Кредит, его сущность и функции в экономике

Содержание
Введение 3
1.Сущность и принципы кредита 4
2.Классификация кредитов 6
3. Функции кредита 9
Заключение 16
Список литературы 17

В результате такого развития появились учреждения, которые стали исполнять роль посредников между теми, кому нужны денежные средства и теми, кто готов предоставить их во временное пользование на условиях платности, возвратности и срочности. С помощью банков государство стало стимулировать развитие предпринимательских отношений. В результате в настоящее время сформировалась современная банковская система, которая включает два уровня.
На первом уровне находится центральный банк, который предоставляет средства коммерческим банкам, а на втором уровне коммерческие банки предоставляют средства предпринимателям. То есть в современной кредитной системе роль Центрального банка является в первую очередь эмиссионной, связанной с выпуском денег в обращение, а роль коммерческих банков заключается в том, чтобы давать средства предпринимателям взаймы, а также населению и другим субъектам экономики.
2. Кредит как механизм организации денежного обращения.
В экономике движение денежных средств происходит постоянно и осуществляется по кругу, то есть, в конечном итоге, деньги возвращаются на финансовые рынки и в Центральный банк, который осуществляет их эмиссию, на которых они были получены (Рис. 3).
Поэтому Центральный банк может регулировать размер денежной массы в экономике.
В случае, если в экономике используется кредит, то обращение денежных средств ускоряется, что в итоге приводит к тому, что потребность в денежной массе снижается, что позволяет увеличить покупательную способность денежной единицы, стабилизировать ее курс на мировом рынке.
Рис. 3. Кругооборот денежных средств в экономике
3. Кредит как средство обеспечения непрерывности кругооборота индивидуальных капиталов.
Кругооборот капитала осуществляется непрерывно во всей экономике. Он заключается в том, что на денежные средства, которые берутся взаймы на финансовом рынке, закупаются ресурсы, потом путем соединения данных ресурсов посредством технологии происходит создание нового продукта или услуги, стоимость которых превышает совокупную стоимость ресурсов, необходимых для их производства. Затем они продаются на рынке и денежные средства, которые могут быть в дальнейшем использованы для новой закупки ресурсов и осуществления нового цикла производства или обращения. То есть стоимость постоянно переходит из одной формы в другую форму и заканчивается продажей продукции, за которую предприятие получает выручку.
Смысл организации производства заключается в том, чтобы ценность товара была выше стоимости ресурсов, необходимых для его создания, поэтому если на первой стадии кругооборота стоимость денег и ресурсов одна, то по завершении оборота стоимость увеличивается.
Данный процесс можно обозначить следующей формулой, которая актуальна для производственной сферы:
Д–Т– …п…Т’, – Д’, (1)
где Д –первоначально вложенные средства,
Т – ресурсы для осуществления производства,
Д-Т – процесс закупки ресурсов для осуществления производства;
п – производственный процесс, в результате которого соединяются ресурсы,
Т’ – произведенная товарная продукция,
Д’ – валовая денежная выручка;
Т’, – Д’ – продажа продукции.
Однако вследствие нестабильности экономической конъюнктуры, вызванной колебаниями спроса и предложения на рынке денежных средств может не хватить для непрерывного осуществления производства. Кредит позволяет решить данную проблему, так как предоставляет денежные средства, обеспечивая непрерывность производства.
Наличие кассовых разрывов в некоторых отраслях приводит к необходимости предоставления им кредита, что позволяет им обеспечить стабильность процесса воспроизводства в данных отраслях.
4. Кредит как антикризисное средство государства.
В условиях кризиса происходит снижение скорости оборота капиталов, что приводит к дефициту денежных средств, покрывают который Центральные банки, поддерживая коммерческие банки и не допуская их банкротства. Это связано с тем, что во время кризиса коммерческие банки ухудшают свои показатели, так как не возврат долгов банкам растет, что снижает их возможности расчетов с вкладчиками. Предоставление Центральным банком коммерческим банкам кредитов позволяет увеличить их платежеспособность и не допустить не выплаты вкладчикам. Поэтому в условиях кризиса значение кредита увеличивается.
6. Кредит как средство стабилизации государственных бюджетов.
Центральный банк покупает государственные облигации, которые выпускаются правительством в случае появления дефицита государственного бюджета, что позволяет правительству финансировать необходимые государственные программы, что особенно важно в период кризисов. Срок государственного облигационного займа может достигать несколько лет, что способствует выходу экономики из кризиса.
Таким образом, функции кредита позволяют ему выполнять роль важнейшего фактора стабилизации экономики, обеспечивая непрерывность движения денежных средств в экономике, ускоряя их кругооборот, способствуя снижению чувствительности экономики к воздействию кризисных явлений.
Заключение
Исследование сущности кредита позволило сделать вывод, что кредит — это экономические отношения между тем, у кого есть временно свободные денежные средства и он готовы их предоставить во временное пользование тем, на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности, и тем, кто нуждается в дополнительных денежных ресурсах и готов их взять на этих условиях.
Единой классификации кредитов не существует, а наиболее распространенная классификация кредитов предусматривает множество их характеристик, которые отражают различные стороны их использования и возврата.
Существующие в настоящее время функции кредита отражают роль кредита в экономике как государства в целом, так и отдельных экономических субъектов, так как использование кредита позволяет обеспечить высокую скорость оборота средств в экономике и сделать процесс обращения непрерывным, способствуя выполнению государством, поставленных перед ним задач развития экономики.
Список литературы
Алиев А.Т., Ефимова Т.Г. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. – М.: Флинта, 2012. – 310 с.
Балабанов И.Т. Финансы хозяйствующих субъектов. – М.: Экономика, 2013. - 542 с.
Миксюк А.Ю. и другие. Разработка и применение эконометрических моделей для прогнозирования и анализа вариантов денежно-кредитной политики. – М.: Синергия, 2013. – 542 с.
Полищук А.И. Закономерности развития кредитной системы России. - М.: КноРус. 2014. - 186 с.
Полищук А.И., Полищук С. А. Глобализация кредитной системы: вектор развития и кредитные рейтинги //Финансы и кредит, - 2014, - №43(619), - С.18-27.
Шевчук Д.А. Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций. – М.: Экономика, 2012. – 230 с.
1