Страхование морских грузовых перевозок.

Тарифные ставки АО «Росгосстрах», «Континент-Полис» находятся практически почти на том же уровне и возрастают по всем типам грузов от вида ответственности «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения» к виду «с ответственностью за все риски». При этом в каждом виде ответственности тарифные ставки возрастают от водного (воздушного) транспорта к железнодорожному и далее к автомобильному транспорту. Например, по нефти и нефтепродуктам страховые тарифы (применялись с начала 90-х годов) увеличивались соответственно с 0,7 — 0,9%, к 0,8 — 1,0% и до 1,0 — 1,2% от страховой суммы груза.
При заключении договора страхования груза для учета конкретной степени риска наступления страхового случая к базовым тарифным ставкам применяются повышающие или понижающие коэффициенты. Увеличение расстояния перевозки сверх установленного среднего (например, 1000—1200 км) повышает риск наступления страхового случая. Поэтому страховщики предусматривают повышающие коэффициенты в зависимости от увеличения расстояния обычно в пределах 1,1—1,5 раза. При расстоянии перевозки груза менее 1000 км устанавливаются понижающие коэффициенты в пределах 0,8—0,9.
Могут применяться и другие коэффициенты, учитывающие, например, криминогенность обстановки по маршруту перевозки груза, наличие или отсутствие сопровождающей груз охраны и др.
Отдельные страховщики устанавливают единые базовые тарифные ставки независимо от вида груза по типам транспорта, но в зависимости от величины страховой суммы перевозимого груза. И в этом случае к базовым тарифным ставкам применяются повышающие и понижающие коэффициенты.
Уровень базовых тарифных ставок в этих случаях обычно выше указанных размеров. Например, при страховании одной из страховых компаний грузов, перевозимых, железнодорожным транспортом, установлены тарифы от 1,0 до 2,0 %, автомобильным транспортом — от 2,0 до 4,0 %, авиатранспортом — от 2,5 до 5,0 % от страховой суммы перевозимого груза.
Договор страхования груза вступает в действие с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 1 ст. 959 ГК РФ при значительных изменениях после вступления договора страхования груза в силу в обстоятельствах, существенно влияющих на увеличение риска наступления страхового случая, страхователь обязан сообщить об этом страховщику. Такими изменениями в обстоятельствах, определяющих увеличение вероятности наступления страхового случая, могут быть, например:
отправка груза со значительной задержкой по объективным, не зависящим от страхователя причинам;
неоправданное объективными причинами отклонение от маршрута (курса) транспортировки, предусмотренного договором страхования груза;
задержка груза сверх установленного времени на складах, в местах хранения в пунктах перегрузки (перевалки) маршрута транспортировки по не зависящим от страхователя причинам;
значительное опоздание прибытия транспорта с грузом в пункт назначения по причинам, не зависящим от страхователя (например, в результате существенного изменения ситуации на пути движения транспорта в связи с длительными неблагоприятными метеоусловиями, дорожно-ремонтными работами, обвалами, оползнями и т.п.).
Страхователь (его представитель) обязан уведомить об этих изменениях в обстоятельствах перевозки груза страховщика (ч. 1 ст. 959 ГК РФ). Страховщик вправе потребовать (ч. 2 ст. 959 ГК РФ) от страхователя изменить условия страхования груза (уменьшения страховой суммы и/или срока страхования, вида ответственности без изменения уплаченной страховой премии) или уплатить дополнительную сумму страховой премии при неизменных других условиях договора. При невыполнении страхователем этих установленных законодательством требований страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования груза и возмещения страхователем убытков, причиненных расторжением договора (ч. 2 и 3 ст. 959, ч. 5 ст. 453 ГК РФ).
Страхователь в период действия договора страхования груза вправе заменить названного в договоре выгодоприобретателя другим лицом, письменно известив об этом страховщика. Однако выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования груза или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения по страховому случаю (ст. 956 ГК РФ).
Если в период транспортировки застрахованный груз был продан страхователем (покупателем, выгодоприобретателем) другому лицу, то к последнему вместе с правом на этот груз (имущество) переходят права и обязанности по договору страхования груза, за исключением случаев принудительного изъятия имущества согласно ч. 2 ст. 235 ГК РФ и отказа от права собственности в соответствии со ст. 236 ГК РФ. Лицо, к которому перешли права на застрахованный груз (имущество), обязано незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика (ст. 960 ГК РФ).
Страхователь (выгодоприобретатель) при наступлении страхового случая с грузом, предусмотренного договором его страхования, обязан:
уведомить страховщика (его представителя) о наступлении страхового случая незамедлительно или в срок и способом, которые указаны в договоре страхования груза (ч. 1 ст. 961 ГК РФ);
принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по уменьшению возможных убытков от страхового случая; при этом страхователь (его представитель) должен выполнять указания страховщика по таким мерам, если они были даны им при уведомлении его о страховом случае (ч. 1 ст. 962 ГК РФ);
сообщить о страховом случае в соответствующие органы согласно их компетенции; при страховании груза, перевозимого водным морским транспортом, капитан судна (или его вахтенный помощник) делает соответствующую запись в бортовом журнале (по машинному отделению — в его журнале) о факте, обстоятельствах и причине страхового случая с грузом (или совместно с судном), о принятых мерах по его локализации, уменьшению негативных последствий, а по прибытию в порт капитан представляет в соответствующий орган «морской протест» о страховом случае, общей аварии и действиях команды судна;
составить перечень поврежденного или погибшего (уничтоженного) либо утраченного (похищенного) застрахованного груза;
сохранить поврежденные грузы, а также остатки от практически уничтоженных грузов и обеспечить представителю страховщика, сюрвейеру (аварийному комиссару, диспашеру) условия для осмотра грузов, транспортного средства, места происшествия, выяснения обстоятельств, причин наступления страхового случая с грузом, транспортным средством и установления ущерба от него;
получить в соответствующих компетентных органах документы, подтверждающие факт, обстоятельства и причины наступления страхового случая с грузом, характера и величины причиненного вреда для предъявления их страховщику.
Для получения страхового возмещения страхователь (выгодоприобретатель) должен предъявить страховщику заявление о страховом случае с грузом и о требовании к страховщику по выплате страхового возмещения. К заявлению прилагаются страховой полис (подлинник), документы компетентных органов, подтверждающие факт, обстоятельства и причины наступления страхового случая с грузом и его последствия (заключения, акты осмотра, уценки, экспертизы груза; страховой акт или аварийный сертификат; «морской протест» и т.п.). Кроме того, документами же подтверждается право заявителя на застрахованный груз (транспортные накладные, грузовые квитанции, счета-фактуры, коносамент, договор купли-продажи).
Страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства, необходимые для осуществления страховщиком, выплатившим страховое возмещение по страховому случаю с грузом, перешедшего к нему права требования страхователя к виновному лицу, ответственному за убытки (ч. 1—3 ст. 965 ГК РФ).
Страховщик, получив от страхователя уведомление о страховом случае с грузом, проверяет, является ли произошедшее событие страховым случаем. Если произошедшее событие признано страховым случаем с грузом, то страховщик:
дает при необходимости нужные указания страхователю (его представителю) о принятии мер по предотвращению увеличения ущерба от страхового случая с грузом (ч. 1 ст. 962 ГК РФ);
незамедлительно или обычно не позднее 3 дней после получения уведомления от страхователя о страховом случае с грузом обеспечивает начало работы по составлению страхового акта (аварийного сертификата) с привлечением при необходимости независимых экспертов; порядок составления страхового акта (аварийного сертификата) и его содержание практически такие же, как и при страховании транспортных средств;
выплачивает страхователю (выгодоприобретателю) сумму в размере установленного страхового возмещения в течение предусмотренного правилами (договором) страхования груза периода (обычно 7—10 дней) наличными деньгами или безналичным перечислением денег на счет заявителя. Выплата страхового возмещения, как и при страховании транспортных средств, может быть отсрочена до окончания судебного разбирательства, если по фактам, связанным со страховым случаем с грузом, предъявлен одной из сторон к другой стороне или к виновному третьему лицу, включая перевозчика, иск о возмещении убытков либо возбуждено уголовное дело.
Размер страхового возмещения, выплачиваемого страхователю (выгодоприобретателю), зависит от размера ущерба, причиненного страховым случаем грузу, страховой суммы, на которую груз был застрахован, и ее соотношения со страховой стоимостью груза, а также от вида ответственности страховщика по договору страхования.
Размер ущерба определяется в зависимости от последствий страхового случая для застрахованного груза.
При фактической гибели (уничтожении), хищении (утрате) груза или полной его порче размер ущерба (убытков) равен страховой стоимости этого груза. Если страховая сумма застрахованного груза установлена в договоре страхования равной его страховой стоимости, то ущерб возмещается страховщиком в полном размере. При наличии франшизы (безусловной) размер возмещения ущерба уменьшается на ее величину.
При повреждении груза вследствие страхового случая ущерб может устанавливаться путем:
определения разницы между прежней (по счету-фактуре, транспортным документам) и уцененной стоимостью груза (объекта имущества), если его возможно использовать без ремонта (восстановления);
расчета разницы между стоимостью ремонта поврежденного груза и остатками его частей, деталей, пригодных для эксплуатации (использования) или реализации.
Наиболее полным является установление размера ущерба по виду страхования груза «с ответственностью за все риски». В этом случае в размер ущерба включаются убытки как от погибшего (уничтоженного), утраченного (похищенного), полностью испорченного груза, так и от части поврежденного из всего перевозимого груза вследствие любых страховых событий, являющихся проявлением рисков из полного их перечня в правилах страхования грузов.
При страховании груза «с ответственностью за частную аварию» в размер ущерба включаются аналогичные указанным по предыдущему виду ответственности страховщика убытки, но явившиеся следствием лишь определенного договором страхования перечня страховых событий как проявления ограниченного состава страховых рисков против указанного в правилах страхования грузов полного их перечня.
Относительно ограниченным является установление размера ущерба по страхованию «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения». В этом виде ответственности в размер ущерба включаются убытки от гибели (уничтожения), утраты (похищения) или полной порчи застрахованного груза вследствие определенного договором страхования перечня страховых событий, являющихся проявлением состава рисков, предусмотренного правилами страхования грузов. Однако при событии, признаваемом крушением, в общий размер ущерба включаются и убытки от повреждения застрахованного груза, явившиеся следствием проявления указанных рисков. Если в результате крушения имеется погибшее (уничтоженное), утраченное и поврежденное имущество (груз), то при данном виде ответственности страховщика в ущерб включается общая величина убытков, включая убытки от повреждения груза.
Страховщик вправе отказать в выплате страхователю страхового возмещения убытков, возникших вследствие событий и их последствий, которые не признаются страховыми случаями.
Кроме того, страховщик вправе отказать страхователю в выплате страхового возмещения (частично или полностью) в случаях, если:
страхователь (выгодоприобретатель) не уведомил страховщика (его представителя) о наступлении страхового случая в срок и способом, указанным и в договоре страхования грузов (ч. 1 и 2 ст. 961 ГК РФ);
страхователь (его представитель) умышленно не принял разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер с целью уменьшения убытков при наступлении страхового случая с грузом (ч. 1 и 3 ст. 962 ГК РФ);
о страховом случае страхователь (его представитель) не сообщил в соответствующие органы согласно их компетенции либо факт страхового случая не подтвердился их расследованием;
страхователем (его представителем) не были предъявлены страховщику (его представителю), эксперту пострадавший от страхового случая груз, а также остатки от груза, которые объективно могли быть;
страхователь (выгодоприобретатель) умышленно ввел страховщика в заблуждение относительно основания и интереса в сохранении груза при заключении договора страхования, что было установлено при расследовании страхового случая;
страхователь (выгодоприобретатель) ввел страховщика в заблуждение относительно особенностей груза и обстоятельств его перевозки, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая;
страховой случай с грузом произошел при отклонении от обусловленного договором маршрута перевозки или пунктов перегрузки (перевалки) без уведомления об этом отклонении страховщика;
страхователь (выгодоприобретатель) получил полное возмещение нанесенного застрахованному грузу ущерба от лица, ответственного за убытки;
страхователь (выгодоприобретатель) не передал страховщику все документы и доказательства, необходимые для осуществления страховщиком, выплатившим страховое возмещение, перешедшего к нему права требования (в сумме выплаченного возмещения) к виновному лицу, ответственному за убытки, вследствие чего реализация этого права стала невозможной, либо страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к этому лицу (ч. 3 и 4 ст. 965 ГК РФ).
Заключение
В заключении хотелось бы отметить, что современное морское страхование включает не только страхование судов, ответственности судовладельцев, но и страхование грузов (товаров, перевозимых морскими судами). Особенности и условия морского страхования, регулирующие взаимоотношения сторон договора страхования, содержатся в Кодексе торгового мореплавания (КТМ), соответствующем международным правовым нормам в этой области.
Внешнеторговые сделки и морские перевозки товаров немыслимы сегодня без страхования грузов. Международные торговые контракты, как правило, предусматривают по согласованию сторон и обязательство того или иного участника сделки заключить договор страхования товара (груза), перевозимого морским транспортом. При заключении таких контрактов решаются также вопросы об упаковке товара, способе его отправки (на палубе, в трюме), о затратах на погрузку-разгрузку, уплате фрахта, страховой премии по страхованию, о маршруте движения, пунктах отправления, перевалки (при их наличии) и назначения, порядке и месте передачи или принятия сторонами сделки товара (груза).Отношения связанные со страхованием груза регулируются договором страхования.
Для заключения договора страхования груза между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по существенным условиям договора, т.е. о: грузе, который подлежит страхованию; страховых рисках (страховых случаях), покрываемых страхованием; размере страховой суммы; сроке действия договора страхования; уплачиваемой страхователем страховой премии
Список использованной литературы
Алгазин А.И. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним - М, 2003
Клочкова А.В. Теория рисков и неопределенности. — СП6.: СП6ГУЭФ, 2005
Миэринь Л.А. Основы рискологии. — СП6.: Изд-во СП6ГУЭФ, 1998
Нерадовская Ю.В. Статистика страхования. — СПб.: Изв-во СП6ГУЭФ, 1999
Пфайффер К. Введение в перестрахование - М., 2000
Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. - М.-Л.: АН СССР. Ин-т права, 1947. - 282 с.
Агеев Ш.Р. Страхование:теория, практика и зарубежный опыт : учеб. пособие / Ш.Р.Агеев, Н.М.Васильев, С.Н.Катырин ; общ. ред. С.А.Смирнова ; Торг.-пром. палата Рос. Федерации. - М. : Эксперт. Бюро-М, 1998. - 374с.
Александров А.А. Страхование : Гражданам, предприятиям, страховым организациям : Лич., имуществ., обязат., гражд. ответственности : Пример. правила и условия страхования / А.А.Александров. - М. : [ПРИОР], 2004. - 186с.
Архангельский В.Д. Страхование на морском транспорте в современных условиях его эксплуатации : Дис...канд.экон.наук: 08.00.10-Финансы,денеж.обращение и кредит (страхование) / С.-Петерб.гос.ун-т экономики и финансов. - СПб., 2000. - 138с.
Архангельский В.Д. Страхование на морском транспорте в современных условиях его эксплуатации : Автореф.дис...канд.экон.наук.08.00.10-Финансы,денеж.обращение и кредит (страхование) / С.-Петерб.гос.ун-т экономики и финансов. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ, 2000. - 23с.
Балабанов И.Т. Страхование / И.Т.Балабанов, А.И.Балабанов. - СПб. и др. : Питер, 2003. - 250с.
Гинзбург А.И. Страхование : учеб. пособие / А.И.Гинзбург. - СПб. и др. : Питер, 2002. - 174с.
Ерохин Д.Ф. Страхование грузоперевозок: современная практика и перспективы развития : Дис...канд. экон. наук: 08.00.10 - Финансы, денеж. обращение и кредит / Ерохин Д.Ф.; С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов. - СПб., 2004. - 157с.
Ерохин Д.Ф. Страхование грузоперевозок: современная практика и перспективы развития : Автореф. дис... канд. экон. наук: 08.00.10 - Финансы, денеж. обращение и кредит / Ерохин Д.Ф.; С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов. - СПб., 2004. - 18с.
Крутик А.Б. Страхование : Учеб.пособие / Крутик А.Б.,Никитина Т.В. - СПб. : Михайлов, 2001. - 253с.
Скамай Л.Г. Страхование : Учеб. пособие / Л.Г.Скамай. - М. : ИНФРА-М, 2004
Скамай Л.Г. Страхование : Учеб. пособие / Л.Г.Скамай. - М. : ИНФРА-М, 2001. - 159с.
Страхование : учебник / [Шахов В.В., Никитенков Л.К., Цамутали О.А. и др.] ; под ред. Шахова В.В. - М. : Анкил, 2002. - 480с.
Страхование в промышленности : (опыт страхового рынка ФРГ) / [ред. О.Ю.Бриллиантов]. - М. : [Анкил], 1993. - 123с.
Страхование и управление риском : Терминол.слов. / Рос.акад.наук.Центр.экон.-мат.ин-т,Торгово-пром.палата Рос.Федерации,Центр междунар.част.предпринимательства (CIPE);Сост.:В.В.Тулинов,В.С.Горин. - М. : Наука, 2000. - 565с.
Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности : справочник. - М. : Финансы и статистика, 1999. - 350с.
Шихов А.К. Страхование : Учеб.пособие для студентов вузов. - М. : ЮНИТИ. [ДАНА], 2000. - 431с.
Алгазин А.И. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним - М, 2003
Алгазин А.И. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним - М, 2003
Клочкова А.В. Теория рисков и неопределенности. — СП6.: СП6ГУЭФ, 2005
Миэринь Л.А. Основы рискологии. — СП6.: Изд-во СП6ГУЭФ, 1998
Нерадовская Ю.В. Статистика страхования. — СПб.: Изв-во СП6ГУЭФ, 1999
Агеев Ш.Р. Страхование:теория, практика и зарубежный опыт : учеб. пособие / Ш.Р.Агеев, Н.М.Васильев, С.Н.Катырин ; общ. ред. С.А.Смирнова ; Торг.-пром. палата Рос. Федерации. - М. : Эксперт. Бюро-М, 1998. - 374с
Александров А.А. Страхование : Гражданам, предприятиям, страховым организациям : Лич., имуществ., обязат., гражд. ответственности : Пример. правила и условия страхования / А.А.Александров. - М. : [ПРИОР], 2004. - 186с
Архангельский В.Д. Страхование на морском транспорте в современных условиях его эксплуатации : Дис...канд.экон.наук: 08.00.10-Финансы,денеж.обращение и кредит (страхование) / С.-Петерб.гос.ун-т экономики и финансов. - СПб., 2000. - 138с
Архангельский В.Д. Страхование на морском транспорте в современных условиях его эксплуатации : Автореф.дис...канд.экон.наук.08.00.10-Финансы,денеж.обращение и кредит (страхование) / С.-Петерб.гос.ун-т экономики и финансов. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ, 2000. - 23с
Балабанов И.Т. Страхование / И.Т.Балабанов, А.И.Балабанов. - СПб. и др. : Питер, 2003. - 250с
Гинзбург А.И. Страхование : учеб. пособие / А.И.Гинзбург. - СПб. и др. : Питер, 2002. - 174с
Ерохин Д.Ф. Страхование грузоперевозок: современная практика и перспективы развития : Дис...канд. экон. наук: 08.00.10 - Финансы, денеж. обращение и кредит / Ерохин Д.Ф.; С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов. - СПб., 2004. - 157с.
Крутик А.Б. Страхование : Учеб.пособие / Крутик А.Б.,Никитина Т.В. - СПб. : Михайлов, 2001. - 253с
Скамай Л.Г. Страхование : Учеб. пособие / Л.Г.Скамай. - М. : ИНФРА-М, 2004
Страхование : учебник / [Шахов В.В., Никитенков Л.К., Цамутали О.А. и др.] ; под ред. Шахова В.В. - М. : Анкил, 2002. - 480с
Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности : справочник. - М. : Финансы и статистика, 1999. - 350с
Шихов А.К. Страхование : Учеб.пособие для студентов вузов. - М. : ЮНИТИ. [ДАНА], 2000. - 431с
2