Центральные банки и их роль (на примере ЦБ РФ)

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Центральный банк РФ — учреждение многофункциональное, сложное по структуре, имеющее широкий спектр компетенций в финансовой сфере. С одной стороны, ЦБ РФ юридически независим от органов власти, с другой — формируется при непосредственном их участии. Кроме того, Центробанк осуществляет свою деятельность с учетом интересов иных государственных структур.
Основные цели ЦБ РФ В соответствии с положениями ФЗ 86 от 10.06.2002 года, который регламентирует деятельность ЦБ РФ, основные цели деятельности Центрального Банка РФ следующие. Во-первых, это защита национальной валюты России — рубля — от курсовых колебаний и спекулятивного воздействия. Во-вторых, это модернизация и развитие банковской системы государства. В-третьих, обеспечение функционирования платежных механизмов в экономике ...

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ФУНКЦИИ 6
1.1.Понятие Центрального банка и его виды 6
1.2. Структура и функции Центрального банка РФ 10
1.3.Роль Центрального банка России в регулировании экономики 17
Глава 2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ В 19
СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 19
2.1.Проблемы Центрального Банка РФ 19
2.2.Пути решения проблем Центрального банка РФ 20
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 25
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 27
ПРИЛОЖЕНИЕ 29



 

ВВЕДЕНИЕ

Центральный банк – одно из главных звеньев государственной банковской системы. Большинство его функций направлено на удовлетворение интересов не только отдельных регионов страны, но и государства в целом. В отличие от коммерческих банков, с населением он не работает, но функции Центрального банка очень важны для страны в целом. ЦБ осуществляет регулирование деятельности банков, которые являются посредниками между экономикой страны и населением. Он напрямую связан с государством и всеми его экономическими изменениями.
Существует несколько основных функций, выполняемых им. Эмиссия денежных средств – самая старая, но активно используемая. Несмотря на то что все больше операций проходит безналичным способом, для ЦБ эмиссия денег остается важной задачей. Функция хранения кассовых резе рвов – это хранение свободных денег коммерческих банков, равных определенной части от привлеченных вкладов населения.
Кроме этого, ЦБ является официальным хранителем активов в виде золота и прочих драгметаллов. Функции Центрального банка этим не ограничиваются. К ним можно отнести кредитование коммерческих банков. Однако это актуально в сложные финансовые периоды, когда привлеченных средств населения не хватает для осуществления кредитования.
Также банк хранит средства на расходы правительственных и местных органов власти, осуществляет операции с такими ценными бумагами, как акции, и производит операции с золотом. Кроме этого, все счета правительства открыты в ЦБ. Основные функции Центрального банка этим не ограничены. Но стоит отметить, что все они оптимизированы и работают взаимосвязанно [5].
ЦБ возглавляет банковскую систему РФ. В отличие от банков коммерческого характера, не имеющих право на эмиссию банкнот и осуществление денежных операций в интересах государства, рассматриваемое учреждение обязано выполнять функции Центрального банка. ЦБ России расположен в Москве. Существующая банковская система России состоит из различных кредитных и финансовых организаций, филиалов банков и представительств зарубежных банков, она возглавляется ЦБ.
Функции Центрального банка РФ многогранны, поэтому его еще называют Банком России. Как известно, уровней данной системы в РФ два. К первому относится Банк России. Пенсионные фонды, кредитные организации, не относящиеся к банковским учреждениям, коммерческие банки, филиалы банков зарубежья, кредитные организации, дилерские компании, брокерские фирмы, финансовые компании представляют собой второй уровень. Банк России имеет статус юрлица, на его печати изображен герб Российской Федерации.
Особенно актуален и дискуссионен вопрос о полномочиях ЦБ по укреплению и развитию банковской системы РФ. По действующему законодательству укрепление и развитие банковской системы РФ - одна из главных целей деятельности ЦБ. Необходимость уточнения полномочий ЦБ обусловлена как неэффективностью деятельности ЦБ, но и некоторыми противоречиями между функциями по укреплению и развитию банковской системы и по обеспечению и защите устойчивости национальной валюты [1].
ЦБ - объект повышенного прикладного и научного интереса со стороны экономистов и юристов. Достаточно указать на труды ученых-правоведов: Адушкина Ю.С., Алексеева С.С., Василишена Э.А., Байтина М.И., Гейвандова Я.А., Викулина А.Ю., Голубева С.А., Горбуновой О.Н., Денисовой А.И., Грачевой Е.Ю., Ефимовой Л.Г. , Ерпылевой Н.Ю., Жданова А.А., Коркунова Н.М., Козлова Ю.М., Куфаковой Н.А., Кутафина О.Е., Нерсесянца B.C.,Малько В.М., Печниковой А.В., Олейник О.М., Пикулькина А.В., Топорнина Н.Б., Соколовой Э.Д., Туманова К.Г., Тосуняна Г.А., Химичевой Н.И., Халфиной P.O., Экмаляна А.М, Чиркина В. Е.и др.
Несмотря на все обилие работ по этой проблематике, еще слабо исследованы особенности взаимоотношений ЦБРФ с кредитными организациями, его полномочия в условиях банковских кризисов, место и роль ЦБ в укреплении и развитии банковской системы страны и другие вопросы.
Это определяет актуальность изучения роли ЦБ в укреплении и развитии банковской системы РФ.
Цель курсовой работы – изучить значение и роль ЦБ РФ
Задачи курсовой работы:
- изучить понятие центрального банка,
- определить структура Центрального банка,
- рассмотреть функции Центрального банка,
- выявить проблемы банковской системы России ,
- определить основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2017 год и период 2018 и 2019 годов.
Объект курсовой работы - Центральный банк РФ.
Предмет курсовой работы - общественные отношения, которые возникают при реализации ЦБ РФ функций.
Методологическая основа курсовой работы - методы диалектической теории познания, а также основанные на них частно-научные методы: сравнительного правоведения, системный, социологический, исторический, лингвистический, формально-юридический.

В новостях банков можно отслеживать динамику изменения цен на золото, серебро.Действительно, роль центробанков в финансовой и, соответственно, экономической сфере любой страны трудно переоценить. Современный центробанк сконцентрировал в своих руках огромную финансовую власть, возвышаясь над финансовым сектором любого государства [16].1.2. Структура и функции Центрального банка РФЦентральный Банк России – единственная структура в стране, которой предоставлено право эмиссии денег. Именно Центробанк организует ввод и изъятие из обращения денежных средств на всей территории России. Решения об эмиссии, номиналах и образцах денег принимает исключительно Совет директоров Центробанка. Кроме того, Банк России официально представляет интересы нашей страны при взаимоотношении с центральными банкамииных стран. Также именно Центробанк участвует от лица России во взаимодействии с различными международными банками и иными структурами экономического характера. Банк России — юридическое лицо, функционирующее независимо от каких-либо органов государственной власти. Однако его деятельность подотчетна Государственной Думе, а уставный капитал и прочие активы организации являются собственностью государства. Цели деятельности, функции и операции Банка России в целом схожи с теми, что и у национальных банков в других странах мира [2]В частности ЦБ РФ — единственный институт, который имеет право осуществлять эмиссию национальной валюты, а также организовывать ее обращение в экономике страны. ЦБ РФ не считается субъектом налоговой отчетности, осуществляет расходы за счет извлекаемых доходов. Целью деятельности Центрального Банка РФ не является содействие исполнению обязательств государства, и наоборот. Если, конечно, отдельным соглашением не установлено иное. Рассмотрим теперь сущность ключевых целей деятельности главного банковского института России. Основные цели ЦБ РФ В соответствии с положениями ФЗ № 86 от 10.06.2002 года, который регламентирует деятельность ЦБ РФ, основные цели деятельности Центрального Банка РФ следующие. Во-первых, это защита национальной валюты России — рубля — от курсовых колебаний и спекулятивного воздействия. Во-вторых, это модернизация и развитие банковской системы государства. В-третьих, обеспечение функционирования платежных механизмов в экономике государства [9].Цели, задачи и функции деятельности ЦБ РФ в значительной степени направлены на то, чтобы выявлять среди данных факторов те, которые воздействуют на национальную валюту РФ негативно, не имеют рыночной природы. Если даже их действие вполне легитимно, но активность не соответствует интересам государства, Банк России может противодействовать им. Прежде всего, это проведение при необходимости валютных интервенций — сессий покупок или продаж имеющейся в распоряжении национальной или иностранной валюты в целях повышения или, наоборот, уменьшения уровня ее предложения на рынке. Создав, к примеру, переизбыток долларов на том участке рынка, в котором торгуется рубль, ЦБ РФ может способствовать снижению его курса. В свою очередь, национальная валюта РФ дорожает. Однако сейчас политика и цели Центрального Банка России предполагают ограниченное вмешательство в рыночные механизмы формирования курса рубля. Главным образом, это связано с тем, что основной ресурс для проведения ЦБ РФ валютных интервенций — денежные резервы государства. В силу влияния кризисных трендов руководство ЦБ РФ предпочитает не расходовать их на вмешательство в рыночные механизмы, формирующие курс. Цели деятельности Центрального Банка РФ включают поддержание функционирования и развитие национальной банковской системы. Как мы уже знаем, цели деятельности Центрального Банка РФ включают в себя защиту курса валюты РФ, обеспечение работы банковской системы и платежных механизмов в экономике государства. Достижение каждой из них предполагает, прежде всего, согласование деятельности Банка России с интересами иных субъектов государственного регулирования хозяйства, например, с Правительством РФ. Данная опция формирует один из ключевых принципов работы ЦБ РФ — межведомственную кооперацию. Деятельность главного банковского учреждения РФ предполагает решение задач не только в федеральной юрисдикции, но также и на уровне регионов. Поэтому представительства Банка России действуют во всех субъектах РФ. Их работа осуществляется с учетом принципа централизации, когда все подразделения учреждения подотчетны главному офису и функционируют в соответствии с разрабатываемыми им регламентами. Выше мы отметили, что цели деятельности и функции Центрального Банка РФ тесно связаны между собой. Отсюда еще один принцип работы учреждения — функциональная специализация подразделений. В каждой из внутренних структур банка работают специалисты, обладающие наиболее высокой компетенцией для решения поставленных задач. Еще один принцип деятельности ЦБ РФ — разделение полномочий по принятию решений между центральным офисом и региональными учреждениями. Выше мы сказали о том, что работа структур Банка России в регионах осуществляется в соответствии с регламентами, разработанными центральным аппаратом ЦБ РФ. Однако определенная самостоятельность у региональных подразделений главной банковской организации РФ все же есть, и в этом заключается реализация принципа, о котором идет речь, на практике. Изучим теперь то, какими ключевыми органами представлена структура управления Центробанка. К таковым можно отнести: - Национальный банковский совет. - Центральный аппарат организации. - Совет директоров ЦБ РФ. - Территориальные структуры. - РКЦ. - Военные подразделения [5].К основным структурам ЦБ РФ, обеспечивающим функционирование организации, можно отнести Национальный банковский совет. Он является коллегиальным органом учреждения. Выше мы отметили, что целью деятельности Центрального Банка РФ не является содействие государству в выполнении взятых обязательств, а также тот факт, что работа главной российской финансовой организации не подотчетна властям. Однако на примере Национального банковского совета можно проследить, что на практике зависимость ЦБ от государства может быть значительной. Дело в том, что в составе Нацсовета ЦБ работают представители от Совета Федерации, Госдумы, Правительства РФ, а также лица, назначаемые Президентом РФ. Председатель ЦБ РФ также работает в составе рассматриваемой структуры Центробанка. Следующий важнейший орган ЦБ — Совет директоров. Он считается высшей исполнительной структурой банка и определяет то, в каких направлениях будет сконцентрирована деятельность Центрального Банка России, цели и ориентиры работы учреждения. Его формирование имеет определенную схожесть с процедурой включения тех или иных лиц в состав Национального банковского совета. Так, в рассматриваемой структуре ЦБ РФ работает Председатель Центробанка, а также 12 рядовых членов, постоянно осуществляющих трудовую деятельность в банке. Состав Совета директоров ЦБ РФ формируется при непосредственном участии Государственной Думы и Президента РФ. Вновь можно проследить тот факт, что зависимость Центробанка от государства на практике все же значительна, несмотря на то что юридически ЦБ — независимая от органов власти организация. Совет директоров ЦБ РФ, определяющий цели деятельности, функции и операции Банка России, должен собираться не реже 1 раза в месяц. Данная структура принимает решения касательно эмиссии рубля, установления нормативов для негосударственных банков, формирования перечня векселей и иных ценных бумаг, используемых в целях обеспечения займов ЦБ, установления процентных ставок, лимитов операций на рынке, текущих кредитов, например, рассматривая возможность их продления. Совет директоров ЦБ осуществляет надзорные, а также контрольные функции [17].Цели деятельности и функции Центрального Банка Российской Федерации изначально находятся в компетенции Центрального аппарата учреждения, но впоследствии в рамках установленных механизмов делегируются на уровень территориальных структур ЦБ РФ. Кроме того, ЦА представлен различными функциональными подразделениями, которые ответственны за решение задач той или иной сферы. Данные структуры подотчетны Совету директоров и главе ЦБ РФ в части реализации принятых ими резолюций. В регионах функции Центробанка, в свою очередь, выполняют территориальные подразделения главной банковской организации. Ключевая их задача — реализация единых подходов в осуществлении политики управления финансами, принятой на федеральном уровне. Выше мы отметили, что цели деятельности Центрального Банка РФ включают в себя поддержание функционирования банковской системы государства. В числе главных структурных подразделений, имеющих компетенции, необходимые для достижения соответствующей цели, — расчетно-кассовые центры ЦБ РФ. Данные учреждения делятся на головные, осуществляющие деятельность в районах, межрайонные. Они выполняют работу, связанную с осуществлением межбанковских транзакций, обслуживанием негосударственных кредитных организаций и бюджетных счетов. Следующий важнейший тип учреждений, входящих в структуру ЦБ РФ, — военные подразделения. Их задача — обслуживание финансовых транзакций, субъектами которой являются различные учреждения в рамках вооруженных сил РФ. Главный банк России — учреждение многофункциональное, сложное по структуре, имеющее широкий спектр компетенций в финансовой сфере. С одной стороны, ЦБ РФ юридически независим от органов власти, с другой — формируется при непосредственном их участии. ЦБ РФ осуществляет свою деятельность с учетом интересов иных государственных структур [15].ЦБ РФ – это организация, в обязанности которой входит более двадцати аналитических и практических функций: - Монопольная эмиссия (выпуск) денежных средств. - Установление правил расчетов и контроль их выполнения. - Разработка и развитие концепции кредитно-денежной политики. - Разработка и осуществление порядка расчетов с нерезидентами. - Контроль проведения банковских операций. - Осуществление выплат вкладов физлицам в случае банкротства финансовых учреждений, которые не состояли в системе обязательного гарантирования вкладов. - Обслуживание бюджетов всех уровней. В отдельных случаях – внебюджетных фондов. - Регистрация кредитных организаций и товариществ, выдача, а также приостановление и отзыв лицензий, контроль деятельности. - Регистрация и контроль негосударственных пенсионных фондов. - Хранение кассовых резервов коммерческих банков.- Эмиссия и регистрация ценных бумаг. - Отчетность касательно итогов выпуска. - Противодействие распространению инсайдерской информации (полученной преступным путем) и манипулированию рынком. - Кредитование организаций и их рефинансирование. - Управление и контроль над платежными системами.- Все банковские операции, необходимые для нормального функционирования учреждения. - Администрирование золотовалютных резервов. - Регуляция и контроль валютной деятельности. - Операции получения и обслуживания государственного долга, в том числе получение кредита для покрытия дефицита бюджета. - Процедура санации (оздоровления) проблемных банков. - Установка валютных курсов на соответствующий банковский день. - Совершение операций и сделок, согласованных с международным валютным фондом. - Прогноз и разработка платежного баланса. - Функции банковского надзора за кредитными и некредитными финансовыми организациями, а также банковскими группами, акционерными обществами и корпоративным сектором. - Статистика зарубежных инвестиций. - Анализ и прогноз состояния экономики [15].1.3.Роль Центрального банка России в регулировании экономикиЦБ контролирует инфляцию и курс национальной валюты, причем он делает это с помощью трех финансовых инструментов: - Управление денежной массой. Чрезмерное количество денег снижает спрос на них и уменьшает их стоимость. В результате валюта на внешнем рынке дешевеет, а темпы инфляции ускоряются. Грубый инструмент, который серьезно влияет на процессы в рыночной экономике. - Управление базовой процентной ставкой и размером обязательных резервов. Уменьшая и увеличивая два этих показателя, ЦБ также управляет "ценой" денег и регулирует работу банковской системы, через нее влияя на спрос и предложение на денежном и товарном рынках.- Валютные интервенции. Наиболее часто используемый инструмент, который довольно незначительно влияет на инфляцию, но помогает контролировать обменный курс национальной валюты. Закупая или продавая резервную или национальную валюту на открытых рынках, ЦБ может влиять на ее массу в экономике и, соответственно, на ее цену. Кроме того, он может заниматься куплей-продажей ценных бумаг, выпущенных государством. Центральный банк, функции которого в зависимости от страны могут быть уже или шире, разумеется, является незаменимым органом в финансово-кредитной системе государства. Помимо обычных банков, он производит кредитование государства, занимаясь внутренними займами и продавая государственные облигации, выпускаемые министерством финансов или подобным органом. Функции Центрального банка России, а также, вероятно, и других стран, на этом не заканчиваются [17].Большинство ЦБ также занимаются сбором и публикацией статистической информации, касающейся макроэкономических показателей, установлением официальных валютных котировок и другими дополнительными задачами. В экономической системе любой страны сложно найти орган, который занимается такими же важными вещами, как центральный банк. Функции, которые он выполняет, и задачи, которые он решает, настолько важны, что без них, пожалуй, в условиях рыночной экономики государство просто не сможет существовать. Денежно-кредитная политика, выполняемая ЦБ страны, является сегментом государственной политики в сфере экономики. Ее основная задача заключается в регулировании объема предложений денег и поддержание на оптимальном уровне покупательской способности национальной валюты. При производственном спаде увеличение количества денег приводит к росту расхода, а при инфляции их сокращение стабилизирует ситуацию в стране. Денежно-кредитная политика разрабатывается с учетом основных направлений в развитии экономики государства. Она предусматривает наличие стратегических целей и определение главных задач на определенный период времени, разработку мероприятий, направленных на регулирование материальных потоков, на контроль за динамикой курсов и на адаптацию пропорций между банковским сектором и платежными системами. Политика охватывает создание нормативно-правовой базы в данном секторе, направлена на стимулирование рынка ценных бумаг и развитие международных отношений [11]Глава 2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ2.1.Проблемы Центрального Банка РФ В 2016г. ситуация в банковской сфере РФ выглядит достаточно стабильной и предсказуемой, в меру волатильной и в целом устойчивой.Однако риски в той или иной степени всегда присутствуют в любой отрасли.В международном рейтинговом агентстве Fitch сформулировали основные проблемы банковской системы России.К числу первоочередных вызовов эксперты отнесли:1. Недостаточная развитость и высокорискованность розничного кредитования. В Fitch отмечают сконцентрированность банков РФ на кредитных продуктах, характеризующихся не только высокой доходностью, но и высокой степенью риска. При этом другие сегменты развиты слабо. Например, доля ипотеки составляет всего 8% от общих объемов кредитного портфеля. А ее развитие сдерживается высокими ставками и низкой доступностью жилья. Справедливости ради следует отметить, что преобладание потребительского кредитования присуще не только отечественным, но также и банкам государств Ближнего Зарубежья. Здесь выдача населению кредитов онлайн широко развита и пользуется спросом (например – http://www.ideabank.ua/ru/forms/i-credits/).2. Наличие большого числа маленьких банков, имеющих слабый финансовый профиль. Роль таких кредитных учреждений ограниченна и не всегда ясна. На подобные банки (не входящие в Топ-200) приходится не более 3% активов всего сектора.3. Эффективность банковской поддержки. По оценке агентства Fitch, в 2013-15г.г. объемы «чистки» и поддержки отечественного банковского сектора достигли 3,36 триллионов рублей. Это – около 4% ВВП России в 2015 году. Почти половина указанной суммы была направлена на рекапитализацию действующих банков, остальные средства – на спасение обанкротившихся кредитных организаций, а также на выплаты вкладчикам.4. Проблемы, возникающие при осуществлении банковского надзора. Они во многом связаны с искажением информации, раскрываемой и предоставляемой конкретными финансовыми учреждениями банковской системы РФ.5. Отсутствие у российских банков достаточных источников т.н. «длинных» денег.6. Высокие процентные ставки.7. Ограниченность возможностей для роста.Основными препятствиями здесь являются (по мнению экспертов Fitch) – капитал и низкий уровень спроса со стороны качественных платежеспособных заемщиков.Но главное – проблемы банковской системы России не носят критического характера [13].2.2.Пути решения проблем Центрального банка РФЦБ РФ в 2016 г.