Банки: Виды и функции в рыночной экономике. Рынок кредитных ресурсов.

Оглавление
Введение
Глава 1. Возникновение, виды и функции банков в рыночной экономике. Центральный банк
Глава 2. Кредит: сущность, принципы, формы
Глава 3. Рынок ссудного капитала: содержание, функции, перспективы развития в России
Заключение
Список использованных источников и литературы

Внебиржевой рынок еще называется уличным.
Временной и функционально-институциональный признаки рынка ссудных капиталов характерны для всех стран. Вместе с тем о состоянии национального рынка судят по институциональному признаку, т.е. по наличию двух основных ярусов: кредитной системы и рынка ценных бумаг.
Наиболее развитыми являются рынки капиталов США, стран Западной Европы и Японии. В этих странах существуют разветвленные, гибкие рынки капиталов с хорошо развитыми двумя основными ярусами и разветвленной сетью различных кредитно-финансовых институтов. В то же время рынок капитала в США находится в привилегированном положении, поскольку указанные характеристики в нем представлены значительно.
Функции рынка ссудных капиталов определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в системе капиталистического хозяйства, а также задачами по воспроизводству капиталистических производственных отношений.
Следует выделить пять основных функций рынка ссудных капиталов: первая - обслуживание товарного обращения через кредит; вторая - аккумуляция, или собирание, денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов; третья - трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства. Эти три функции стали активно использоваться в промышленно развитых странах в послевоенный период.
К четвертой функции следует отнести обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов (учитывая огромную роль рынка ссудных капиталов в покрытии бюджетных дефицитов и финансировании жилищного строительства через ипотечное кредитование в рамках государственно-монополистического капитализма). Во всех четырех случаях рынок выступает как своеобразный посредник в движении капитала.
Пятая функция - ускорение концентрации и централизации капитала для образования мощных финансово-промышленных групп. Указанные функции рынка ссудных капиталов направлены на поддержание капиталистического способа производства, обеспечение функционирования экономической системы государственно-монополистического капитализма.
Развитие национальных рынков ссудных капиталов определяется рядом факторов: экономическим развитием; традициями функционирования кредитной системы и рынка ценных бумаг; уровнем производственного накопления и личных сбережений.
Переход от командно-административной экономики к рыночной обусловил необходимость создания в России рынка ссудных капиталов для обслуживания потребностей хозяйства. Однако подлинное развитие рынка ссудных капиталов возможно лишь при наличии следующих рынков: средств производства; предметов потребления; рабочей силы; недвижимости; земли.
Все эти рынки нуждаются в денежных средствах, которые должен предоставить им рынок ссудных капиталов. Это основной принцип формирования рынка ссудных капиталов.
Переход к построению рыночной экономики вызвал необходимость формирования- рынка ссудных капиталов в соответствии с западной моделью, предусматривающей наличие двух основных ярусов.
Отдельные элементы такого рынка в стране существовали: кредитная система (в довольно усеченном виде представленная банковской сферой), государственные страховые учреждения; рынок ценных бумаг в виде ограниченного выпуска выигрышных государственных займов.
Однако в тот период о создании полнокровного рынка ссудных капиталов в Российской Федерации говорить было рано. Можно считать, что в то время создавались и укреплялись лишь отдельные его элементы, к которым можно отнести формирование двухъярусной банковской системы, постепенное развитие специализированных кредитных институтов и функционирование рынка ценных бумаг в виде ряда фондовых бирж.
Однако этого было недостаточно, чтобы приблизить рынок России к рынкам западных стран. Отставание объяснялось, прежде всего, отсутствием полнокровного рынка средств производства и рынка недвижимости, существование которых возможно только на базе широкой приватизации, акционирования большой части государственной собственности.
Кроме того, нужны рынок рабочей силы и ее мобильная миграция, а также рынок земли. Все это - необходимые условия для расширения рынка ценных бумаг, а, следовательно, дальнейшего развития новых кредитно-финансовых институтов, укрепления двух звеньев рынка ссудных капиталов, обеспечения спроса и предложения на денежный капитал.
Поэтому основными направлениями в формировании рынка ссудных капиталов должны стать высокая норма сбережений, широкая приватизация, связанная с организацией рынка ценных бумаг, и создание на ее базе разветвленной сети специализированных кредитно-финансовых институтов.
Можно говорить о неуверенности развития рынка ссудного капитала в России с точки зрения удовлетворения потенциальных потребителей в капитале рыночной экономики, испытывающей огромные трудности. Это выразилось, прежде всего, в том, что уже на протяжении нескольких лет кредитная система страны работает в основном с краткосрочными кредитами. Наиболее высоким спросом на рынке ценных бумаг пользуются высоколиквидные государственные бумаги.
Заключение
Денежно-кредитная политика, которая осуществляется правительством и центральным банком, ставит своей целью обеспечение эффективного функционирования финансового рынка государства и всей национальной экономики.
В России была создана двухуровневая банковская система, во главе которой стоит Центральной банк России. Он начал свою деятельность в 1991 году, когда Россия стала независимым государством после распада Советского Союза.
Центробанк России выполняет целый комплекс функций, которые закреплены в российском законодательстве, регламентирующим функционирование всей финансовой системы страны (Конституция, Гражданский кодекс, Федеральные законы о центральном банке и банковской деятельности, акты самого Центробанка РФ).
Основные функции Центробанка России направлены на поддержание стабильности всей денежно-кредитной системы государства и контроль за всеми участниками рынка банковских услуг.
На современном этапе банковская система России требует реформирования, о чем пишет большинство экспертов. Так, совсем недавно и Президент России Д. Медведев отметил такую необходимость. В России все еще не решены некоторые проблемы, которые мешают достижению приоритетной цели развития банковской системы - выводу ее на международный рынок в качестве конкурентоспособного игрока. Среди ключевых проблем можно назвать низкий уровень капитализации банковской системы (сегодня это очень актуальный вопрос), в том числе сюда относится острая нехватка ресурсов банковской системы России для обслуживания своих кредитов, которые были взяты у западных заемщиков, увеличение долгов у различных компаний и банков, эскалация кризиса в сфере кредитования. Государство пытается решать проблему недокапитализации путем предоставления кредитов кредиты системообразующим банкам страны.
Отношения банков и реального сектора экономики (потенциальных получателей кредитов) носят коммерческий и добровольный характер, что говорит о том, что обе стороны имеют возможности самостоятельно принимать решения, есть ли у них интерес развивать сотрудничество. Если применять данный тезис по отношению к России, то в настоящее время правительство пытается оказывать некоторое давление на коммерческие банки, чтобы увеличить объемы кредитования предприятий реального сектора экономики. Банки же в свою очередь не заинтересованы в нынешних условиях вкладывать свой капитал из-за низких возможностей возврата своих денег. Подобная ситуация сложилась в России в результате финансово-экономического кризиса, так как банковская сфера понесла серьезные убытки.
В стабильных условиях банки заинтересованы в развитии связей с предприятиями, так как таким образом они могут продавать свои услуги, что является для них важным источником доходов.
Список использованных источников и литературы
Асхауэр Г. Введение в банковское дело. М.: БЕК, 2002. 423 с.
Бабушкин Е.В. Риски во взаимодействии банков с реальным сектором экономики. Автореферат. Томск, 2004. 24 с.
Балабанов И.Т., Савинская Н.А. Банки и банковское дело. Краткий курс. СПб.: Питер, 2004. 312 с.
Банк ВТБ Северо-Запад в 2009 г предоставил предприятиям реального сектора экономики кредиты на 268 млрд руб [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.zerich.ru/news/prime-tass/fr/62067/
Банковская система России: кризис и перспективы развития [Электронный ресурс] // Аналитическая лаборатория «ВЕДИ». – Режим доступа: http://www.vedi.ru/o_cr/cr0013_r.htm
Банковская система РФ нуждается в докапитализации - эксперт [Электронный ресурс] // Риановости. - Режим доступа: http://www.rian.ru/crisis_news/20090128/160318730.html
Банковское законодательство [Электронный ресурс] // Официальный сайт «Центрального банка Российской Федерации». – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.asp?file=bank_laws.htm
Верников А.В. Доля государственного участия в банковской системе России // Деньги и кредит. 2009. №11. С. 4-14.
Ершов М.В. Экономический суверенитет России в глобальной экономике. М.: Экономика, 2005. 280 с.
Конституция Российской Федерации. М., 1993.
Красавина Л.Н. Роль банков в инновационном развитии экономики России // Деньги и кредит. 2009. №9. С. 67-74.
Курс экономической теории: учебник. Под ред. М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой. Киров: «АСА», 2006. 832 с.
Мартиросян А.Р. Основные закономерности и перспективы развития и взаимодействия банковского и промышленного секторов российской экономики. Автореферат. М., 2007. 26 с.
Медведев предложил провести реформу банковской системы [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.gazeta.ru/news/business/2009/10/21/n_1416398.shtml
Миркин Я., Шаваев А., Абалкин Л. Банковская система России. Настольная книга банкира. М.: ДеКА, 1995. 688 с.
Моисеев С. Оптимальная структура банковского рынка: сколько банков нужно России? // Вопросы экономики. 2006. №10. С. 75-92.
Поцыпунова В.Н. Вопросы кредитно-денежной политики государства в эпоху кризисов [Электронный ресурс] // Сборник научных трудов СевКазГТУ. Серия «Экономика». 2009. №9. – Режим доступа: http:// science.ncstu.ru/articles/econom/2009_09/43.../file_download
Рост кредитов в реальный сектор экономики [Электронный ресурс] // Газпромбанк. - Режим доступа: http://www.gazprombank.ru/press/news/5495/
Рыбин В.И., Павлова Е.В., Темникова К.Н. Национальные банковские системы. М.: Инфра-М, 2007. 528 с.
Тосунян Г.А. Тезисы о реформе банковской системы России [Электронный ресурс] // Сайт Ассоциации российских банков. - Режим доступа: http://www.arb.ru/site/docs/docs.php?doc=5
Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395-I «О банках и банковской деятельности».
Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] // Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/history/print.asp?file=central_bank.htm
Шестаков А. Банковская система Российской Федерации: учебное пособие. М.: МГИУ, 2006. 240 с.
Балабанов И.Т., Савинская Н.А. Банки и банковское дело. Краткий курс. СПб.: Питер, 2004. С. 19.
Асхауэр Г. Введение в банковское дело. М.: БЕК, 2002. С. 37.
Шестаков А. Банковская система Российской Федерации: учебное пособие. М.: МГИУ, 2006. С. 28.
Курс экономической теории: учебник. Под ред. М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой. Киров: «АСА», 2006. С. 444.
Курс экономической теории: учебник. Под ред. М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой. Киров: «АСА», 2006. С. 445.
Балабанов И.Т., Савинская Н.А. Банки и банковское дело. Краткий курс. СПб.: Питер, 2004. С. 231.
Шестаков А. Банковская система Российской Федерации: учебное пособие. М.: МГИУ, 2006. С. 51.
Балабанов И.Т., Савинская Н.А. Банки и банковское дело. Краткий курс. СПб.: Питер, 2004. С. 101.
Курс экономической теории: учебник. Под ред. М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой. Киров: «АСА», 2006. С. 462.
Верников А.В. Доля государственного участия в банковской системе России // Деньги и кредит. 2009. №11. С. 6.
Асхауэр Г. Введение в банковское дело. М.: БЕК, 2002. С. 68.
Шестаков А. Банковская система Российской Федерации: учебное пособие. М.: МГИУ, 2006. С. 123.
Банковская система России: кризис и перспективы развития [Электронный ресурс] // Аналитическая лаборатория «ВЕДИ». – Режим доступа: http://www.vedi.ru/o_cr/cr0013_r.htm
Там же.
Напр., Поцыпунова В.Н. Вопросы кредитно-денежной политики государства в эпоху кризисов [Электронный ресурс] // Сборник научных трудов СевКазГТУ. Серия «Экономика». 2009. №9. – Режим доступа: http:// science.ncstu.ru/articles/econom/2009_09/43.../file_download
Конституция Российской Федерации. М., 1993.
Там же.
Банковское законодательство [Электронный ресурс] // Официальный сайт «Центрального банка Российской Федерации». – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.asp?file=bank_laws.htm
Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Банковское законодательство [Электронный ресурс] // Официальный сайт «Центрального банка Российской Федерации». – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.asp?file=bank_laws.htm
Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395-I «О банках и банковской деятельности».
Банковское законодательство [Электронный ресурс] // Официальный сайт «Центрального банка Российской Федерации». – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.asp?file=bank_laws.htm
Миркин Я., Шаваев А., Абалкин Л. Банковская система России. Настольная книга банкира. М.: ДеКА, 1995. С. 59.
Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Рыбин В.И., Павлова Е.В., Темникова К.Н. Национальные банковские системы. М.: Инфра-М, 2007. С. 196.
Ершов М.В. Экономический суверенитет России в глобальной экономике. М.: Экономика, 2005. С. 134.
Тосунян Г.А. Тезисы о реформе банковской системы России [Электронный ресурс] // Сайт Ассоциации российских банков. - Режим доступа: http://www.arb.ru/site/docs/docs.php?doc=5
Медведев предложил провести реформу банковской системы [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.gazeta.ru/news/business/2009/10/21/n_1416398.shtml
Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] // Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/history/print.asp?file=central_bank.htm
Там же.
Там же.
Мартиросян А.Р. Основные закономерности и перспективы развития и взаимодействия банковского и промышленного секторов российской экономики. Автореферат. М., 2007. С. 10.
Красавина Л.Н. Роль банков в инновационном развитии экономики России // Деньги и кредит. 2009. №9. С. 67-74.
Моисеев С. Оптимальная структура банковского рынка: сколько банков нужно России? // Вопросы экономики. 2006. №10. С. 75-92.
Бабушкин Е.В. Риски во взаимодействии банков с реальным сектором экономики. Автореферат. Томск, 2004. С. 7.
Бабушкин Е.В. Риски во взаимодействии банков с реальным сектором экономики. Автореферат. Томск, 2004. С. 7.
Банк ВТБ Северо-Запад в 2009 г предоставил предприятиям реального сектора экономики кредиты на 268 млрд руб [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.zerich.ru/news/prime-tass/fr/62067/
Рост кредитов в реальный сектор экономики [Электронный ресурс] // Газпромбанк. - Режим доступа: http://www.gazprombank.ru/press/news/5495/
2