Понятие и природа риска.

Понятие и природа риска.

3) компенсирующую функцию риска. Эта функция мо­жет обеспечивать компенсирующий успех (положительную ком­пенсацию) - дополнительную по сравнению с плановой при­быль в случае благоприятного исхода (реализации шанса);
4) социально-экономическую функцию риска. Эта функция состоит в том, что в процессе рыночной деятельности риск и конкуренция позволяют выделить (селектировать) соци­альные группы эффективных собственников в общественных классах, а в экономике - отрасли деятельности, в которых риск приемлем. Вмешательство государства в рисковую ситуацию на рынках (включая гарантии, например, в финансово-кредитной сфере) ограничивает эффективность социально-экономической функции риска.
В геополитическом плане это может приводить к потере потенциала этноса, пассионарности (общественной ак­тивности, жертвенности жизненной энергии) элитой и этносом в целом. В социальном плане это искажает либеральные принципы равенства для деятелей рынка из различных отраслей хозяйства, что может порождать дисбаланс рисков в отраслях.
Источниками риска могут быть случайные явления приро­ды, ненадежность технических элементов, неверные решения и запаздывание решений, другие ошибки менеджмента, дей­ствия конкурентов, тайна и др.
Поэтому представляется возможным классифицировать источники риска на:
1) природные (тайфуны, сильные морозы, землетрясения, дожди, засухи, нашествия насекомых и др.). Эти источники порождают риски, связанные с тем, что в процессе выполне­ния операции или функционирования системы внешние при­родные условия выходят за пределы заданных и являются причиной отрицательного отклонения. К природным могут быть отнесены и экологические риски.
Экологические риски - возможность нанесения ущерба природной среде в результате загрязнения (либо при нормаль­ной работе, либо при авариях производств) и (или) использова­ния природных ресурсов в результате преобразующей деятель­ности человека;
2) ненадежность элементов операций и систем. Под надежностью (в широком смысле) понимают способность техниче­ского устройства к бесперебойной (безотказной) работе в течение заданного промежутка времени в определенных условиях.
При анализе источников рисков в технике все источники отказов делят на конструктивные (связаны с конструктивными особенностями данного товара, определяющими режим экс­плуатации деталей) и внутренне присущие материалу, из кото­рого изготовлена деталь. Конструктивные причины отказов стремятся устранить в ходе испытаний товара. Внутренне при­сущие причины можно снизить выбором или улучшением материала, из которого изготовлена деталь, своевременной профилактикой, заменой деталей и оборудования. Риски, свя­занные с ненадежностью технических систем, можно сни­зить в результате испытаний и доработок товара с целью по­вышения их качества и надежности. Теория проектирования испытаний разработана в книге. К этой категории рисков относятся и транспортные риски.
Транспортные риски - риски, возникающие в процессе перевозок грузов различными видами транспорта (автомобиль­ным, морским, речным, железнодорожным, самолетами, трубопро­водами и т.д.);
3) человеческий фактор. Человеческий фактор может быть источником риска вследствие действия конкурентов, тай­ны, конфиденциальности, которые могут порождать неопреде­ленность знаний об объекте управления (риск изучения) или ошибочные действия менеджера или оператора (риск дей­ствия), конфликтов.
Управление и риск не отделимы. Риски управления - это риски целеполагания, маркетинга, менеджмента.
Риск целеполагания - это возможность неправильного определения целей деятельности организации. При неправиль­ных целях деятельность субъекта социальной и хозяйственной деятельности не может быть успешной.
Риск маркетинга - это возможность отклонений в ре­зультатах деятельности по причине конкретного выбора инстру­ментов достижения поставленных целей.
Риски менеджмента - это возможность неправильных действий в процессе достижения поставленных целей с исполь­зованием определенных в результате маркетинга инструментов.
Риск менеджмента включает риск изучения и риск дей­ствия. Риск изучения определяется тем, что нельзя эффек­тивно управлять и оценить риск управления объектом, о кото­ром у менеджера существуют весьма смутные, неструктуриро­ванные представления.
Однако зарубежные и ряд отечественных теорий менед­жмента не рассматривают этот важнейший с точки зрения эф­фективности и рисков в управлении вопрос. Этот недостаток теоретического менеджмента устранен структуризацией и раз­работкой типовых представлений объекта управления в рабо­тах. Использование типовых представлений для снижения риска изучения и анализа источников риска описано во второй главе настоящей книги.
Риск действия связан с возможностью принятия опас­ных решений и возникновением риска в процессе исполнения этих решений. Этот риск связан с тем, что любое управленче­ское решение реализуется в условиях, первую часть которых можно считать определенными (детерминированными), вто­рую - случайными, а третью - неопределенными. Случай­ность и неопределенность условий и ситуаций управления мо­гут приводить к отрицательным отклонениям.
Можно утверждать, что чем больше доля случайных и неопределенных условий принятия решений, тем выше риск принятия и реализации опасных решений. Тайна и кон­фиденциальность увеличивают неопределенность условий при­нятия решений.
Кроме того, реализуются управленческие решения с при­менением технических средств, надежность которых не абсо­лютна. Усложнение технических средств, увеличение числа элементов приводит к снижению их надежности.
Исследования безопасности технических объектов пока­зывают, что опасность присуща любым системам и операциям. Практически достичь абсолютной безопасности с технической точки зрения невозможно, а с экономической - нецелесообраз­но. Это связано тем, что надежность технических систем не может быть абсолютной. Кроме того возможны отказы вследст­вие случайных изменений условий эксплуатации с выходом за оговоренные (например, в технических условиях на оборудова­ние) пределы. Безопасность технических систем рассматривает­ся в одном из следующих параграфов.
Политические риски определяются геополитической, со­циально-экономической ситуацией и деятельностью государства. Политические риски проявляются в изменении условий, улуч­шении или нарушении условий производственно-торгового про­цесса по причинам, определяемым деятельностью международ­ных организаций, органов государственного управления соб­ственного и внешних государств.
Внешнеэкономическая деятельность характеризуется тем, что часть участников сделки является резидентами, а другая - нерезидентами. Это порождает дополнительные риски, связанные с возможными различиями в промышленных и банковских стандартах, технологиях, технике, деловых обы­чаях, культуре и др.
Все внешнеэкономические сделки по степени научной новизны, объекту и содержанию можно разделить на:
1) инновационные проекты с целью создания новых и усо­вершенствованных технологий, объектов, товаров и производств (пример - совместные работы над созданием международной космической станции “Альфа”);
2) инвестиционные проекты с целью создания новых об­разцов известных объектов (например, нефтепроводов, газо­проводов и др.);
3) экспортно-импортные операции с продуктами, товарами и оборудованием и др.
Внешнеэкономическая деятельность требует особого внимания со стороны риск-менеджера и страховщика в силу ряда обстоятельств:
1) сделки и реализуемые проекты отличаются большим масштабом, большим и опасными страховыми рисками. Поэтому с финансовой точки зрения для предприятия - участни­ка внешнеэкономической деятельности риск чаще всего носит критический (при котором субъекту менеджмента грозит потеря выручки) или катастрофический (при котором возникает непла­тежеспособность) характер;
2) повышенный риск такой деятельности связан с отли­чиями правовых систем государств, в которых действуют предприятия - контрагенты, ограниченным объемом информации о предприятии-контрагенте, возможностью негативного влияния третьей стороны и предприятий-конкурентов, неполнотой знания деловых обычаев, бюрократических особенностей, рынков другой страны, климатических условий, флоры и фауны другой страны (например, известен случай, когда местным грызунам очень по­нравился изоляционный материал проводов, и электрооборудо­вание было выведено из строя) и др.;
3) географической разобщенностью отдельных эле­ментов производственной, транспортной, торговой, пуско-нападочной и других видов деятельности, являющихся элементами внешнеэкономической сделки, что повышает риск неблагопри­ятных природных и других видов воздействий при реализации проекта и т.п.;
4) внешнеэкономические сделки связаны с необходи­мостью перевозки грузов на большие расстояния. В слу­чае, если груз или транспортное средство содержат элементы, способные порождать поражающие факторы, это может созда­вать риск как для используемого транспорта и грузов, так и для посторонних объектов, находящихся вблизи маршрутов перевозки.
Риск-менеджмент – система оценки риска, управления риском и финансовыми отношениями, возникающими в процессе бизнеса. При рыночной экономике производители, продавцы и покупатели действуют в условиях конкуренции самостоятельно. Их финансовое будущее непредсказуемо и мало прогнозируемо. Риском можно управлять, используя разнообразные меры, позволяющие в определенной степени прогнозировать наступление рискового события и вовремя принимать меры к снижению степени риска.
Говоря о специфике построения системы управления рисками в российских компаниях, можно сформулировать следующие особенности.
1) Разница в определении понятия управления рисками - порождает проблему целеполагания при построении системы управления рисками. Это может повлечь смещение акцентов и неправильное выделение приоритетов.
Три наиболее типичных трактовки:
- управление рисками – прежде всего вопрос безопасности активов и людей, т.е. управлять им должны службы безопасности компаний.
- управление рисками – это страхование. Это наиболее часто встречающаяся трактовка. Более того, большинство подразделений по управлению рисками создается на базе страховых подразделений.
- управление рисками – это управление финансовыми рисками, а именно хеджирование. Также достаточно распространенная трактовка, подразумевающая работу с производными финансовыми инструментами.
2) Неразвитость финансовых рынков не стимулирует компании к развитию систем управления рисками и ограничивает набор инструментов покрытия рисков.