о прохождении производственной практики на примере ВТБ24 (ПАО)

Введение
1. Описание организации (миссия, цели организации, бизнес-направления, про-дукты/услуги, клиенты, рынки, контрагенты, экономическое положение (ба-ланс), показатели деятельности).
2. Организационная структура
3. Общий перечень бизнес-процессов организации
4. Описания деятельности подразделения:
4.1 Название подразделения, результаты деятельности подразделения, взаимосвязи внутри / вне организации
4.2 Организационная и функциональная структура подразделения
4.3 Матрица ответственности
4.4 Классификация бизнес-процессов подразделения
4.5 Документы, регламентирующие деятельность подразделения;
4.4 Входные документы, формы;
4.6 Выходные документы, формы;
4.7 Информатизация подразделения: какие функции автоматизированы, про-граммное обеспечение, техническое обеспечение
4.8. Моделир ...

Введение 3
1 Общие сведения о Банке ВТБ24 (ПАО) 4
1.1 Миссия, цель и задача банка ВТБ24 4
1.2 Направления и виды деятельности Банка ВТБ24 4
1.3 Клиенты и рынки Банка ВТБ24 6
1.3.1 Партнеры Банка ВТБ24 6
1.3.2 Какие банки входят в группу ВТБ24 6
1.3.3 С какими банками сотрудничает ВТБ24 7
1.4 Общие принципы функционирования банковской системы 7
1.5 Правила взаимодействия Банка ВТБ24 с внешними организациями 8
1.5.1 Основы взаимоотношений коммерческого банка ЗАО «ВТБ 24» с центральным банком……………………………………………………………………………………………………………………………………8
1.6 Правовые и экономические положения Банка ВТБ24, показатели деятельности 9
2 Организационная структура Банка ВТБ24 ОО «Сахалинский» 11
3 Классы бизнес-процессов банка 15
4 Описание деятельности 18
4.1 Отдел продаж и обслуживания (ОПиО), результаты деятельности подразделения, взаимосвязи внутри / вне организации 18
4.2 Организационная и функциональная структура отдела продаж и обслуживания (ОПиО) 18
4.3 Матрица ответственности 21
4.4 Классы бизнес-процессов отдела продаж и обслуживания (ОПиО) 22
4.5 Документы, регламентирующие деятельность отдела продаж и обслуживания (ОПиО) Банка ВТБ24 ……………………………………………23
4.6 Входные документы отдела кредитования 25
4.7 Выходные документы отдела кредитования 25
4.8 Технические ресурсы предприятия и применяемые виды программного обеспечения отдела продаж и обслуживания (ОПиО) 26
4.9 Моделирование деятельности отдела кредитования (процессы верхнего уровня - IDEF0, DFD, процессы нижнего уровня - BPMN) 28
5 Самостоятельная задача практики 32
Заключение 33
Список литературы 3

Производственная практика проходила в банке ВТБ24 (ПАО) (Опера-ционный офис «Сахалинский», филиала №2754). Продолжительность прак-тики составила четыре недели с 26 июня по 21 июля 2017 года. Программа практики предполагала изучение краткой характеристики банка ВТБ24 и ос-новных направлений его деятельности, изучение нормативно-правовой базы и организационной структуры, изучение управления банком и функций от-дельных подразделений и подотделов, изучение истории создания и развития кредитной организации, а также изучение состава выполняемых операций.
Основной целью производственной практики является: закрепление теоретических знаний, приобретение практических умений, навыков и опыта анализа деятельности кредитной организации, практических знаний по усло-виям предоставления кредитной организ ацией основных банковских продук-тов и услуг.
ВТБ 24 (ПАО) — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируемся на обслуживании физических лиц, индивидуальных пред-принимателей и предприятий малого бизнеса.
Сеть банка формируют 1086 офисов в 75 регионах страны. Мы пред-лагаем клиентам основные банковские продукты, принятые в международ-ной финансовой практике.
В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вкла-ды, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются совре-менные телекоммуникационные технологии.
Акционерами ВТБ 24 (ПАО) являются Банк ВТБ (публичное акционер-ное общество) — доля в уставном капитале 99,9329%, миноритарные акцио-неры — общая доля в уставном капитале — 0,0671%. Уставный капитал ВТБ 24 (ПАО) составляет 113 382 854 347 рублей (Сто тринадцать миллиардов триста восемьдесят два миллиона восемьсот пятьдесят четыре тысячи триста сорок семь) рублей.
Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международ-ной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы — поддержа-ние и совершенствование развитой финансовой системы России.
Деятельность ВТБ 24 (ПАО) осуществляется в соответствии с генераль-ной лицензией Банка России № 1623 от 29.10.2014 г.
Надзор за деятельностью ВТБ 24 (ПАО) в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федера-ции (Банке России)» осуществляет Департамент надзора за системно значи-мыми кредитными организациями Банка России.
Раскрытие информации о существенных фактах ВТБ 24 (ПАО) осу-ществляется в сети интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ»

рублей, размер собственных средств (капитала) - 154 млрд. рублей.Банк создан без ограничения срока деятельности. Банк независим от органов государственной власти при принятии им решений, связанных с осуществлением собственной деятельности. Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну, в пределах своей компетенции.Деятельность ЗАО «ВТБ 24» осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г., а также в соответствии с Конституцией РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ФЗ «Об акционерных обществах», Гражданским кодексом РФ, другими федеральными законами, иными правовыми актами РФ, нормативными актами Банка России и Уставом банка.Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы – поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.ВТБ 24 имеет рейтинги международных рейтинговых агентств Fitch Ratings, Moody's Investors Service.Таблица 1 - Позиции ЗАО «ВТБ 24» в международных рейтингахРейтинговое агентствоРейтингMoody's Investors Service· Дата присвоения 11.07.2006 г.· Дата подтверждения 24.02.2009 г.· Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте - Baa1, прогноз «Стабильный».· Краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте - P-2, прогноз «Стабильный».· Долгосрочный рейтинг депозитов в местной валюте - Baa1, прогноз «Стабильный».· Краткосрочный рейтинг депозитов в местной валюте - P-2, прогноз «Стабильный».· Рейтинг финансовой устойчивости - D, прогноз «Стабильный».· Рейтинг по национальной шкале - Aaa.ru, прогноз «Стабильный».Fitch Ratings по международной шкале· Дата присвоения 27.07.2006 г.· Дата подтверждения 07.05.2010 г.· Долгосрочный рейтинг - BBB, прогноз «Стабильный».· Краткосрочный рейтинг - F3.· Национальный долгосрочный рейтинг - ААА (rus), прогноз «Стабильный».Банк ЗАО «ВТБ 24» является юридическим лицом, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России осуществляет банковские операции, предусмотренные федеральным законом.Основными документами для осуществления деятельности банка является ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и Гражданский Кодекс РФ.Учет, документооборот и отчетность в банке организуются в соответствии с правилами, устанавливаемыми действующим законодательством и требованиями ЦБ РФ.Итоги деятельности банка отражаются в его ежемесячных, квартальных и годовых бухгалтерских балансах, отчетах о прибылях и убытках, годовых отчетах, иных видах статистической и финансовой отчетности, которые представляются в уполномоченные государственные органы по формам и в сроки, установленные действующим законодательством. Организационная структура Банка ВТБ24 ОО «Сахалинский»Управляющий ОО «Сахалинский» – руководство банка ставит планы и закладывает бюджет филиала. Управляющему нужно принимать все, абсолютно все меры для исполнения решения руководства. Для полного удовлетворения запросов клиентов, за рубежом принято устанавливать кабинет управляющего прямо в операционном зале. Это способствует прозрачности работы и доверию клиентов.Зам. управляющего по бизнесу: Планирование деятельности своего подразделения. Вся работа отделения должна идти по спланированному сценарию, чтобы каждый знал объем своей ответственности. Зам.руководителя по бизнесу назначает ответственных лиц, распределяет обязанности, отвечает за работу сотрудников.Подбор персонала, проведение собеседование и оценка деятельности подчиненных. От того, насколько хорошо будет подобран коллектив, будет зависеть выполнение поставленных задач. Зам.начальника по бизнесу проводит собеседования, ищет подходящие кадры. Он проводит оценку работы подчиненных, находит сильные и слабые стороны, помогает решать трудовые проблемы сотрудника.Формирование отчетности. Сотрудник ежедневно формирует отчеты по выполненной работе вышестоящему руководству, на основании которых оно делает выводы об уровне выполнения поставленных задач. Если вдруг что-то идет не плану, такая частота отчетов дает возможность сделать прогноз и скорректировать работу.Взаимодействие с бизнес-подразделениями. Руководящий сотрудник постоянно общается с коллегами из различных подразделений, чтобы быть в курсе всех событий. Это позволяет своевременно реагировать на возникающие изменения и корректировать деятельность своего подразделения, поскольку общий результат зависит от показателей каждого отдела.Формирование планов развития подразделения. Находясь в работе, руководитель может замечать, что не все методы дают нужную эффективность. Поэтому он должен подстраиваться под текущее положение дел и формировать планы исходя из этого.Мониторинг, управление и контроль за нагрузкой сотрудников. Заместитель должен распределять обязанности и объем заданий между сотрудниками. Если на фронтах одни сотрудники, например, по выдаче кредитов, загружены по максимуму, а операционный отдел страдает от безделья, то зам. начальника распределить объем загруженности, чтобы не заставлять клиентов ждать.Инициатива изменения технологий работы. Если зам.начальника по бизнесу замечает, что действующая технология дает сбои или просто не приносит результатов, то он должен проявить инициативу и поменять ее на лучшую. Если это в пределах его компетенции, то он может сделать все самостоятельно, если требуется согласования, то он должен связаться с вышестоящим руководителем, объяснить положение дел и добиться согласия на введение изменений.Зам. управляющего по сервису: Осуществление подразделений Регионального операционного офиса, территориально закрепленного за данным РОО: Отделов обслуживания, Группы сопровождения активно-пассивных операций.Обеспечение эффективной работы подразделений бэк-офиса и обслуживания.Наставничество работников подразделений бэк-офиса и обслуживания.Осуществление контроля за исполнением подразделениями РОО стандартов внешнего вида, стандартов содержания офиса, стандартов коммуникации с клиентом принятых в банке.Осуществление контроля качества операционной работы.Отдел продаж и обслуживания (ОПиО): Обслуживание физических и юридических лиц. Этот отдел имеет универсальную фронт-линию, т.е. каждый сотрудник может обслужить клиента по всем вопросам за исключением выдачи ипотечных кредитов, а именно:оформление и выдача потребительских кредитов;открытие счетов, дебиторских карт, вкладов;оформление и ведение договоров на индивидуальные банковские сейфы (ячейки);обезличенные металлические счета;оформление АСВ;кассовые услуги (прием и выдача наличных средств, обмен валюты, продажа инвестиционных монет);переводы и платежи;оформление и введение аккредитивов;продажа продуктов группы ВТБ (страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд, инвестиционные услуги).Отдел ипотечного кредитования: группа сопровождения ценных сделок.Конкретнее:консультирование потенциальных клиентов о возможностях ипотечного кредитования.проведение сравнительного анализа банковских программ конкурентов с целью предложения лучших вариантов.подбирают программу ипотеки для каждого клиента в индивидуальном порядке с учетом всех пожеланий и возможностей потенциального заемщика.изучают финансовое положение клиента и оценивают его надежность.определяют и помогают сформировать пакет документов исходя из программы кредитования, уровня доходов, сферы и срока занятости, возраста клиента.принимают и рассматривают пакет документов.проводят осмотр и оценку выбранного клиентом жилья, а также других вариантов жилплощади с целью предложения альтернатив.передают документы на рассмотрение и контролируют принятие решение в адрес клиента.сообщают клиенту о решении банка и, в случае его положительного ответа, приглашают заемщика для подписания соглашения и получения денег.Отдел клиентского бизнеса: привлечение новых клиентов.Отдел малого бизнеса: кредитуют юридических лиц, т.е. выдача денежных средств, для осуществления какого-либо проекта.реализация этапов процесса микрокредитования;рассмотрение заявок на получение микрокредитов;оформление и предоставление микрокредитов и предотвращения возникновения проблемной задолженности, принятие мер по ликвидации просроченной задолженности.Отдел по работе с проблемными активами: взыскание просроченной задолженности по кредитам.Группа сопровождения операций (Бэк-офис):выпуск и выдача зарплатных карт;перемещение банкоматов;зачисление заработной платы;отправка досье в архив.Группа по обслуживанию клиентов «Привилегия»: это группа для постоянных клиентов, достигших определённого уровня благосостояния. Другими словами, обслуживание VIP-клиентов. Обладатель карты «Привилегия» может рассчитывать на особое отношение в аэропортах по всему миру, на страховую защиту при выезде за рубеж.персональный менеджер и брокер;спецпредложения по вкладам и кредитам;страховые программы;услуги инвестирования.IT-группа:обеспечение общей безопасности (физическая охрана объектов, пожарная безопасность, аналитическая деятельность);обеспечение информационной безопасности; обеспечение экономической безопасности; защита коммерческой тайны; реализация работ по обеспечению бесперебойного функционирования и развития программно-аппаратных комплексов; проведение работ по оптимизации использования информационно-технических ресурсов; организация автоматизированных рабочих мест, в том числе диагностика, и устранения неполадок ПО и неисправностей вычислительной и офисной техники.Юридическое сопровождение:составление и последующий контроль разных договоров и контрактов; сотрудничество со службой ФССП; взимание в судебном порядке задолженности; деятельность с исками недовольных посетителей; расчет и выплата государственной пошлины.ОО «Театральный»: Операционный отдел, такой же, как и ОО «Сахалинский», но при этом он подчиняется ОО «Сахалинский». Там есть свой штаб сотрудников, которые также работают с клиентами: оформление и выдача потребительских кредитов;открытие счетов, дебиторских карт, вкладов;оформление и ведение договоров на индивидуальные банковские сейфы (ячейки);обезличенные металлические счета;оформление АСВ;кассовые услуги (прием и выдача наличных средств, обмен валюты, продажа инвестиционных монет);переводы и платежи;оформление и введение аккредитивов;продажа продуктов группы ВТБ (страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд, инвестиционные услуги).Административно-технический отдел: Предназначен для выполнения комплекса работ по управлению деятельностью службы технического обеспечения и её технической поддержки. Входит в состав службы ТО.организация административно-технической деятельности банка, руководство ею и контроль за развитием этой деятельности; осуществление контроля за техническим обслуживанием и надлежащим состоянием банка.Организационная структура Банка ВТБ24 ОО «Сахалинский» представлена на Рисунке 1. Рисунок 1 – Организационная структура Банка ВТБ24 ОО «Сахалинский»Классы бизнес-процессов банкаЛюбое предприятие, не зависимо от организационно-правовой формы и сферы своей деятельности, является сложным организмом. Поэтому процессы, протекающие в ней, являются сложным объектом управления. Однако для исследования данных объектов требуется определённая классификация (рисунок 2). Как видно из рисунка, бизнес-процессы организации могут быть сгруппированы по разным признакам.Классификация бизнес-процессов:Основные бизнес-процессы – генерируют доходы компании;Обеспечивающие бизнес-процессы – поддерживают инфраструктуру компании;Бизнес-процессы управления – управляют компанией.Отметим, что данный подход классификации бизнес-процессов на три группы является одним из часто используемых на практике. Рассмотрим, что представляют из себя каждая группа процессов – основных, обеспечивающих и процессов управления.Основные бизнес-процессыК группе основных бизнес-процессов относят следующие бизнес-процессы:процессы, создающие добавленную стоимость продукту, который производит компания;процессы, создающие продукт, представляющие продукт, представляющий ценность для внешнего клиента;процессы, прямой целью которых является получение доходов;процессы, за которые внешний клиент готов платить деньги.Какова их отличительная особенность основных бизнес-процессов, какова их роль, каково их предназначение? (Таблица 3). Отличительной особенностью является, то, что они прямым образом участвуют в реализации компании. В большинстве случаев перечень основных бизнес-процессов представляет зеркальное отражение дерева бизнес-направлений компании.Основные бизнес-процессы определяют доходы компании. Именно они определяют профиль бизнеса, именно они имеют стратегическое значение. Их ни в коем случае нельзя отдать на аутсорсинг. Если их отдать на аутсорсинг, то организация потеряет свою конкурентоспособность. Именно эти процессы конкурентоспособная компания должна уметь выполнять лучше других в своей отрасли. По мере функционирования компании основные бизнес-процессы развиваются или умирают в зависимости от востребованности рынка и стратегии компании.Таблица 2 – Характеристики основных бизнес-процессовОпределенияОтличительные особенностиБизнес-процессы, которые создают добавленную стоимость предлагаемому компанией продукту;Бизнес-процессы, которые создают продукт, представляющий ценность для внешнего клиента;Бизнес-процессы, прямой целью которых является генерирование доходов;Бизнес-процессы, за которые внешний клиент готов платить деньги.Представляют «зеркальное отражение» бизнес-направлений деятельности;Являются источником генерирования доходов;Определяют профиль бизнеса;Имеют стратегическое значение;Могут развиваться или отмирать в зависимости от востребованности рынка и стратегии компании.Обеспечивающие бизнес-процессыОбеспечивающие процессы поддерживают инфраструктуру организации. Клиент за них не готов платить деньги, но эти процессы нужны для того, чтобы компания существовала. Клиентами обеспечивающих процессов являются подразделения и сотрудники организации, которых при описании процессов называют внутренними клиентами. В качестве обеспечивающих рассматривают такие бизнес-процессы как административно-хозяйственное обеспечение, обеспечение безопасности, юридическое обеспечение и т.д.Обеспечивающие бизнес-процессы могут производить продукты, которые могут продаваться на внешнем рынке, но эти продукты не являются основными, они являются второстепенными или побочным. Обеспечивающие бизнес-процессы не имеют стратегического значения (Таблица 4).Таблица 3 – Характеристики обеспечивающих бизнес-процессовОпределенияОтличительные особенностиБизнес-процессы, клиентами которых являются основные бизнес-процессы;Бизнес-процессы, которые поддерживают инфраструктуру организации.Выходы могут продаваться на внешнем рынке;Не имеют стратегического значения;Могут превратиться в основной бизнес-процесс;Могут отмереть в случае наличия конкурентоспособных альтернатив на внешнем рынке и передачи их исполнения на аутсорсинг.Бизнес-процессы управленияК группе управленческих относят следующие бизнес-процессы:процессы, которые обеспечивают выживание, конкурентоспособность и развитие организации и регулируют ее текущую деятельность;процессы, прямой целью которых является управление деятельностью организации.Отличительными особенностями процессов управления является их типовая структура. Различие между управленческим процессами определяется спецификой объектов управления, которыми они управляют. Например, бизнес-процесс «Управление финансами» управляет объектом «деньги», бизнес-процесс «Управление маркетингом» управляет объектом «клиент», бизнес-процесс «управление персоналом» - объектом «Персонал» и т.д. (Таблица 5).Таблица 4 – Характеристики бизнес-процессов управленияОпределенияОтличительные особенностиБизнес-процессы, которые обеспечивают выживание, конкурентоспособность и развитие организации, регулируют ее текущую деятельность;Бизнес-процессы, прямой целью которых является управление деятельностью организации.Имеют типовую внутреннюю структуру: - Планирование; - Организация; - Учет; - Контроль; - Регулирование;Различие между процессами управления определяется спецификой объектов управления, которыми процесс управляет: - «Стратегия»; - «Деньги»; - «Персонал»; - «Потребитель»; - «Товарный запас»; - «Активы»; - и т.д.Типовая структура бизнес-процессов управления представляется стандартной цепочкой управленческого цикла, который состоит из следующих этапов:Этап 1. «Планирование». На данной этапе собирается информация, проводится ее анализ и разрабатывается план действий.Этап 2. «Организация». После разработки плана нужно обеспечить его реализацию - довести мероприятия до сотрудников, замотивировать и обеспечить сотрудников необходимыми для реализации плана ресурсами.Этап 3. «Учет». По истечении установленного периода нужно собрать фактическую информацию о выполнении запланированных работ и достигнутых результатов.Этап 4. «Контроль». После проведения учета план сопоставляется с фактической информацией и проводится анализ план-фактных отклонений.Этап 5. «Регулирование». На последнем пятом этапе принимается решение о последующих действиях - корректировки плана, поощрении или наказании сотрудников, которые эти планы реализовывали.Классы бизнес-процессов представлены на Рисунке 2. Рисунок 2 – Классы бизнес-процессов Банка ВТБ24 Описание деятельности отдела продаж и обслуживания (ОПиО)Отдел продаж и обслуживания (ОПиО), результаты деятельности подразделения, взаимосвязи внутри / вне организацииОтдел продаж и обслуживания (ОПиО): Обслуживание физических и юридических лиц. Этот отдел имеет универсальную фронт-линию, т.е. каждый сотрудник может обслужить клиента по всем вопросам за исключением выдачи ипотечных кредитов, а именно:оформление и выдача потребительских кредитов;открытие счетов, дебиторских карт, вкладов;оформление и ведение договоров на индивидуальные банковские сейфы (ячейки);обезличенные металлические счета;оформление АСВ;кассовые услуги (прием и выдача наличных средств, обмен валюты, продажа инвестиционных монет);переводы и платежи;оформление и введение аккредитивов;продажа продуктов группы ВТБ (страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд, инвестиционные услуги).Организационная и функциональная структура отдела продаж и обслуживания (ОПиО)Организационная структураРОПиО – Руководитель (Управляющий) Отдела Продаж и Обслуживания. Управляющему нужно принимать все, абсолютно все меры для исполнения решения руководства.Зам. управляющего по бизнесу: Планирование деятельности своего подразделения. Назначает ответственных лиц, распределяет обязанности, отвечает за работу сотрудников; проводит собеседования, ищет подходящие кадры. Он проводит оценку работы подчиненных, находит сильные и слабые стороны, помогает решать трудовые проблемы сотрудника; Формирование отчетности; Взаимодействие с бизнес-подразделениями; Формирование планов развития отдела; Мониторинг, управление и контроль за нагрузкой сотрудников. Заместитель должен распределять обязанности и объем заданий между сотрудниками. Если на фронтах одни сотрудники, например, по выдаче кредитов, загружены по максимуму, а операционный отдел страдает от безделья, то зам.начальника распределяет объем загруженности так, чтобы не заставлять клиентов ждать; Инициатива изменения технологий работы. Если зам.начальника по бизнесу замечает, что действующая технология дает сбои или просто не приносит результатов, то он должен проявить инициативу и поменять ее на лучшую. Если это в пределах его компетенции, то он может сделать все самостоятельно, если требуется согласования, то он должен связаться с вышестоящим руководителем, объяснить положение дел и добиться согласия на введение изменений.Зам.