Особенности денежной системы и ее функционирование

Оглавление


Введение
1. Понятие и особенности денежных систем
1.1. Типы денежных систем
1.2. Принципы организации денежной системы
1.3. Функционирование различных денежных систем
2. Особенности функционирования денежной системы России
2.1. Денежная система Российской Федерации
2.2. Денежная реформа как метод стабилизации денежной системы
2.3. Частные денежные системы
Заключение
Список использованных источников

Особенности денежной системы и ее функционирование

независимость центрального банка от государства;
обеспечение денежных знаков активами банковской системы;
система рыночного установления масштаба цен и валютного курса.
2. Особенности функционирования денежной системы России
2.1. Денежная система Российской Федерации
Денежная система Российской Федерации относится сегодня к денежной системе рыночного типа.
В РФ официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории нашей страны принадлежит Центральному банку РФ (Банку России).4
Банк России утверждает образцы банкнот и металлических монет, которые имеют законную платежную силу. Банковские билеты и металлические монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории России во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.
Платежи на территории России осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов (платежные поручения, векселя, чеки).
Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания коммерческих банков и организаций в главных территориальных управлениях Банка России, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных билетов и монет (запасы не выпущенных в обращение билетов и монет).
Без эффективного функционирования денежной системы в условиях рыночных отношений добиться устойчивого экономического роста невозможно. Для этих целей прибегают к денежным реформам.
2.2. Денежная реформа как метод стабилизации денежной системы
Денежная реформа это частичное или полное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения в стране.
Необходимость проведения денежной реформы в каждой стране обусловливается различными причинами, в частности следующими:
1) экономическими, связанными с расстройством денежной, финансовой систем, подрывом доверия к национальной валюте, использованием параллельных валюты (чаще всего иностранной), завышенным курсом национальной валюты по отношению к иностранным валютам;
2) политическими, связанными с изменением политического устройства, созданием нового государства;
3) созданием наднациональных денежных единиц или объединением
национальных денежных единиц.
Для успешного проведения денежной реформы необходимы определенные политические и экономические предпосылки, позволяющие кардинально улучшить экономические процессы в стране, функционирование финансовой и банковской систем.
Общими предпосылками успешного проведения денежной реформ для всех стран являются:
политическая стабилизация в стране;
рост доверия населения и предпринимателей к политике, проводимой правительством и центральным банком;
создание условий для развития национальной экономики, увеличение предложений на рынке товаров и услуг, которые противостоят деньгам;
увеличение бюджетных доходов и отказ от эмиссии для покрытия бюджетного дефицита;
восстановление доверия к банкам и привлекательности накоплений денежных средств в кредитной форме;
наличие достаточных золотовалютных резервов, позволяющих поддерживать стабильность курса валюты, сбалансированность товарной и денежной массы.5
С помощью денежной реформы удается добиться лишь временного и частичного упорядочения некоторых элементов денежной системы. После отказа от золотого стандарта и повсеместного перехода стран на не разменные на золото банкноты и казначейские билеты, которые подвержены хроническому обесцениванию, денежные реформы не могли обеспечить длительную стабилизацию денежных систем.
В современных условиях в развитых странах денежные реформы заменяются антиинфляционными программами в рамках различных планов стабилизации и проведения денежно-кредитной политики центральными банками.
В истории денежного обращения известны следующие виды денежных реформ.
1.Переход от одного денежного товара к другому (от медных денег — к серебряным, от серебряных — к золотым, либо от биметаллизма — к монометаллизму, далее к золотослитковому, золотодевизному стандарту) или от одного типа денежной системы к другому (от металлического обращения — к обращению кредитных и бумажных денег).
2. Замена неполноценной и обесцененной монеты на полноценную или неразменных обесценившихся денежных знаков на разменные либо восстановление размена бумажных денег на золото или серебро.
3. Частичные меры по стабилизации денежной системы (изменение порядка эмиссии, обеспечения банкнот, масштаба цен, золотого содержания или курса валют).
4.Формирование новой денежной системы в связи с созданием новых государств, а также объединением денежных систем нескольких стран.
Денежные реформы осуществляются различными методами в зависимости от формы обращающихся денег, общественно-экономического устройства страны, полного или частичного преобразования денежной системы, политики государства. Денежные реформы могут сопровождаться изъятием из обращения всех или части обесцененных бумажных денежных знаков и замены их новыми деньгами, изменением золотого содержания денег или их валютного курса, порядка эмиссии, обеспечения, а также валютного регулирования.
Наиболее типичными методами стабилизации денежной системы являются следующие.
Нуллификация — объявление государством обесценившихся старых денежных знаков недействительными, и выпуск новых бумажных денежных в меньшем количестве. Нуллификация обычно проводится в период гиперинфляции для восстановления доверия к национальной валюте. Это осуществляется после войны при создании самостоятельных государств и в развивающихся странах. В развитых странах в современных условиях вследствие жесткого регулирования денежного обращения и контроля за уровнем инфляции нуллификация не используется.
Деноминация (изменение масштаба цен) — изменение нарицательной стоимости денежных знаков с их обменом по определенному соотношению на более крупные денежные единицы с одновременным пересчетом всех денежных обязательств в стране (счетов в банках, цен, тарифов, заработной платы и т.д.). Деноминация предусматривает также замену старых денежных на новые, но без ограничения сумм. Формально она носит технический характер, поскольку облегчает и упрощает учет, снижает издержки обращения и не затрагивает экономические основы стабилизации денежного обращения. Вместе с тем она может быть важным этапом в укреплении денежной системы, если проводится на завершающем этапе стабилизации экономики, финансов, подавления гиперинфляции, поскольку является важным моментом повышения доверия к национальной валюте.
Девальвация — при золотом стандарте уменьшение металлического содержания денежной единицы, с прекращением размена кредитных денег на золото — снижение курса национальных денежных знаков по отношению к иностранной. Девальвация при монометаллизме служила методом стабилизации внутреннего денежного обращения страны, когда государство снижало официальное (серебряное) содержание денежных знаков и возобновляло их размен на металл. Девальвация проводилась после того, как окончательно прекращался процесс обесценивания денег и определялся их новый курс.6
После прекращения размена кредитных денег на золото девальвация стала использоваться с целью укрепления конкурентных позиций стран на внешних рынках, улучшения состояния платежного баланса, привлечения иностранных инвестиций.
Определить размер девальвации можно путем деления курсовой разницы между старым и новым курсом валюты на старый (первоначальный курс), умноженный на 100%.
В условиях Бреттон-Вудской системы для проведения девальвации свыше 10% требовалось согласие МВФ. С введением плавающих валютных курсов Ямайской валютной системы девальвация осуществляется ежедневно на валютном рынке. В рамках Европейской валютной системы неоднократно проводились девальвация и ревальвация.
Девальвация не устраняет проблемы денежного обращения и в современных условиях, не восстанавливает устойчивость национальной валюты. Более того, ведет к снижению покупательной способности денег в результате повышения цен на импортируемые товары и раскручивает инфляционные процессы в стране. Она стимулирует экспорт продукции и обостряет конкуренцию на внешнем рынке. Обычно девальвации сопутствует дифференциация экспортных и импортных пошлин, введение валютных и других защитных оговорок.
Ревальвация (реставрация) — повышение металлического содержания денежных единиц или курса бумажных денежных знаков по отношению к металлу либо иностранной валюте. Ревальвация сдерживает инфляционные процессы в стране, так как дешевыми становятся импортные товары, но она невыгодна экспортерам, которые теряют на курсовой разнице при обмене подешевевшей иностранной на укрепившуюся собственную валюту по ранее заключенным контрактам.
При монометаллизме радикальные денежные реформы совпадали с методами стабилизации денежной системы (нуллификацией, девальвацией, ревальвацией) и сопровождались восстановлением размена бумажных денег на металл, или повышением их золотого содержания, или возвратом к золотому либо серебряному стандарту. В современных условиях деноминация и ревальвация используются как методы денежно-кредитной и валютной политики. Требование провести девальвацию установлено в ряде стабилизационных программ МВФ, предлагаемых отдельным странам.
В экономической истории России было несколько денежных реформ.
Каждая из них имела свои особенности, была связана с определенными
экономическими предпосылками, оказывала заметное влияние на
последующее развитие страны.
В результате денежной реформы 1839—1843 годов, названной по имени министра финансов графа Е.Ф. Канкрина, в России установился серебряный монометаллизм.
Денежная реформа 1895—1897 годов, проведеная графом С.Ю. Витте, позволила России перейти от серебряного монометаллизма к золотому.
Денежная реформа1922—1924 гг. была направлена на создание денежной системы, адекватной новым экономическим отношениям.
Денежная реформа 1947 года была проведена в СССР с целью ликвидации в сфере денежного обращения последствий войны.
В 1961 году в стране была осуществлена деноминация, связанная с изменением масштаба цен в 10 раз. Деноминация сопровождалась выпуском новых денег.
В1991 году в СССР были проведены преобразования денежной системы в целях борьбы со спекуляцией, контрабандой рублей и валюты, коррупцией, изготовлением фальшивых денег. Из обращения были изъяты денежные купюры 50 и 100 руб. Обмен был ограничен по объему денежных средств и срокам проведения.7
В 1992 году после распада СССР России не удалось сохранить единое рублевое пространство, так как бывшие союзные республики как
независимые государства стали проводить денежные реформы для создания собственных национальных денежных систем. Это заставило Россию осуществить денежную реформу с целью «отсечения» наличной денежной массы стран ближнего зарубежья, где еще обращались советские денежные знаки.
В конце 1997 года Правительство Российской Федерации и Центральный банк объявили о деноминации. Целью деноминации являлись упорядочение денежного обращения, облегчение учета и расчетов в стране. Обмен на новые денежные знаки достоинством в 5, 10,50, 100 и 500 рублей происходил в течение 1998 года по курсу 1:1000. По этому же курсу в 1998 года были пересчитаны все остатки счетов в банках, данные балансов юридических лиц, частных предпринимателей, а также все обязательства в денежной форме, включая заработную плату.
2.3. Частные денежные системы
При жизни нынешнего поколения происходит ряд явлений, необъяснимых с точки зрения традиционной экономической теории. Постепенно одиночные парадоксы, отклонения и “неправильности” приобретают устойчиво повторяющийся характер, наблюдаются в различных региональных, социально-экономических и политических системах и начинают настоятельно требовать теоретического осмысления.
Значительная часть этих новаций затрагивает сферу отношений государства и индивида, пересмотра соотношения частного и государственного интереса и механизмов их взаимодействия.
Наиболее крупные частные системы эмиссии электронных денег имеют сотни тысяч (как российские системы Яндекс.Деньги и WebMoney Transfer и зарубежная система e-gold), а то и миллионы (как в американской системе Paypal) участников.
Активно развиваются и такие виды денежных инноваций, как бонусные программы лояльности (яркий пример – программа “аэромили” с десятками миллионов участников) и бартерные программы с участием собственных денежных единиц (пример – программа Бартеркард с сотнями тысяч участников в 15 странах мира).
Статистические исследования свидетельствуют, что пользователи и владельцы различных видов частных денег, составлявшие первоначально, в 1980-х, лишь сотые доли процента в общем экономически активном населении Земли, сейчас исчисляются если не сотнями, то по крайней мере десятками миллионов6. Типичное меньшинство ранних инноваторов, энтузиастов-одиночек, превратилось в массу мотивированных активных пользователей. Идеологический стимул сменился экономическим.
Частные деньги все чаще выступают как инструмент снижения издержек и повышения эффективности бизнеса. При этом они же улучшают занятость, укрепляют финансовое положение некогда депрессивных регионов, растят социальный капитал, в целом повышают степень удовлетворенности как экономических, так и социальных потребностей подавляющего большинства экономических субъектов.
Для проведения теоретического анализа этого феномена необходимо предпринять исследование института частных денег, а также постулировать появление в мировой экономике в постиндустриальную эпоху качественно новой сущности, а именно частных денежных систем.
Для анализа этого феномена необходимо дать четкую дефиницию понятия частные деньги – это частные обязательства эмитента принимать в качестве средства оплаты, разменивать на национальные деньги и (или) золото и (или) товарную корзину, свои новые инструменты, номинированные в национальной или международной валюте или собственной денежной единице или единице учета товара.
Понятие “частных денег”, впервые введенное почти 30 лет назад в бессмертной работе нобелевского лауреата Фридриха фон Хайека “Денационализация денег”, практически уже воспринято экономическим мейнстримом. Стоя “на плечах гигантов”, удается парировать скептицизм маловеров, сомневающихся в существовании упомянутого института. Достаточно упомянуть, что старейшая в наши дни система местных валют, действующая в Европе, на островах Гернси и Джерси, помнит еще эпоху Наполеона.
На следующем уровне теоретической абстракции задача усложняется, ибо Хайек не успел создать стройную законченную теорию описанного им явления и тем более предугадать, какое развитие оно претерпит в последующие десятилетия.
От понятия частных денег мы переходим к более сложному и комплексному понятию частных денежных систем.8
Частная денежная система (ЧДС) – это часть наднациональной или национальной (nota bene – не государственной) денежной системы, которая:
1) существует наравне с иными денежными системами: национальными, локальными (региональными), частными и иными - во взаимодействии и взаимном влиянии,
2) характеризуется цельностью, устойчивостью и открытостью,
3) характеризуется наличием эмитента (администратора и/или создателя системы), который устанавливает наименование денежной единицы, служащей масштабом цен; виды денежных знаков, порядок их выпуска в обращение и характер обеспечения; формы и условия платёжного оборота и обращения частных денег; статус субъектов системы; порядок взаимодействия с иными денежными системами, включая национальные, поддерживает единство и относительное постоянство стоимости денежной единицы и эластичности механизма ДС.
4) может существовать как в наличной форме банкнот и купюр (частные локальные денежные системы, ЧЛДС), так и в безналичной, в т.ч. электронной, форме (частные электронные денежные системы, ЧЭДС), как с привязкой стоимости денежной единицы к любой из национальных валют или корзин товаров, так и без нее, как в рамках национального государства, так и вне этих рамок.
Давайте будем различать три уровня развития, потенциально достигаемые новыми денежными инструментами:
1) Шлюзовая (платежная) система (вся функция которой состоит в техническом обеспечении проводки в одном направлении тех же прежних государственных денег) обычно остается узко функциональной и застывает в своем развитии. (Таких систем на рынке тысячи; зачастую они предлагают передовые технические решения, однако же, они изменяют лишь форму денег,
2) Финансовая система – к инфраструктуре и техническим достижениям платежной системы присовокупляются такие инновации, как отрыв от государственной денежной единицы, наличие замкнутого, без выхода в национальные деньги, товарооборота и даже, в самых передовых системах, рынка капитала в новой валюте. (Такая система завоевывает рынок, зарабатывает прибыль, попутно периодически отражая претензии контрольных органов по поводу ее неполной законности, надеясь в будущем войти в правовое поле: этого уровня, по некоторым оценкам, достигли во всем мире не более 100 систем).
На взгляд автора, только массовая выдача ссуд и массовое инвестирование в терминах частной денежной единицы обеспечат такого рода системе востребованность, а ее новым денежным инструментам - постоянную и всевозрастающую ликвидность. В этом направлении активно развивается, например, российская система Webmoney Transfer.
3) Денежная система = финансовая система + четко кодифицированные отношения внутри системы и с окружающей средой (легитимизация, институционализация) + внешний, независимый от эмитента, механизм контроля участников над работой системы.
Этому строгому стандарту, по различным оценкам, во всем мире в той или иной степени соответствует от 5 до 15 частных систем.9