Адаптация информационной системы страховой компании.

Содержание



Введение
1 РЫНОК ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ ДЛЯ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ
1.1 Зарубежный рынок информационных систем для страховых компаний
1.2 Современное состояние рынка ИС для страхования в России
1.3 Современное состояние страховых услуг в Новосибирске
1.4 Требования к информационной системе страховой компании
2. АНАЛИЗ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ ДЛЯ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ И МЕТОДИКИ, КОТОРЫЕ ОНИ ИСПОЛЬЗОВАЛИ ДЛЯ ИХ СОЗДАНИЯ
2.1 Описание информационной системы страховой компании
2.2 Описание разработанной информационной системы ОАО «СОГАЗ»
2.2.1 Структура таблиц
2.2.2 Таблицы с исходными данными
2.2.3 Схема данных
2.2.4 Формы приложения
2.2.5 Запросы к базе данных
2.2.6 Отчеты
2.3 Сравнительный анализ ИС
3. Перспектива использования предлагаемой ИС
3.1 Оценка экономической эффективности внедрения проекта
3.2 Расчёт показателей экономической эффективности проекта
3.3 Выводы и рекомендации
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ЛИТЕРАТУРА

Адаптация информационной системы страховой компании.

Основная трудность, с которой сталкиваются страховщики при внедрении систем, — перенос информации (и бухгалтерской, и страховой) из одной системы в другую без потерь. Для компаний это очень важно.
Данные эти очень разнородны: есть ОСАГО, где вся информация должна быть приведена очень подробно, а есть виды страхования с минимальным набором данных об объекте страхования. «Все поставщики гарантируют перенос данных, но мы смогли перенести по учету договоров ОСАГО из собственной системы ?Гута-страхование? в страховую систему — разработку компании ?Парус? — только 70 % имеющейся информации, — комментирует Марина Безяева. — Но и при этом перенесенная информация может быть неадекватной. Для финансистов это очень серьезная проблема, связанная с искажением отчетности».
В компании «АльфаСтрахование» с теми же проблемами столкнулись при внедрении системы «Парус» в 2002 году в Москве и в 2003-2004-х в региональных филиалах (ее развертывание стало серьезным шагом к созданию единого информационного пространства). В Москве система была внедрена всего за три месяца, и данные переносились вручную. Развертывание системы в филиалах, а их у компании 60 (не считая московские агентские офисы и 200 точек продаж — отделений, которые, в отличие от филиалов, не являются точками учета) на всей территории страны от Южно-Сахалинска до Калининграда, потребовало более года. «Для переноса исторических данных филиалов (каждый из них представлял отдельный процесс) была создана специальная программа-робот, которая через интерфейс ?Паруса? вносила данные. Иными словами, использовался тот же ?ручной? метод ввода данных, только вместо человека действовала программа», — рассказывает Андрей Педоренко. В «АльфаСтраховании» удалось реализовать на базе ресурсов московского офиса технологию работы всех филиалов в режиме реального времени.
Организация Internet-страхования сталкивается с определенными трудностями. В соответствии с требованиями ГК РФ, договор страхования должен, за небольшими исключениями, заключаться в простой письменной форме.
Следовательно, необходима подпись страховщика на документе, и это при том, что электронно-цифровая подпись не получила широкого распространения и признания как клиентами, так и различными организациями. В действительности потенциальный страхователь может заключить договор страхования, не отходя от экрана, однако полис ему все-таки пришлют по обычной почте или с курьером. Через Internet продаются в основном стандартизованные продукты, такие как обязательные виды страхования (например, ОСАГО), страхование от несчастных случаев, комплексное страхование имущества граждан на страховой случай в квартире и ответственности перед соседями, добровольное медицинское страхование, полисы выезжающих за рубеж и т. п. Другими словами, Internet применяется в таких видах страхования, для которых оценка рисков не требует дополнительных исследований и когда можно сформировать стандартные пакеты программ. (Через Internet, в частности, невозможно застраховать автомобиль от угона и ущерба, так как машину необходимо предварительно осмотреть на предмет наличия уже имеющихся повреждений.) Сложность состоит и в том, что компании должны иметь биллинговые системы для приема Internet-платежей и оплаты услуг с использованием различных платежных карточек, а здесь существенным фактором является гарантия безопасности сделок и конфиденциальности информации. В результате доля продаж несущественна, но позволяет обеспечивать рекламу в Сети. Это объясняется еще и тем, что по статистике пользователями Internet являются всего около 3 % населения России (в Москве — примерно 6 %).
Мобильные решения для большинства компаний пока неактуальны в силу их высокой стоимости. Однако, «сейчас у нас есть желание оснастить карманными компьютерами тех экспертов, которые производят осмотр поврежденных средств транспорта, — делится планами на будущее Педоренко. — В использовании мобильных решений важнее всего проблемы безопасности, решить которые пока довольно сложно».
Крупные компании и организации, часто меняющие место расположения, нуждаются во внутренней мобильности, которая обеспечивается, в частности, технологией Wi-Fi. Несколько лет назад беспроводные технологии были существенно дороже кабельных систем, но сейчас ситуация изменилась.
Например, технология Wi-Fi активно внедряется в компании «АльфаСтрахование»: новые агентские офисы в Москве строятся только на базе беспроводных технологий, вдобавок, такой подход оказывается дешевле. При этом, конечно, приходится активно работать над обеспечением безопасности.
Примечательно, что многие крупные страховые компании сейчас переходят на IP-телефонию.
1.3 Современное состояние страховых услуг в Новосибирске
1.4 Требования к информационной системе страховой компании
Проведенный анализ состояния страхового бизнеса позволяет сформировать требования к информационной системе страховой компании
1) Оперативность и поддержка распределенной работы
Рост числа клиентов требует перехода количественных изменений качественные по обслуживанию клиентов. Никакими ранее применявшимися инструментами невозможно обслужить всех потенциальных клиентов страховых компаний. В этих условиях ключевыми факторами успеха в борьбе за клиента становятся скорость и удобство обслуживания. Информационная система компании должна предоставлять максимально полный сервис при выборе страхового продукта, формировании страхового договора, при всех видах обращений в компанию, особенно по поводу выплат страховых случаев.
Система должна обеспечивать информационную поддержку всех участников процесса обслуживания клиента: филиальную сеть, брокеров и страховых агентов. Таким образом, важнейшим требованием к системе становится поддержка удаленного доступа и распределенной работы при минимальных затратах на сопровождение всей распределенной сети. Идеальной является такая ситуация, когда функционирование всех узлов сети может осуществляться без дополнительных затрат на сопровождение, поэтому желательно, чтобы в системе могло обеспечиваться удаленное администрирование.
2) Гибкость, возможность быстрого создания и учета новых продуктов
В условиях растущей конкуренции выигрывает тот, кто в состоянии быстро реагировать на потребности клиентов, быстро выпускать новые продукты и поддерживать их выпуск как в контуре продаж, так и в контуре обслуживания.
Сейчас ведущие компании не могут позволить себе мириться с ситуациями, которые сплошь и рядом имели место еще год-два тому назад, когда страховые агенты не знали о новых предложениях своих компаний, а сотрудники не могли объяснить клиенту выгоду от приобретения нового продукта. Один из авторов статьи был свидетелем ситуации, когда в отделе продаж одной уважаемой страховой компании с удивлением разглядывали принесенную клиентом брошюру той же компании, описывающую новый и очень выгодный вид страхования. Увы, воспользоваться этим видом страхования клиенту так и не удалось в силу полной неподготовленности к нему сотрудников компании.
Чтобы подобного не случалось, информационная система должна поддерживать полный цикл формирования страховых продуктов: от анализа и расчета до подготовки всех необходимых отчетных документов и интеграции этого продукта в учетную систему компании.
3) Масштабируемость
Далеко не все компании готовы тратить на информационную систему большое количество средств. Очевидность этого положения скрывает неочевидность другого аспекта той же проблемы: чтобы затраты сегодняшнего дня, как бы малы они ни были, не оказались выброшенными на ветер, необходимо иметь гарантии того, что купленная сегодня система через год, два и пять будет соответствовать возрастающим требованиям бизнеса компании и определенной ею рыночной стратегии развития. Что в первую очередь необходимо предусмотреть — это то, чтобы, например, переход от тысяч клиентов к десяткам и сотням тысяч не потребовал бы полной замены или переделки всей информационной системы.
Масштабируемость системы, то есть ее способность обеспечивать опережение роста возможностей над ростом затрат на модернизацию, включает, как правило, несколько аспектов. Прежде всего, это масштабируемость количественная. Больше клиентов, больше видов страхования. Важна также масштабируемость региональная: тиражирование системы в географически новые точки продаж страховых услуг компании должно быть простым и стандартным. Наконец, необходима масштабируемость функциональная, то есть обеспечение возможности удобного создания и эксплуатации новых страховых продуктов.
 
4) Наличие средств финансового управления
Интерес к компонентам системы, которые традиционно относятся к финансовому управлению — управленческий учет, аналитика и бюджетирование — явно возрастает. Каждый второй потенциальный заказчик считает данные блоки важнейшей составной частью информационной системы. Впрочем, если учесть все те обстоятельства, о которых было сказано выше, это не должно вызывать удивления.
Большинство компаний работает сегодня в условиях распределенной структуры и продает не один, а множество разнообразных страховых продуктов. Поэтому для компаний крайне важно понимать, кто зарабатывает деньги и на чем, кто их тратит и в каких количествах. Не менее важно знать, какова и рентабельность каждого из продуктов. Очевидно, что финансовое управление в распределенной структуре также должно строиться на базе формализованных процедур, основу которых составляют управленческий учет, аналитика и бюджетное планирование.
5) Соответствие российским и международным стандартам отчетности
Информационная система страховой компании должна обеспечивать в области отчетности, как минимум, два фактора: соответствие международным и постоянно меняющимся российским стандартам. Часто эти факторы приводят к противоречивым требованиям, поскольку наиболее соответствующей российским требованиям традиционно считается (и является) система «1С», а соответствие международным стандартам достигается внедрением западных продуктов. Однако, похоже, что теперь два этих фактора можно примирить друг с другом и сделать их совместно работающими.
6) Возможность создания индивидуальных блоков актуарных расчетов
Надежность компании все в большей степени определяется качеством ее «мозгового центра», а именно теми людьми, которые занимаются анализом и актуарными расчетами, используя при этом эффективный инструментарий. Как правило, в каждой компании существуют собственные уникальные процедуры анализа. Поэтому важным требованием к информационной системе является возможность интеграции в нее уникальных алгоритмов для проведения актуарных расчетов, а также накопление и структурирование данных, необходимых для этих расчетов.
7) Открытость
Открытость системы позволяет обеспечить ряд требований, которые уже были сформулированы ранее, однако требование открытости является более широким. Помимо возможностей для масштабирования и интеграции специальных модулей и блоков, открытость системы позволит адаптировать ее к постоянно меняющимся требованиям бизнеса.
Таким образом, предложения в области информационных систем для страхового бизнеса выглядят сегодня весьма динамично, отражая ситуацию на рынке в целом. Можно отметить две важные тенденции. Во-первых, большинство решений, которые стали появляться в России в течение последних полутора лет, являются как развитием в области страхового бизнеса российских учетных систем, так и локализацией западных систем, давно зарекомендовавших себя на рынке страхования за рубежом. Во-вторых, эти решения ориентированы в большей степени на автоматизацию страхового бизнеса и в меньшей — на автоматизацию общих управленческих и финансовых задач.
Сравнивая системы автоматизации страхового бизнеса, необходимо исходить из того, что все они, в чуть большей или чуть меньшей степени, поддерживают все основные функции, необходимые пользователям. Ни одна из систем не является ярко выраженным лидером по набору функций. На первый план выходят те характеристики систем, которые обеспечивают их соответствие текущим требованиям рынка.
2. АНАЛИЗ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ ДЛЯ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ И МЕТОДИКИ, КОТОРЫЕ ОНИ ИСПОЛЬЗОВАЛИ ДЛЯ ИХ СОЗДАНИЯ
2.1 Описание информационной системы страховой компании
Перспектива того, что страховой рынок развивается и будет динамично развиваться очевидна. На страховой рынок приходят в качестве Инвесторов мощные страховые компании. Возможно, придет время, когда на нашем рынке может и не остаться места для отечественных страховых компаний, которые не имеют стратегического партнера. Для того чтобы современным страховым быть конкурентноспособными возможно два варианта достижения целей
1. Стать инвестиционно привлекательными предприятиями для стратегического партнера
2. Достичь рыночного уровня конкурентоспособности своими силами за счет собственных средств и инвестиций отечественных Акционеров.
Общеизвестно, что именно Инвесторы решают как будет жить и развиваться страховая компания. Они видят стратегию развития бизнеса системно, с точки зрения идеологии бизнеса. В первую очередь, их будет интересовать повышение капитализации бизнеса, который повышает рыночную инвестиционную привлекательность страховой компании.
За счет чего достигается реальное повышение капитализации бизнеса?
В первую очередь, за счет увеличения доли рынка, обеспечения качества обслуживания клиентов, который оказывает содействие сохранению лояльных клиентов, а также, чем счет привлечения новых клиентов. Решающее значение имеет также обеспечения прозрачности бизнеса для инвесторов и акционеров, повышение эффективности бизнеса за счет применения информационных технологий управления.
Достичь капитализации бизнеса можно путем увеличением объема продажи страховых услуг, снижением убыточности, и как результат - повышением прибыльности страховой компании. С точки зрения системного подхода построение успешного бизнеса возможно только при существовании четырех взаимосвязанных и взаимозависимых составляющих: идеологии, методологии, технологии и автоматизации. Последовательное применение такого системного подхода дает возможность построить стратегические карты достижения максимального значения показателя результативности бизнеса.
 
Рисунок 2.1 Система стратегических карт процессноориентированной страховой компании
 
Для страховой компании стратегические карты группируются по следующим уровням : финансы, клиенты, бизнесы-процессы, развитие информационных технологий и персонала. Достижения запланированных значений ключевых показателей результативности на каждом из этих уровней обеспечивает достижение стратегических целей относительно повышения капитализации страховой компании.
Основными задачами реижиниринга страховой компании является переход к клиенто-ориентированной процессной организационной структуре компании, формализации бизнесов-процессов и формирование нормативной базы финансово-хозяйственной деятельности страхователя, а также формирования и внедрения системы контроля и управления качеством услуг соответственно международным стандартам ISO 9001-2000.
Рассмотрим бизнес-процессы клиенто-ориентированной страховой компании.
На рис.2.2 показана модель организационной процессно-ориентированной страховой компании.
 
Рисунок 2.2 Модель организационной процессно-ориентированной страховой компании
 
. Продажа страховых услуг клиентам должна осуществляться фронт-офисными подразделами страховщика.
. Бизнес-процессы андеррайтинга рисков, которые принимаются на страхование, перестрахования и урегулирование убытков должны осуществляться структурными подразделами миддл-офиса с соответствующим разграничением полномочий и ответственности за операционный результат страховой деятельности. Взаимодействие с клиентами должно осуществляться через контакт-центр с применением CRM-технологии, реализованной программными средствами, которые являются составной частью Корпоративной информационной системы страховой компании.
     Качество страховой услуги, как известно, зависит в большей мере не только от ее удачной продажи, но в значительной степени от условий урегулирования убытков и сроков выплаты страхового возмещения.