Банковская система РФ

Оригинальность работы 80%
...

Введение
Глава 1. Понятие и сущность банковской системы.
1.1. Понятие банковской системы, её функции и задачи.
1.2. Основные элементы банковской системы и их взаимодействие.
Глава 2. Банковская система России на современном этапе развития
2.1. Этапы формирования и структура банковской системы Российской Федерации.
2.2.Центральный банк России: статус, задачи, функции, организационная структура.
2.3.Анализ деятельности кредитных организаций в Российской Федерации.
Глава 3. Совершенствование функционирования банковской системы в Российской Федерации.
3.1. Проблемы банковской системы в Российской Федерации на современном этапе (также затронуть тему санкций)
3.2. Направления и перспективы развития банковской системы в Российской Федерации.
Заключение

Банковская система состоит из банков, кредитных учреждений и отдельных хозяйствующих субъектов, выполняющих банковские операции в стране.
Целью этой работы является изучение банковской системы Российской Федерации. Для достижения этой цели, выполнить следующие задачи:
• изучение характеристики банковской системы Российской Федерации;
• рассмотрение этапов формирования и структуры банковской системы Российской Федерации;
• поиск путей улучшения функционирования банковской системы в Российской Федерации.

Это противоречило как теории, так и мировой практике, которая свидетельствовала о том, что вложения в эти инструменты с наименьшей степени риска приносят наименьшую доходность. Объяснить данный феномен можно с помощью политики государственных властей, которые в свое время принимали попытки покрыть дефицит государственного бюджета с помощью создания пирамиды долгов. Падение прибыли ГКО, ужесточение политики денег во второй половине 1997 года, поспособствовала уменьшению финансовых показателей работы банков.Балансовая прибыль на конец 1997 года, в общем по коммерческим банкам сократилось почти в два раза по сравнению с 1996 годом, не успев достигнуть даже уровня 1995 года.Все эти данные процессы могут охарактеризовать четвертый этап формирования банковской системы РФ. Данный этап связан сначалом переориентации большинства банков на содействие с реальными секторами экономики. В 1997 году прошел перелом тенденции к абсолютному и относительному уменьшению кредитной активности. Всего за 9 месяцев в 1997 году, банки Москвы, без учета Сбербанка, получили с помощью кредитования 37% своих доходов, коммерческие банки регионов - 48%.Четвертый период характеризуется процессом активного встраивания в банковскую систему страховых компаний. В связи с этим использовались разнообразные виды - от соглашения о стратегического партнерства до владения неконтрольными пакетами акций. Для этого этапа так же характерна активизация работы региональных банков, связанная со структуризацией банковского бизнеса путем создания региональных банков развития, различных коммерческих банков местного значения. Целью этого являлась защита экономических и политических интересов властей. Август 1998 года можно ознаменовать как начало пятого этапа формирования банковской системы, который сопровождался крупнейшим банковским кризисом в нынешней Российской Федерации. Отказ правительства выполнять свои финансовые обязательства в форме казначейских облигаций - ОФЗ оказал разрушительное воздействие на крупные банки, которые являлись основными держателями государственных ценных бумаг. Предполагается, что в ГКО - ОФЗ было заморожено около 40-50 млрд. рублей собственных средств банков, что составляет 90% от общего объема уставного капитала российских банков. Таким образом, падение пирамиды ГКО - ОФЗ, не явилось неожиданностью для коммерческих банков РФ. Следует отметить, что в первой половине 1998 года данные рентабельности у ведущих банков Российской Федерации резко упали. Если рассматривать итог за 6 месяцев 1998 года, балансовые убытки имели восемь банков из первой тридцатки крупнейших банков. Поводя итоги можно сказать о том, что падание финансовой пирамиды только лишь ускорило процесс банкротства, первую очередь таких банков как СБС - Агро, Инкомбанк, положение которых к августу стало критическим. Уменьшение ресурсной базы, изъятие сбережений вкладчиками, практически обесточили банковскую систему на месяц. Относительной опорой послужили малые и средние банки, которые не имели вкладов и обладали маленькой частью ГКО-ОФЗ в активах. Но все же неизбежность в их поглощении не оставила сомнений у Центрального Банка РФ. Все это в скором времени переросло в валютный, а затем и в финансовый кризис. Многие специалисты мира считают, что можно было бы сгладить пик спада, тем самым избегая существенные социальные и финансовые потрясения в обществе, т.е. ограничившись структурным кризисом банковской системы, не затрагивая основные секторы экономики. Пятый этап формирования длился до середины 1999 года, тогда начинались активные действия по реструктуризации, санации проблемных банков.Начиная с середины 1999 года, система банка России, начала свой шестой этап формирования. Он характеризуется государственным обеспечением реструктуризации банков и удалением банков - банкротов. С середины 1999 года начал происходить рост капиталов иностранных банков, с 2000 года начался рост капиталов российских банков. Банковская система РФ постепенно освобождается от банков, которые предшествовали финансовому кризису, и практически не работавших на рынке банков. Стабилизация структуры организации рынка банковских услуг является одним из факторов, способствующих улучшению качества характеристик экономики в банковском секторе. 2.2. Центральный банк России: статус, задачи, функции, организационная структура.Главным составляющим банковской системы любого государства является центральный банк страны. Центральный банк России самый главный банк в Российской Федерации. Он создан и работает на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86 - ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Закон о ЦБ РФ имеет организационно-правовой статус главного банка, процедуру назначения его руководства, а также порядок взаимоотношений с государством и банковской системой страны в целом.В соотношении с данным законом уставной капитал (в размере 3 млрд. руб.) и другое имущество Центрального Банка РФ признано федеральной собственностью. Центральный Банк Российской Федерации находиться в самом центре страны, в ее столице Москве.Государство не отвечает за последствия работы Центрального Банка, а в свою очередь Центральный Банк Российской Федерации не несет ответственности в последствиях работы государства. ЦБ РФ осуществляет кредитование коммерческих банков, осуществляет операции купли-продажи на рынках ценных бумаг, сам выпускает свои облигации, их реализует на фондовом рынке, совершает валютно-обменные операции, выдает гарантии и поручительства коммерческим банкам, берет деньги за расчетно-кассовое обслуживание банков которые являются своими клиентов.Однако 50% от своих доходов Банк России должен перечислять в государственный бюджет (в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке), его уставный капитал является государственной собственностью.ЦБ не участвует в уставном капитале других коммерческих банков. Исключение составляет Сбербанк, где его доля превышает 50%.Банк России может участвовать в уставном капитале зарубежных банков, а также в уставном капитале международных финансовых организаций.Центральный банк России может быть ликвидирован на основании Закона Российской Федерации о поправке к Конституции Российской Федерации.Сотрудники Центрального банка Российской Федерации, сотрудник на этой должности, перечень которых утверждается Советом директоров:• не могут работать неполный рабочий день, а также на основании договора;• не могут занимать должности в кредитных и других организаций;• должны быть уведомлены в письменной форме до 10 дней, Совет директоров о их приобретении акций кредитных организаций.В структуру ЦБ РФ входят следующие органы, изобразим их в виде рисунка 2.1 -627380184150СтруктураЦБ РФ1. Центральный аппарат2. Территориальные учреждения (Положение о территориальных учреждениях ЦБ РФ от 29 июля 1998 г. № 46)3. Расчетно-кассовые центры (Типовое положение о РКЦ Банка России от 7 октября 1996 г № 336).4.Вычислительные центры.5. Полевые учреждения ( предназначены для банковского обслуживания)  6. Учебные заведения. 7. Другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности ЦБ РФ.00СтруктураЦБ РФ1. Центральный аппарат2. Территориальные учреждения (Положение о территориальных учреждениях ЦБ РФ от 29 июля 1998 г. № 46)3. Расчетно-кассовые центры (Типовое положение о РКЦ Банка России от 7 октября 1996 г № 336).4.Вычислительные центры.5. Полевые учреждения ( предназначены для банковского обслуживания)  6. Учебные заведения. 7. Другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности ЦБ РФ.Рис. 2.1 Структура ЦБ Российской Федерации  В органы управления Центральным банком Российской Федерации входят:Совет директоров ЦБ РФ. Заседание Совета директоров происходит не меньше 1 раза в месяц.Все решения Совета директоров Центрального банка Российской Федерации должно быть официально Опубликовано в официальном издании центрального банка Российской Федерации Вестник Банка России»-в течение десяти дней с даты принятия решений по следующим вопросам:-изменения в процентные ставки по централизованным кредитам;-размер резервных требований;-прямых количественных ограничений;-выпуск банкнот и монет нового центрального банка Российской Федерации;-пенсионного банка России банкнот и монет старой модели;-порядок формирования резервов по кредитным учреждениям и т.д.CBR работники государственных служащих. Они могут получать кредиты на личные нужды в Центральный банк Российской Федерации.Совет директоров формирует дополнительный пенсионный фонд для работников центрального банка Российской Федерации, а также обеспечивает страхование жизни и медицинское страхование для сотрудников центрального банка Российской Федерации.2. Национального банковского Совета. Он состоит из 12 членов, из которых 2 направлены в Совет Федерации, три направлены Государственной Думой членов Государственной Думы, три-от президента, а также три от российского правительства. Национальный банковский Совет состоит из Председателя Банка России.Члены национального банковского Совета, за исключением Председателя Центрального банка Российской Федерации, не работать с банком России на постоянной основе и получать никакого вознаграждения для этой деятельности.НБС заседает не менее одного раза в квартал. Национальный банковский совет выполняет ряд функций:рассмотрение годового отчета Банка России на предмет принятия решений относительно дальнейших изменений в деятельности Банка России с целью увеличения ее эффективности; утверждает положения по усовершенствования система банка России;• рассматривает проект руководящих принципов для общего состояния денежно-кредитной политики;• рассматриваются наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций;• рассматривает вопросы участия Банка России в капитале иностранных банков;• проводит обзор проектов законодательных и других нормативных актов в области банковского дела, участвует в разработке принципов для организации российской платежной системы.    Следует отметить, что Председатель ЦБ РФ назначается на должность на 4 года, а также тот факт, что одно и то же лицо не может занимать должность Председателя ЦБ РФ более трех сроков подряд.В отличие от коммерческих банков, Банк России выполняет следующие особые функции, изобразим их на рисунке 2.2:Регулирующаярегулирование объема денежной массы с помощью сокращения выпуска денег;осуществление политики формирования обязательных резервов коммерческих банков;осуществление валютного регулирования;регулирование деятельности коммерческих банковКонтролирующаяБанк России осуществляет контроль за масштабами денежного оборота и денежной эмиссии в стране;контролирует деятельность коммерческих банков путем введения для них обязательного выполнения экономических нормативов деятельности осуществляет прямой контроль деятельности коммерческих банков.МетодологическаяБанк России является главным идеологом по кредитно-денежной политике в стране;Банк России разрабатывает инструкции и положения, обязательные для выполнения всеми органами банковской системы. Рис. 2.2 Функции Центрального банка Российской Федерации (Банка России)Нужно заметить, что заработок прибыли не является главной целью деятельности ЦБ РФ, он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Прибыль Центрального Банка Российской Федерации определяется разницей между доходов от участия в капиталах кредитных компаний и расходами, связанными с осуществлением ЦБ РФ функций и объем суммы доходов от банковских акций и сделок. Банк России выполняет следующие основные задачи:Обеспечение устойчивости национальной валюты (рубля) относительно курсов других валют;Он является единым расчетным центром страны и должен обеспечивать эффективное функционирование системы наличных и безналичных расчетов;Укрепление и развитие банковской системы ( рост доверия к банкам и их операциям, повышение устойчивости и надежности российских коммерческих банков, бесперебойное функционирование финансовых рынков даже в период экономических кризисов).Центральный Банк является реализатором пяти основных направлений своей деятельности:как важнейший орган разработки и реализации денежно-кредитной политики государства,как организатор наличного денежного обращения (эмиссия наличных денег),как главный орган банковского регулирования и банковского надзора,как кредитная организация особого вида, как организатор безналичных расчетов.Анализ деятельности кредитных организаций в Российской Федерации.В 2010 году экономика России выходит на путь роста и активности преодоления последствий мирового кризиса.Это хорошо отражено в деятельности банков. Подошло кредитование экономики стабилизировалось, и третий квартал постепенно улучшить качество кредитного портфеля. Это было важным фактором значительного роста выручки и прибыльности банковского бизнеса.Прибыль, полученная банками в 2010 году, самая высокая за последнее десятилетие, и будет компенсировать потери, понесенные во время кризиса.Полностью стабилизировать ситуацию с текущей ликвидностью банков, что, учитывая общее оздоровление экономики, позволило постепенном отказе от антикризисных мер. Когда условия возврата докризисного режим контроля за кредитными предприятие проросшие базу данных всего за счет инвестиций населения, уровень уверенности, что банковский сектор поддерживается, в том числе выполнение функций системы страхования вкладов.В 2010 году действующие кредитные организации уменьшились на 46 штук, и их стало 1012 компаний. В 2010 году продвигалась тенденция прошедших лет к понижению числа работающих кредитных предприятий, видевшиеся в федеральных округах. Объем структурных подразделений кредитных предприятий за год возросло на 884 единицы и на 1.01.2011 составило 38 431. Тем самым в России за 2010 год объем структурных подразделений банков умножилось с 26,6 до 27,2 в расчете на 100 тыс. человек.Объем кредитных организаций с капиталом больше 180 млн. рублей за 2010 год выросло с 77613 до 778000 (это почти 77,1% работающих кредитных организаций). Объем доли кредитных предприятий в совокупном положительном капитале в секторе банковской экономике на 1.01.2011 составила 99,5% против 99,4% на 1.01.2010.Продвижение в практике во всем мире, количественные оценки показывают, что концентрация активов банковского сектора в России в 2010 году, остается низкой.Это объясняется большое количество мелких кредитных учреждений.2010 год можно увидеть снижение депозитов (0,251 до 0,236).Это сокращение можно объяснить с помощью активного привлечение депозитов, кредитных компаний, также с небольших банков, которые предлагают инвесторам очень высоких депозитных ставок.В 2010 году банковский сектор России характеризуется постепенного преодоления последствий глобального финансового кризиса и постепенным свертыванием антикризисных мер российского правительства и Банка России.В начале 2010 года, количество кредитов, депозитов и других заемных средств, которые получили кредит от Банка России, было 1,4 трлн. рублей и сформированные 4,8% пассивов банковского сектора. В конце года количество этих фондов снизился на 0,3 трлн. рублей, что составляет лишь 1,0% пассивов банковского сектора.Таким образом, роль центрального банка Российской Федерации в образование базы ресурсов кредитных предприятий был сопоставим с этим до кризиса.В 2010 году база ресурсов банков увеличилась больше, за счет притока средств. Этот импульс особенно, сильно повлиял рост вкладов физических лиц, которые достигли в конце 2010 года 9818.0 млрд. рублей.Их годовой прирост составил 31,2% (по сравнению с 26,7% в 2009 году и 24,5% в среднем за 2007 - 2008 годы).Рис. 2.3 Структура пассивов банковского сектораВысокие темпы сохраняются, несмотря на заметное сокращение процентных ставок по вкладам в течение года. Доля данного источника в общей пассивов банковского сектора увеличилась за 2010 год с 25,4 до 29,0%. При этом рост являются исключительно рублевых вкладов; Валюта, напротив, сократилось.За 2010 год депозиты на более чем 1 год увеличилось на 33,2% и их доля в общем объеме депозитов, привлеченных в банковском секторе возросла с 63,7 до 64,7%. На рынке вкладов по-прежнему доминируют банки, контролируемые государством, особенно Сбербанка России приходится 57,4% от общего объема вкладов на 01.01.2011 (57,0%)-годом ранее.Значительную долю рынка вкладов держали крупных частных банков (рост от 24,9% до 25,3%).На динамику ресурсной базы пострадавших рост средств, которые были привезены из организаций. Их число в 2010 году увеличился на 16,4% (за 2009 год на 8,9%) достиг 11126.9 млрд. рублей, доля этой статьи в пассиве банковского сектора увеличилась с 32,5 до 32,9%.Если пересмотреть оценки иностранных инвесторов, их оценка для экономики страны является весьма позитивным и вносящих вклад в оживление роста, внешние заимствования банками. В 2010 году задолженности по кредитам, полученных от банков-нерезидентов, выросла на 9,3% (в 2009 году он снизился на 29,4%).В контексте макроэкономической стабилизации кредитных учреждений постепенно начали отходить от консервативной политики. Это привело к увеличению активов банковского сектора: год они выросли на 14,9% до 33804600000000. В 2009 году, BR (-5.0%) и только.Общее оживление экономики, вызвало преобразование платежеспособности компаний и граждан и возобновление спроса на банковские кредиты.Таким образом, в 2010 году рост розничных и корпоративных кредитов. Общий объем кредитов, выданных двумя категориями заемщиков, за 2010 год увеличилось на 12,6% до $ 18147700000000.В отраслевом разрезе наибольший удельный вес приходится на кредиты предприятиям оптово-розничной торговли (22,4% на 1.01.2011), а также на обрабатывающие производства (20,9%). В 2010 году наиболее активно возросло кредитование предприятий транспорта и связи (прирост на 23,2% против сокращения на 23,3% за 2009 год), а также предприятий, занимающихся производством и распределением электроэнергии, газа и воды (прирост на 20,8% против прироста на 24,2% за 2009 год).В 2010 году после кризисного сокращения сложилась позитивная динамика кредитования физических лиц: суммарный объем таких кредитов вырос на 14,3% (до 4084,8 млрд. рублей) по сравнению со снижением на 11,0% за 2009 год. Процентные ставки по рублевым вкладам физических лиц на срок свыше 1 года в целом снижались: с 8,5% годовых в январе до 7,4% годовых в декабре 2013 года. Существенное влияние на уровень процентных ставок по вкладам физических лиц в сторону их снижения оказывало ОАО “Сбербанк России”.Рис.2.4 Динамика количества зарегистрированных кредитных организаций и предоставленных им лицензий на осуществление банковских операций.В целях выполнения задач, поставленных в Стратегии формирования банковской системы Российской Федерации на период до 2015 года в части повышения его устойчивости и усиления защиты интересов кредиторов (в первую очередь вкладчиков) кредитных организаций, в 2013 году продолжилась практическая и методологическая работа в области регистрации и лицензирования банковской деятельности. Основные изменения направлены на очищение рынка банковских услуг от финансово слабых, плохо управляемых кредитных организаций, на рост капитализации банковского сектора.В 2013 году объем работающих кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, сократилось на 3,5%, и на 1.01.2014 составило 923 (в 2012 году — сократилось на 2,2%, до 956).Количество зарегистрированных кредитных организаций в 2013 году сократилось на 2,1%, и на 1.01.2014 составило 1071 (в 2012 году — на 1,6%, до 1094).В 2013 году продолжился процесс создания небанковских кредитных организаций, прежде всего в связи с введением в действие Федерального закона от 27.06.2011 № 161_ФЗ “О национальной платежной системе” и Федерального закона от 27.06.