дело / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2014. – 592 с.Гражданское право / Под ред. С.С. Алексеева.3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрист, 2011. - 536 с.Гришаев С.П. Кредитный договор: содержание, виды, исполнение /С.П.Гришаев// Право. – 2013. – С.62-65.Гражданское право / Под ред. С.С. Алексеева. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.:Юрист, 2011. - 536 с.Гражданское право. В 3-х т. Т.2 / Под общ.ред. С.А. Степанова. - М.: Юрист, 2011. - 712с.Гражданское право. В 3 ч. Ч.2/ Ред. В.П. Камышанский, Н.М. Коршунов, В.И. Иванов. - М.: Юрист, 2009. - 480 с.Ивакин В.И. Гражданское право. Особенная часть: конспект лекций. - 3-е изд., испр. и доп. /В.И.Ивакин,- М.: Юрайт-Издат, 2009. - 223 с. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практ.). Ч. 1, 2, 3, 4 / Под ред. С.А. Степанова. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: 2009. - 1504 с.Кредитный договор: экономическая и правовая природа / Бычкова Н.П., Авагян Г.Л., Баяндурян Г.Л. - М.: Магистр, 2009. - 159 с.Коммерческое право: Учебное пособие/Под ред. проф. М.М. Рассолова. - М., Юрист, 2013. – 459с.Кредитный договор: экономическая и правовая природа / Бычкова [и др.]. - М.: Магистр, 2012. - 159 с.Лебедев Е. А. Кредитный механизм и его роль в становлении рыночной экономики. /Е.А.Лебедев. - СПб.: Изд. СП6УЭФ, 2012. - 498 с.Рождественская Т.Э. Банковское право/Т.Э.Рождественская. – М.: Юрист, 2010. – 420с.Соколова Э.Д. Правовое регулирование банковского кредитования/Э.Д.Соколова// Банковское право. – 2013. -№6. – С.42-46.Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для ВУЗОВ/ Под ред.проф.Г.Б. Поляка.- М: ЮНИТИ-ДАНА 4-е изд., 2014.– 512 с.Шевчук Д.А.Гражданское право. -М.: Эксмо, 2009. – 386 с.Юкша Я.А. Гражданское право: учебное пособие. – /Я.А.Юкша.-М.- Рос.экон. акад. им. Г. В. Плеханова, Фак. политологии и права, Ч. 2.,2009. - 221 с.Юкша Я.А.Гражданское право. Учебник /Я.А.Юкша.- Москва: РИОР, 2011. – 793с.

Список литературы

Нормативно-правовые акты 1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием на референдуме 12.12.1993 г. // с поправками от 21.07.2014 // «Собрание законодательства РФ», 04.08.2014. - № 31. - ст. 4398. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая / Федеральный закон РФ от 30 ноября 1994 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - № 32. - Ст. 3301. (по состоянию на 01.03.2015) 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18 декабря 2006 года №230-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 25 декабря 2006 года, №52 (1 ч.). Ст. 5496. (по состоянию на 01.03.2015). Научная литература 4. Абрамова Е.Н. Гражданское право: учебник: в 3-х томах Том 2. Часть 2., / Е.Н.Абрамова [и др.].2010. – 792с. 5. Банковское дело / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2014. – 592 с. 6. Гражданское право / Под ред. С.С. Алексеева. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрист, 2011. - 536 с. 7. Гришаев С.П. Кредитный договор: содержание, виды, исполнение /С.П.Гришаев // Право. – 2013. – С.62-65. 8. Гражданское право / Под ред. С.С. Алексеева. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.:Юрист, 2011. - 536 с. 9. Гражданское право. В 3-х т. Т.2 / Под общ. ред. С.А. Степанова. - М.: Юрист, 2011. - 712с. 10. Гражданское право. В 3 ч. Ч.2 / Ред. В.П. Камышанский, Н.М. Коршунов, В.И. Иванов. - М.: Юрист, 2009. - 480 с. 11. Ивакин В.И. Гражданское право. Особенная часть: конспект лекций. - 3-е изд., испр. и доп. /В.И.Ивакин,- М.: Юрайт-Издат, 2009. - 223 с. 12. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практ.). Ч. 1, 2, 3, 4 / Под ред. С.А. Степанова. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: 2009. - 1504 с. 13. Кредитный договор: экономическая и правовая природа / Бычкова Н.П., Авагян Г.Л., Баяндурян Г.Л. - М.: Магистр, 2009. - 159 с. 14. Коммерческое право: Учебное пособие / Под ред. проф. М.М. Рассолова. - М., Юрист, 2013. – 459с. 15. Кредитный договор: экономическая и правовая природа / Бычкова [и др.]. - М.: Магистр, 2012. - 159 с. 16. Лебедев Е. А. Кредитный механизм и его роль в становлении рыночной экономики. /Е.А.Лебедев. - СПб.: Изд. СП6УЭФ, 2012. - 498 с. 17. Рождественская Т.Э. Банковское право/Т.Э.Рождественская. – М.: Юрист, 2010. – 420с. 18. Соколова Э.Д. Правовое регулирование банковского кредитования/Э.Д.Соколова // Банковское право. – 2013. - № 6. – С.42-46. 19. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для ВУЗОВ / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. - М: ЮНИТИ-ДАНА 4-е изд., 2014. – 512 с. 20. Шевчук Д.А. Гражданское право. - М.: Эксмо, 2009. – 386 с. 21. Юкша Я.А. Гражданское право: учебное пособие. – /Я.А.Юкша.-М.- Рос. экон. акад. им. Г. В. Плеханова, Фак. политологии и права, Ч. 2., 2009. - 221 с. 22. Юкша Я.А. Гражданское право. Учебник /Я.А.Юкша.- Москва: РИОР, 2011. – 793с. список литературы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
Сколько стоит
заказать работу?
1
Заполните заявку - это бесплатно и ни к чему вас не обязывает. Окончательное решение вы принимаете после ознакомления с условиями выполнения работы.
2
Менеджер оценивает работу и сообщает вам стоимость и сроки.
3
Вы вносите предоплату 25% и мы приступаем к работе.
4
Менеджер найдёт лучшего автора по вашей теме, проконтролирует выполнение работы и сделает всё, чтобы вы остались довольны.
5
Автор примет во внимание все ваши пожелания и требования вуза, оформит работу согласно ГОСТ, произведёт необходимые доработки БЕСПЛАТНО.
6
Контроль качества проверит работу на уникальность.
7
Готово! Осталось внести доплату и работу можно скачать в личном кабинете.
После нажатия кнопки "Узнать стоимость" вы будете перенаправлены на сайт нашего официального партнёра Zaochnik.com
© Рефератбанк, 2002 - 2017