Потребительское кредитование. Разновидности и современная практика.

В последнее время многие отечественные банки все больше уделяют внимания потребительскому кредитованию, с целью ослабления или избегания экономических циклов, неизбежно приводящих к частичному уменьшению объемов традиционного банковского кредитования коммерческой деятельности. Но более всего, динамичное развитие российской банковской структуры направлено на противостояние острой конкуренции со стороны растущего числа иностранных банков.
Совершенствование потребительского кредитования довольно активно развивается в настоящее время в нашей стране. Тем более, что оно поддерживается и регулируется Правительством Российской Федерации, нормативными и законодательными актами государства. Развитие потребительского кредита напрямую влияет на благосостояние и обеспеченность населения, тем самым соде ...

ВВЕДЕНИЕ 2
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 5
1.1 ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 5
1.2 ВИДЫ И ФОРМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 13
1.3 ВЛИЯНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА НА РАЗВИТИЕ ЭКОНОМИКИ СТРАНЫ 20
2 ПРОЦЕСС ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ БАНКА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТОВАНИЮ 23
3 ПРОБЛЕМЫ СОВЕРШЕНТСТВОВАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 53
3.2 ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ГОСУДАРСТВЕННОГО УПРАВЛЕНИЯ ПРОЦЕССАМИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 74
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 84

В сложившихся экономических условиях в России особое значение приобретает проблема совершенствования механизма функционирования потребительского сектора экономики страны. В основе этого механизма лежит деятельность потребителей и производителей материальных благ и услуг, которая обуславливает их взаимную зависимость друг от друга. Эта зависимость играет важную роль в концепции экономического механизма функционирования рынка кредитования населения. В общем виде экономический механизм удовлетворения потребностей человека можно определить как необходимую взаимосвязь, естественно возникающую между различными экономическими явлениями. Удовлетворение потребностей населения в дополнительных финансовых ресурсах происходит преимущественно в процессе сформировавшейся в стране кредитной деятельности финансовых и квазифинансовых организаций. При этом основными экономическими отношениями являются отношения предложения заемных средств и их потребления. Это не исключает и другие экономические отношения, присущие экономической системе в целом.
Однако, теоретические и методологические проблемы совершенствования экономического механизма удовлетворения потребностей населения в заемных финансовых ресурсах во многом еще не ясны. Не всеми признается и само существование такого механизма в хозяйственной системе нашего общества. Нетрадиционность постановки проблемы определяется тем, что понятие экономического механизма распространяется на область потребления кредитных ресурсов общества. Теоретические предпосылки существования экономического механизма позволяют в достаточной степени ответственно подойти к поиску такового в ныне существующей системе кредитования физических лиц.
Кредит - категория историческая. Как и любое общественное отношение, он имеет свою историю, отражающую развитие экономических связей в обществе. Возникнув как случайное явление, кредит расширял сферу своего функционирования, становился объективной необходимостью, выражающей постоянные связи между участниками кредитных отношений.
Эволюция потребительского кредитования в России происходила в зависимости от экономических условий и проводимой политики государства в этой области. В современном обществе потребительское кредитование является такой же неотъемлемой реальностью, как и в целом обмен результатами общественного труда.
Потребительское кредитование - далеко не новое, как многие сейчас думают, для России явление. Кредитование населения на потребительские нужды имеет достаточно богатую историю, и этого нельзя не учитывать при построении современной системы правового регулирования данного вида кредитования.
На сегодняшний день в отечественной литературе до сих пор остается открытым вопрос: с какого момента можно считать начало становления и развития потребительского кредитования в России. По мнению одних авторов, кредитование населения на потребительские нужды началось с момента появления в России первых кредитных организаций (банков) в первой половине XVIII века. По мнению других, история потребительского кредитования начинается с 60-х годов XIX века с созданием ссудосберегательных товариществ. По мнению третьих, "кредитование потребительских нужд населения зародилось в первые годы Советской власти". Четвертые и вовсе полагают, что история потребительского кредитования в России началась с начала 2000-х годов, обосновывая свою точку зрения якобы отсутствием до этого нормативных документов, регулирующих данный институт кредитования.
Различные теоретико-методологические и практические аспекты потребительского кредитования нашли отражение в трудах отечественных и зарубежных ученых, среди которых А Г Братко, Ван Хорн Дж К, ВС Волынский, Э Долан, Е Ф Жуков, А А Казимагомедов, О И Лаврушин, В Лексис, К Р Макконнелл , В В Масленников, В Д Миловидов, Л Миллер, Г С Панова, Э Рид, Ж Ривуар, П Роуз, П Самуэльсен, Дж Ф Синки мл , Г А Тосунян, В А Челноков, В М Усоскин и др.
Учитывая недостаточную разработанность темы, потребность в исследованиях, ориентированных на развитие потребительского кредита применительно к современным условиям России, остается весьма значимой Научной литературы, посвященной потребительскому кредиту и российскому опыту развития кредитных отношений в этой сфере, еще не достаточно Неразработанность ряда теоретических, методических и практических проблем, связанных с этим направлением банковской деятельности, определили цель и направления данного исследования
Объектом исследования является деятельность коммерческих банков на рынке потребительского кредитования и механизм предоставления кредитов населению в условиях развития экономики России
Предметом исследования являются кредитные отношения в сфере функционирования и развития потребительского кредита
Целью исследования является рассмотрение разновидностей и современной практики потребительского кредитования. Исходя из цели исследования выделим следующие задачи исследования:
- рассмотреть понятие и сущность потребительского кредита;
- исследовать виды и формы кредитования физических лиц;
- рассмотреть влияние потребительского кредита на развитие экономики страны;
- исследовать процедурные аспекты кредитования физических лиц в банках;
- рассмотреть виды рисков, связанных с кредитованием физических лиц и способы их снижения;
- исследовать основные тенденций российского рынка потребительского кредитования;
- рассмотреть пути повышения эффективности государственного управления процессами кредитования физических лиц.
Методы исследования. При написании дипломной работы были использованы следующие методы исследования: метод анализа и синтеза, метод научной абстракции, статистический метод, метод экспертных оценок, метод группировки данных.
Структура дипломной работы. В соответствии с поставленными задачами, дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы.