Мировой рынок банковских услуг, его современное состояние и тенденции развития

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МИРОВОГО РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ 7
1.1. Финансовая глобализация как фактор развития мировой банковской системы 7
1.2. Банковская система как объект влияния глобализации 13
1.3. Социально-экономическая сущность рынка банковских услуг 18
Глава 2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ СТРАН В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ 30
2.1. Текущие тенденции развития рынка банковских услуг в зарубежных странах 30
2.2 Генезис экономических и финансовых кризисов и их влияние на банковские системы мира 42
2.3 Современное состояние российской банковской системы 48
Глава 3. ПУТИ РАЗВИТИЯ МИРОВОГО РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ 63
3.1. Основные проблемы банковской системы России в современных условиях 63
3.2. Перспективы развития банковской системы России в условиях финансовой глобализации и структурного кризиса 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 82
ПРИЛОЖЕНИЯ 88

Такой подход совпадает с позицией МВФ, а, возможно, и обусловлен ею, изначально ориентирован на дальнейшее медленное угасание российской экономики и не имеет перспектив выхода из спирали ее деградации.
В-восьмых, возрастают страновые риски. Проведение Россией не всегда продуманной внешней политики (присоединение Крыма, военные действия в Сирии и др.) ведет к усилению международного давления на нее. Для банков последствия внешних санкций связаны, прежде всего, со снижением рейтингов, затрудненным доступом на рынок капитала, ухудшением условий внешних заимствований.
В-девятых, широкое распространение в России коррупционной модели ведения бизнеса. Для российских банков это ведет к увеличению издержек, снижению международной конкурентоспособности, необходимости лавирования между реалиями действительности и формальными требованиями надзорных органов. При реализации инвестиционных проектов коррупционный налог увеличивает их стоимость, ухудшает окупаемость и повышает общий уровень риска.
И наконец, в-десятых, рост риска утраты национального суверенитета банковского сектора по мере превращения России в сырьевой придаток мировой экономики. Накопившиеся в экономике страны негативные количественные изменения неизбежно вызовут качественное изменение роли и статуса национальной экономики. Сообразно будет вынуждена трансформироваться и национальная банковская система. Можно спрогнозировать, что в результате лоббирования интересов иностранных банков большая часть национальной банковской системы перейдет под их контроль.
Новые проблемы банковского сектора России сопровождаются сохранением старых проблем, и ранее препятствовавших развитию проактивной позиции банков в обеспечении структурно-сбалансированного экономического роста, в частности сложившаяся в России практика создания искусственного дефицита ресурсов, за счет их абсорбирования в государственные фонды и вывода за рубеж. Кроме того эксперты отмечают высокую стоимость ресурсов для банков, что ведет к повышению стоимости кредитов для банковских клиентов; низкую капитализацию банков и дефицит долгосрочных ресурсов, которые могли быть использованы как инвестиции в создание производственных мощностей, в том числе благодаря отсутствию механизма долгосрочного рефинансирования кредитных организаций Банком России.
Негативными факторами являются также слабый механизм трансформации финансовых и кредитных ресурсов в производственные инвестиции; асимметрия информации, располагаемой банками и их клиентами, что продуцирует недоверие банков к предприятиям реального сектора экономики, особенно малым и средним, и отражается в повышенных для добросовестных заемщиков кредитных ставках, призванных покрыть риски. Существенный уровень риска инвестиций в России. Чрезмерная зависимость банков от внешних политических и экономических факторов и отдельных событий, формирующих цены на минеральные ресурсы. Дефицит в России эффективных механизмов и институтов секьюритизации банковских кредитов. Отсутствие государственной поддержки синдицированного кредитования и слабость государственной системы гарантирования инновационно-инвестиционной деятельности банков. Ну и наконец, неразвитость в России рынка инвестиционных проектов и надежной системы их независимой экспертизы и отсутствие налоговых льгот для банков, финансирующих инновационную деятельность.
При сохранении текущего состояния системы управления российской экономикой ее деградация будет только ускоряться. Причиной может служить исчерпание ранее накопленного потенциала, что приведет к дальнейшему снижению устойчивости национальной экономики и страны в целом к воздействию внешних негативных факторов, увеличатся масштабы последствий кризисов, в том числе социальные, могут сложиться предпосылки к повторению сценария распада СССР. Вместе с тем, российские экономические власти упорно продолжают следовать прежним либеральным экономическим принципам.
Накопившиеся в экономике России внутренние проблемы и противоречия создали предпосылки для качественного изменения парадигмы ее развития. За точкой бифуркации наиболее вероятны две модели дальнейшего развития национальной экономики.
Первая – окончательное закрепление статуса сырьевого придатка мировой экономики, что будет сопровождаться утратой экономического суверенитета, в том числе и для национальной банковской системы.
Вторая – переход к мобилизационному сценарию развития, что потребует адаптации деятельности национальной банковской системы для решения задач инновационно-инвестиционного развития экономики страны. Оба варианта приведут к существенным изменениям целей и условий функционирования национальной банковской системы, ее внутренней структуры и выполняемых функций.
Полагаем, что для сохранения России в качестве суверенного государства второй вариант развития национальной экономики является единственно приемлемым, поскольку, к сожалению, работающие в ряде других стран либеральные подходы к регулированию экономики, в России показали свою неэффективность.
3.2. Перспективы развития банковской системы России в условиях финансовой глобализации и структурного кризиса
Для сохранения страны как целостной системы и восстановления отечественной экономики требуется особый антикризисный сценарий государственного регулирования – мобилизационный.
Этот сценарий, по мнению большинства экспертов, требует принципиально новых подходов к управлению экономикой, практического признания приоритетности общегосударственных целей над частными, воссоздание системы стратегического экономического планирования, концентрации ресурсов, принципиального усиления дисциплины в аппаратах российских министерств, ведомств и органов управления субъектами РФ, жестких, а может быть, и жестоких, методов борьбы с коррупцией.
Как отмечают отдельные авторы, России необходима серьезная структурная трансформация, которая была бы направлена на создание современных и эффективных производств продукции для внутрироссийского потребления с тем, чтобы обеспечить товарную и технологическую независимость России и несырьевой экспорт, повысить уровень экономической безопасности страны, снизив возможности внешнего влияния через манипулирование ценами на минеральные ресурсы. Очевидно, что в этих условиях должна измениться и роль банков.
Для банков переход к мобилизационному сценарию развития экономики означает, что они должны будут встраиваться в систему приоритетного развития несырьевых отраслей, выполняя при этом функцию финансового канала как государственных, так и частных инвестиций в эти отрасли, а также участвовать в системе государственно-частного партнерства. Такое участие позволит, неся часть ответственности за возврат осуществленных инвестиций, получать свою маржу, а государству задействовать потенциал банков для оценки эффективности инвестиционных проектов, организовать мониторинг их реализации, включая контроль за целевым и эффективным использованием ресурсов.
Со стороны государства по аспектам, связанным с банковской деятельностью, необходимо принятие мер по предотвращению оттока капитала за рубеж и долларизации экономики. Остро необходимыми и срочными являются делиберализация валютного законодательства и изменение целей денежно-кредитной политики, а также формирование новой роли Банка России как источника долгосрочных ресурсов для инвестиционного развития национальной экономики.
В связи с этим перед банками для обеспечения роста российской экономики, прежде всего, за счет опережающего развития наукоемких и ориентированных на внутреннее потребление и несырьевой экспорт отраслей, возникают следующие задачи.
Во-первых, переориентация кредитной активности банков от финансового сектора на реальный сектор экономики и увеличение доли долгосрочных кредитов в кредитном портфеле банков.
Во-вторых, встраивание банков в государственную систему приоритетного развития наукоемких отраслей и отраслей, ориентированных на внутреннее потребление и несырьевой экспорт; финансирование приоритетных для регионов отраслей и отдельных производств (например, градообразующих), банками, открывающими филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения в регионах, где региональные банки ликвидированы или оставшиеся банки не способны выполнять указанные функции в необходимом объеме.
В-третьих, рост доли банков в прямых инвестициях в несырьевой сегмент реального сектора экономики.
В-четвертых, ликвидация диспропорций в региональном развитии банковской системы России, предусматривающая увеличение кредитной и продуктовой активности банков на региональном сегменте банковского рынка и
Наконец, в-пятых, выполнение банками функций контроля за целевым использованием льготных кредитов, предоставленных заемщикам с использованием ресурсов Банка России и бюджетных средств и расширение функций банков валютного регулирования и валютного контроля.
Российские банки выстраивают собственные стратегии развития бизнеса исходя из условий функционирования не только национальной банковской системы, но и всей финансовой и экономической системы в целом. Поэтому их ориентиры и приоритеты сильно зависят от характера и масштаба проблем российской экономики и вполне обоснованно определяются целями максимизации собственной прибыли при сохранении достаточного уровня финансовой устойчивости.
Как отмечает один из экспертов, «переориентация банков на реализацию изначально неочевидных для них задач роста национальной экономики может произойти только благодаря изменению внешних рамок и условий их функционирования» таким образом, чтобы для банков стали более предпочтительными операции с предприятиями реального сектора экономики, нежели операции на финансовом рынке.
Для органичной интеграции банков, по мнению экспертов Центрального Банка России в мобилизационную экономику потребуется проведение целого комплекса мероприятий.
Корректировка механизмов государственного регулирования деятельности, направленных на экономическое стимулирование банков к участию в реализации мобилизационных проектов.
Разработка требований по адаптации внутренних систем управления банками, корректировке их организационных структур, включая органы управления к функционированию в условиях мобилизационной экономики.
Незамедлительное и полное ограничение доступа к источникам государственных средств и постепенное оттеснение от негосударственных корпоративных ресурсов и сбережений населения, например, за счет установления для них дифференцированных экономических нормативов, банков, ориентированных на спекуляции на финансовых рынках, проведение сомнительных операций и другую деятельность, не отвечающую задачам экономического роста.
Предоставление государственных гарантий в части неприменения мер воздействия в случае временного невыполнения экономических нормативов, доступа к системе секьюритизации долгов, а при необходимости и к процедурам санации для банков, участвующих в реализации мобилизационных проектов.
Возрождение группы специализированных банков, деятельность которых ориентирована на инвестиционное развитие предприятий определенных отраслей или их групп. Такие банки должны получить преимущества в доступе к инвестиционным проектам, реализуемым на условиях государственно-частного партнерства.
Предоставление ряда преимуществ банкам, активно участвующим в кредитовании региональной промышленности.
Разработка государственной программы приоритетного развития регионального сегмента банковского сектора.
Определение перечня регионов, где местные банки ликвидированы или оставшиеся банки не способны выполнять функции регионального развития в необходимом объеме.
Законодательное определение статуса региональных банков, выполняющих полный круг банковских операций на ограниченной территории. Установление для таких банков более мягких рамок надзорного регулирования, а также мер поддержки при условии их активного участия в региональных экономических программах.
Формирование системы мониторинга и анализа перетока ресурсов между регионами. Для этих целей может быть использована предлагаемая учеными Финансового университета технология указания в расчетных документах назначения платежа и последующего анализа движения денежных средств в региональном и отраслевом разрезе.
Качественное повышение прозрачности экономической политики государства, практика реализации которой в настоящее время существенно отличается от декларируемой.
Возрождение стратегического экономического планирования, которое позволило бы банкам получать четкие сигналы для ориентации собственной деятельности на приоритетные для государства и, следовательно, несущие меньшие риски для банков, направления деятельности.
Корректировка цели денежно-кредитной политики, ее жесткая увязка с целями общеэкономической политики – обеспечением устойчивого экономического роста и уровня занятости. Конечной целью денежно-кредитной политики должно стать создание условий по всему спектру компетенций Банка России для роста национальной экономики, ее структурной перестройки и инновационно-инвестиционного развития. Для этого Банку России следует осуществлять комплексное таргетирование уровня инфляции и валютного курса рубля, определяя их целевые параметры в значениях, максимально стимулирующих экономический рост и инвестиции в наукоемкие отрасли, производящие продукцию для внутреннего потребления и несырьевой экспорт, а также в науку и образование. По каждому случаю отклонения сверх обозначенной величины от прогнозируемых траекторий инфляции и ключевой ставки должны публично предоставляться развернутые объяснения, что потребует повышения информационной открытости действий Банка России.
Модификация в рамках координации денежно-кредитной и бюджетно-налоговой политики ныне применяемого бюджетного правила, как реально не обеспечивающего сбалансированность бюджета в период спада мировых цен на нефть и препятствующего инвестиционному развитию экономики страны. Необходимо до нового роста цен на нефть выработать новое бюджетное правило, предусматривающее частичное направление бюджетных сверхдоходов в период высоких цен на нефть на инновационно-инвестиционное развитие отраслей несырьевого сектора, ориентированных на производство высокотехнологичной продукции, обеспечивающей потребности внутреннего рынка России, а также финансирование научных исследований и системы высшего образования страны. В период низких цен обеспечение экономики инвестиционными ресурсами должно осуществляться Банком России.
Коренное изменение роли Банка России в инновационно-инвестиционном развитии экономики России, что потребует: разработки механизма эмиссии длинных денег, направляемых на финансирование инновационно-инвестиционного развития экономики России, например, посредством приобретения ценных бумаг контролируемых государством инвестиционных фондов.
Для того, чтобы не допустить стагфляционные тенденции, необходим жесткий контроль за эффективностью и целевым характером использования инвестиций, не допускать их нецелевой переток в сферу потребления и на валютный рынок; разработка программы стимулирования внутреннего инновационного развития экономики страны, предусматривающей создание механизмов формирования инвестиционных фондов с государственным участием, налоговые каникулы для предприятий, ориентированных на импортозамещение и инвестирующих в создание новых современных мощностей; формирование механизма льготного кредитования (с использованием кредитов Банка России) предприятий реального сектора экономики, признанных на конкурсной основе точками роста; разработка и последовательного проведения политики кредитного стимулирования потребления домашними хозяйствами отечественной продукции, включая развитие ипотечных программ, создание механизмов льготного потребительского кредитования на приобретение произведенных в России товаров длительного пользования.
Осуществление комплекса мероприятий по предотвращению оттока капитала и повышению привлекательности рубля. Для этого необходимо:
осуществить делиберализацию валютного законодательства и усиление валютного контроля с целью перекрытия каналов оттока капитала и сокращения возможностей масштабных валютных спекуляций, включая имеющие внешнее скоординированное происхождение;
осуществить стабилизацию рубля, отказавшись от режима плавающего курса и установив целевой коридор на уровне ниже равновесного курса рубля к иностранным валютам, существенный рост которого будет достигнут в результате усиления валютного контроля;
разработать механизм ограничений размера валютной позиции кредитных организаций при наличии у них обязательств перед Банком России с целью перекрытия канала перетока ресурсов, полученных от Банка России на валютный рынок;
дифференцировать нормативы обязательных резервов, установив их ниже по обязательствам кредитных организаций в рублях по сравнению с их обязательствами в иностранной валюте;
постепенно прекратить прием иностранных активов в качестве обеспечения по ломбардным кредитам в целях повышения привлекательности для российских экономических субъектов рублевых активов;
разработать механизм постепенного замещения предприятиями стратегических отраслей внешних валютных кредитов за счет российских источников при одновременном установлении контроля их новых внешних заимствований.
Таким образом, наблюдаемые на протяжении многих лет устойчивые негативные тенденции развития экономики России и анализ ее текущего кризисного состояния свидетельствуют о приближении к «точке принятия решения» о будущем не только экономики, но и целостности и суверенитета России в целом.
По мнению автора, необходимы решительные комплексные меры по переходу на мобилизационный путь развития национальной экономики, что потребует глубокой вовлеченности в этот процесс банковской системы России.
Для банков такой сценарий развития будет означать изменение приоритетных направлений деятельности. Учитывая ограниченность периода времени, на котором мобилизационные методы развития экономики могут давать положительный эффект, необходима координация действий всех органов государственной власти в направлении обеспечения законодательных, административных, финансовых и иных условий мобилизации ресурсов экономического роста, а также создание эффективной системы контроля за эффективностью их использования.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Анализ, проведенный в дипломной работе, позволил сформулировать следующие выводы.
Финансовая глобализация существенным образом воздействует на деятельность банковской системы как на международном, так на национальном уровне. Стираются институциональные разграничения между различными видами банковской и финансовой деятельности: коммерческой, инвестиционной, страховой и т.п. В результате существенно изменяется характер и формы конкуренции на финансовых рынках. Банки вынуждены конкурировать одновременно во многих сегментах финансового рынка, причем не только друг с другом, но и с другими финансовыми институтами – страховыми и инвестиционными фондами, финансовыми компаниями и т.д. А в условиях либерализации – не только с резидентами, но и с нерезидентами.
Рынок банковских услуг как экономическую категорию можно определить, как систему экономических отношений между банками, небанковскими кредитными организациями и потребителями банковских услуг, возникающих по поводу удовлетворения потребностей последних в банковских услугах. Эта система является открытой вследствие постоянного взаимодействия с другими экономическими системами и изменения своей структуры в процессе эволюции.
Банковская система неоднозначно воздействует на участников кредитно-денежных отношений. С одной стороны, она ограничивает формы взаимодействия данных участников, упорядочивая его и упрощая. С другой стороны, банковская система представляет собой определённую организационную структуру, являясь особой подсистемой формальных институтов в сфере финансовых отношений.
Банковскую систему можно определить, как форму организации денежно-кредитных отношений, предполагающую объединение ряда банков, небанковских кредитных организаций, органов регулирования, институтов банковской инфраструктуры, принципов банковской деятельности и других элементов в целостное множество, обладающее интегральными свойствами.
Современная банковская система – это сфера предоставления разнообразных услуг для клиентов – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, которые определяют основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, которые используются банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).
В настоящее время наблюдаются серьезные изменения как в кредитной системе в целом, так и в теоретическом осмыслении роли банков в условиях научно-технической революции. Это придает особое значение количественным характеристикам элементов банковской системы. На глобальном рынке наблюдается рост числа финансовых институтов, которые именуют себя банками; диверсификация услуг, которые предоставляются банковскими и небанковскими кредитными организациями; меняется характер выполняемых услуг, суть банковских операций, что вызвано широким внедрением информационных технологий и оргтехники в банковской сфере. Вместе с тем, наметился тренд на уменьшение числа банков за счет слияний и поглощений, а также за счет числа банкротств финансовых институтов.
Общемировой тенденцией в банковском секторе является усиление роли государства на финансовом рынке, которая стала нарастать после мирового финансового кризиса 2008 года. Процесс участия государства в странах идет разными путями, например, в США крупнейшим финансовым институтам была оказана финансовая государственная поддержка, которая была предложена на условиях, ограничивающих свободу действий самих банков, примерно такими методами действовали в странах Европейского Союза, с учетом своей специфики.
Российский банковский сектор подвержен основным тенденциям, присущим глобальному финансовому рынку: за последние пятнадцать лет количество российских кредитных организаций сократилось более чем в 2 раза, обогнав по этому показателю все остальные экономически развитые страны; концентрация капитала на финансовом рынке превысила по показателю CR3 45%, что привело к переходу российского рынка в сегмент умеренно концентрированных рынков, а также резко возросла роль государства в управлении банковским сектором (банки с государственным участием занимают 62,25% всего рынка капитала и имеют дальнейшую тенденцию к увеличению своей доли).
Причины и факторы банковских кризисов чрезвычайно разнообразны, однако можно выделить основные: либерализация внешнеэкономических отношений и отсутствие макроэкономического регулирования банковского сектора, спад производства, ухудшение платежеспособности предприятий-заемщиков банков, чрезмерная кредитная экспансия, инфляция, резкие колебания товарных цен, цен на финансовые активы и процентных ставок и т.д.
В условиях нарастания рыночных диспропорций требуется выработка эффективной государственной политики в отношении интеграции российских банковских институтов в глобальные банковские сети для создания банковской системы, адаптированной к кризисным изменениям и зарубежным экономико-политическим санкциям.
В условиях финансовой глобализации и текущего структурного кризиса в экономике России перед банками стоит задача максимально эффективного использования внутренних резервов развития. Это предполагает повсеместное распространение информационных технологий в банковской сфере, оптимизацию показателей расширения трансграничных банковских операций и переход к качественно новой структуре межбанковских взаимоотношений как на национальном, так и на международном уровне.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Законодательные акты
Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков».
Письмо Банка России от 30.07.2013 № 142-Т «О расчете показателя финансового рычага».
Положение Банка России от 26.04.4004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
Положение Банка России от 28.12.2012 № 395-П «О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».
Указание Банка России от 30 апреля 2008 г. № 2005-У «Об оценке экономического положения банков» (с изменениями и дополнениями).
Научная и учебная литература
Агеев А. Государственный комитет по научно-технической политике: центр сетевой концентрации научно-технических связей в ключевых областях знания для интегрированного управления в сфере науки и техники. // Экономические стратегии. – 2014. – № 8. – С.12-20.
Агеев А., Логинов Е. Новая стратегическая роль России как гаранта – оператора системы поддержания мировых и региональных экономических балансов. //Экономические стратегии. – 2015. – № 1.
АСВ. Оздоровление банков. Список банков. – URL: http://www.asv.org.ru/sanation/banks/ (дата обращения: 24.02.2016)
Банковское дело. Экспресс-курс [Текст]: учеб. пособие / колл. авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. – [3-е изд. перераб. и доп.] – М.: КноРус, 2014. – 352 с.
Банковские системы стран мира: учебное пособие. Р.К. Щенин. – М. КНОРУС, 2014. – 398 с.
Борталевич С.И. Проблемы формирования нового энергетического каркаса при модернизации промышленности России // Транспортное дело России. – 2014. – № 3. – С. 57.
Вешкин Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран: учебное пособие. – Москва: ЭКОНОМИСТЪ, 2006. – С.9.
Глушкова Н.Б. Банковское дело: учебное пособие. – Москва: Альма Матер, 2007. – С.10.
Гордеев В.В. Мировая экономика и проблемы глобализации. – М. Высш. шк. – 2008. – С. 269.
Деркач А.К. Инвестиционные аспекты балансирования научно-технических циклов в экономике России // Альманах современной науки и образования. – 2013. – № 8 (75). – С. 107-109.
Деркач А.К. Проблемы системной оптимизации взаимодействия государственных, общественных и корпоративных финансов // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2013. – № 7-1. – С. 192-194.
Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право. – 2007. - №2. – С.38.
Жуков Е. Ф., Максимова Л. М., Маркова О. М. Банки и банковские операции [Текст] / Е. Ф. Жуков, Л. М. Максимова, О. М. Маркова. – М.: ЮНИТИ; Банки и биржи, 2006. – 623 с.
Ибрагимов В.М. Развитие банковской системы в период трансформации экономики России: автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.01. – Москва, 2009. – С.8.
Исследование консалтинговой компании PwC - «Будущий облик банковского сектора. Время реформировать банки и банковский сектор?» / Колин Бреретон, Майлз Кеннеди, Питер Спратт, Джеймс Хьюэр – 2014. – С. 6-14.
Картаев Ф.С. Издержки меню, монетарная политика и долгосрочный экономический рост // Научные исследования экономического факультета: электронный журнал. – 2012. – № 2. – С. 37-48.
Кондратьев Дмитрий. Как цифровые технологии меняют бизнес розничных банков. 2015 г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://finparty.ru/section/opinions/20133/ (Дата обращения: 24.02.2016)
Константинова Е.М. Государственное регулирование экономических отношений в современной банковской системе: автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.01. Казань, 2008. С.8.
Корниенко Ю.В. Влияние глобальных процессов на финансовую устойчивость банков // Вестник МГТУ. – 2013. – № 2. – С. 242-247.
Коробов Ю. И. Практика банковской конкуренции [Текст]. – Саратов: Изд.-во Саратовской гос. экон. академии, 2015. – 185 с.
Коробова Г.Г. Банковское дело: учебное пособие. – Москва: ЭКОНОМИСТЪ, 2008. – С.29.
Кудрин А.Л. Реальный эффективный курс рубля: проблемы роста // Вопросы экономики. Макроэкономика. – 2006. – № 10.
Лаврушин О. И. Банковское дело [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: Банки и биржи, 2014.
Лаврушин О.И. Банковская система в современной экономике: монография. – Москва: Кнорус, 2011. – С.8.
Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. – Москва: Кнорус, 2012. – С.365.
Логинов А.Е. Координация финансовых транзакций в условиях интеграции в мировую экономику / Современные гуманитарные исследования. – 2013. – № 5. – С. 40-42.
Логинов Е.Л. Императивы трансформации глобального финансового управления в посткризисный период // Финансы и кредит. – 2012. – №16. – С.2-7.
Лось В.А., Урсул А.Д., Демидов Ф.Д. Глобализация и переход к устойчивому развитию: Монография. – М. Изд-во РАГС, 2008. – 316 с.
Лукин В.К. Формирование взаимосвязанного комплекса организационных инструментов обслуживания финансовых программ // Экономика. Право. Печать. Вестник КСЭИ. – 2013. – № 4. – С. 245-249.
Международная банковская деятельность после кризиса: все более локализованный и безопасный характер? Доклад по вопросам глобальной финансовой стабильности (глава 2). – МВФ, апрель 2015.
Национальные банковские системы: Учебник. Под общ.ред.проф. В.И. Рыбина. – М. ИНФРА-М, 2009. – 528 с.
Никоноров В. В. Развитие розничных услуг коммерческих банков как основа повышения их конкурентоспособности [Текст]: автореф... канд. экон. наук: 08.00.10 / Никоноров Вячеслав Витальевич; Волгоград, 2014. – 27 с.
Оценка финансовой устойчивости кредитной организации: учебник (для магистров) / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой. – М.: КНОРУС, 2011. – 304 с.
Петров Д.В. Мирохозяйственная адаптация организационных механизмов инвестиционного стимулирования модернизационных программ // Экономика. Право. Печать. Вестник КСЭИ. – 2014. – № 1 (61). – С. 226-231.
Прекратившие существование кредитные организации. – URL: http://www.banki.ru/banks/memory/?by=pRopERTY_date&order=desc&PAGEN_1=2 (дата обращения: 24.02.2016).
Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: учебное пособие. – Москва: ИД «ФОРУМ» - ИНФРА-М, 2010. – С.20.
Трофимов Д. В. Конкурентоспособность розничных банков [Текст] [Электронный ресурс] / Д. В. Трофимов // Управление экономическими системами. – 2013. – № 58. – Режим доступа: http://uecs.ru/finansi-i-kredit /кеш/2646-2013-12-21-08-40-38 (18.02.2016).
Трофимов Д. В. Теоретические и практические основы конкурентоспособности банков на рынке розничных банковских услуг [Текст] [Электронный ресурс] / Д. В. Трофимов // Управление экономическими системами. – 2013. – № 58. – Режим доступа: http://uecs.ru/finansi-i-kredit/item/2461-2013-10-24-11-58-32 (18.02.2016).
Уткин Э. А. Инновационный менеджмент [Текст] / Э. А. Уткин Н. И. Морозова Г. И. Морозова. – М.: АКАЛИС, 2015. – 300 с.
Цветков В.А. Экстерриториальность капитала: региональный аспект // Управление. – 2014. – Т. 2. – № 1 (3). – С. 73-77.
Цветков В.А.Стратегические подходы к развитию энергетической инфраструктуры России в условиях интеграции национальных энергосистем и энергорынков. – М.: ИПР РАН, 2014. – 511 с.
Чибриков Г.Г. Глобальные диспропорции: возможно ли их преодоление? Глобальные дисбалансы и кризисные явления в мировой экономике: доклады Института Европы № 288, 2013. – С. 9-10.
Шевченко И.В. Финансовое регулирование российской экономики как макрокогерентной системы в условиях нелинейной экономической динамики // Финансы и кредит. – 2013. – № 22. – С. 17-22.
Ashish Jain, Sukeert Shanker – 2015 Retail Banking Trends [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.strategyand.pwc.com/perspectives/2015-re- tailbanking-trends (Дата обращения 19.02.2016)
Balthazar L. From Basel 1 to Basel 3. The Integration of State of the Art Risk Modelling in Banking Regulation. – Palgrave Macmillan, 2006. – 256 p.
Basel Committee on Banking Supervision, Basel III: A global regulatory framework for more resilient banks and banking systems, December 2010 (rev June 2011). – URL: http://www.bis.org/publ/bcbs189.pdf (дата обращения: 25.02.2016).
Jim Marous – Top 10 Retail Banking Trends and Predictions for 2015 – Декабрь, 2014 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://thefinancialbrand.com/46189/2015-top-banking-trends-predictions-forecast-digital-disruption/
Kabir A., Dey S. Performance Analysis through CAMEL Rating: A Comparative Study of Selected Private Commercial Banks in Bangladesh // Journal of Politics & Governance. – September 2012. – Vol. 1. – N 2/3. – P. 16-25. – URL: http://www.jpg.net.in/ (дата обращения: 25.02.2016).
Интернет-ресурсы
http://epp.eurostat.ec.europa.eu (Официальный сайт Европейского Статистического Ведомства)
http://europa.eu/index_en.htm (Официальный сайт Европейского Союза)
http://www.gks.ru (Официальный сайт Государственного комитета РФ по статистике)
http://www.imf.org/ (Официальный сайт МВФ)
http://www.unctad.org/ (Официальный сайт ЮНКТАД)
http://www.worldbank.org/ (Официальный сайт Всемирного Банка).
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1. Перечень банковских услуг согласно ст.5 ФЗ от 2 декабря 1996 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ)
Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
Размещение указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических
Лиц;
Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
Выдача банковских гарантий;
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством российской федерации;
Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
Лизинговые операции;
Оказание консультационных и информационных услуг.
Приложение 2. Количество финансовых институтов в России*
Показатели 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Всего банков, шт. 2124 2001 1826 1666 1516 1409 1345 1296 1228 1178 1146 1112 1094 1071 1049 Действующие банки, шт. 1311 1319 1329 1329 1299 1253 1189 1136 1108 1058 1012 978 956 923 834 Филиалы, шт. 3793 3433 3326 3219 3238 3295 3281 3455 3470 3183 2926 2807 2349 2005 1708 Дополнительные офисы, шт. - - - - - 12181 15007 18979 21272 21641 22001 22565 23347 24486 23198 *Составлено автором по данным Центрального Банка России
Приложение 3. Динамика изменений в банковском секторе России*
Показатели 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Всего банков к предыдущему году, изменение % -5,8 -8,7 -8,8 -9,0 -7,1 -4,5 -3,6 -4,1 -4,1 -2,7 -2,8 -1,6 -2,1 -2,1 Действующие банки к предыдущему году, изменение % 0,6 0,7 0 -2,2 -3,5 -5,1 -4,5 -2,5 -4,5 -4,3 -3,4 -2,2 -3,4 -9,6 Филиалы к предыдущему году, изменение % -9,5 -3,1 -3,2 0,5 1,7 0,4 5,3 0,4 -8,2 -8,1 -4,1 -16,1 -14,6 -14,8 Дополнительные офисы к предыдущему году, изменение % 0 0 0 0 0 23,2 26,5 12,1 1,7 1,6 2,6 3,5 4,9 -5,3 *Рассчитано автором по данным Центрального Банка России
Приложение 4. Динамика изменений концентрации капитала по финансовым институтам в России
Приложение 5. Динамика изменений величины капитала в банках с государственным участием
Приложение 6. Динамика структуры основных статей по пассивам
в банковской системе, %
Приложение 7. Максимальная доля фондирования ЦБ в странах еврозоны
после 2008 г., % от общих обязательств
Приложение 8. Объем и доля рублевых депозитов физических
и юридических лиц по срокам, трлн. руб., % (правая шкала)
Колесов В.П., Кулаков М.В. Международная экономика: Учебник. – М.: ИНФРА-М, 2004. – С.7.
Осьмова М.Н., Ляменков А.К. Устойчивое развитие человеческой цивилизации: проблемы на рубеже столетия. Науки о человеке и обществе. РФФИ, 2001 г. [Электронный ресурс] – http://www.rfbr.ru/rffi/ru/books/o_15584 (Дата обращения: 28.03.2016). - С.1-6.
Словарь иностранных слов, вошедших в состав русского языка», автор - Чудинов А.Н., 1910; «Объяснение 25000 иностранных слов, вошедших в употребление в русский язык, с означением их кор